大學(xué)生可用資金來源與投資理財(cái)途徑調(diào)查分析

敖小林+王靜宜+岳曉雨+張弛

（遼寧大學(xué)商學(xué)院會(huì)計(jì)系）

本文采用抽樣調(diào)查的方式，以233名大學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，通過設(shè)計(jì)并發(fā)放調(diào)查問卷，收集了當(dāng)代大學(xué)生可用資金來源與投資理財(cái)途徑的相關(guān)數(shù)據(jù)。由此分析出當(dāng)代大學(xué)生可用資金來源具有一定的多樣性，資金不足是制約大學(xué)生選擇投資理財(cái)?shù)闹饕颍?dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)薄弱，欠缺理財(cái)知識(shí)和技能等特點(diǎn)。最后，針對(duì)學(xué)生個(gè)人和學(xué)校、社會(huì)等幾個(gè)方面提出了相關(guān)建議，旨在幫助大學(xué)生培養(yǎng)科學(xué)的理財(cái)觀念。

大學(xué)生可用資金投資理財(cái)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2016》，截止2015年底，我國(guó)高校普通本專科人數(shù)為2625.30萬。大學(xué)生已經(jīng)是一個(gè)獨(dú)特的社會(huì)群體，也是一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體。大學(xué)是個(gè)人成長(zhǎng)發(fā)展的重要階段，除了學(xué)業(yè)課程外，當(dāng)代大學(xué)生還面臨各種各樣的問題，投資理財(cái)問題就是其中一個(gè)重要部分。分析當(dāng)代大學(xué)生可用資金來源與投資理財(cái)途徑，幫助大學(xué)生培養(yǎng)良好的消費(fèi)觀與投資理財(cái)觀，不僅有利于大學(xué)生身心健康成長(zhǎng)，對(duì)于國(guó)家與社會(huì)的未來發(fā)展也有重要意義。

一、大學(xué)生可用資金來源分析

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大學(xué)生每月可支配資金總體上呈現(xiàn)出兩頭小、中間大的特點(diǎn)：每月可用資金在500～1000元的占22.32%，1000～1500元的占42.49%，1500～2000元的占21.03%，2000～3000元的占6.87%，3000元以上的占7.3%。大部分大學(xué)生每月可用資金集中在1000～1500元。家庭供給、獎(jiǎng)學(xué)金和課外兼職收入是當(dāng)前大學(xué)生可用資金的主要來源。其中，有94.85%的被調(diào)查者選擇了家庭供給，有39.91%的被調(diào)查者選擇了獎(jiǎng)學(xué)金，36.05%的被調(diào)查者選擇了課外兼職。擁有證券、基金等投資所得的大學(xué)生只占被調(diào)查者的4.72%，其中的72.73%為經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生。還有被調(diào)查者表示有余額寶、微信平臺(tái)等新型收入渠道。關(guān)于可用資金來源最大金額選項(xiàng)占可支配資金總額的比例，58.37%的被調(diào)查者選擇了76%～100%，17.6%的被調(diào)查者選擇了51%～75%，16.31%的被調(diào)查者選擇了26%～50%，7.73%的被調(diào)查者選擇了0～25%。由調(diào)查結(jié)果可以看出，當(dāng)前大學(xué)生可用資金來源具有一定的多樣性。

二、大學(xué)生投資理財(cái)途徑選擇分析

根據(jù)我們的調(diào)查顯示，選擇進(jìn)行投資理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生占到了總體的6.9%，其中每月可支配資金1500元以上的占到了該群體的68.75%，資金來源有兩項(xiàng)及以上的占到了該群體的62.5%，通過這個(gè)數(shù)據(jù)我們可以初步判斷可支配資金充足以及資金來源多樣在一定程度上鼓勵(lì)了大學(xué)生選擇進(jìn)行投資理財(cái)。反之，資金來源的不足和單調(diào)也會(huì)影響大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)選擇的積極性。也就是說，資金不足或成為大學(xué)生選擇投資理財(cái)?shù)囊淮箨P(guān)隘。

在對(duì)具體的投資途徑項(xiàng)目的調(diào)查中，選擇房地產(chǎn)和黃金的群體僅分別占整個(gè)選擇投資理財(cái)群體的6.5%更進(jìn)一步比較極端的體現(xiàn)了大學(xué)生投資理財(cái)選擇謹(jǐn)慎的一部分原因是由于可用資金不足，資金來源單一。而在我們對(duì)大學(xué)生認(rèn)為自己在投資理財(cái)方面有什么欠缺的調(diào)查中，認(rèn)為自己是由于資金不足而無法進(jìn)行更好的理財(cái)選擇的群體占到了整個(gè)調(diào)查群體的67.59%。顯然，在很多人心中資金不足是阻礙自己進(jìn)行投資理財(cái)?shù)淖锟準(zhǔn)祝欢聦?shí)究竟是不是這樣呢？

