TPP對我國保險行業(yè)的影響

杜妍妍+張耀

【摘要】相比于WTO，TPP涉及領域比較廣泛，全面覆蓋各個領域，是一個現(xiàn)代、廣義、綜合的貿(mào)易協(xié)定。要想保險業(yè)持續(xù)發(fā)展，最基本的就是要加強創(chuàng)新。保險行業(yè)的發(fā)展離不開創(chuàng)新。如果我國加入TPP協(xié)議，那么保險必須全面深化改革，突破對發(fā)展的制約，使保險行業(yè)成功轉(zhuǎn)型。

【關鍵詞】TPP 保險

一、TPP背景

2005年TPP的成員國最初只有四個，分別是智利、新西蘭、新加坡和文萊。相比于WTO，TPP涉及領域比較廣泛，不僅包含經(jīng)濟元素還包括非經(jīng)濟元素，全面覆蓋各個領域，是一個現(xiàn)代、廣義、綜合的貿(mào)易協(xié)定。不像其他協(xié)議僅僅包含國際貿(mào)易領域，它還規(guī)范了一些敏感性話題，比如勞工保護、綠色增長、食品安全、競爭政策、知識產(chǎn)權、國有企業(yè)等多個領域。此外，協(xié)議在勞工保護等方面制定的條款較高。除了貿(mào)易機制約束外，參與國還要受法律法規(guī)、生態(tài)環(huán)境等方面的約束。所以該協(xié)定具有全方位覆蓋，標準較高的特點。TPP重新詮釋了“自由貿(mào)易”，成為多層次發(fā)展的新模式，所以也被稱作“21世紀的貿(mào)易協(xié)定”。

2010年3月TPP開始談判，談判內(nèi)容組要由兩部分組成：一是12個談判參與國共同協(xié)商決定的領域，比如知識產(chǎn)權保護規(guī)則等；二是雙邊磋商領域如某類商品進口關稅減免等。2015年10月5日，美國、日本和其他10個泛太平洋國家針對TPP協(xié)議達成一致意見，標志著TPP協(xié)議取得實質(zhì)性突破。全球經(jīng)濟的40%由12個參與國共同構成。此外，TPP在關稅方面采取措施，實行減免或者相互取消關稅，涉及大約18000種類別的商品。

現(xiàn)在我國還沒有成為TPP協(xié)議的參與國，但是未來中國有可能會加入該協(xié)議。從短期看，該協(xié)定在一定程度上沖擊了我國的對外貿(mào)易，但是放遠來看，經(jīng)濟全球化使得每一個多邊貿(mào)易安排都得將非參與國包括在國際貿(mào)易體系之內(nèi)，這樣參與國就可以發(fā)展不收約束。此外，中國如果不能進入這樣的大市場，我們就不能對此造成的潛在負面影響置之不理。

部分國內(nèi)學者認為，短期內(nèi)國際投資者的信心會受到很大影響。實際上，TPP的達成并沒有對中國政府造成什么影響，中國政府對TPP持有開放態(tài)度。中國已經(jīng)崛起，不再像以前一樣閉關鎖國。中國是全球貨物貿(mào)易的老大哥，如果將中國排除在外，美國在東亞地區(qū)擴大市場準入的努力，要黯然失色。此外，對于TPP的諸多要價，中國目前還不能接受。

二、我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

自復業(yè)以來，我國保險業(yè)進步飛快，特別是“十二五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，我國已經(jīng)跨入世界新興保險大國的行列。中國保險業(yè)保費收入1980年僅僅只有4點多億元，而截至2014年底，已突破2萬億元，同比增加將近20%。排在世界第三位，在此期間年均增長速度高達28%。由于眾多有利政策的影響，2015年上半年中國保險業(yè)利潤增加超過兩倍，是有史以來盈利最喜人的一年。截至今年10月底，保險業(yè)總資產(chǎn)達到將近12萬億元，同比約增長16%。保險業(yè)對于促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、穩(wěn)定金融體系做出了重要貢獻。按此來看，16年年底中國保險業(yè)規(guī)模很可能超過日本。在未來5到7年，中國保險業(yè)規(guī)模有望趕超美國。

現(xiàn)在國內(nèi)保險機構已有195家，其中4家保險機構擠入世界財富500強的行列，中國平安保險集團是發(fā)展中國家及新興保險市場中入選全球系統(tǒng)性重要保險機構（全球僅有9家機構入選）的唯一保險機構。除此之外，中國還是國際保險監(jiān)督管理協(xié)會核心決策層的主要成員，在國際保險業(yè)監(jiān)管中地位頗高，說話也比較有分量。日前項俊波表示，中國保險業(yè)已經(jīng)位列全球保險的主體部分。保險業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展，整體實力顯著增強，改革創(chuàng)新不斷深化，服務能力有所提升，對于全球保險格局影響不可小覷。

