市場經濟下民營企業融資保障制度的完善

□阮強家

(江西財經大學 江西 南昌 330013)

市場經濟下民營企業融資保障制度的完善

□阮強家

(江西財經大學 江西 南昌 330013)

現如今，市場經濟快速發展，競爭加大。民營企業因其所走道路所具有的靈活性和自身強烈的競爭意識在市場經濟中脫穎而出，發展迅速，但無可避免地會不斷出現一些問題。目前我國社會主義市場經濟的必不可少的一部分是發展民營企業,對民營企業進行平等的法律保護也是當今建設法制中國的重要經濟基礎。解決民營企業融資困境，必須集齊各方力量，發揮政府、社會、銀行和民營企業各方面的作用，采取多方面合作，多角度進行的措施，才能有效地逐步解決這一難題。

市場經濟；民營企業；融資保障

1 民營企業融資現狀

長久以來，民營企業一直存在著融資難的問題，在現如今市場經濟中的情況并沒有在好轉。民營企業的個體性和特殊性導致了其不穩定性，高危險性高風險性，雖然在后續多渠道多方式的資金注入的情況下，仍然是不夠理想。民營企業融資難的問題仍因體系化的缺失而無法改善，越發困難。究其原因，存在內外源融資比例不平衡。一，外援融資渠道過于狹窄。外源多半指銀行，信托資金等與民營企業的融資。中小型民營企業要求依靠多層次的資本市場體系，但由于我國市場發展的不平衡，并無法滿足各類型企業的融資請求。因此民營企業難以獲得運行下去的資本。二，內源融資所占比例多大。內源融資多半是社會民間組織通過集會所召集的資金，其份額大，資金所占相對份額也大，能保證內源融資的資金運行。但很難通過融資就直接能補全其運營的資本，再者，民營經濟在信貸市場上所占份額較小，與大企業相比，中小型民營企業市場份額存在著許多劣勢，稅收少，資金小，無法得到國家政策上的有力支持。國家長期片面偏向發展國有經濟。而我國在融資體制和銀行改革相對不完善，導致市場經濟結構不平衡。而這樣片面的偏向造成國有企業，造成大企業資金的大量匯集，擠占本應該是中小民營企業的市場份額，造成民營企業一直處在惡性循環的惡圈當中，無法得到任何改善，反而破壞中小民營企業的融資環境。

如若能夠緩解民營企業融資困境，有利于引進創新人才，吸收勞動型勞動力，促進經濟結構和產業結構的優化和調整,推進新型工業化進程,促進民營企業向第三產業轉化，提高國民經濟又好又快發展，提升經濟發展整體水平，提高競爭力，具有強大的實踐意義。

2 完善民營企業融資保障制度的建議

2.1 為民間借貸機構創建門檻，完善市場規則

從經濟層面上來講，要構建并逐漸放寬對民間借貸機構的限制，允許民間借貸機構在合法合理的要求下發揮自己的優點和長處，對于自發組織形成的民間借貸機構要給予自由的空間，讓其在法律的保障下自由發展，從而形成強大的競爭力。為民間借貸機構創建準入門檻需要一定的時間空間和法律保障，否則，也會沖擊和影響我國金融市場，帶來不斷的問題。所以我們應該始終堅持和遵循兩個原則：一，合理定位原則，杜絕非法資金的進入，擾亂市場經濟，組建和發展合法新型合規民間借貸機構。二，謹慎原則，立法現行下，力求穩定地發展民間借貸機構，為以后的發展壯大打好基礎。

2.2 建立風險防范系統和及時救濟制度

從金融風險層面上來講，專業的危機測評機構，與所相關的管理責任部門相輔相成，其作用是能及時監測和評估各種內外風險，從而分析出化解危機和解決的方案，提出及時救濟的應對措施。風險防范系統對民間借貸形成的監管，可以提高民間融資所擁資本的安全系數，降低金融風險。積極穩定地推進民營企業的融資進度，確保民間融資資金的安全性，應建立專屬于某一民營個業的進行賬戶，然后再進行時時的監管和分析，確保賬戶的安全，更好地發揮專屬作用。另外，對民營企業的融資額度也必須規范化，法制化，記錄化。申批制度有利于更好地記錄在案，以防風險。

