金融大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的發(fā)展?jié)摿Ψ治?/h1>
2017-03-09 16:53:32許亦非
時代金融 2017年3期
許亦非
【摘要】時代在發(fā)展，社會在進步，金融行業(yè)發(fā)展規(guī)模也逐步提升。新如今，經(jīng)過一段時間的適應，金融大數(shù)據(jù)已經(jīng)可以在金融行業(yè)中發(fā)揮有效作用，對提高金融行業(yè)服務水平發(fā)揮重要意義。筆者通過課余時間進行社會調(diào)研，就金融大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的發(fā)展?jié)摿@一研究方向，在本文中進行討論以及研究。
【關鍵詞】金融大數(shù)據(jù) 金融行業(yè) 發(fā)展?jié)摿?/p>
一、前言
進入二十一世紀以來，我國的科學技術事業(yè)發(fā)展迅速，計算機技術、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息技術等高新技術逐漸運用到了社會的各個方面，而在金融行業(yè)中，工作人員在辦理業(yè)務時，逐漸也需要借助金融大數(shù)據(jù)完善客戶數(shù)據(jù)信息。我發(fā)現(xiàn)，通過近幾年來金融行業(yè)對金融大數(shù)據(jù)的應用，不僅降低了金融行業(yè)服務的風險，而且還提升了工作效率和工作質(zhì)量，相信在未來，金融大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)一定會有更大的發(fā)展前景。
二、金融行業(yè)中的金融大數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，金融行業(yè)中對于金融大數(shù)據(jù)的應用程度已經(jīng)達到一定比例，例如：在城市銀行業(yè)中，大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)開始選擇與互聯(lián)網(wǎng)電商進行合作，開通網(wǎng)絡支付平臺等業(yè)務，讓客戶在電腦或手機上進行銀行卡的綁定、支付等操作，從而整合客戶信息，進行數(shù)據(jù)分析工作。筆者借用課余時間，走訪當?shù)亟鹑跈C構(gòu)并查閱資料，充分進行了解金融行業(yè)中的金融大數(shù)據(jù)應用發(fā)展的實際現(xiàn)狀：光大銀行在2012年開通了陽光理財·資產(chǎn)配置平臺，在這一金融平臺內(nèi)既有理財產(chǎn)品，又有代銷基金、代銷保險等等一系列產(chǎn)品。光大銀行陽光理財·資產(chǎn)配置平臺相關負責人說，這些金融產(chǎn)品都是光大銀行根據(jù)大量的、真實的客戶信息數(shù)據(jù)，并經(jīng)由相關人員數(shù)據(jù)分析工作，數(shù)據(jù)分析過程的主要活動由識別信息需求、收集數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、評價并改進數(shù)據(jù)分析的有效性組成。根據(jù)數(shù)據(jù)所顯示出的客戶投資偏好，以客戶需求為本進行設置的，能夠符合不同客戶的個性化需求。同時光大銀行還對客戶數(shù)據(jù)進行跟蹤，時刻關注客戶大數(shù)據(jù)變化，配合市場需要。以上述光大銀行為例，可以看出，在這股大數(shù)據(jù)金融浪潮中，帶給我國金融是優(yōu)勢而不是弊端。
三、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應用業(yè)務潛力
（一）應用在風險管理中
