應用型人才培養模式下人壽與健康保險課程內容優化研究

吳瓊

摘要：培養應用型保險專業人才是唐山師范學院保險專業的人才培養目標，人壽與健康保險作為保險專業的核心課程，其課程內容的優化研究對應用型保險人才的培養影響重大。論文以唐山師范學院為例，在分析了唐山師范學院人壽與健康保險課程教學內容存在的問題的基礎上，從及時更新教學內容、合理安排人壽與健康保險和其他課程的關系、豐富實踐教學內容三個方面對教學內容進行了優化設計。

關鍵詞：應用型人才；人壽與健康保險；教學內容

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2017）05-0094-02

一、引言

在現代經濟社會生活中，保險作為一種分散風險的工具，日益得到人們的重視。自20世紀80年代保險業復業以來，我國保險業呈現快速發展的趨勢，尤其是2014年國務院頒布的“新國十條”，使保險業進入了歷史最好發展時期。在保險業飛躍發展的同時，保險專業人才培養也得到了高度重視，目前我國有近百所高校開設了保險專業，主要為保險行業培養學術型和技術、技能型兩類人才。

為加快現代職業教育發展，2014年教育部明確提出要引導一批本科高校向應用技術類高校轉型，唐山師范學院作為地方性本科院校，為了實現人才培養與市場需求的無縫對接，唐山師范學院主動適應地方社會經濟發展的需求，將建立有特色的地方性高水平應用型大學作為辦學目標。保險專業是唐山師范學院經濟管理系于2008年開設的本科專業，在學校向應用技術型院校轉型的背景下，保險專業人才培養模式也應從培養理論型人才向培養技術、技能型人才轉變，以滿足河北省保險行業對應用型、復合型保險人才的需要。

二、人壽與健康保險課程教學內容存在的問題

1.課堂教學內容更新較慢。隨著我國保險行業不斷成熟完善以及國內金融環境的不斷改變，人壽與健康保險的相關法律條款、險種特點、資金運用方式、經營理念、監督管理方法等都發生了很大的變化，但是一些人壽與健康保險教材更新緩慢，不能將最新的資料、理論知識和國家相關政策融入于課本之中，使得教學內容時效性較差。比如一些人壽與健康保險教材中的有相關保險產品介紹的內容，隨著保險業務的不斷創新發展，保險新新險種不斷推出，但相關內容陳舊，導致學生不能及時了解現行市場上的新險種；再如一些人壽與健康保險教材在人壽與健康保險合同、人壽與健康保險主要險種、人壽與健康保險核保與理賠等幾章的內容中會列舉相關案例，但是由于案例比較陳舊，使得案例分析效果較差，不能有效提高學生運用理論知識解決實際問題的能力。

2.教學內容與其他課程重合較多。唐山師范學院保險專業的專業課程體系主要包括專業基礎課程體系和專業核心課程體系，其中專業基礎課程體系中的保險學、專業核心課程體系中的保險法、保險企業經營原理在部分教學內容上與人壽與健康保險出現重合。如保險學中的保險基本原則、保險合同、人身保險概述、保險組織、保險企業經營管理中的保險營銷管理、承保管理、理賠管理、投資管理、償付能力管理等章節與人壽與健康保險課程內容重復講解，任課教師之間缺乏統籌協調安排，課程內容交叉重合，不僅浪費授課學時，導致學生出勤率較低，也使教學效果大打折扣。

