銀行卡助農取款服務發展現狀分析

魏競爭

【摘要】銀行卡助農取款服務是人民銀行在全國范圍內開展的一項便農、惠農工程，此項工程能夠最大限度地解決偏遠地區農村居民支取現金難的問題，為深入準確了解轄內銀行卡助農取款服務業務的發展情況，尤其是助農服務點聯網通用問題，人民銀行皋蘭縣支行專門組織人員對轄內農業銀行皋蘭支行、皋蘭縣農村信用合作聯社兩家銀行業金融機構所設立的助農取款服務點進行了深入調查。

【關鍵詞】農村金融 助農取款

一、基本情況

目前，人民銀行皋蘭縣支行共批準審核銀行卡助農取款服務點92個，全縣覆蓋率基本達到100%，主要涉及農業銀行皋蘭支行、皋蘭縣農村信用合作聯社兩家銀行業金融機構。除郵政儲蓄銀行卡外，農行、建行、甘肅銀行、蘭州銀行及甘肅省農村信用社這五家銀行卡均實現聯網通用。具體設立模式有3種：鄉村衛生所代理、供銷社營業點代理、村委會特約商戶代理。其中以鄉村衛生所代理居多，而村委會特約商戶代理主要是選擇村里信用好、威望高的代理商在村委會旁邊設點。

二、主要意義及問題

當前助農取款服務業務主要作用在滿足偏遠農村地區各項支農補貼資金、養老保險的支取、日常小額現金支取、銀行卡余額查詢等基本金融需求。從惠農、利農、便農三個角度出發，充分考慮農民金融需求，彌補了偏遠地區金融網點少、農民“有錢難取”的短缺。但是通過實地調查，我們發現了一些問題。

（一）投入成本高，手續費收入低

一些地處偏遠的村落，青壯勞動力大多外出打工，只有部分老人及孩子留守，有金融服務需求，但業務量小，設點銀行所投入成本高于手續費收入，處于虧損狀態，面臨即將撤點狀態。

（二）取款額度偏低，現金存量不足

一些業務量高的服務點多數為經濟發展較好區域或正處于經濟開發階段，外來務工人員多，人口流動量大，取款、轉賬、匯款等需求大，而目前我們設定的取款和現金匯款業務，單卡、單日累計金額均不得超過2000元。在這些地區，2000元顯然已經不能滿足客戶的日常需求，而提高額度只能通過服務點日常經營收入來支取，數量一般較少，無法滿足持卡人需要。

（三）安防設施配備不足，風險防范意識低

在實地調查過程中，我們發現部分服務點沒有驗鈔機、保險箱等，服務點人員受年齡、文化水平影響，對機具操作、假幣識別等方面還有一定缺陷，服務點風險隱患較大。

（四）系統未及時更新，易出現糾紛問題

有少數服務點未張貼收費標準及投訴電話，賬務憑條中有部分顯示收費數額，系統未及時更新，沒有顯示收費及未解釋清楚的，容易引發矛盾糾紛。

三、解決對策建議

（一）適當提高取款額度

在每日限額中增加額度，滿足持卡人支取更多現金的需求，同樣可使服務點賺取更多的手續費。

（二）減免部分偏遠地區設點成本

協調政府部門補貼服務點人員等硬件開支，進而降低服務點成本。

（三）加強銀行卡服務點宣傳，提高社會認知度

銀行卡助農取款服務被社會了解的少，部分農民認為其中會存在詐騙等，對此，我們應進一步加強宣傳力度，以廣播、傳單、微信公眾號等形式推動助農服務點更好發展。