任何金融行業(yè)都具有一定的風險性，那么在進行大數(shù)據(jù)技術應用時，就可以結(jié)束數(shù)據(jù)信息的全面整合，進行風險判斷工作，從而借助金融大數(shù)據(jù)快速識別風險和風險的由來，并及時的采取策略進行風險控制。我在進行瀏覽某網(wǎng)絡貸款公司的信息時，通過其官方通道對其內(nèi)部人員進行了聯(lián)系。說明情況后，其工作人員人員對我說，在公司進行放貸時，一般都會利用大數(shù)據(jù)技術，搜索借款人的金融信用安全情況及消費記錄。如果借款人為一名網(wǎng)絡商店的店主，那么這個店鋪的銷售記錄、商品評價以及物流等各種相關信息，以及店主在各社交平臺與客戶之間的互動信息，就成為公司放貸的主要參考數(shù)據(jù)。技術人員會在一定時間內(nèi)對采集來的進行進行匯總和分析，最終評估出這位借款人的信用風險程度，并得出適合發(fā)放的貸款額度及利率，從而有效的規(guī)避風險。
（二）應用在客戶管理中
現(xiàn)如今，在社會中，幾乎所有人都會成為金融機構(gòu)的客戶，社會居民都免不了在金融機構(gòu)內(nèi)部存儲一定的個人信息，即使是作為高中生的我們，在存儲學費、申請助學貸款時，也都會在金融機構(gòu)中填寫個人信息，成為金融機構(gòu)眾多客戶中的一員。所以，隨著客戶人數(shù)的逐年增長，其客戶信息也就越來越多，也就越來越難以進行管理。但是金融行業(yè)與客戶的復雜關系，又要求其必須保證客戶詳細的完整性和有效性，從而更客戶提供更好的服務，了解真實的客戶需要。在我市，有一家大型銀行，這所銀行為了了解客戶信息，分別從柜臺、網(wǎng)上銀行、ATM等多個渠道去收集業(yè)務客戶的相關信息。從而出現(xiàn)了非常多的客戶資料文本、圖片等數(shù)據(jù)，其他技術根本難以有效的進行整合，所有，這一銀行選擇和金融大數(shù)據(jù)技術，將所有數(shù)據(jù)整合到一個全景視圖中，進行預測客戶業(yè)務需要，從而對客戶進行管理，避免大量流失客戶，對銀行造成損失。
（三）應用在市場營銷中
在金融領域，競爭激烈的市場中，能夠制定出一份合理的營銷策略是非常重要的。進行這一工作，同樣可以借助金融大數(shù)據(jù)進行工作。金融機構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)技術對客戶的消費情況、收入情況進行了解，在這些信息內(nèi)分析出不同客戶不同的需求，具有針對性的，對某一類型的客戶進行優(yōu)惠活動的定期推送。
四、金融機構(gòu)應對在大數(shù)據(jù)浪潮的策略
（一）促進金融服務與大數(shù)據(jù)技術的融合
隨著計算機技術的普及，越來越多的人開始在網(wǎng)絡中輸入自己的信息數(shù)據(jù)，而金融行業(yè)也應該借助這一趨勢，開通相關服務渠道。同時，將銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社交數(shù)據(jù)進行互聯(lián)，從而全方位多層次的對客戶數(shù)據(jù)圖進行補充，更有效的提供金融服務。
（二）增加金融大數(shù)據(jù)操作管理人員水平
要知道，金融大數(shù)據(jù)工作是一項具有系統(tǒng)性的工作，所需要的工作人員，也是必須具有完善的金融理論知識和計算機實際操作水平的高素質(zhì)人才。參與金融網(wǎng)絡平臺研發(fā)的工作人員還要遵守最基本的職業(yè)操守，對于金融大數(shù)據(jù)工作的每一個細節(jié)都能認真對待。反復思考、反復平衡，認真仔細的進行金融大數(shù)據(jù)工作。同時，在談話過程中，多數(shù)金融機構(gòu)的領導人員表示，在社會大數(shù)據(jù)環(huán)境下，進行金融大數(shù)據(jù)的工作人員還需要有先進的科學思想，重視技術運用工作中的出現(xiàn)的問題。敢于舍棄傳統(tǒng)技術觀念，保證技術應用思想與時代相符合。技術人員需要在運用中表現(xiàn)出較高的專業(yè)水準的同時，還要更多的參考客戶的實際需要，針對實際情況進行金融大數(shù)據(jù)應用的改動和完善。其中，有一位金融行業(yè)的工作人員對我說，如果今后想要成為一名大數(shù)據(jù)信息分析人員，那么就要在高中學習階段進行對自己培養(yǎng)，培養(yǎng)自身數(shù)據(jù)敏感度，多多學習先進的數(shù)據(jù)分析方法，只有這樣才能成為一名優(yōu)秀的數(shù)據(jù)操作分析人員。
（三）逐漸提高數(shù)據(jù)分析技術