3.實踐教學內容不夠充實。實踐教學是培養保險專業應用型人才的重要手段，目前唐山師范學院人壽與健康保險課程已開展了一系列實踐教學活動，主要包括開授人壽與健康保險實訓課程、壽險公司短期專業見習以及到壽險公司進行為期六個月的集中實習等。雖然實踐教學形式多種多樣，但是教學內容不夠充實，如人壽與健康保險實訓課程有十六學時，主要在實驗室完成，學生通過利用逸景人身保險實習實訓軟件來了解人壽與健康保險的投保、承保、理賠等流程，但是由于學校計算機硬件設備不夠完善，導致逸景人身保險實習實訓軟件不能及時更新，相應教學案例細節錯誤繁多、相似案例較多、實驗流程設計簡單、投保、承保和理賠等環節所填單據與壽險公司現行要求差距較大，多數學生僅僅為了迅速完成實驗而進行實驗，最后仍然對實驗流程及相關細節一知半解，實驗效果大打折扣；壽險公司短期專業見習方面，我院安排保險專業大二學生利用周末時間到生命人壽保險公司進行專業見習，但是見習內容主要是通過素質拓展訓練培養團隊合作精神，而對保險具體業務流程很少涉及，蜻蜓點水式的專業見習難以提高保險專業學生動手能力和創新能力；在專業集中實習方面，我院主要安排保險專業學生到壽險公司的電話營銷崗位進行實踐，通過半年的實踐學生可以掌握一定的壽險營銷技巧，但是對于壽險業務的其他流程如承保、理賠等環節目前尚未涉及。實踐教學主要側重于保險營銷技能的培養，而保險的其他業務流程鮮有涉及。

三、人壽與健康保險教學內容優化研究與設計

1.及時更新課堂教學內容。首先，教材選用方面，應重點突出時效性特點。在優先選用國家級、省部級重點規劃教材的同時，應遵循擇新原則，選用近三年出版或再版的教材。其次，教師教學方面，及時將人壽與健康保險的新知識融入課堂教學。教材總是具有一定滯后性，因此要求任課教師在課下做到充分備課，密切關注我國人壽與健康保險相關知識的變化情況。如在講授人壽與健康保險險種時，收集現行各家壽險公司推出的保險產品，讓學生了解目前市場上的人壽與健康保險產品特點；在保險案例分析中，教師應搜集近幾年發生的比較典型的人壽與健康保險訴訟案例，如中國保險行業協會組織編寫的《保險訴訟典型案例年度報告》，截至2016年已出版了七輯，案例較新且有詳細的法院判決書及評析。通過與學生共同分享這些案例，可以使學生能夠了解到目前人壽與健康保險的典型案例糾紛及審判情況，有助于學生更深刻的掌握所學人壽與健康保險的理論知識，提高實踐技能。最后，教學方式上，積極邀請保險公司專業人員開設專題講座，分享他們在實踐中的經驗及教訓，如在講授保險核保與理賠環節時，可以邀請專業的核保和理賠人員，和學生分享核保與理賠過程中遇到的典型案例及注意事項，通過把壽險公司優秀員工引入課堂的方式，豐富人壽與健康保險教學內容，保證了壽險業應用型人才的培養。

2.合理安排人壽與健康保險和其他課程的關系。為了避免教學資源的浪費，提高學生學習人壽與健康保險課程的積極性，應合理安排課程間的關系，任課教師之間做到充分溝通，避免不必要的重復。所以在安排教學內容時，人壽與健康保險的營銷章節講授應略講，整體介紹壽險營銷流程，而保險營銷學應該詳講，突出具體營銷策略及方法等內容。通過合理安排教學內容，才能提高人壽與健康保險的教學效率和質量。

3.豐富實踐教學內容。首先，完善人壽與健康保險實習實訓軟件，充分與軟件開發公司溝通，及時補充或更新實驗案例，參照中國人壽、平安、太平洋、中英人壽等大型壽險公司單證來設計投保、承保、理賠等環節的實驗單證，使學生熟悉壽險公司業務流程，掌握各家保險公司單證填寫要求。其次，豐富專業見習內容，在組織學生在保險公司參加素質拓展訓練的同時，還應讓學生了解保險公司各崗位職責，實際了解保險公司的展業、承保、理賠等業務流程以及相關壽險產品；可以采取講座的形式，組織優秀保險代理人與學生分享壽險營銷經驗，掌握一定話術技巧，同時可以分配一些銷售任務，讓學生從銷售卡單這種最簡單的壽險產品入手，將所學營銷技巧應用于實踐中，真正做到學以致用；最后，在專業集中實習方面，除了電話營銷外，還應增加實習崗位，如銀行保險部實習、與有經驗的保險代理人一起進行客戶拜訪、核保崗位實習、理賠崗位實習等等，使學生全方面了解壽險公司業務流程，提高學生的實戰技能，為培養應用型保險人才打下堅實基礎。