2.3 防止貸款詐騙，建立借貸信用檔案

從民間借貸特點層面上說，建立借貸信用制度，遏制“短貸長用”，杜絕企業惡意拖延還貸。民營企業要想在融資的道路上越走越寬，就不能孤注一擲，應該廣撒網，廣撈魚。民間借貸流通的資金都是以逐利為目的，這是其融資的本質。民間融資的本質和特點正是如此，也是為了進行低成本的融資來創造高收益，從而獲得更多民營企業發展的流通資金，環環相扣，是民間借貸的顯著特點。民間借貸集資，往往略漲于銀行的年、月利率，因為民間借貸是建立在高利息，高回收率的基礎上形成的。因此民營企業要想融資，就不能打持久戰，因為無法承愛這種民間融資帶來的成本利息，一定不能有絲毫的長期使用的想法。所以，民營企業在融資時要放大雙眼，看清眼前利益，以免被過高的利益沖暈了頭，帶跑了方向，以致無法還貸，釀成大錯。所以，建立借貸信用檔案，是有一定的實踐前景和意義的。

2.4 防止民間借貸額在公司總負債資產中占多數

隨著經濟的快速發展，我國各大小民營企業如雨后春筍般，蓬勃生長。如何維持中小企業的發展？其中的重要方法是適度負債。適度負債將負債值控制在合理范圍內，控制在中小企業總資產比例安全值范圍之內，此舉能夠有效地確保融資資金的穩定和安全。如若一個企業發展中出現了過度負債，那么其融資資金已處在非常危險的境地，企業發展前景存在巨大的風險。同樣，伴隨著風險極高的因素，因此要求企業提高在較短時間內還債能力，其原因還有民間借貸的時限短，利率負擔大，無法增大民間融資款額的比重。因此在制定法律時，就得考慮設置一個合理的數字，使得民間借貸在總負債總資產的份額在法律和現實生活中是合理的，并需要其通過政府工作部門的審核和批準，在此前提下，才能合法地進行任何資金融通活動，以確保資金安全。

2.5 提供民營企業融資擔保服務及完善相關法律法規

提高我國擔保機構體系安全性和穩定性，完善民營企業進行民間融資所需《擔保法》及相關法律法規。我國民營企業信用擔保體系漸成雛形是多虧了政府政策的支持和引導，讓民營企業在市場經濟中的發展方向有了政策的正確領導，增加了民營企業融資環境的安全性。重新匯總現有政府支持的擔保機構的資源是當前民營企業信用擔保體系建設的一大重點，為的是能夠快速組建信用擔保體系，使得這個信用擔保體系的建立有據可依、有理可信、有情可循，以期能夠推動和規范各類擔保機構的自我管理和與民營企業之間的協調。實現這一目的，應該做到一方面堅持貫策政府下達的方針和政策，獲得政府支持;另一方面，也要顧及與民營企業之間的聯系，制定相關法律法規，促使民營企業認識到建立融資擔保體系的重要性和緊迫性。完善擔保機構體系，政府扶持，確保在資金、運營方面，能夠給予一定的財政支持，從而促進民間融資的有效性，進一步鼓勵民間合法融資。另外，保證其市場化運營的獨立性，政府應該要適當減少對擔保機構的行政干預。二、堅持風險控制原則。民間融資其特點和本質決定其風險性，也間接決定了擔保行業的高危型。為保證其資金的安全，必須加強其進行風險管理的意識。做好建立擔保體系之后的反饋和監督工作，以便防止民間借貸機構在接受了擔保之后，減輕了對民營企業的借貸還款監督工作；而且還應加強貸款企業的風險危機意識，以便以后的維權做好萬全的準備。

目前的市場經濟已經發展到一個成熟的階段，但是卻缺乏一個完整的、系統的、體系化的融資體系為幫助民營企業解決融資問題做參考。構建融資體系和法律保障制度有助于民營企業在參與市場經濟的活動中實現融資體系化、制度化、法律化。融資渠道更加法制化。能使多種多樣，紛繁復雜的融資手段在法律制約下之內漸漸制度化，以便更好地為民營企業在市場中的融資服務。

1004-7026（2017）08-0022-02

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阮強家(1996.7-)，男，福建省寧德市，本科；專業（雙學位）：工程管理&金融學 。

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.08.016