當今時代是高科技的時代，是技術的時代，要想金融行業(yè)越來越先進，還需要對于數(shù)據(jù)分析的技術水平逐漸提高，保證數(shù)據(jù)系統(tǒng)可以正常進行數(shù)據(jù)匯總和自動分析工作，保證金融行業(yè)可正常作業(yè)。并且可對其金融業(yè)產(chǎn)生一定的利益。這需要提高社會各階層對于金融大數(shù)據(jù)的認識和要求，其金融機構(gòu)領導階層也加強對其的重視性，才能促進金融大數(shù)據(jù)下的金融行業(yè)的整體科學含量和先進性、可靠性、有效性不斷提高。
五、結(jié)束語
不斷提升金融大數(shù)據(jù)的科技含量，保證其能夠更加有效的在金融行業(yè)中發(fā)揮作用，可以通過建立一個完整高效的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)。同時，相關金融單位管理人員也要肩負起其本職工作的責任，落實金融大數(shù)據(jù)實際應用，促使金融大數(shù)據(jù)為保障金融行業(yè)的安全性、控制業(yè)務安全性等方面作出貢獻，保持金融行業(yè)的正常工作和持續(xù)發(fā)展。
參考文獻
[1]李國杰，程學旗.大數(shù)據(jù)研究：未來科技及經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略領域—大數(shù)據(jù)的研究現(xiàn)狀與科學思考.中國科學院院刊，2012，27：647-657.
[2]奇蘭濤，楊唯實.大數(shù)據(jù)環(huán)境下銀行數(shù)據(jù)分布與存儲架構(gòu)設想.中國金融電腦，2013，7：39-40.
[3]波士頓咨詢公司.互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報告之大數(shù)據(jù)篇：回歸“價值”本源：金融機構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)，北京.2015.
[4]劉曉曙.大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的發(fā)展方向、趨勢及其應對策略.中國科學，2015（60）.
許亦非
【摘要】時代在發(fā)展，社會在進步，金融行業(yè)發(fā)展規(guī)模也逐步提升。新如今，經(jīng)過一段時間的適應，金融大數(shù)據(jù)已經(jīng)可以在金融行業(yè)中發(fā)揮有效作用，對提高金融行業(yè)服務水平發(fā)揮重要意義。筆者通過課余時間進行社會調(diào)研，就金融大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的發(fā)展?jié)摿@一研究方向，在本文中進行討論以及研究。
【關鍵詞】金融大數(shù)據(jù) 金融行業(yè) 發(fā)展?jié)摿?/p>
一、前言
進入二十一世紀以來，我國的科學技術事業(yè)發(fā)展迅速，計算機技術、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息技術等高新技術逐漸運用到了社會的各個方面，而在金融行業(yè)中，工作人員在辦理業(yè)務時，逐漸也需要借助金融大數(shù)據(jù)完善客戶數(shù)據(jù)信息。我發(fā)現(xiàn)，通過近幾年來金融行業(yè)對金融大數(shù)據(jù)的應用，不僅降低了金融行業(yè)服務的風險，而且還提升了工作效率和工作質(zhì)量，相信在未來，金融大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)一定會有更大的發(fā)展前景。
