我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展問題探究

【摘要】為了更好地發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，我國提出了促進普惠金融發(fā)展的相關政策，而農(nóng)村是普惠金融的主要受益地區(qū)。因此，本文針對目前我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展中存在的問題進行了探討，進而提出了相應的完善策略，從而能夠更好地促進普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)的普及和發(fā)展。

【關鍵詞】農(nóng)村地區(qū) 普惠金融 經(jīng)濟發(fā)展 問題 對策

普惠金融最早于2005年由聯(lián)合國提出，其作為金融服務種類的重要組成部分，是國家金融服務質(zhì)量提升、小額信貸金融發(fā)展的重要表現(xiàn)。其最終目的是要通過將那些零散的微型金融以及小額信貸服務機構結合到一起，以此來建立用戶覆蓋面極為廣泛的包容性的金融體系，進而將其服務于國家整體金融發(fā)展的作用充分的發(fā)揮出來。我國于黨的第十八屆三中全會的改革決定中正式提出了有關“大力發(fā)展我國普惠金融”的相關主張。而我國一些農(nóng)村地區(qū)，由于長期存在金融服務不足的情況，使得廣大農(nóng)民的金融需求難以得到充分的滿足，由此也衍生出了一系列的貧困問題。為此，我們應在農(nóng)村地區(qū)廣泛開展普惠金融，借助其優(yōu)勢作用的發(fā)揮，來對農(nóng)村地區(qū)的金融服務質(zhì)量給予提升，促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的新發(fā)展。

一、我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展中存在的問題

我國農(nóng)村是經(jīng)濟發(fā)展的重要區(qū)域，由于各方面的因素，社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展以后，我國農(nóng)村與城市之間的經(jīng)濟發(fā)展差異性在逐漸加大。因此，為了更好地促進我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，開始在農(nóng)村地區(qū)進行普惠金融的發(fā)展和建設工作。但是，我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展過程中依然存在很多問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）基礎金融服務較差

為了更好地促進普惠金融的發(fā)展，需要在我國農(nóng)村建立相關的基礎金融服務，但是目前由于我國農(nóng)村基礎設施完善程度不高，所以基礎金融服務較差，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，金融網(wǎng)點的密度較小，對于很多農(nóng)村地區(qū)，十幾公里的范圍才有一個或者兩個金融相關的網(wǎng)點，為人們提供相關的金融服務。但是，由于網(wǎng)點密度較少，從而使得人們等待業(yè)務處理的流程比較長，影響了普惠金融的服務質(zhì)量；第二，對于我國農(nóng)村地區(qū)來講，很多相關的金融業(yè)務網(wǎng)點并不是統(tǒng)一的，例如：新農(nóng)合、農(nóng)業(yè)醫(yī)保、農(nóng)業(yè)補貼等等都不是在同一家金融結構辦理業(yè)務，所以辦理起來并不是特別方便。

（二）扶貧金融發(fā)展較為緩慢

為了更好地促進我國農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展，需要將部分資金用來進行扶貧金融，但是目前我國農(nóng)村扶貧金融的發(fā)展較為緩慢，主要存在以下幾個方面的原因：第一，扶貧的資金量比較小，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況不容樂觀，需要使用大量的資金用來進行扶貧工作，但是扶貧的資金數(shù)量依然比較小，主要是因為扶貧工作的流程比較長，對于金融機構的收益比較小，因此很多普惠金融機構不愿意開展相關的扶貧工作；第二，對于扶貧金融來講，僅僅依靠金融結構是無法開展的，所以還需要社會相關力量的支持，從而能夠在各個方面支持扶貧金融的發(fā)展，更好地控制相關的風險。

二、促進我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展的策略

目前，雖然普惠金融在我國開展以來取得了相應的成就，但是在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展過程中，依然存在很多問題，這些問題直接影響了普惠金融未來的發(fā)展。因此，為了更好地促進我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展，可以參考以下幾個方面的策略：

（一）政策上的扶持

普惠金融對于我國農(nóng)村經(jīng)濟有著不可或缺的重要作用，因此必須要更好地促進普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，才能夠整體帶動農(nóng)村經(jīng)濟，更好地促進我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，進一步縮小城鄉(xiāng)之間的差距。所以，需要國家和政府給予相關政策方面的支持，可以參考以下幾個方面：第一，要建立普惠金融發(fā)展的相關體系，從而能夠根據(jù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的特性，制定適用于農(nóng)村的普惠金融發(fā)展體系，更好地促進相關工作的開展，為扶持農(nóng)村經(jīng)濟做出貢獻；第二，鼓勵其他金融機構參與到普惠金融中來，政府出臺相關的政策，對于參與普惠金融的相關金融機構給予相關的優(yōu)惠政策。從而能夠通過政策的激勵，更好地擴大普惠金融的影響范圍，促進金融結構的改革和完善。

（二）完善相關的基礎金融服務

基礎金融服務是普惠金融服務的重要組成部分，同時也是直接與農(nóng)村和農(nóng)民相關金融業(yè)務直接進行對接的部分。因此，為了更好地促進我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展，需要不斷完善相關的基礎金融服務，為此可以參考以下幾個方面：第一，增加相關的基礎金融服務網(wǎng)點，從而能夠及時覆蓋相關的服務人群，幫助人們更好地處理相關的金融服務；第二，促進各個金融機構之間的業(yè)務互通性，從而使得人們可以在一家基礎金融服務網(wǎng)點，可以同時辦理多家金融結構的業(yè)務，能夠更好地幫助人們節(jié)約服務時間，進一步提高基礎金融服務機構的服務質(zhì)量。

（三）促進普惠金融多個方面的發(fā)展

為了更好地促進普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，可以結合目前我國農(nóng)村經(jīng)濟和金融的發(fā)展現(xiàn)狀，更好地從多個方面促進普惠金融的發(fā)展，為此可以參考以下幾個方面：第一，促進金融服務與其他農(nóng)村服務之間的結合，目前雖然普惠金融是一項重要的基礎金融服務，但是與農(nóng)村其他服務都是緊密相關的。因此，可以更好地促進普惠金融與其他農(nóng)村機構的服務，從而更好地促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的整體發(fā)展；第二，在普惠金融發(fā)展過程中，與現(xiàn)代信息技術相結合，從而能夠更好地提高服務質(zhì)量和服務效率，更好地為農(nóng)民提供相關的金融結構。利用現(xiàn)代信息技術，能夠更好地促進各個網(wǎng)點之間信息的交流和共享，有利于提高服務的便捷；第三，要不斷提高普惠金融服務網(wǎng)點員工的素質(zhì)，一方面：提高他們的整體的業(yè)務素質(zhì)，使得能夠更好地為農(nóng)民提供金融服務，不斷提高普惠金融的影響力；另一方面，需要提高他們工作的積極性，從而能夠更好地投入到普惠金融服務中。另外，還需要對工作有一定的熱情，能夠在業(yè)務上不斷地突破，在技術上不斷地推陳出新。

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作者簡介：李媛媛（1983-），女，彝族，云南楚雄，碩士，講師，研究方向：國際貿(mào)易、資本運營。