新形勢下貴州金融扶貧難點及對策研究

張源江

摘要：近年來，貴州扶貧開發工作取得了重大成效。但由于貧困程度深、貧困人口多，貴州扶貧開發工作任務艱巨，面臨的全面建設小康社會的任務也最重。金融扶貧是相對于精準扶貧的概念提出的，是貴州扶貧開發的重要環節甚至是重中之重，但從目前金融扶貧的現狀來看，卻存在諸多矛盾、困境和問題。鑒于此，本文梳理了貴州金融扶貧取得的成效及難點所在，并在此基礎上提出了加強貴州金融扶貧的對策。

關鍵詞：金融扶貧 貴州 對策研究

一、引言

金融扶貧是國家政策扶貧的重要內容、有效環節和配套手段。近年來，貴州扶貧開發工作取得了重大成效。但由于貧困程度深、貧困人口多，貴州扶貧開發工作任務艱巨，面臨的全面建設小康社會的任務也最重。金融扶貧是相對于精準扶貧的概念提出的，是貴州扶貧開發的重要環節甚至是重中之重，特別強調對特定對象的金融服務攻堅。目前，貴州金融扶貧取得了一定的成績，通過小額信貸工具扶持貧困地區農戶生產和經營，助其擺脫貧困。目前國家逐步加大了金融支農力度，對金融扶貧模式也給予了充分重視，金融扶貧被提到了一個十分重要的地位。但從目前金融扶貧的現狀來看，卻存在諸多矛盾、困境和問題。鑒于此，本文梳理了貴州金融扶貧取得的成效及難點所在，并在此基礎上提出了加強貴州金融扶貧的對策。

二、貴州金融扶貧的現狀及難點

貴州是我國貧困面比較廣、程度最嚴重的省份之一。近年來，貴州大力推進金融支持精準扶貧，推出了扶貧惠農工程，利用金融手段促進扶貧開發事業的發展。一是建立了金融扶貧機制，初步形成政府主導、人行推動、金融機構參與的工作機制，推進了金融服務的聯動供給。二是推進扶貧金融產品創新。對不同區域和產業推出了不同的支持策略和工作措施。三是加強政策工具運用，實施政策資金傾斜，積極落實對農產品農貿貸款的利率優惠政策。四是配合財政政策推出一系列的金融扶貧優惠政策。五是推動普惠金融落地，推進金融服務村村通工程。不過，貴州的金融扶貧工作目前仍面臨扶貧任務重、現有縣域金融組織體系金融服務供給不足、配套機制有待健全、金融產品創新少等問題。整體來看，主要有以下幾個難點。

（一）金融機構網點分布不足

目前貴州省區域內四大國有商業銀行只在大部分縣設有分支機構，鄉（鎮）一級、村一級機構較少，扶貧參與度低。郵儲銀行、農信社等金融機構網點雖多，但可貸資金有限，更多扮演了從農村地區吸儲的功能，真正反哺農村作用不大，扶貧力度相對較弱。

（二）金融產品供給與扶貧需求不相適應

目前，貴州貧困地區的信用貸款對貧困農戶的覆蓋面小，而抵押擔保貸款又不適合貧困地區的農戶，再加之縣域擔保機構發展不足、政策性農業保險尚處于萌芽狀態，目前實際的扶貧金融產品供給與需求不相適應，扶貧效果有限。

（三）目前金融監管制度設計有待完善

目前的金融監管體制下監管人員一般不熟悉農村經濟和農村金融。同時，因監管鏈條過長，監管機構通常有規避風險的沖動，對農村金融市場準入設置了十分嚴格的限制，金融機構扶貧的積極性不大。

（四）金融基礎設施建設滯后

現行統計指標體系不完整，無法統計金融扶貧的實際情況，采用的“涉農貸款”等指標粗放，無法準確反映對貧困農戶及貧困地區產業的支持情況。

（五）政策規范性及引導力不強

目前，貴州乃至全國地區的農村金融機構的準入政策普遍偏緊，缺乏全國性扶貧機構，缺乏特殊的財稅激勵政策以支持專門服務農村地區的金融機構。再加之支農再貸款配套政策粗放，引導力不足。人民銀行對金融機構的考核力度也不足，扶貧貸款貼息和風險分擔機制尚未建立，商業銀行自身也沒有制定專門的金融扶貧細則。

（六）政府扶貧與社會分類管理的矛盾日益凸顯

貴州扶貧工作以政府為主導，但各地貧困人口的分布狀況具有復雜性，貧困人口的返貧因素也有一定的不確定性。因此，社會參與扶貧分類管理有必要加快推進，但金融精準扶貧分類管理還不成熟。

（七）扶貧觀念有待革新

目前，貴州扶貧工作強調的是常態化的脫貧致富，而不是救濟式“輸血”，注重的是“造血”實現內生轉型。但地方在行政扶貧中還存在“短”“平”“快”的現象，返貧的問題突出。因此，扶貧觀念有待進一步革新，而未來也需要將精準扶貧作為長期的任務來堅持。

三、新時期貴州金融扶貧的政策思路

即便在市場經濟條件下，金融扶貧也不是金融資源的完全市場化。尤其是我國二元社會體制下，農村金融市場風險成本高、利潤低，因此金融扶貧應該在國家的統一政策下進行，比如要與財政支農等政策做好協調，并兼顧可持續發展，逐步建立完善的農村金融服務供給體系。

（一）金融精準扶貧的第一步是精確識別，并在此基礎上加強聯動幫扶和管理考核

精確識別是通過制定地區相應的識別標準準確地將對貧困農戶進行分類。聯動幫扶是強調各方金融力量的普遍參與，包括一對一的結對幫扶。管理考核更強調扶貧開發中的定向監測和金融扶貧量化考核，以確保金融扶貧真實有效。

（二）金融扶貧的主體是金融機構，但是離不開政府的作用

例如，國家和地方政府在金融扶貧中首先需要明確投放比例問題，同時建立考核機制，引導參與扶貧開發。同時政府承擔著制定相關政策的責任，應該在稅收優惠、擔保制度等方面積極發揮作用。另外，政府還需要不斷完善農村金融服務供給的體系，例如要充分發揮好政策性金融的作用，建立農村保險體系，并注意保險與信貸的協調配合。最后，政府還需要加快農村金融基礎設施建設，完善征信體系，創造良好的金融生態環境。

（三）要持續推進涉農金融機構改革，增加金融供給

目前金融扶貧很大的問題是在金融機構，尤其是農信社等涉農機構。要持續推進農信社改革，完善治理結構，增加助農貸款比例。要加快農銀改革，使之發揮更強大的金融支農作用。

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