商業銀行防控電信詐騙措施探討

陳茜茜

電信詐騙是近年興起的一種新型犯罪，涉案范圍、金額都有擴大之勢，已嚴重侵害人民群眾的合法權益，個人銀行結算賬戶是詐騙資金的落腳點，也是突破犯罪的主要途徑。

1.商業銀行在防控電信詐騙工作中存在的問題。一是個人銀行結算賬戶實名制落實不到位。在電信詐騙中，犯罪分子往往利用冒名開戶的個人銀行結算賬戶從事犯罪活動。在開戶過程中，必然涉及客戶身份識別。但是目前銀行柜面人員除了通過聯網核查身份信息系統核查外，其它信息無法取得驗證，尤其是持護照、通行證等證件辦理開戶的，身份信息更無法核實。工作人員有時只能通過肉眼來判斷，但有時人工識別并不能百分之百判斷開戶人是否就是身份證持有人，所以會存在冒名開戶的情況。二是商業銀行支付業務存在安全漏洞。隨著個人金融業務的迅速發展，個人銀行結算賬戶現金存取自由，轉賬迅速到賬，管理較為寬松，存在安全漏洞，因此給犯罪分子提供了可乘之機。三是協助公安機關查控涉案賬戶效率低下。協助公安機關辦理查詢、凍結、扣劃資金等事務，是商業銀行應當承擔的法定義務。但有時公安機關無法馬上出示凍結通知書，銀行很難第一時間凍結賬戶，而電信詐騙往往發生在外地，犯罪分子鉆了流程的時間空隙，贓款也通常被轉移。

2.電信詐騙的防控措施。一是落實賬戶實名制。銀行柜面人員在開戶過程中，應該嚴格審核開戶人的身份信息，要求開戶人提供最新的有效身份證件，做好雙人核實身份工作。二是落實人行《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》有關要求，并做好相關的解釋工作。因大量電信詐騙案件是通過犯罪分子打電話指導受害人進行ATM轉賬完成，所以盡快完成ATM系統改造，做到個人通過銀行ATM向非同名賬戶轉賬資金24小時后到賬。三是積極配合公安機關工作。商業銀行與公安部門建立聯動機制，上線電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，協助公安快速查詢、緊急支付、快速凍結賬戶，完成快速應急處置，及時有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回損失。四是加強工作人員的巡視工作。大堂工作人員應保持職業的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進行轉賬業務時，應及時詢問客戶，發現問題應立刻中斷客戶業務并做好解釋工作。五是組織開展集中宣傳。商業銀行應采取多種形式開展廣泛的宣傳活動，并且不斷加大宣傳力度，以此提高全民的防詐騙意識。

（作者單位：農行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317500）（責編：李雪）