京津冀協同發展下區域信用一體化的優勢、難點和思路

■梁萬泉

京津冀協同發展下區域信用一體化的優勢、難點和思路

■梁萬泉

本文分析了京津冀協同發展下的區域信用一體化的必要性和優勢，對可能存在的難點進行了剖析，同時提出了京津冀協同發展下區域信用一體化的發展思路。

京津冀 信用 思路

京津冀協同發展是國家發展戰略的選擇，是面向未來打造首都經濟圈，實現京津冀資源優勢互補、促進環渤海經濟區全面發展、帶動北方經濟快速發展的需要。建立頂層設計下的京津冀區域信用一體化，可以促進資源要素快速流動，為區域內產業轉移和對接提供外部支撐，同時具有品牌和示范效應，最終實現京津冀協同發展的宏偉目標。區域信用一體化是區域經濟一體化發展的必然結果，區域信用的聯動是信息技術發展的必然結果。我國信用體系建設起步較晚，關于區域信用體系建設問題集中在從縣域、市域、省域范圍入手，探討該區域的信用體系發展問題。隨著京津冀協同發展戰略的推進，京津冀兩市一省的發展模式都注重政府的主導作用，在頂層設計下，建立區域信用體系成為京津冀區域經濟發展的必然趨勢。

京津冀區域信用一體化的實踐方面，在京津冀協同發展的國家戰略下，2013年5月，河北省與北京市、天津市分別簽署了經濟合作協議，河北省金融辦與北京市金融工作局也簽署了京冀區域金融合作協議，其中就包括信用體系建設等九個方面開展金融合作。2015年底，北京市經濟和信息化委員會、天津市發展和改革委員會、河北省發展和改革委員會共同簽署《京津冀社會信用體系合作共建框架協議》，宣布三地開啟信用制度頂層設計、共享機制、獎懲聯動機制等方面的合作，以此促進區域信用體系建設發展。隨著交通基礎設施的對接、北京產業轉移、三地電信免漫游、環保同治等工程的順利實施，京津冀經濟一體化已不再是遙不可及的遠景。因此，對京津冀區域信用體系建設問題作一個比較全面地梳理并進行指標體系的設計和衡量，在此基礎上提出京津冀信用體系建設的具體途徑是必然的發展趨勢。

京津冀協同發展下信用一體化的必要性和優勢

京津冀協同發展是一個重大的國家戰略，是面向未來打造首都經濟圈，實現京津冀資源優勢互補、促進環渤海經濟區全面發展、帶動北方經濟快速發展的需要。

第一，京津冀的協同發展離不開經濟的一體化發展，而經濟的一體化發展又要求區域信用一體化。區域信用一體化是實現京津冀協同發展的重要保證。尤其是在區域經濟發展過程中，良好的信用環境是使本地區形成資金“洼地”的關鍵因素。另一方面，區域經濟的發展、產業結構的升級換代以及企業經濟效益的提高，反過來又促進信用環境的改善。因此，區域信用環境與區域經濟發展是一種依存統一關系。

第二，區域經濟合作成為區域經濟協調發展的主流，在特定區域內實現要素自由流動，促進區域資源共享、優勢互補，推進區域經濟協調發展成為不可阻擋的潮流。京津冀一體化發展遲緩的重要原因之一是沒有構建起基于平等關系頂層設計的利益協調機制，缺乏京津冀區域經濟合作需要良好的支撐條件，建立一個由政府扶持和市場結合的區域信用體系成為必然。在開放的市場條件下，跨行政邊界區域經濟合作中的信用體系支撐成為當前亟待解決的現實問題。隨著經濟規模的擴大和產業轉移，很多企業在跨省跨市的經濟合作交易中區域信用一體化提出了更高要求。區域社會信用體系的建設是多個部門與多個行業共同協調完成，因此還要協調好各部門與各行業的關系，建立起良好的區域信用體系，有利于京津冀的資源流動和整合，有助于快速提高京津冀的經濟效率，加快金融、勞動力、技術等資源在區域內的快速合理流動。

第三，區域信用體系建設對京津冀轉變經濟發展方式起著關鍵作用。隨著我國政策的調整，產業轉型升級也逐漸加快腳步，而這些都離不開信用體系的構建。目前京津冀的經濟發展正在趨于轉型期，產業結構以及發展環境都需要進行調整，區域內的產業的轉移和對接，發展新興產業是對京津冀產業結構轉型的一個重要步驟。在這種發展模式下，相應要求該區域基礎建設水平大體一致，對信用體系建設也提出了更高要求，例如電子商務中的線上的商品交易對信用體系提出更加嚴格的要求。

第四，區域信用體系建設是京津冀打造信用品牌、提升區域競爭力的需要。區域信用體系對于京津冀的品牌打造和區域競爭來說具有很大的意義。與此同時，在全國區域經濟發展中起示范作用。

