互聯網金融背景下陜西省涉農企業融資模式現狀分析

陳清風

摘 要：隨著社會經濟的快速發展，信息技術與互聯網技術不斷創新與進步，互聯網金融市場打破了傳統的金融壟斷局面，對金融的服務模式進行了創新。結合SWOT分析法，對陜西省涉農企業的融資模式現狀進行分析，并對涉農企業的融資模式提出相關建議。

關鍵詞：互聯網金融；陜西省；涉農企業；融資模式；現狀分析；建議

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）06-0066-02

近年來隨著互聯網金融行業的發展，P2P平臺、電商平臺及其他互聯網金融模式應運而生，為廣大中小型企業擺脫融資中的困境帶來了機遇，在互聯網金融大背景下，促進我國的產業結構調整，打破傳統金融壟斷模式，利用平臺優勢與自身的技術優勢為企業融資提供便利的服務，促進企業可持續發展[1]。本文以陜西省涉農企業為例，淺談陜西省涉農企業的融資模式現狀，通過SWOT分析法對其進行分析，以及在互聯網金融背景下陜西省涉農企業的融資模式提供建議。

一、陜西省涉農企業發展現狀及融資狀況分析

第一，陜西省涉農企業的基本狀況。隨著經濟的快速增長，以及陜西省所具有的農業資源優勢，農業市場現已形成獨具規模和自身特色的農業產業。經調查研究表明，陜西省涉農企業目前已有96家，其中龍頭企業群體共4家，實行集農業種植，加工與貿易于一體的生產銷售模式，其中農產品注冊商標共有43種，獲得綠色食品標志的共有18個，24家涉農企業具有質量體系認證，獲無公害農產品標志，且不少涉農企業已經獲得自營產業貿易進出口，農業經濟的發展增長較快。

第二，陜西省涉農企業的優惠政策。為促進農業產業的發展，促進陜西省整體經濟形式，陜西省政府對農業市場積極做出了政策性的扶持，對農業市場進行引導，并增加農業產業的資金投入與技術支持，統籌陜西省的城鄉發展規劃，整合農業產業資源，制定相關政策，推動了陜西省農業產業的發展，對陜西省涉農企業的發展具有積極意義，為涉農企業的發展提供了政策支持，這也是促進涉農企業發展的關鍵性因素[2]。

第三，陜西省涉農企業的融資效率低。陜西省涉農企業多是小微型企業，處于成長期，具有強烈的融資需求。但由于企業的規模較小，企業的信用等級是金融機構在審核時的重要參考依據，企業的信用等級直接反映了企業的制度管理與風險控制能力，企業的小規模下信用等級較低，從而影響了金融機構進行融資，導致企業融資的效率偏低。且由于小規模的涉農企業大多數為處于成長期的民營企業，生命周期較短，資金投入的需求較大，對金融機構的融資效率產生重要的影響。其次，對于中小型涉農企業來說，融資主要是用于流轉資金，主要是短期的需求，且資金的需求較小，因此中小型涉農企業也難以獲得金融機構的融資支持，中小型涉農企業的融資與大企業不同，在一年內具有多次融資需求，金融機構需要重復授信，從而提高了金融機構的管理成本與維護成本。此外，中小型涉農企業的資金量需求小，企業投入的資金少，而部分金融機構的門檻較高，從而增加了中小型涉農企業的融資難度。

二、互聯網金融背景下陜西省涉農企業的融資模式現狀SWOT分析

第一，優勢——融資模式的便捷性。陜西省具有先進的科技水平優勢，其農業科技與技術水平較為發達，農業整體水平較高，互聯網金融背景下陜西省涉農企業的融資渠道得到拓寬，融資模式也在不斷的創新與完善，互聯網金融與傳統銀行金融的“二八定律”不同，它更加關注長尾市場的發展狀況與潛力，為中小型的涉農企業的融資提供了便利，不受傳統銀行融資高門檻的限制；互聯網金融在互聯網平臺的支持下，出現了多種P2P平臺，電商平臺，打破地域限制，為企業融資借貸變得更加便捷[3]。陜西省金融機構為加快地方經濟的發展，提高金融服務的質量，加強金融產業與涉農企業之間的合作關系，根據陜西省的產業經濟政策與政府支持，促進涉農企業的可持續發展，互聯網金融背景下為涉農企業的融資提供資金支持，提高互聯網金融的質量服務，對金融產品進行創新。

第二，劣勢——融資模式存在高風險。互聯網金融雖然為涉農企業的融資帶來了便利，提供了大量的資金支持，但一些借貸平臺的融資利率較高，借貸人需要付出比銀行高出1倍左右的利息率，利息成本較高，網絡借貸平臺的綜合跨度較大[4]。且互聯網金融平臺存在高風險，資金安全保障體系不完善，融資模式缺乏對風險的管控，容易造成農業自然災害的損失不能得到補償。除了會對涉農企業產生經濟損失外，互聯網金融平臺由于計算機認證系統的缺陷，身份保密與財產安全措施不完善，造成客戶身份和信息泄露，從而造成一系列偽造客戶身份進行金融欺詐等行為，且對客戶的資金安全帶來隱患。

