談結合地方經濟特色推動村鎮銀行發展

唐立群

摘 要：隨著我國社會主義經濟文化的飛速發展，村鎮銀行已經成為了當前我國農村經濟發展建設的主要金融機構，它的應用不但可以促進我國農村經濟的發展，還進一步的保障了人們的經濟利益。不過，在實際應用的過程中，那不同的地域其經濟條件也就不同，為此我們在村鎮銀行發展建設的過程中，就要對當地經濟特色進行研究分析，從而采用采用相關的措施，來推動農村經濟的發展。文章首先對我國村鎮銀行發展建設的重要性進行概述，再結合地方經濟特色來對村鎮銀行建筑發展的相關措施進行探討以供參考。

關鍵詞：村鎮銀行；地區經濟特色；發展前景

近年來在我國社會經濟發展的過程中，人們為了推動農村經濟發展，改善農村居民的生活條件，就將開始建設村鎮銀行等相關的金融機構。不過，在不同的地區其經濟環境也就不一樣，這就使得人們對村鎮銀行進行發展間建設的過程中，存在著許多的問題，這就對我國國民經濟的可持續發展帶來了不利的影響。因此目前我們在村鎮銀行發展建設的過程中，就要將地方經濟特色結合在一起，來對村鎮銀行建設的相關要求進行分析，以確保我國社會主義市場經濟的可持續發展。下面我們就對當前社會村鎮銀行發展建設的相關內容進行介紹。

一、村鎮銀行產生重要性

隨著社會的不斷發展，人們也逐漸的將社會主義社會發展的重心放在農村經濟的建設發展上，這不僅可以提高農村居民的經濟利益，還使得有利于我國社會主義和諧社會的構件，使得城鄉經濟收入之間的差距進一步的縮小。而村鎮銀行作為當前我國農村經濟發展的主要手之一，它在我國社會經濟發展的過程中，有著十分重要的意義，不但可以對其中存在的問題進行有效的出來，還可以進一步的保障我國農村經濟的長遠發展。

可見，在當前我國農村經濟發展建設的過程中，村鎮銀行的建設發展是很重要的，其中村鎮銀行的重要性主要表現為以下幾點：第一，目前人們在對農村經濟發展建設時，所涉及到的主體主要是農村居民，而村鎮銀行主要是根據農村居民在日常生活和生產過程中的相關需求來減少發展的，這樣就是的農業經濟在發展的過程中得到了有效的管理；第二，隨著社會的不斷發展，我國的農村經濟也逐漸向著多樣化的方向發展，但是由于在發展的過程中，受到各方面因素的影響，因此導致農村經濟的現代化發展出現了許多的問題，而村鎮銀行的建設，則是有效的保障了人們的經濟利益，進而提高農村經濟的管理力度；第三，村鎮銀行的建立也有效的解決了農村信用社在實際應用過程中存在的問題，使其工作效率得到了有效的提高，從而使得我國農村經濟得到了有效的完善，為我國社會主義和諧社會的構件提供了前提條件。

二、針對不同的經濟情況，村鎮銀行應該采取不同的措施

由于我國幅員廣闊，我們在村鎮銀行建設發展的過程中，不同的地區其經濟狀況也就存在著一定的差異，因此這就使得村鎮銀行建設的規模也不盡相同。為此我們在對村鎮銀行進行建設的過程中，就要對地方經濟特色進行分析，從而采用不同的解決措施，來對其進行處理，從而對我國農村經濟進行有效的控制管理。

1.東部地區發達地區。在我國東部地區中，村鎮銀行建設無論是發展規模、建設實踐還是注冊資金，都要比我國西部和中部村鎮銀行發展要快速，尤其是在沿海地區這樣的現象十分突出，這就使得東部地區的農村經濟發展建設的過程中有著充足的資金，進而有利于我國社會主義市場經濟建設。

而且從我國東部地區，農村經濟發展的實際情況來看，東部地區的普通村民的自由資金都比較寬裕，這就使得他們對貸款的需求量不大，因此我們在農村經濟建設的過程中，就可以根據當地經濟發展的特點，來對其特色產業的經濟效益進行推動，從而使得當地的經濟水平得到有效的提高，此外我們在村鎮銀行發展建設的過程中，我們也可以通過對中小型企業的投資，來促進當地農村經濟的發展，以滿足當前我國農村經濟改革的要求。