在京津冀協同發展背景下的京津冀區域信用體系建設可以體現出以下三個優勢：

第一，京津冀區域信用體系建設是最容易實施的一體化方案，而且具有可操作性。因為企業和個人的信用信息主要集中在政府部門和央行，政府層面容易協調，所以頂層設計協調顯得尤為必要，政府的力量很容易推動方案的實施。

第二，京津冀區域信用體系建設是最見成效的一體化。目前京津冀兩市一省的省級信用體系建設都已經在開展過程中，建立京津冀區域信用體系則是三地信用體系的整合，在京津冀協同發展的實踐中，與產業轉移和對接以及金融一體化等相比較，是能夠迅速取得成效和效果的一體化進程。

第三，京津冀區域信用體系建設最基礎的一體化，是經濟和金融一體化的基礎，是京津冀協同發展和產業轉移的前提。以信用體系建設為突破點，創造良好的金融生態環境可以為京津冀金融一體化保駕護航。

京津冀協同發展下的信用一體化的主要難點分析

第一，北京、天津和河北三省市的經濟和金融生態環境差距較大，京津冀區域是一個典型的二元結構，北京、天津的綜合實力較強，河北綜合實力較弱，差距較大。地區金融發展水平的衡量通常采用戈德史密斯和麥金農提出來的指標進行衡量。通常人們簡化為金融資產總量與GDP之比，以衡量一國或一地區的經濟金融化程度。由于中國的金融資產主要在銀行，國內學術界在計算金融相關比率時，一般采用銀行的存貸款之和與國內生產總值之比來計算。可用公式表示為：TFIR=（S+L）/GDP

其中，TFIR為金融相關比率，S代表地區銀行存款，L代表地區銀行貸款，GDP為各地區國內生產總值。由以上公式，我們計算近五年的金融相關率如表1：

表1　京津冀近五年上關率

資料來源：根據2011-2015年北京市、天津市和河北省國民經濟和社會發展公報中的數據整理計算所得。

兩市一省三地經濟發展水平和金融發展水平分別處于高、中、低3個不同的檔次，信用指標也處于高中低3個不同的層次，因此，與長三角和珠三角區域信用合作比較起來，有一定的難度，在差異化較大的區域建立頂層設計的合作機制，是要突破的一大難題。

第二，京津冀區域信用體系發展起步較慢，一些數據獲取相對有些困難，有些數據不夠新、最新資料比較零散，有些資料無法全部印證現實的情況；此外，國內對于區域協調發展的研究剛起步，區域協同發展與信用體系結合起來研究的國內還較少，成為京津冀系統發展下信用一體化的又一難題。

第三，區域信用協調沒有源動力。在京津冀地區，沒有明顯的區域信用體系分布，區域合作的最大障礙在于利益協調機制的建立。因此在建設區域信用體系的過程中，不僅需要政府頂層設計，還要創新出切實可行的協調機制配合。

第四，信用體系指標體系存在難點。一方面，信用評價體系指標中的重要組成部分為金融信用指標，對這些指標的獲取和統計都需要人民銀行的獲取，但是人民銀行由于大區行的限制，北京與天津、河北分別隸屬北京分行營業部和天津分行，三地分別屬于不同的大區人民銀行，從而也會造成金融信用信息合作方面的障礙。另一方面，一些信用指標體系存在量化難的問題。例如信用文化等，難以量化，唯一的渠道是借助專家打分法進行判斷。

京津冀協同發展下的信用一體化主要思路

（一）對京津冀區域信用環境指標評價體系進行設計、選擇并進行度量

1.可量化的區域信用評價指標的選取

選取以2001-2015年兩市一省相關數據為樣本，數據來源自京津冀省市統計年鑒、《區域金融發展報告》、《中國金融年鑒》等為主，以及中國人民銀行等網站公布的數據，借鑒已有區域信用環境及金融生態環境研究，并考慮已有指標體系中各指標選取頻度及指標數據的可獲得性。從宏觀外部信用環境和微觀信用評價主體兩方面出發，探討構建社會信用環境指標為主體的區域信用環境評價指標體系。其中，外部環境包括經濟環境、教育環境、信息環境等3個方面；微觀信用主體環境包括政府信用、銀行信用、企業信用和個人信用四個方面。旨在現有研究的基礎上，構建以信用評價指標為核心的區域信用評價體系，主要考量的可量化的區域信用指標如表2：

2.區域信用體系定性指標選取

對企業和個人信用意識、信用文化普及、失信企業和個人的制裁情況、政府層面信用建設的規章制度和信用社區建設等難以量化的評價指標，采用調查表，請專家打分，同時采取面對面專家訪談法，對這些定性指標進行綜合評價。