第三，機會——陜西省政府政策的有力支持。陜西省是農業大省，其農業科技水平相較于全國來說較高，陜西省政府堅持農業產業發展，促進農業經濟和農民財政增收，通過制定相關政策和市場的引導下，陜西省涉農企業逐漸發展壯大，加快農業產業化進程。在互聯網金融背景下，為實現涉農企業的可持續發展戰略，需要金融服務為涉農企業提供資金支持，互聯網金融服務政策使國家戰略發展規劃，也是財政政策的扶持，為涉農企業及中小型企業的發展提供金融服務，是政府監管機構對互聯網金融市場發展的認可與鼓勵。

第四，威脅——缺乏完善的安全監督管理體系。互聯網金融產業發展的同時，出現了大量關于互聯網金融平臺金融詐騙，以及販賣客戶的個人信息等不良行為，這種現象的發生主要是由于政府監管機構在工作中存在漏洞，缺乏有效的安全監督管理體系。互聯網金融融資模式是通過互聯網平臺實現第三方借貸的金融模式，其產業模式發展也較為成熟，國家制定相關的法律法規，但由于規章制度存在嚴重的漏洞，其主體不明確，使平臺商家鉆法律空子，導致一系列金融安全問題的發生，用戶在第三方平臺上進行借貸融資，但其安全監督管理體系缺乏，從而使用戶的個人身份信息發生泄露，以及用戶財產安全不能得到有效的保障，對用戶的隱私及財產安全造成極大的威脅。

三、陜西省涉農企業融資模式建議

第一，建立完善的信息監督管理系統。互聯網金融平臺存在諸多風險，需要對用戶的個人信息進行獲取，從而使用戶的個人信息得不到保障，互聯網金融平臺沒有建設完善的管理標準，造成用戶信息的泄露和財產安全沒有保障。因此，需要對金融平臺建立一套完善的信息監督管理系統，對用戶信息進行分級管理，如若設計到企業的商業信息及企業營業執照等信息應加強訪問權限，對信息實行監管工作，需要對計算機軟件的風險進行評估，建立評價指標標準體系，對重點企業和行業的風險進行評估和分析，從而全面提高信息監管的時效性。

第二，建立健全信用體系建設。建立健全信用體系建設，是對中小型涉農企業實行多層次的征信體系，提高信用評價真實性，制定信用評級評分標準，加強征信法律體系建設，對中小型涉農企業的信息進行統一管理，把握涉農企業的營業情況，調查企業相關資質證明及經營狀況，通過信用評分標準，促使互聯網金融機構及相關平臺與涉農企業的融資能夠順利進行。

第三，對風險控制方法進行創新。互聯網金融平臺對用戶信息造成泄露，主要是由于一些互聯網金融機構和平臺的監管力度不強，從而造成用戶信息產生的風險。因此，應加強互聯網金融機構與管理平臺對風險進行控制和管理，對風險管理技術與風險控制方法進行創新與完善，從而提高企業進行融資的質量，降低融資所帶來的風險。除此之外，涉農企業應加強風險管理的組織架構及個人信用風險管理，設置風險管理人員對企業的相關金融業務進行監督與監控措施，加強涉農企業的風險控制，降低涉農企業的財產損失。

第四，建設多種互聯網金融平臺。利用互聯網技術建立多種互聯網金融平臺，記錄相關涉農企業在生產經營中的財產交易與技術支出，對用戶信息進行規范化管理，通過數字化技術對用戶信息進行整合，將涉農企業的注冊營業執照，稅務繳費情況及企業的技術與人才信息通過相關信息資源共享平臺進行整合，防止部分金融平臺對企業的信用和信息造成威脅。提高金融平臺進行融資的門檻，建立企業客戶群體進行信息資源共享，根據不同企業的融資需求與企業經營情況，提供差異化服務方式，從而滿足不同涉農企業的融資需求，對相關客戶群提供融資和資金支持，形成金融產業聚集發展的組織形態。

四、結語

總而言之，互聯網金融產業是通過互聯網平臺對金融行業的發展模式進行創新，為中小型涉農企業的融資模式拓寬渠道。作為新興融資領域，互聯網金融融資模式還存在著一些安全隱患，不能有效保障涉農企業用戶的身份和財產安全。結合涉農企業融資模式的特點，本文對互聯網金融融資模式進行了SWOT分析，并對陜西省涉農企業的融資模式提供了相關建議，加強互聯網金融平臺的管理，減少互聯網平臺的技術性風險，制定嚴格的監督管理模式，為涉農企業的融資提供資金支持，促進陜西省涉農企業的發展，提高陜西省的農業經濟發展。

參考文獻：

[1] 游開松，黃建彬，陳根，楊冰潔，黃圓圓.金融支持縣域打造農產品主產區的實踐與思考——以福建省閩清縣為例[J].福建金融，

2015，（11）：50-54.

[2] 郭慧婷，田佳茜.新型互聯網金融環境下中小企業融資的可行性分析——以陜西省為例[J].中國商論，2016，（3）：65-67.

[3] 郭慧婷，郭一帆.中小企業互聯網金融融資模式風險控制研究——對構建陜西省中小企業融資模式的啟示[J].知識經濟，2016，

（9）：35-36.

[4] 王達.美國互聯網金融的發展及中美互聯網金融的比較——基于網絡經濟學視角的研究與思考[J].國際金融研究，2014，（12）：

47-57.[責任編輯 陳丹丹]