在我們的調(diào)查中，經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生參與度達(dá)到了整個(gè)調(diào)查總體的44.83%，而在經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生中有超過8.65%的人選擇了自己會(huì)進(jìn)行投資理財(cái)管理，占到了這個(gè)項(xiàng)目中整體人數(shù)的56.26%；而非經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生參與度達(dá)到了整個(gè)調(diào)查的55.17%，但只有5.46%的人選擇了自己會(huì)進(jìn)行投資理財(cái)，只占到了這個(gè)項(xiàng)目中整體人數(shù)的43.75%。

在會(huì)參與投資理財(cái)?shù)慕?jīng)管類專業(yè)群體中，每月可支配資金少于1500元的人占到該群體的42.85%，而非經(jīng)管專業(yè)中每月可支配資金少于1500的人只占到該群體的33.33%。因此可以初步判斷經(jīng)管類的學(xué)生更傾向于進(jìn)行投資理財(cái)，也就是說，在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪x擇判斷上，即使是在同樣的資金不足和經(jīng)濟(jì)來源單一的條件下，對(duì)投資理財(cái)更為了解的經(jīng)管類學(xué)生也會(huì)進(jìn)行出投資理財(cái)管理的較優(yōu)選擇。這在一定程度上揭露了大學(xué)生本身對(duì)投資理財(cái)管理的了解程度和科學(xué)而專業(yè)的理財(cái)觀念也會(huì)對(duì)其投資理財(cái)產(chǎn)生影響。

這就為我們的調(diào)查所應(yīng)致力于改善的方向提出了建議。

在選擇了會(huì)進(jìn)行投資理財(cái)管理的6.9%的大學(xué)生群體中，其對(duì)具體的投資理財(cái)途徑的選擇各有不同，各項(xiàng)途徑選擇的比例如下表所示。分別有50%的受訪者表示自己會(huì)進(jìn)行股票或者基金的投資，而相對(duì)不為人所了解的項(xiàng)目占比則較少，如文化及藝術(shù)品和期貨只占到6.25%，而商品現(xiàn)貨更是無人問津。

這更加說明了大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)途徑的了解程度確實(shí)在一定程度上影響了他們對(duì)投資項(xiàng)目的選擇。

三、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀

（一）投資理財(cái)意識(shí)薄弱

在調(diào)查對(duì)象中，有49.36%是對(duì)每月消費(fèi)有粗略計(jì)劃，37.34%很少有計(jì)劃消費(fèi)，9.44%是毫無計(jì)劃消費(fèi)，僅有3.86%的被調(diào)查者表示每月花費(fèi)是有詳細(xì)計(jì)劃的。在每月支出中，除去基本生活消費(fèi)支出，購物支出和娛樂支出占了相當(dāng)大比重。當(dāng)然其中不乏“月光族”，有18.88%的人是每月基本沒有結(jié)余的，有結(jié)余資金但沒有具體的規(guī)劃人占55.79%，18.45%的人選擇了將結(jié)余資金存入銀行，將閑置資金用于股票、基金等投資的僅占6.87%。大學(xué)生容易受周圍環(huán)境影響，攀比心強(qiáng)，缺乏自我約束力，消費(fèi)需求旺盛，容易導(dǎo)致不理性消費(fèi)。由以上數(shù)據(jù)可知，大學(xué)生理財(cái)意識(shí)比較薄弱，很少有人能夠按照計(jì)劃合理消費(fèi)，并且對(duì)于結(jié)余資金的使用效率較低，造成了資金的浪費(fèi)。

