我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)落實(shí)現(xiàn)狀及其發(fā)展對(duì)策研究

□戴凡媛

(江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 江西 南昌 330013)

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)落實(shí)現(xiàn)狀及其發(fā)展對(duì)策研究

□戴凡媛

(江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 江西 南昌 330013)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自然災(zāi)害每年會(huì)給我國(guó)造成千億元的損失，在這一過(guò)程中，受害人口達(dá)2億多人次，其中受害最大的就是我國(guó)的勞動(dòng)人民。在過(guò)去，發(fā)生災(zāi)害后救助主要依靠政府、中央財(cái)政以及社會(huì)公益組織的捐助。如果農(nóng)民為農(nóng)作物購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，無(wú)疑會(huì)讓自然災(zāi)害造成的局面得以緩解，可以使其得到保障與更多的補(bǔ)償。在以往受到自然災(zāi)害時(shí)，抗震救災(zāi)、安撫受難居民、幫助受難群眾重建家園主要由國(guó)家和地方民政部門(mén)起主導(dǎo)作用，負(fù)責(zé)災(zāi)后重建的費(fèi)用，也有一少部分來(lái)自社會(huì)捐贈(zèng)，比方說(shuō)群眾和社會(huì)企業(yè)。以往的這種重建家園的模式讓我們政府付出了大量的人力、物力和財(cái)力，更重要的是這種方式不利于健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。近期，有關(guān)專(zhuān)家指出，我國(guó)應(yīng)盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制、并成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，完善自我恢復(fù)的體系，更多地用社會(huì)的力量來(lái)化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)村發(fā)展;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

1 購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)險(xiǎn)”）。在我國(guó)，這是一種專(zhuān)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事畜牧業(yè)、漁業(yè)、種植業(yè)和林業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)其遭受到自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。在受到自然災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）可以根據(jù)簽訂的保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任和賠償限額向發(fā)生事故的被保險(xiǎn)人（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者）支付保險(xiǎn)賠償金或補(bǔ)償金。

每當(dāng)一項(xiàng)事物發(fā)展到一定階段時(shí)，為了維護(hù)階段產(chǎn)生的利益均衡、穩(wěn)定，都會(huì)有相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)出來(lái)保持這種穩(wěn)定。就像人身保險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、大病醫(yī)保等等，當(dāng)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展到一定階段時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)經(jīng)專(zhuān)家認(rèn)為：農(nóng)村生產(chǎn)科技、農(nóng)業(yè)投入以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)當(dāng)今農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。在無(wú)庇護(hù)的條件下，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)難免會(huì)遇到一些自然災(zāi)害、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等，這些不確定因素的存在，將會(huì)嚴(yán)重影響到農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收益及經(jīng)濟(jì)處于這樣一種不確定性的狀態(tài)，非常不利于我國(guó)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，在這樣的情況下，就需要一種機(jī)制的存在，來(lái)分散、轉(zhuǎn)移這些不確定因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。因此，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收益及穩(wěn)定的生活狀態(tài)，對(duì)我國(guó)居民早日過(guò)上小康生活及兩個(gè)一百年的實(shí)現(xiàn)具有重要的意義。

在具體實(shí)施過(guò)程中，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，當(dāng)投保用戶(hù)在受到保險(xiǎn)范圍內(nèi)的災(zāi)害時(shí)，可以及時(shí)申請(qǐng)、得到補(bǔ)償、緩解因農(nóng)業(yè)遭損失帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)及精神上的壓力，對(duì)其盡快恢復(fù)生產(chǎn)農(nóng)業(yè)、維持良好的生產(chǎn)狀態(tài)具有重要的意義。

2 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

第一，由于我國(guó)土地由生產(chǎn)的自我規(guī)劃、自我管理，因此，每平方公里所種植的農(nóng)作物存在極大的不確定性，以及及其分散的種植現(xiàn)狀。因此，在遇到自然災(zāi)害時(shí)，規(guī)模較小的土地很難看到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能，由于面積較小，收益相應(yīng)較少。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不愿意從本就很少的收益中再抽取一部分來(lái)承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)?yè)Q取不確定性的賠償。

第二，目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依舊以商業(yè)為主，國(guó)家的支持和補(bǔ)貼較少，這就使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者與投保之間產(chǎn)生了極大的不信任，而且，現(xiàn)狀農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不愿意拿出一部分收益來(lái)承擔(dān)該筆費(fèi)用。

第三，千百年來(lái)的生產(chǎn)生存狀態(tài)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者適應(yīng)了現(xiàn)有的生產(chǎn)狀態(tài)，他們并不覺(jué)得該為農(nóng)作物投保，這就使得現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求量較少，因此保險(xiǎn)公司也無(wú)法看到該類(lèi)型保險(xiǎn)的具體收益。這就使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期處于一種低迷的狀態(tài)，很難繼續(xù)保持并持續(xù)發(fā)展。

第四，目前來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者而言相對(duì)較高，根據(jù)我國(guó)第一次的農(nóng)業(yè)普查資料顯示，我國(guó)近半數(shù)以上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者屬于純農(nóng)民，他們幾乎所有的收入來(lái)自于農(nóng)作物生產(chǎn)。如果在此基礎(chǔ)上繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，會(huì)使其收入繼續(xù)走低，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者看到自己的收入在減少的時(shí)候，他們就會(huì)放棄進(jìn)行投保。

