商業銀行國際貿易融資業務發展對策探析

趙旭華+郭永華

[摘要]文章分析當前商業銀行在國際貿易融資業務中存在的問題，從而采取一系列積極有效的應對措施，使銀行國際貿易融資業務在助推企業“走出去”中發揮好應有的作用。

[關鍵詞]商業銀行；國際貿易；融資業務

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.08.080

1前言

中國的經濟發展與世界經濟的溝通交流活動在過去幾年越發頻繁，兩者之間的聯系也更加密切，推動了我國商業銀行的發展。另外，國際化的經濟趨勢也為國內商行帶來了更多的機遇和挑戰。在國內社會結構和經濟傳統的影響下，中國的商業銀行關于國際貿易融資的業務能力較歐美國家相比仍處于落后階段，需從多方面著手解決國際貿易融資業務存在的不足，推動該業務領域的創新進程，同時提高服務質量、控制業務風險。

2我國的商業銀行開展國際貿易融資創新顯現的問題

國內的貿易融資起步于20世紀末期，經過近二十年的發展，業務和市場規模持續擴大，我國的貿易融資體系漸漸進入成熟階段。在繁榮的國際經濟貿易的影響下，國內商業銀行無論從業務規模還是服務模式上都出現了變化，但創新能力和水平仍存在幾方面問題。

2.1國際貿易融資渠道形式匱乏

國內商業銀行對于貿易融資尚未確立清晰的觀念，影響了業務創新的進度。目前大部分商業銀行采取的都是傳統融資渠道，不僅流程煩瑣，而且帶來的風險較高，針對性的進口融資業務甚至處于空白狀態。客戶類型方面，大中型企業是商業銀行的主要融資對象，而中小企業在此類業務中并不受銀行重視。如此一來，中小企業為了得到資金支持和發展空間，將提高優惠力度來吸引貿易對象，最終導致企業成本和壓力的增大。

2.2高素質人才緊缺

銀行的很多管理人員并非金融專業出身，缺少融資方面的經驗和專業知識，且對融資的認識和重視程度不足，并未將其納入銀行未來發展戰略中。國內銀行業對于高素質的國際貿易融資人才缺口非常大，這一狀況在短時間內難以改善。目前為止，對于銀行各項業務和服務操作熟練的員工很多，但他們對國際貿易融資業務接觸較少，很難勝任這一領域的崗位職責。

2.3創新能力和技術較差

社會經濟隨著科學技術的進步都取得了較高的發展成就，但中國商業銀行的總體技術能力相比發達國家仍有較大差距，無法對部分業務數據進行科學的整理和匯總。發達國家的商業銀行可以運用互聯網開展營銷活動，不僅能夠提高客戶拓展的效率，而且有助于降低業務風險，為貿易融資提供更加廣闊的發展空間。與其相比，國內商業銀行因技術能力不足，無法進行有效的風險評估，導致國際貿易融資業務運行不暢。

2.4法律體系不夠健全

國內現有法律制度尚未關于國際貿易融資業務制定針對性的政策，這就增加了此類業務的運行風險。除此之外，不健全的風險管理體系加大了國際貿易融資的風險系數，銀行資源配置、政府機構監管、職能部門權責劃分等多個方面都存在問題。

3商業銀行拓展國際貿易融資業務的對策建議

3.1堅持對貿易融資授信總量的有效掌控

為進出口企業的貿易融資提供授信支持前，需充分評估該企業的風險等級和信用狀況，而且要參考其合作對象、年貿易總額、資金結算方式、貿易運行時間、融資需求量等多方面條件，以此作為后續決定依據。在此基礎上，評估企業的風險緩釋能力、貿易融資的風險，最終得到較為科學合理的融資授信額度。如某企業前一年平均每月的貿易量和周轉期可以當作確定授信額度時的重要參考。新客戶的貿易數據和信息有限，可以簡化程序，僅僅采集過去一個月的貿易額，完成風險等級評估后，綜合考慮是否對其授信。

