商業銀行防控電信詐騙措施探討

馮璽

隨著社會的發展，詐騙案件越來越猖狂。根據這幾年詐騙案件發生的情況，可以看出大部分詐騙行為的變化：

1.詐騙的轉賬途徑從柜面的直接匯款擴散到網上銀行、ATM機、手機銀行等。現今的科技不斷發展，第三方支付和電商的興起，致使資金從實物向數據化轉變，資金的流通速度加快，流通方式曾加，給人們生活帶來便利的同時也給詐騙分子轉移錢財帶來了便利。由客戶將錢匯出后，詐騙分子就會使用各種手段迅速將其轉移，這給辦案機構抓捕詐騙分子、追回損失造成了巨大的阻礙，助長了詐騙分子的氣焰，不利于社會穩定。

2.詐騙的內容從中獎、冒充親戚朋友到冒充執法機關、冒充各個金融機構、網購或者網絡招聘等。詐騙分子為了增加虛假事件的可信度，冒充各個行業的人員，并結合了實際生活中遇到的業務過程，連哄帶騙取得客戶的信任。這就導致詐騙分子的詐騙內容越來越詳細，越來越趨于真實，詐騙案件變的越來越難以辨別。

3.詐騙對象從廣撒網的方式逐漸到精確針對某一人或某一群體轉變。隨著網絡在我們生活中越來越深入，從網絡中我們泄露的信息也越來越多，詐騙分子針對這些信息，實施的詐騙也越來越具有針對性。

為積極應對這些逐漸轉變的新型電信網絡詐騙，銀行業也應該做出相應的措施，來防范和打擊這些犯罪行為：

1.針對詐騙的轉賬途徑這一方面，作為銀行可以從之前的柜面填單提醒、辦業務時提醒轉變為電子渠道轉賬時頁面出現的提醒、ATM機轉賬前的頁面提醒等，也可以在網上銀行和手機銀行的轉賬過程中增加驗證手續，還可以通過是否對交易對手顯示自己的信息等選項加大對客戶信息的保護。

2.針對詐騙內容的多樣化，作為銀行應該加大對各類發生過的案件和防范要點的宣傳。可以在銀行的各個營業網點放置防詐騙的宣傳冊或者是詐騙案件報告等。

3.針對詐騙對象的具體化，銀行也可以針對各類客戶進行具體宣傳，提高客戶的警惕心。開通網銀喜歡購物的客戶主要提醒的內容是注意購物時的安全性及交易的真實性；喜歡理財的客戶主要提醒其注意理財產品的真實性及購買時網站的安全性等等。

應對這些多變的電信網絡詐騙，銀行應及時作出防范的各項措施，同時也可以與其他機構合作，如第三方轉賬機構、警方等。銀行與銀行之間也應該加強對這類轉賬資金的控制，加快對資金凍結和對資金流向的監控等業務的增加。

（作者單位：農行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責編：李雪）