雖然“十二五”期間我國保險業(yè)成績可觀，但是也不能盲目樂觀，我國的人均保費和保費占GDP的比重仍處于較低水平。目前我國經(jīng)濟進入新的階段，保險業(yè)也顯得越來越重要。去年發(fā)布了“新國十條”，制訂了中國保險未來5年的發(fā)展方向，這成為保險業(yè)發(fā)展的有利契機。

2014年世界保險密度的平均水平為600多美元，我國卻只有200多美元；同期全球保險深度的平均比重約為6%，我國卻只有3%。目前，美國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有13萬億多美元，而保險業(yè)達17萬億多美元。反觀我國保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模剛剛突破11萬億元，銀行業(yè)遠遠超過保險業(yè)。

三、TPP協(xié)議對我國保險行業(yè)的影響

如果我國加入TPP協(xié)議，那么保險必須全面深化改革，突破對發(fā)展的制約，使保險行業(yè)成功轉(zhuǎn)型。本月7日，中國保險行業(yè)協(xié)會提出衡量保險業(yè)發(fā)展的新指標-中國保險發(fā)展指數(shù)。其中就包含了國際競爭力分指數(shù)和創(chuàng)新能力分指數(shù)。國際競爭力分指數(shù)可以體現(xiàn)“引進來”和“走出去”的實現(xiàn)情況還有我國保險市場和保險行業(yè)在全球主要處在什么地位。該指標基本從全球比較和開放程度兩個方面進行考查。數(shù)據(jù)顯示，2014年國際競爭力分指數(shù)約為108，低于總指數(shù)1.2個點，但是比去年指數(shù)提升了3.2個點。我國保險業(yè)深入服務經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的一個關鍵措施就是摒棄故步自封，實現(xiàn)對外開放。此外，保險業(yè)不能封閉信息，應倡導共享。雖然我國保險業(yè)實力已經(jīng)提升很多，在各領域也取得很大進步，但是我國保險在對外開放程度和國際競爭能力方面仍有待提高。

要想保險業(yè)持續(xù)發(fā)展，最基本的就是要加強創(chuàng)新。保險行業(yè)的發(fā)展離不開創(chuàng)新。創(chuàng)新能力分指數(shù)主要針對保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新兩個方面進行考察。2014年創(chuàng)新能力分指數(shù)約為107，比總指數(shù)低了將近兩個點，但是比去年指數(shù)高0.5個點。雖然與總指數(shù)相比，創(chuàng)新指數(shù)不高，但是縱向來看，創(chuàng)新指數(shù)還是持上升趨勢的。隨著經(jīng)濟全球化，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日益迅速，我們就要以互聯(lián)網(wǎng)為翅膀，利用大數(shù)據(jù)等技術開發(fā)新產(chǎn)品。在設計、銷售、理賠和服務保險產(chǎn)品的各個環(huán)節(jié)深入貫徹互聯(lián)網(wǎng)思維。不能只為了突破渠道而加強發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險，應該把互聯(lián)網(wǎng)保險當作新形態(tài)來經(jīng)營。再者，服務方式也必須有所突破，不能僅僅局限于傳統(tǒng)方式，要讓服務水平有所提升?，F(xiàn)代服務體系應該讓現(xiàn)代金融體系、社會保障體系等發(fā)揮很大作用，使得巨災保險、商業(yè)保險和健康保險、責任保險方面取得新進展。讓保險行業(yè)更好地為經(jīng)濟服務和為群眾提供保障，促進保險業(yè)對國民經(jīng)濟和金融業(yè)貢獻更多力量。此外，還要推進保險市場體系的改革創(chuàng)新，重點在費率形成機制、資金運用體制以及市場進入退出機制等方面加強改革。最后，在保險監(jiān)管方面也應該有所突破。在保險監(jiān)管的制度，方式機制加以完善。

另外TPP協(xié)議對綠色環(huán)境方面也提出了相關要求，現(xiàn)在全球都在大力倡導綠色發(fā)展，不久的將來，我國保險業(yè)也必須重點關注綠色保險。中國保險業(yè)將秉持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的理念繼續(xù)發(fā)展保險業(yè)。

如果加入TPP，保險行業(yè)就會更加開放，這就會加大保險公司之間的競爭，促進我國保險業(yè)同行提高保險產(chǎn)品的創(chuàng)新能力和各自的服務水平。消費者會從這種競爭中獲得好處，結(jié)果是進一步打開了我國保險市場。此外，相比于其他協(xié)議，TPP的準則和服務質(zhì)量更高，這就對保險行業(yè)提出了更高的要求，如果我國向TPP協(xié)議看齊，保險行業(yè)進行一系列的改革，更好地融入世界，那么我國保險就有可能更快速的發(fā)展。

作者簡介：杜妍妍（1993-），女，漢族，河南人，研究方向：保險學；張耀（1991-），女，漢族，河南人，研究方向：保險學。