二、金融行業(yè)中的金融大數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，金融行業(yè)中對于金融大數(shù)據(jù)的應用程度已經(jīng)達到一定比例，例如：在城市銀行業(yè)中，大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)開始選擇與互聯(lián)網(wǎng)電商進行合作，開通網(wǎng)絡支付平臺等業(yè)務，讓客戶在電腦或手機上進行銀行卡的綁定、支付等操作，從而整合客戶信息，進行數(shù)據(jù)分析工作。筆者借用課余時間，走訪當?shù)亟鹑跈C構(gòu)并查閱資料，充分進行了解金融行業(yè)中的金融大數(shù)據(jù)應用發(fā)展的實際現(xiàn)狀：光大銀行在2012年開通了陽光理財·資產(chǎn)配置平臺，在這一金融平臺內(nèi)既有理財產(chǎn)品，又有代銷基金、代銷保險等等一系列產(chǎn)品。光大銀行陽光理財·資產(chǎn)配置平臺相關負責人說，這些金融產(chǎn)品都是光大銀行根據(jù)大量的、真實的客戶信息數(shù)據(jù)，并經(jīng)由相關人員數(shù)據(jù)分析工作，數(shù)據(jù)分析過程的主要活動由識別信息需求、收集數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、評價并改進數(shù)據(jù)分析的有效性組成。根據(jù)數(shù)據(jù)所顯示出的客戶投資偏好，以客戶需求為本進行設置的，能夠符合不同客戶的個性化需求。同時光大銀行還對客戶數(shù)據(jù)進行跟蹤，時刻關注客戶大數(shù)據(jù)變化，配合市場需要。以上述光大銀行為例，可以看出，在這股大數(shù)據(jù)金融浪潮中，帶給我國金融是優(yōu)勢而不是弊端。
三、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應用業(yè)務潛力
（一）應用在風險管理中
任何金融行業(yè)都具有一定的風險性，那么在進行大數(shù)據(jù)技術應用時，就可以結(jié)束數(shù)據(jù)信息的全面整合，進行風險判斷工作，從而借助金融大數(shù)據(jù)快速識別風險和風險的由來，并及時的采取策略進行風險控制。我在進行瀏覽某網(wǎng)絡貸款公司的信息時，通過其官方通道對其內(nèi)部人員進行了聯(lián)系。說明情況后，其工作人員人員對我說，在公司進行放貸時，一般都會利用大數(shù)據(jù)技術，搜索借款人的金融信用安全情況及消費記錄。如果借款人為一名網(wǎng)絡商店的店主，那么這個店鋪的銷售記錄、商品評價以及物流等各種相關信息，以及店主在各社交平臺與客戶之間的互動信息，就成為公司放貸的主要參考數(shù)據(jù)。技術人員會在一定時間內(nèi)對采集來的進行進行匯總和分析，最終評估出這位借款人的信用風險程度，并得出適合發(fā)放的貸款額度及利率，從而有效的規(guī)避風險。
（二）應用在客戶管理中
現(xiàn)如今，在社會中，幾乎所有人都會成為金融機構(gòu)的客戶，社會居民都免不了在金融機構(gòu)內(nèi)部存儲一定的個人信息，即使是作為高中生的我們，在存儲學費、申請助學貸款時，也都會在金融機構(gòu)中填寫個人信息，成為金融機構(gòu)眾多客戶中的一員。所以，隨著客戶人數(shù)的逐年增長，其客戶信息也就越來越多，也就越來越難以進行管理。但是金融行業(yè)與客戶的復雜關系，又要求其必須保證客戶詳細的完整性和有效性，從而更客戶提供更好的服務，了解真實的客戶需要。在我市，有一家大型銀行，這所銀行為了了解客戶信息，分別從柜臺、網(wǎng)上銀行、ATM等多個渠道去收集業(yè)務客戶的相關信息。從而出現(xiàn)了非常多的客戶資料文本、圖片等數(shù)據(jù)，其他技術根本難以有效的進行整合，所有，這一銀行選擇和金融大數(shù)據(jù)技術，將所有數(shù)據(jù)整合到一個全景視圖中，進行預測客戶業(yè)務需要，從而對客戶進行管理，避免大量流失客戶，對銀行造成損失。
（三）應用在市場營銷中
在金融領域，競爭激烈的市場中，能夠制定出一份合理的營銷策略是非常重要的。進行這一工作，同樣可以借助金融大數(shù)據(jù)進行工作。金融機構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)技術對客戶的消費情況、收入情況進行了解，在這些信息內(nèi)分析出不同客戶不同的需求，具有針對性的，對某一類型的客戶進行優(yōu)惠活動的定期推送。
四、金融機構(gòu)應對在大數(shù)據(jù)浪潮的策略
（一）促進金融服務與大數(shù)據(jù)技術的融合