3.在數據分析方法上，對選取的信用評價指標的一般主要采用主成分分析方法和聚類分析方法，可以全面客觀的反映區域信用的狀況、水平和差異。采用主成分分析法進行研究。考察評價體系下的各個指標之間是否有很大的相關性，從而提供的重復信息為分析問題帶來很多不便，同時也影響了分析結論的真實性和可靠性。在確定了有效的評價指標之后，可以采用熵值法賦權對京津冀區域信用環境指標賦予相應的權重系數。首先計算計算評價指標的熵值，可用下列公式進行計算：

i=1，2，…m；j=1，2，…n；pij為i地區在第j個指標中的比重。第j項指標的熵值可表示為：

則第j項指標的權重系數為：

如果用C代表信用水平，我們就可以對區域信用環境進行定量評估。第一步，確定基準指標X。基準指標主要來源于以下幾個渠道：一是全省或全國的算術平均或實際平均水平；二是管理部門的規定要求；三是歷史數據和積累；四是參考樣本區域的同類評價指標。第二步，定量類因素評估。計算公式：，式中，變量xij表示i地區第j個子因素的實際指標，Xij表示i地區第j個變量指標的標準值。系數S為權重系數，且，從而可以對區域信用水平進行評價分級。

表2　可量化的區域信用指標

4.根據京津冀三地各自信用體系建設的發展歷程、發展模式和信用體系建設特點，并對兩市一省的信用發展水平和成果用評價指標進行度量。

（二）政府頂層設計下京津冀區域信用體系建設可采取三個漸進式步驟

第一步，由京津冀三地政府共同組建區域信用體系領導小組，進行區域信用信息資源整合。在區域信用體系建設過程中，由政府主導可以更有效率，由三地政府推動區域信用體系建設成為關鍵步驟。第二步，頂層設計出利益協調機制，以保證區域信用體系建設的實施。三地之間在區域信用體系建設過程中，必然會涉及地方利益糾紛，政府的角色是聯合起來，調整利益沖突，使區域信用體系建設順利進行下去。第三步，政府待到區域信用體系建設基本成熟逐步退出，交由市場化運作。從全世界范圍來看，信用體系建設的發展趨勢是市場化趨勢，政府在完成引導和推動之后，要逐漸退出，交由市場完成。

（三）提出京津冀協同發展下的區域信用體系建設的框架

具體來說就是三加一的框架模式，即三庫三網一平臺加上政府頂層設計的利益協調機制。三庫三網分別是京津冀企業信用數據庫和信用網、京津冀個人信用數據庫和信用網、京津冀公共信用信息數據庫和信用網，共同搭建京津冀信用信息共享平臺。

（四）針對京津冀區域信用體系建設的現狀和存在差距、問題，根據頂層設計方案，使用四種合力推進京津冀區域信用體系建設

即三地政府合力頂層設計、公共模式和市場構合力整合信用中介機構、企業信用和個人信用合力、傳統信用和新型的互聯網信用合力這四個方面，建立京津冀區域信用體系的具體途徑。

一是借助京津冀經濟一體化的東風，共同與三地政府就信用信息征集談判，通過政府力量強制要求有關部門向公共信用平臺報送各類信用信息，共同培育業務面向整個區域的現代化信用服務業，包括信用調查、信用評級、信用擔保、信用保險、信用管理咨詢等方面的專業公司。打破地方信用割據的局面，實現信用信息跨行政區域的共享。推動誠信系統一體化，探索建立跨區域的企業資信統一評級標準，以及跨地區的相互信用擔保認定體系；建立跨區域失信懲戒機制。

二是京津冀現有的人民銀行公共征信系統與京津冀市場化的信用管理機構加強合作，統一征信內容、征信渠道和征信標準，并制定行業信用信息互換費率，合力完成區域信用體系建設。

三是在兩市一省已經建立起來的地方信用體系基礎上，以區域信用建設為契機，三地的地方信用信用體系合成一體，構成大區域的征信系統，目前，天津征信系統覆蓋面和使用面不斷擴大，天津市將市農委、建委、規劃局等行政管理中形成的企業和個人資質信息、行政獎勵和處罰信息納入了征信系統，服務中小企業和“三農”功能增強。北京與河北的地方信用體系建設也各有其特色，在相互學習和借鑒的基礎上進行整合，率先建立京津冀欠費、欠稅、和不良信用信息等經濟糾紛信息平臺，建立京津冀地區統一的信息披露制度，進而形成統一的區域信用體系。

四是京津冀兩市一省已有的企業和個人信用機構要形成合力，在信用管理機構業務日益綜合化的背景下，信用管理機構既從事企業信用管理業務，也從事個人信用業務，三地的信用機構必然要經歷兼并和重組的過程，同時還要積極與互聯網信用公司合作，探索新型的信用管理業務模式。

參考資料

1.歐陽慧，劉保奎.環渤海地區協同發展的路徑選擇[J].宏觀經濟管理，2014（7）.

2.戴小平，鹿長余.長三角金融合作與區域經濟發展[J].上海金融學院學報，2010（5）.

3.郝嶸，關偉.地區信用環境評價指標體系的探索和思考[J].西部金融，2014（8）.

責任編輯：陳秀麗

（首都經貿大學金融學院副教授，研究方向為銀行業務、資本市場和信用管理）