3.2設計過程中注重提供多樣化的貿易融資產品

設計國際貿易融資產品類型時應主要考慮四點匹配因素：第一，融資產品和結算途徑要相互匹配。貿易融資比例和產品是隨著結算途徑的不同而變化的。第二，融資時間和貿易周期要相互匹配。融資時間的決定因素很多，包括營銷、生產、采購、物流的周期等，避免出現因融資時間造成的銀行回款延遲，更要防止企業惡意占用授信額度，增加銀行資金風險。第三，進出口貿易融資要相互匹配。如果企業的進出口總額長期保持均衡，那么銀行可以用多種方式來完成對企業現金流的控制，包括增設出口退稅賬戶、受讓出口賬款、制定出口回款途徑等，能夠有效減少進口融資風險。第四，國內和進出口貿易融資要相互匹配。國內貿易融資業務可以與國際貿易融資共同辦理，如此一來，有助于推動內外貿易活動的互動與交流，而且能夠提高物流和資金的監管效率，防止出現企業重復融資的現象。

3.3有效的授信方案能夠推動與客戶開展整體合作的進程

首先，提高談判能力，人民幣、進出口的結算比例都可以由授信方案來確定，這就使得客戶經營逐步取代產品經營成為整體業務的重點內容，融資風險也得到有效降低；其次，提高客戶國際貿易融資的參與度，對客戶的各個貿易環節都給予一定的關注，包括貿易雙方的合同簽署、貿易階段的資金流向、物流周期等，長此以往，雙方的業務往來便不再是簡單的產品，而是轉向整體合作。

3.4提高對融資方案和客戶的風險防范能力和危機意識

第一，加強對貿易融資授信的評估。授信方案的評估工作并非一次性完成的，需對貿易周期、結算模式、貿易手段、交易對象進行后續跟蹤和反饋，對有關信息進行分析后重新調整授信方案，修改存在缺陷和漏洞的合同條款，與國際貿易融資業務的前景相匹配，為風險產品提供一定的擔保服務，且在合同中注明。第二，加強對客戶信息和授信資格的評估。客戶的抵押物、擔保狀況、資金流、貿易合伙人、市場需求和運營狀況是時刻變動的，這些信息都需要得到實時反饋。第三，市場形勢的變化對企業的影響較大，行業狀況和產品價格等重點市場因素應給予重點關注，如發現重點商品行情或價格出現大幅下滑，需第一時間發布“貿易融資風險提示”，銀行要采取緊急手段追加擔保，降低業務風險帶來的損失。

3.5授信規模參照國際貿易融資的特點執行

第一，針對客戶特點設定個性化的評價標準。普通貸款客戶與國際貿易融資客戶的業務類別和特點各不相同，所以遵照的評價標準也應有所區別。在評價國際貿易融資客戶時，其曾經的稅務、工商、外匯、銀行和海關數據都可以成為重要依據，同時，客戶填寫的申報表也能夠較為全面地體現其運營能力和整體水平。銀行需重視國際貿易融資客戶信息系統的建立和完善，提高客戶信息管理的效率，為國際貿易融資提供參考。

第二，針對國際貿易融資產品的特點設定個性化的評價標準。國際貿易融資業務的種類繁多，各自的業務風險也存在較大差別，所以，銀行需針對各類業務的具體特點和風險等級，設立相應的抵押和保證條件，降低銀行因潛在風險而遭受損失的可能性，實施個性化的客戶和產品授信標準。

4結論

在商業銀行國際貿易融資業務領域進行更多的創新，有助于推動國民經濟的健康持續發展。但這一業務在國內出現較晚，發展時間短，需要參考發達國家較為成熟的業務經驗為我所用，幫助我國商業銀行國際貿易融資業務走向成熟與繁榮。

參考文獻：

[1]徐芳.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題與策略研究[J].商場現代化，2016（20）.

[2]高建峰.銀行國際貿易融資業務拓展對策研究[J].上海金融，2016（3）.