隨著計算機技術的普及，越來越多的人開始在網(wǎng)絡中輸入自己的信息數(shù)據(jù)，而金融行業(yè)也應該借助這一趨勢，開通相關服務渠道。同時，將銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社交數(shù)據(jù)進行互聯(lián)，從而全方位多層次的對客戶數(shù)據(jù)圖進行補充，更有效的提供金融服務。
（二）增加金融大數(shù)據(jù)操作管理人員水平
要知道，金融大數(shù)據(jù)工作是一項具有系統(tǒng)性的工作，所需要的工作人員，也是必須具有完善的金融理論知識和計算機實際操作水平的高素質(zhì)人才。參與金融網(wǎng)絡平臺研發(fā)的工作人員還要遵守最基本的職業(yè)操守，對于金融大數(shù)據(jù)工作的每一個細節(jié)都能認真對待。反復思考、反復平衡，認真仔細的進行金融大數(shù)據(jù)工作。同時，在談話過程中，多數(shù)金融機構(gòu)的領導人員表示，在社會大數(shù)據(jù)環(huán)境下，進行金融大數(shù)據(jù)的工作人員還需要有先進的科學思想，重視技術運用工作中的出現(xiàn)的問題。敢于舍棄傳統(tǒng)技術觀念，保證技術應用思想與時代相符合。技術人員需要在運用中表現(xiàn)出較高的專業(yè)水準的同時，還要更多的參考客戶的實際需要，針對實際情況進行金融大數(shù)據(jù)應用的改動和完善。其中，有一位金融行業(yè)的工作人員對我說，如果今后想要成為一名大數(shù)據(jù)信息分析人員，那么就要在高中學習階段進行對自己培養(yǎng)，培養(yǎng)自身數(shù)據(jù)敏感度，多多學習先進的數(shù)據(jù)分析方法，只有這樣才能成為一名優(yōu)秀的數(shù)據(jù)操作分析人員。
（三）逐漸提高數(shù)據(jù)分析技術
當今時代是高科技的時代，是技術的時代，要想金融行業(yè)越來越先進，還需要對于數(shù)據(jù)分析的技術水平逐漸提高，保證數(shù)據(jù)系統(tǒng)可以正常進行數(shù)據(jù)匯總和自動分析工作，保證金融行業(yè)可正常作業(yè)。并且可對其金融業(yè)產(chǎn)生一定的利益。這需要提高社會各階層對于金融大數(shù)據(jù)的認識和要求，其金融機構(gòu)領導階層也加強對其的重視性，才能促進金融大數(shù)據(jù)下的金融行業(yè)的整體科學含量和先進性、可靠性、有效性不斷提高。
五、結(jié)束語
不斷提升金融大數(shù)據(jù)的科技含量，保證其能夠更加有效的在金融行業(yè)中發(fā)揮作用，可以通過建立一個完整高效的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)。同時，相關金融單位管理人員也要肩負起其本職工作的責任，落實金融大數(shù)據(jù)實際應用，促使金融大數(shù)據(jù)為保障金融行業(yè)的安全性、控制業(yè)務安全性等方面作出貢獻，保持金融行業(yè)的正常工作和持續(xù)發(fā)展。
參考文獻
[1]李國杰，程學旗.大數(shù)據(jù)研究：未來科技及經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略領域—大數(shù)據(jù)的研究現(xiàn)狀與科學思考.中國科學院院刊，2012，27：647-657.
[2]奇蘭濤，楊唯實.大數(shù)據(jù)環(huán)境下銀行數(shù)據(jù)分布與存儲架構(gòu)設想.中國金融電腦，2013，7：39-40.
[3]波士頓咨詢公司.互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報告之大數(shù)據(jù)篇：回歸“價值”本源：金融機構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)，北京.2015.
[4]劉曉曙.大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的發(fā)展方向、趨勢及其應對策略.中國科學，2015（60）.
