商業銀行網絡融資業務的發展分析

周文可

【摘要】隨著網絡技術與電子商務的迅猛發展，涌現了大量的網上銀行，開始出現越來越多的網絡融資業務，人們開始越來越關注網絡融資。網絡融資是新時期時代發展的產物，有著較大的發展優勢，在此環境下商業銀行有必要緊跟時代潮流，積極開發網絡融資業務，以更好的促進自身銀行的發展。因此本文首先分析了網絡融資優勢，并對未來如何開展網絡融資業務進行了分析和探討。

【關鍵詞】商業銀行 網絡融資 優勢 策略

最近幾年，我國網絡技術與電子商務得到了較快發展，由此推動了互聯網金融的不斷更新，網絡融資在其中的地位越來越重要。由于電子商務市場交易日益頻繁，因此有力支撐著網絡融資業務的不斷發展，商業銀行必須認識到開拓網絡融資業務是自身今后取得發展的一項重要舉措。

一、網絡融資優點

網絡融資就是發揮互聯網技術的作用，以商業銀行為主體開展網上融資，充分發揮各種資源的作用，完成系統對接，建立網絡信用，及時交流客戶資源，全面應對各種網上風險，主要針對平臺交易客戶給予全面的網上融資操作提供創新金融服務的一種做法。

（一）提高工作效率

網絡融資可以利用網絡實現申請、評級、申報、審批、簽訂合同、放款、收款等各種操作，這一工作模式與傳統工作模式相比不受時間與地點的限制，縮短了辦事流程，簡化了各種手續，有利于人們在極短的時間內完成各種操作，同時節約操作成本。

（二）共享各種信息

將網絡融資系統、網絡交易平臺、網絡資金平臺、網絡物流平臺結合在一起，及時交流得到的各種信息，有利于加大交易量，防止出現信息不對稱現象，可以共享各種客戶與資源信息。

（三）擴展經營區域

利用網絡融資系統可以實現“一點接入，全國擁有”的網絡效果，利用這一優勢商業銀行可以將自身融資業務拓展到全國范圍內，從而不受地區的局限性，開展集約化經營。

（四）實現三流合一

利用互聯網與系統對接的做法，網絡融資可以及時掌握各種資源，可以及時處理與公布各種信息，保證合理配置各種資源，實現合理控制物流與資金流的效果。

（五）有效控制風險

在網絡融資中應用網絡信用與交易記錄的做法，評定用戶的信用等級，從而掌握客戶的全面資源；利用對接合作平臺，可以及時掌握交易全過程；利用與合作平臺共同承擔各種風險，有利于減少風險；利用及時公布和封殺各種方法，可以杜絕客戶出現違約現象，有效應對各種風險。

（六）實現多方共贏

電商平臺利用網絡融資服務，大大吸引廣大用戶，保證在線人數越來越多，同時很多客戶的在線時間不斷延長；核心企業可以實現有效管理供應與產業鏈。對于企業中的大量中小客戶可以在網絡信用記錄的基礎上不斷提高信用水平，有利于及時得到融資，同時節約融資成本。商業銀行不但與當前網絡發展的狀況相協調，而且也可以及時掌握各種信息，精簡工作人員，開拓各種渠道等，信貸管理實現精佃化操作。

二、商業銀行發展網絡信貸業務措施

網絡融資是一種新型業務形式，將來的信貸業務必須依賴網上融資，同時商業銀行也必須進入這一方面，因此筆者認為商業可以利用下面這些做法開展網絡融資：

（一）積極與電子商務平臺的合作

要隨時掌握電子商務快速發展與營業模式的改變，以及由此出現的各種新需求新業務，爭取與不同龍頭電子商務企業利用各種形式合作，如成熟商業模式、目標客戶相同、可以有效應對風險、共同承擔風險的電子商務平臺，存在真實的交易背景、能夠做到三流合一的、可以有效應對各種風險的B2B平臺，本身擁有牌照、在行業市場中占有一定地位的第三方支付平臺，可以確定商品交易價格的規模較大的商品交易平臺。對在電子商務發展中具有絕對優勢的商務平臺，商業銀行可以為其提供融資，從而開展網絡融資。

（二）爭取與行業中的優勢核心企業合作

可以與那些科學經營、與國家政策要求相一致、做到綠色環保、行業穩定、能夠取得穩定收益、本身擁有完善經營管理體系、在行業中處于有利地位的核心企業合作，在核心企業需求的基礎上建立電子商務平臺，充分發揮核心企業作用，商業銀行利用電子平臺管理企業生產運營中的信息流、資金流與物流，同時可以在深入分析其上下游企業的前提下，為中小企業提供網絡融資。

（三）自主搭建電子商務金融服務平臺。

及時引進先進技術創建自身平臺，從而開發自己的電子商務客戶，這種做法可以幫助商業銀行得到較快發展。當前，很多商業銀行已進入這一領域，如建設銀行的“善融商務”，中國銀行的“云購物”，交通銀行的“交博會”，華夏銀行的“電商快線”等。再有，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農業銀行為了較快進入這一領域，分別采用信用卡商城與綜合網上商城等做法。商業銀行利用建設電商平臺，可以掌握豐富的網絡數據，能夠幫助商業銀行及時得到客戶的各種信息，才能網絡支付與網絡融資中提供更為有效的服務。

（四）建立網絡融資專營機構。

網絡融資業務不同于傳統信貸業務，其經營理念、辦事流程、經營方式都出現了很多變化，要求工作人員不受傳統思維限制，充分研究互聯網金融。所以應在“專業、專注、專營”的基礎上建立專門機構，配置專業人員，實行專業化經營，才能收到較好的效果。

（五）提高風險管理水平，完善相關措施

商業銀行還需正確處理掌握的網絡信息，利于網絡可以得到豐富的信息，商業銀行要對其科學處理正確分析，才能正確評價客戶。要進行網絡信息與實際信息的驗證，要及時掌握企業的誠信資質與用費情況，創建完善的電子商務客戶評級體系。充分取得電商平臺與核心企業的支持，實行預警互動機制。同時利用機制正確評估面臨的各種風險，開展差別化定價。遇有網絡聯貸聯保產品時，要慎重確定聯合體，可以推行保證金的做法，聯合體不得由關聯人組成。

（六）加強互聯網金融研究

還需隨時掌握互聯網與物聯網等產業發展趨勢，及時研究電子商務發展狀況，才能敏銳意識到電子商務企業、網絡渠道組合、網絡消費行為的發展變化，才能及時采取應對措施，不斷增加網絡融資業務類型。

參考文獻

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