我國旅游保險市場的新趨勢及發展對策

朱文沖

【摘要】隨著我國旅游行業“黃金十年”的開啟，為旅游行業提供有效安全保障的旅游保險市場的發展已經完全呈現出新是的趨勢。面對旅游保險市場的新趨勢需要完善相應的發展對策。

【關鍵詞】旅游保險 旅游市場 發展對策

快速成長的旅游業已成為我國戰略性支柱產業之一。據統計，中國旅游行業增加值目前已占到GDP的4.5%以上，旅游業總收入年均增加12%，經濟效益十分顯著。據有關世界機構預算，到2020年，中國將成為世界最大的旅游目的地，將來的十年將是中國旅游業成長的“黃金十年”。伴隨著中國旅游業“黃金十年”的到來，為旅游行業提供安全保障的旅游保險市場的發展也將呈現出新趨勢。

一、我國旅游產業發展的新趨勢

（一）旅游產業地位提升和發展環境逐漸優化

經過改革開放30多年的發展，中國的旅游產業已經成為第三產業的新興產業和國民經濟新的重要的增長點，實現了從旅游資源大國到亞洲第一旅游大國、世界旅游大國之一的歷史性跨越。新世紀開始，中國旅游產業的地位進一步提升，發展目標進一步調整。中國旅游產業從第三產業的新興產業和國民經濟新增長點向國民經濟重要支柱產業提升。

（二）旅游市場進一步細分化

除了傳統的旅游觀光旅游、度假旅游和商務旅游這三大主導項目和產品外，特殊旅游、專題旅游更有發展潛力，如宗教旅游、探險旅游、考古旅游、修學旅游、名族風俗旅游等，將會形成特殊突出的旅游細分市場。而且，觀光、度假、商務三大傳統旅游項目也將進一步升級。

（三）老年旅游市場不斷擴大

人口老齡化增強中國旅游市場的活力。由于老年人具有時間充足，有一定的經濟儲蓄并且面臨的生活壓力要比年輕人小等諸多優勢，所以老年人會成為未來旅游的一支重要力量，從目前的旅游發展態勢也可以看出這一點。“銀發市場”越來越被個旅游接待國所重視，將來將成為世界旅游業異軍突起的一種重要市場。

（四）旅游方式更加靈活多樣化

在追求個性化的浪潮下，未來散客旅游，特別是中短距離區域內的家庭旅游份額將逐步增加。旅游者在旅游中追求更多的參與性和娛樂性，那些輕松活潑、游娛結合的旅游方式，將受到越來越多旅游者的追捧。民族風情、地方特色、游娛結合將成為未來旅游產業的重要發展方向。

（五）科學技術的發展助推智慧旅游

智慧旅游，也被稱為智能旅游，它是一個全新的命題，它以融合的通信與信息技術為基礎，以游客互動體驗為中心，以一體化的行業信息管理為保障，以激勵產業創新、促進產業結構升級為特色。簡單地說，就是游客與網絡實時互動，讓游程安排進入觸摸時代。

（六）旅游安全已日益受到重視

旅游目的地的局部戰爭、地區沖突、名族沖突、宗教沖突、國際恐怖主義、政局動蕩、社會不安定和自然災害、重大事故、傳染性疾病等因素，都會打擊旅游者的消費信心，從而對世界旅游產業的發展產生不利影響。特別是在美國“9.11”時間之后，旅游安全成為旅游者首先要考慮的問題。毫無疑問，未來的旅游安全和旅游目的地的社會穩定和諧，將愈來愈被旅游機構和旅游者所正視。