而且在當前我國東部地區經濟發展的過程中，大學生企業已經成為村鎮銀行建筑發展計劃當中，主要的內容之一，這些大學生可以根據我國農村經濟建設的相關要求，向村鎮銀行貸款，使其他們在推動大學生創業發展的同時，也有利于當前我國村鎮銀行的發展建設。不過，就當前我國大學生創業發展的實際情況而言，由于其成功率比較低，因此多數銀行來對其進行放貸的過程中，都會再三考慮，這就使得我國東部地區存在銀行在發展建設的過程中存在著許多的局限性。

2.沖西部欠發達地區。雖然中西部的村鎮銀行注冊資金都低于全國平均資本，但是如果發展戰略得當，村鎮銀行依然可以為當地的經濟發展作出自己的貢獻。

以某地區的村鎮銀行為例，全縣占地總面積1548平方公里，轄17個鎮、3個鄉，各個鄉鎮的發展情況也差異較大，村鎮銀行應該分區區別對待。受到當地自然環境以及交通道路的影響，使得的那個地并沒有大型的工業生產單位，更缺乏本土的支柱性產業，同樣也正是出于這個原因使得當地青壯年居民大多選擇外出務工，很少有留在本地發展的。這也就造成了留在當地的多為老人和孩子，這部分居民由于體力、經歷的欠缺大多只從事說簡單的農業生產，維持在自給自足的程度。村上有一些小店，經營一些簡單的日常消費品，經營資本多為自有資金。

為了能夠更加全面的了解鄉民對于銀行貸款的意見，我們又進一步的對鄉民進行了采訪，在這個過程中受訪的鄉民表示，他們之所以較少辦理銀行貸款的業務，一方面是在銀行辦理貸款的時候往往要承擔較高的銀行利率，這對經濟較為緊張的鄉民來說無疑是一個困擾。另一方面，在銀行申請貸款的過程中需要用到和諸多的部門溝通，并出具相關的資產、擔保證明，這些常規流程使得鄉民覺得過于繁瑣。并且需要貸款的鄉民大多是經濟條件較差的鄉民，而銀行在辦理貸款手續的時候處于資金安全以及可償還性的考慮，在鄉民貸款的時候需要拿出等值的房產或者其他擔保作為抵押，這也是造成了很多需要資金周轉的鄉民無法獲得銀行貸款審批。

面對上述阻礙鄉鎮銀行發展的問題，可以參看、借鑒外國的發達國家一些鄉鎮銀行的發展策略，吸取到其發展過程中的成功之處，在我國鄉鎮銀行積極的實現聯保責任制，以這種方式推進鄉鎮銀行貸款能夠使更多真切需要幫助的鄉民獲得幫助，相對于傳統的貸款方式，聯保責任制有一下三個突出的優點：首先，因為鄉村一般規模較小，所以鄉村中的人員都較為熟悉，這樣以聯保的形式組成聯保小組的時候，一些由于主觀因素或者客觀因素無法按時還款的人員就會被小組排除在外，這樣也就能夠為小組成員節省大量的核查時間，并且由于鄉民之間充分的了解使得貸款資金的安全性有了較高的保證。其次，以聯保的形式開展鄉民的貸款業務能夠從多方面監督貸款資金的使用情況，在鄉民貸款之后由于其他聯保責任人也會承擔法律責任，所以他們也會對貸款人、貸款資金進行監督，這樣一來銀行的工作人員只需要每過一段時間，到貸款人家中進行走訪，對于貸款人資金的使用情況進行了解，針對貸款人存在的一些問題進行幫助、解決即可，這樣也就也就能夠在很大程度上降低銀行工作人員的工作量，節省鄉鎮銀行的人員成本。最后，在聯保機制使用的過程中，由于各個聯保責任之間有著緊密的監督責任，而在監督的過程中就能夠促進鄉民之間的學習借鑒，使他們之間產生良性的競爭機制，也就能夠激發出鄉民的主觀能動性，能夠積極的掌握到更多的優秀生產技術、生產知識，這樣不僅在很大程度上保證了銀行資金安全，還由于鄉鎮居民的個人狀態的考慮良性發展，最終帶動鄉鎮整體經濟信息向榮。

三、結束語

綜上所述，人們在村鎮銀行建設的過程中，不僅要對地區經濟的實際情況進行相關的研究分析，還要考慮多農村居民的切身利用，只有這樣才有利于我國農村經濟建設。不過從當前我國村鎮銀行發展建設的實際情況來看，其中還存在著一定的問題，因此我們還需要在不斷的實踐過程中，采用相關的措施來對其進行改進和完善。

參考文獻：

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