基于新常態下的金融風險防范機制研究

孫 麗

（中國人民銀行西寧中心支行，西寧 810000）

基于新常態下的金融風險防范機制研究

孫 麗

（中國人民銀行西寧中心支行，西寧 810000）

近年來，我國經濟發展從高度發展態勢，逐步實現軟著陸，經濟整體運行進入新常態，新常態是狀態，同時也是一種適應當今社會理想發展狀態。“穩中求進”無疑是當前經濟新常態下，金融業有效支撐實體經濟的現實狀態與必由之路。進入經濟新常態下，各種金融風險也逐漸顯現，金融環境也持續呈現復雜化態勢，至此，高效防范和控制金融風險，已然成為當前金融業界的現實課題。本文基于經濟發展新常態，在分析現狀的基礎上，提出相應風險防范控制機制。

新常態；金融風險；防范機制

中國經濟發展進入新常態，金融業發展也是如此隨之進入新常態，此種狀況下，既有現實狀況的復雜呈現，也有各種風險的頻頻出現，如何預防和控制系統性金融風險，已經成為目前金融業者在發展行業之中必須考慮的問題。以此為起點，既需要頂層設計，比如從制度層面完善相應的監管體系，同時也要從細微處入手，在全行業進行行業規范操作的理念。基于此，防范區域性和系統性風險已然成為重要課題。本文通過對行業的系統性分析，對重點風險防控點進行重點分析，關注不良貸款增加、產業實體融資難等問題，進而提出完善監管，防控風險的具體建議。

1　當前金融領域特點簡析

經濟發展新常態，體現在金融領域，也給金融行業帶來了不同的業態特征。縱觀宏觀經濟全局，國際政治形勢的不斷變化，經濟大環境進入一定的衰退期，中國經濟欲獨善其身，在艱難中前行，都是現在產業發展狀態下的現實問題。輸血實體經濟，是金融行業的首要責任，在如此復雜的社會經濟環境下，如何保持促進實體經濟穩步增長，同時為產業業態調整助力，淘汰落后產能，實現新型產業的快速崛起，以及傳統產業從粗放到經濟的轉型升級，都是新常態下金融行業的難題。通過總結不難發現，如今金融行業在新常態下主要呈現以下幾方面特征。

1.1大環境下的發展趨緩

在全球經濟發展緩和，實體經濟進入發展瓶頸期的條件下，金融行業也不能一枝獨秀，跟隨實體經濟，也呈現出一定程度的業績放緩，這樣的放緩，不一定全部直接體現在實現業績中，但是不良貸款不斷增加，在總體比重中，不良貸款率也呈現上升的狀態。

1.2投資環境發生變化

在經濟新常態下，利率持續走低，在這樣的狀態下，能夠保證資金安全，收益又有所保障的國債等，都成為百姓資金的新去向，許多投資者都從銀行取出存款，轉而投向其他資本領域。在這種表象的外觀下，不難得出結論，如今金融渠道內，資金流轉已然不如從前順暢，更多的資金沒有放在銀行內，通過銀行來服務實體經濟，而是紛紛投入金融市場，博取高收益，這既帶來對實體經濟輸血不足的問題，同時也增加了整個行業的系統性風險。

1.3新型貨幣政策不斷推出

縱觀近年來我國央行的貨幣政策，與西方國家不同的是，我國并沒有實行雷同的量化寬松政策，而是實行符合我國國情、符合我國市場經濟特點的定向性貨幣政策，沒有放寬對金融的把控，將整個金融行業的控制權，還是控制在央行手中。這些問題都表現出來，金融行業的新常態正在發生悄然變化，其中的問題也會呈現出新常態和新特點，防范系統性和區域性的風險，正在成為保障金融行業，服務實體經濟大局的重要現實問題。

2　我國金融領域風險探析

2.1產業結構調整

產業結構的不斷調整，帶來的必然是落后產能的淘汰，新型產業結構的建立。根據統計顯示，在全國各大主要行業領域中，呈現了產能利用率持續走低的狀態，特別是在很多傳統業態內，更是存在嚴重的問題。這些產業結構與產能分配上存在的問題，既是我國實體經濟運行存在的一個阻礙，同時，也逐漸成為金融領域風險頻現的重災區。

過剩的多余產能，正在成為我國經濟發展的沉重包袱，這些落后產業，不僅通過過去的壟斷地位等，占據了大量的社會經濟資源，同時也存在著比較嚴重的利用率低下的問題，嚴重缺乏經濟發展活力，另外，由于這些落后傳統產能曾經占據銀行資金出口的一大部分，在新興經濟面前，這些傳統產業開始呈現脆弱的一面，大量的貸款也就變得風險增加。受到現行資金政策和現實經營的考量，很多銀行已經做出了相應的調整，但是總體情況仍然不容樂觀。此外，這些企業在生死存亡的邊緣，如果轉型不及時，日后發展的不確定性，也給這些企業帶來了巨大的現實生存問題，加劇了社會和經濟的不穩定性。