（二）欠缺理財(cái)知識(shí)和技能

根據(jù)調(diào)查顯示，84.5%的調(diào)查對(duì)象表示自己的金錢觀需要進(jìn)一步的引導(dǎo)，說明他們對(duì)于理財(cái)還是有一定積極性的。72.3%的調(diào)查對(duì)象對(duì)投資理財(cái)知識(shí)略有了解，26.2%的調(diào)查對(duì)象對(duì)投資理財(cái)一無所知；對(duì)投資理財(cái)非常了解的寥寥無幾，僅占1.38%。并且調(diào)查對(duì)象獲取理財(cái)知識(shí)的途徑比較單一，大部分知識(shí)來源是媒體、網(wǎng)絡(luò)資料，其次是朋友、同學(xué)，僅少部分是通過學(xué)校課程了解理財(cái)知識(shí)，從親友處獲得理財(cái)信息的更是微乎其微，甚至個(gè)別學(xué)生表示想要學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)卻沒有好的途徑。由此可知，大學(xué)生普遍對(duì)投資理財(cái)了解甚少。而造成該現(xiàn)象的原因之一就是理財(cái)教育的缺失，成為一個(gè)全面發(fā)展的大學(xué)生，智商與情商固然重要，財(cái)商也是必不可少的。社會(huì)、家庭、學(xué)校對(duì)理財(cái)教育的忽視會(huì)對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念的形成造成極大影響。雖然諸多高校都開設(shè)了相關(guān)理財(cái)課程，但是依然不夠完善，并且單靠理論課程缺乏實(shí)踐是不能體會(huì)到投資理財(cái)?shù)膶?shí)際效用的，會(huì)讓學(xué)生的興趣大打折扣。

四、對(duì)于培養(yǎng)大學(xué)生投資理財(cái)能力的建議

（一）大學(xué)生個(gè)人角度

隨著資金來源形式的日益多元化，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理使用和安排個(gè)人收入，制定未來5年理財(cái)目標(biāo)，比如3年內(nèi)存夠一次國(guó)外旅行的資金，5年內(nèi)能夠支付一套房子的首付，以此目標(biāo)為指導(dǎo)和動(dòng)力制定具體理財(cái)計(jì)劃。具體投資理財(cái)計(jì)劃包括開源和節(jié)流兩個(gè)方面。

開源方面：大學(xué)生可以通過提高成績(jī)獲取獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金；或者在課余時(shí)間利用自身技能，比如攝影、翻譯、撰稿等兼職或?qū)嵙?xí)增加個(gè)人收入。

在每個(gè)月有剩余資金用于投資時(shí)，在有投資經(jīng)驗(yàn)人士的指導(dǎo)下，或通過新媒體等方式豐富投資理財(cái)知識(shí)，主動(dòng)培養(yǎng)投資理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受程度，剩余資金數(shù)量等條件，可先小規(guī)模地投入儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、外匯、保險(xiǎn)等投資工具，靈活運(yùn)用課堂知識(shí)，選擇真正適合自己的投資工具；同時(shí)要注意收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，不把雞蛋放進(jìn)同一個(gè)籃子里，豐富投資理財(cái)知識(shí)以優(yōu)化投資組合，在能承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置。

節(jié)流方面：可利用手機(jī)app等新型方式養(yǎng)成記賬習(xí)慣，并編制自己的資產(chǎn)負(fù)債表和收支表，了解自身資金情況以保證合理規(guī)劃可支配資金；同時(shí)培養(yǎng)自身的金錢觀和消費(fèi)觀，不盲目攀比，同時(shí)定期分析自己的收支表，減少后期的不必要支出。同時(shí)還要注意，在無門檻小額貸款充斥的今天，大學(xué)生應(yīng)盡量避免出現(xiàn)超前消費(fèi)。

（二）家庭角度

在大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)的形成過程中，家長(zhǎng)起著舉足輕重的作用。首先，家長(zhǎng)應(yīng)該幫助培養(yǎng)量入為出，不盲目攀比的觀念。其次，在零花錢方面家長(zhǎng)應(yīng)適度供給，在滿足基本日常支出的基礎(chǔ)上，給子女發(fā)揮投資理財(cái)技能的空間。同時(shí)，有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和能力的家長(zhǎng)可在子女投資理財(cái)?shù)倪^程中，為子女提供經(jīng)驗(yàn)和指導(dǎo)，有利于子女投資理財(cái)意識(shí)的樹立和興趣的養(yǎng)成。

（三）學(xué)校角度

由調(diào)查結(jié)果顯示，有超過半數(shù)的受訪者表示，學(xué)校應(yīng)該開設(shè)理財(cái)知識(shí)相關(guān)課程，增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)。見圖4。

同時(shí)學(xué)校還應(yīng)該幫助建立積極健康的消費(fèi)環(huán)境，引導(dǎo)大學(xué)生樹立良好的消費(fèi)理念，反對(duì)鋪張浪費(fèi)。同時(shí)還可舉行投資理財(cái)相關(guān)的比賽、演講、辯論等活動(dòng)，讓大學(xué)生感受到投資理財(cái)?shù)闹匾砸砸龑?dǎo)學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀，掌握實(shí)用理財(cái)技能。其次，學(xué)校教育還可加強(qiáng)和金融機(jī)構(gòu)的合作，豐富學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的渠道。

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