此外，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司而言，他們也面臨著資金短缺、相關(guān)技術(shù)人才短缺、技術(shù)相對(duì)薄弱等問(wèn)題。任何一項(xiàng)政策的大力推行都離不開(kāi)政府的支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也一樣，尤其是在資金方面的支持。在世界上，我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，因此，政府能夠做到的支持是有一定限度的。這也就造成了在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著想大力發(fā)展與資金短缺的矛盾。同時(shí)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在理論研究上發(fā)展相對(duì)較慢，在實(shí)踐運(yùn)用中也較為緩慢。在這些所有的影響因素中，最為重要的是人才的發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)相關(guān)人才又極為短缺受到各種問(wèn)題的影響，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展呈現(xiàn)出大起大落的現(xiàn)狀。尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)有著復(fù)雜性與艱苦性的特點(diǎn)，因此，相關(guān)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員更是少之又少。

3 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策研究

因此，當(dāng)實(shí)際發(fā)展與當(dāng)初期望的美好結(jié)果不同時(shí)，就要通過(guò)實(shí)踐來(lái)不斷的更新、修改推廣方式，來(lái)為我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供良好的作用。

通過(guò)觀察國(guó)內(nèi)外任何一項(xiàng)新興政策的發(fā)展歷程尤其是農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我們不難發(fā)現(xiàn)，在這一過(guò)程中，相應(yīng)法律政策的出臺(tái)起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展所有可能面臨的的自然、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等風(fēng)險(xiǎn)提供有效的保障，是各國(guó)政府扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要方法。因此，為了使該重要的政策能夠有效的落實(shí)，世界上很多國(guó)家都通過(guò)制定法律制度來(lái)規(guī)范和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度。因?yàn)椋覈?guó)應(yīng)向農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)。而現(xiàn)在，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)先關(guān)法律政策制定較為緩慢，相應(yīng)的法律體系也相對(duì)薄弱。因此，為了能夠有效的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，落實(shí)其的有效作用，我國(guó)應(yīng)加快相應(yīng)法律制度的建設(shè)，使得在這一保障關(guān)系中的弱勢(shì)一方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在遇到無(wú)法解決的矛盾是，可以向法律求助，使其在投保時(shí)可以看到相應(yīng)的一依靠，通過(guò)這一方式真正的調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者投保的積極性，讓其看到國(guó)家的支持、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險(xiǎn)意識(shí)，碎玉我國(guó)農(nóng)業(yè)的健康、持續(xù)、有效、高速的發(fā)展具有極其重要的作用。

其次，應(yīng)當(dāng)完善政策體系。任何一項(xiàng)新產(chǎn)物的大范圍落實(shí)都需要政策的大力支持，尤其是我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者占有大量的比重。從國(guó)外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策落實(shí)情況來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的落實(shí)都受到了政府的大力支持，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所遇到的未知的風(fēng)險(xiǎn)非常大。在一些歐美的發(fā)達(dá)國(guó)家，在其工業(yè)化發(fā)展的時(shí)期，農(nóng)業(yè)的發(fā)展受到了限制，收益下降，于是農(nóng)業(yè)也處于一種被保護(hù)的狀態(tài)。隨著工業(yè)發(fā)展速度的加快，農(nóng)業(yè)的保護(hù)政策也在堅(jiān)持。在這一期間的政策保護(hù)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的也達(dá)到了空前發(fā)展的狀態(tài)。曾經(jīng)有專(zhuān)家建議，如果能將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)從一般性的保險(xiǎn)中剝離出來(lái)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建立完善的合作保險(xiǎn)制度并完善相應(yīng)的法律制度，確立建立起一套完善的長(zhǎng)期的體系，來(lái)確保我國(guó)農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定的上升。

最后，當(dāng)所有的硬件條件都具備時(shí)，政策宣傳就起著至關(guān)重要的作用。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于一種初期發(fā)展?fàn)顟B(tài)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者并不了解該政策，于是就不會(huì)去為自己的農(nóng)產(chǎn)品投保，因?yàn)樗麄兛床坏綄?shí)際的收益，并且還要從暫就不多的收益中拿出一部分進(jìn)行投保，因此要進(jìn)行大力宣傳。首先在政府層面，要通過(guò)村委會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策落實(shí)，開(kāi)會(huì)時(shí)可以進(jìn)行通知、溝通。此外，可以使當(dāng)?shù)卮髴?hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進(jìn)行投保，做好示范帶頭作用，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以看到實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)保障時(shí)，便會(huì)從心里產(chǎn)生信任。其次，做好宣講工作，一方面通過(guò)知識(shí)、教育，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以接受新鮮事物，并不僅僅針對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，包括之后的任何新鮮事物，達(dá)成一個(gè)長(zhǎng)效化的狀態(tài)，不再對(duì)新鮮事物有抵觸心理，另一方面，通過(guò)宣講大家宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)其有一個(gè)基本的認(rèn)知，而不是在不了解的情況下就一位的拒絕。

通過(guò)法律支持、政策支持以及大力宣講，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的發(fā)展會(huì)得到飛躍性的進(jìn)步。

1004-7026（2017）08-0073-02

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.08.058