二、我國旅游保險行業發展的對策分析

（一）要加大旅游保險的宣傳力度，提高游客的風險意識

提升游客的保險意識是一個緩慢漸進的過程，需要一個長期宣傳引導的過程。保險公司應積極與媒體的合作，運用網絡媒體、電視媒體、平面廣告等各種宣傳方式，開展有關旅游保險產品以及相關保險知識的傳播，加大對旅游保險的推廣力度，讓游客可以漸漸了解風險產生的嚴重性以及風險的規避辦法。伴隨著社會的不斷進步，年輕人已經成長為我國旅游群體的主流，他們吸收新鮮事物的意識更強。而互聯網作為信息傳播最快捷的方式，保險機構應設立專門的旅游保險網站，宣傳各種旅游保險產品的知識及特點。同時，保險公司也需要強化旅行社從業人員的保險業務技能，保證游客能在旅行社了解到旅游保險相關的產品以及投保流程，從而提高旅游保險的投保率。

（二）要加強旅游保險產品的研發工作

當前，保險公司已推出的保險產品遠未能滿足旅游者逐漸增長和變化多端的保險需求，旅游保險產品種類缺乏，而且缺少面對特殊游客的定制性產品，造成旅游者經常對現存保險產品的不滿。保險公司應該把精力用在旅游保險產品和特種旅游保險產品的研究開發上，并根據市場的綜合反饋開發游客急需的新險種。同時，需要持續開拓旅游保險的保障范圍，使旅游保險可以延伸至衣、食、住、行、游等各個領域，并強化其他保險環節的互補性，形成投保、理賠等一條龍服務，為游客提供便利。

（三）要發揮相關監管部門的作用

為了防止旅行社等相關機構對旅游保險推廣工作消極應對，旅游管理部門審批在機構注冊審批階段，就應對其是否提供旅游保險進行監督，并且在成立之后對其報銷推廣工作進行不定期的檢查。 監管部門也可以對旅游保險業務開展積極的旅行社實施政策上的扶持，進而增加旅行社銷售旅游保險的主動性。保監會與旅游監管部門可以推動保險公司與旅行社的積極合作，可以由保險公司人員常駐旅行社，給旅行社員工和游客講解和培訓旅游保險產品知識，使游客能更及時的了解最新旅游保險的內容。

（四）要提高保險公司旅游保險服務水平

完善科學化規范化的保險服務體系，對旅游保險的推廣有著巨大的影響，旅游保險服務質量直接影響著游客的投保意愿。而今，旅游者愈來愈個性化，同類型的保險產品，旅游者往往會對比各保險公司出險后的理賠效率、理賠手續的繁簡、理賠時間的長短等，這些要求都推動保險公司持續提高售后服務水平。在核保定損環節加強企業自律，切實履行合同，樹立良好健康的企業形象，才能不斷吸引和留住更多的旅游者。要提高保險理賠效率，增強客戶保險體驗，就要求各保險公司之間加強合作，由出險地較近的保險機構定損理賠，才能及時維護游客的切身利益。

（五）要加強國際學習交流，借鑒國外旅游保險開展的經驗

中國旅游保險業起步較晚，但隨著我國旅游行業的持續成長，亟待與國際旅游保險行業接軌。我國旅游保險產業當前存在的諸多問題，在國外不缺少可借鑒的經驗和教訓。首先，就要擴大我國保險市場的對外的開放力度，降低國外旅游保險企業的準人門檻，準許部分國外的規模型保險公司進駐中國市場，使國內旅游保險企業可以近距離的學習國外先進的管理經驗和風險計算方法。同時，也可以保證旅游保險市場的激烈競爭，推動我國保險公司提升自身服務意識和水平，進而在競爭中提高保險公司的實力。隨著境外游的興起和升溫，國內旅游保險公司在境外的緊急救援不利，與國外保險行業建立合作伙伴關系，將極大地保障國內旅游的人身和財產安全，反之，亦如此，國外到中國旅游者也可以受益。當前，中國的旅游保險市場遠沒有完全成長起來，要短時間內完善旅游保險市場體系難度很大，必須發揮旅游監管部門的職能，逐步建立完善的旅游保險市場體系，引導旅游行業不斷提高旅游保險的投保率，同時還需要學習借鑒國外的成熟的旅游保險理念，設計出符合中國國情的旅游保險體系。總之，旅游保險是實現游客安全出游的依仗，隨著旅游者保險意識的不斷提高，旅游保險一定能起到為旅游者降低旅游風險的作用。