74 淺析保險制度助益農民財產維護的必要性

周穎

【摘 要】 為了更好地維護農村土地流轉過程中農戶的權益，筆者認為應該引入保險制度。本文主要分析了農村土地流轉過程中主要問題的產生根源，并對保險制度的必要性進行了闡闡述。

【關鍵詞】 農村土地流轉制度 保險制度 《保險服務農業現代化倡議書》

我國目前農村土地流轉面臨很多問題，這些問題背后都有深刻的產生根源。

一、產生根源

從農民的角度來看，土地在生產和生活中的重要性可見一斑，有時甚至是他們僅有的資本類型。國家并未禁止農民的土地使用權流轉的權利，但正因為如此，許多糾紛就發生在農民進行土地使用權流轉的過程中。這個過程對農民來說充斥著大量的未知因子，而與這些未知因子緊密相連的就是風險問題。如何幫農民化解這種風險，讓農民免于財產利益的損失？筆者認為，應該引入創新機制，在土地流轉方式內容方面進行思考和探究，例如，引入保險保障機制未嘗不是一個好的方法。實際上，國家在這上面已經有所行動，例如在近日，農業部和保監會已經著手研究農業保險制度，并有了一定的思路和進一步的舉措規劃。不過，對于該制度仍需理論上的深入研究和足夠豐富的實踐操作。

目前農村土地流轉過程存在的風險和困難主要有：

1.立法滯后和權屬不明

有關農民土地流轉的法律規定目前主要有《農村土地承包法》、《土地管理法》和《農村土地承包經營權流轉管理辦法》等。這些規定都缺少對農民土地的流轉方式和流轉程序的詳細和準確規定。在現實的司法實踐中，有的種糧大戶遭遇資金缺乏問題、和承包方的經濟問題都找不到可以借鑒的法律條文。還有，有關土地承包經營權抵押禁止的規定也造成了農民融資的障礙。我國曾在2015年在一些省市試點農村承包土地（指耕地）的經營權的抵押問題，但目前存在的障礙是，這些試點經驗的推廣工作是否能夠得到開展并未得到有效的答復。所以，農業融資障礙在中國廣大農村地區依然存在。

權屬不明，是農村土地流轉糾紛涉及的另外一個問題。我國法律規定了農村土地屬于集體所有，但何為“集體”，卻有不同看法。在《憲法》中只有集體的表述，在《農村土地承包法》中用兩個主體進行闡釋，既村、村小組。實際上，嚴格來說，民法中并不包含集體的概念，

具體何為集體？我國不同的法律對于“集體”的解讀也并不相同，《憲法》中統稱“集體”，在《農村土地承包法》中則為兩級：村和村小組。而且“集體”概念并非嚴格意義上的民法概念。因為土地使用權權屬不確定問題，使用權主體之間出現各種越權、侵權情況，這些都是糾紛發生的原因。

2.流轉市場缺少統一性

舉河北省為例，其農地流轉只占耕地總面積的27.7%，直接證明了農村土地實際的流轉面積偏低的狀況。這種狀況的發生一方面表明了農民對土地流轉的積極性有很大的提升空間，另一方面也表明了農村土地市場化程度不高。同時伴隨此問題出現的還有監督管理制度的缺乏，這些都不利于保險措施的應用。

3.合同缺乏規范性

實際上，在我國廣大農村普遍存在口頭合同問題，這一方面是因為我國法律，例如《農村土地承包法》并未對有關合同采取的形式做專門限制規定，可是口頭合同雖然程序簡便，但往往具有隨意性過高的特點，這直接對合同內容的效力造成了影響，并且制造了法官在審理相關問題時的困難。因為現實實踐表明，農民普遍缺乏法律常識，不注意保留相關證據，造成了農民不能有效利用法律維護自身合法權益，所以農村土地流轉保險制度作為一種農村土地流轉的防范機制的必要性就更加凸顯出來，

4.規避農地流轉融資的困境和風險

農業現代化的過程，必然需要資本的支持，而農業本身具有的風險高和周期長的特點都造成了農戶融資難的困境。這些都是農民借助目前存有的正常渠道不能完全得到解決的問題。

二、農地流轉保險法律制度建立的必要性

通過對農地流轉過程進行分析，可以發現農地流轉保險法律制度建立的必要性主要體現在以下方面：

1.防范風險

我國農民都有較強的戀地情結，加之缺少健全的社會保障體系，結果導致農民在粗放經營和拒絕流轉土地兩者之間傾向于選擇前者。農民擔心土地流轉之后自身陷入生活無法保障的境地以及出現土地流轉糾紛時，自身并不能拿起法律武器有效維護自己的合法權益。

2.滿足農業的規模化發展需求

實際上，農地流轉風險不僅來自人為，自然因素亦是風險源頭之一。例如，惡劣天氣會減損農業產出，而我國從古至今都是自然災害頻發。隨著我國農業經營模式的規模化、集約化進程的加快，農民對農業生產的長期性、穩定性的需求更加迫切，而農業保險本身具有的性質特點，可以減輕農戶遭受的經濟損失。

3.助益農村現有的金融體系

2016年，《保險服務農業現代化倡議書》發布，該倡議書內容包括“圍繞促進農業適度規模經營和壯大新型農業經營主體，開展產品創新、技術創新和服務創新。推廣天氣指數保險、農產品價格保險，以及“保險+信貸”、“保險+期貨”等多種創新模式，拓展保險功能。創新保險資金支農村融資試點”。

事實上，農地流轉保險法律制度的完善程度與農村土地流轉的進程密切相關，可是，我國農地流轉保險法律制度尚不健全，這些都限制了保險法律制度功能的發揮。筆者認為，這些原因中既包括有關農村土地流轉市場的外部環境缺失的因素，也有保險公司自身保險產品內容單一，創新程度不夠的因素。這些都阻礙了農戶參與農地流轉積極性的發揮。因此，在我國農地流轉保險法律制度構建的路徑選擇上，應從外部制度方面與保險制度兩個方面分別入手。

【參考文獻】

[1] 閆坤：《完善農村土地承包經營權流轉法律制度的理性探索》，載于《河北學刊》2016年第2期。

[2] 唐薇、吳越：《土地承包經營權抵押的制度“瓶頸”與制度創新》，載于《河北法學》2012年第2期。

[3] 李學勤：《河北省土地流轉現狀研究》載于《河北法學》2010年第5期。