2.2政府債務進入爆發期

大筆舉債，在過去經濟高速運行的狀態下，似乎成為了很多地方政府的一致選擇，也讓這種現象成為了一種常態。根據財政部門的相關統計，我國地方政府債務，在2010年左右，都呈現出了幾何倍數的高速增長，這種大筆舉債的行為，也帶來了很多問題。由于對債務的依賴，誕生了大批的政府違規現象，高價賣地，違規抵押等情況頻頻出現，而且，在此情況下誕生的大量債務，也存在著管理不規范，對社會透明度較低等情況。

賣地，似乎成了很多政府緩解財政問題的不二選擇，這樣的地方格局，是急功近利不負責任的舉動，這也導致了總體經濟對于房地產市場的過度依賴，一旦房地產市場呈現出不穩定的狀態，地方財政收入就會收到影響，以此來看，想通過這樣的做法來擺脫地方債務怪圈，并不是可取之道。

銀行貸款，同樣為地方政府資金的主要來源，這樣的做法，也加大了銀行的系統性風險，讓地方債務的結構呈現牽連性、復雜化等多樣問題，更不利于系統的整體管控。

雖然從目前來看，地方政府出現大范圍的債務問題的可能性并不是很大，但是現實存在的債務問題，以及盲目投資背后帶來的產業結構問題，已然成為一大金融風險，存在著出現系統性問題的可能性，需要給予高度重視。

2.3房地產呈現泡沫化

相信每個金融人心中，都還留著美國、日本等先進國家房地產泡沫破滅后帶來惡果的深刻印象。近年來，我國房地產市場一路走高，甚至讓大多數百姓都望塵莫及，隨即，房地產市場又進入滯漲期甚至是倒退期，更是讓全國上下都捏了一把冷汗。如今，房地產市場基本上可以說是回復到了正常的理性增長的狀態。這樣的情況可以說是經濟社會轉型升級的必經之路。在經濟發展新常態之下，房地產市場呈現新常態也是必然的，未來的房地產市場依然存在巨大的發展空間，但是與此同時，可能帶來的風險也是金融行業不能忽視的，房地產如果出現問題帶來的風險，不是一個領域的，而是全行業甚至是全社會的，真正可以起到“牽一發而動全身”的效果，而且關于房地產的問題，一直都與社會民生問題如影隨形，不可分割，既是嚴峻的經濟問題，同時也是十分重要的社會問題。

3　金融風險防范機制探究

3.1打造立體式的防范體系

金融風險，重點不在化解而在防范。中國經濟經過多年高速發展，一直在摸著石頭過河，在這樣的前行過程中，也形成了自身相對較為完善的風險防范控制體系，但是與現行的以及未來可能面臨的經濟金融大格局相比起來，可能還呈現出一些不盡如人意的地方。隨著金融行業的快速發展，各種新產品、新業態層出不窮，而很多監管思維和監管手段，仍然停留在過去，出現了很多監管上的問題和漏洞，這些空白地帶，也有可能成為風險出現的高危地帶，也將成為行業問題的重災區。

3.2全面提升風險防控意識

防范風險需要制度制約，但是更需要從思想上進行轉變升級，提升全局的風險防控意識，是金融行業持續健康發展，為實體經濟輸血的必由之路。由于金融行業的特殊性，在曾經相當長的時期里，相關工作人員都存在著風險意識淡薄，管理者思維嚴重的問題，面臨經濟新常態，這樣的思想亟待改變，需要全面灌輸防范風險的思想，進一步加深對風險的理解與認知，在世界金融波云詭譎的當下，如何保證中國經濟的快速發展，保證金融行業的健康成長，是每個從業者心中都不能回避的問題，因此，從意識上提升，是加強金融風險防范的根本。

3.3加強行業競爭與自律

行業的競爭，是一個雙刃劍，既有可能帶來行業的野蠻生長，也有可能通過競爭來調整行業結構，優勝劣汰，最終實現產業效能的最大化提升。在金融領域，不斷加強競爭，明顯利大于弊。通過競爭這只市場催生的“無形的手”，不僅能對企業提出新的要求，幫助企業不斷發展，也能約束不規范行為，形成良好的行業業態，除了加強金融行業的競爭之外，加強行業的自律，也是中國金融業健康快速發展的必由之路，他山之石可以攻玉，通過分析先進國家金融行業的發展，無疑不是在中央把控之下，明確具體方向，但是在具體操作中，更多的則是通過行業自律來實現的，既有靈活性，又有規范性。

4　結 語

經濟新常態下，金融行業無疑肩負重要使命。隨著金融風險的不斷出現，需要管理者、金融業者，以及全行業者，在積極創新中，不斷探索新型的管理道路，未雨綢繆，將潛在的風險化于無形，建立風險防控意識，搭建起立體化的全方位風險防范體系。

主要參考文獻

［1］王元龍.新常態下金融風險防范與控制［J］.經濟研究參考，2015（13）.

10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.20.115

F832

A

1673-0194（2016）20-0169-02

2016-09-02