論中國商幫文化中的自律規則

王瑞

內容摘要：中國商幫文化中的自律規則是一整套嚴密的民商事規則體系：家規、家訓、族規、族訓是以家庭為核心的民事行為規則；店規、號規、行規、會規是圍繞企業和行業而展開的商事行為規則。其集中體現了中國傳統儒家文化中仁愛、忠義、誠信的思想，非常值得現代人，尤其是現代商人學習、傳承，并且，有義務和責任將其不斷發揚光大。

關鍵詞：商幫文化 自律規則 儒家思想

中國明清時期十大商幫的興盛，并非偶然，而是與很多條件聯系在一起的。其中，中國商人以儒家思想為核心，創立的一系列自律規則，在其發展過程中起到了非常重要的作用，尤其是在當時缺乏國家外部他律規則保護的條件下，中國商幫文化中的自律規則就顯得更為重要了。可以這樣斷言：沒有商幫文化中的自律規則，中國十大商幫的興起幾乎是不可能的。結合當今社會，雖然我國民商事他律規則已經非常完善，但是，有些商人見利忘義，以假冒偽劣商品欺騙、坑害消費者的現象屢屢發生，其主要原因就是當今社會商人道德自律的普遍缺失。因此，充分繼承和發揚中國商幫文化中的優良傳統，對于建立一個充分競爭、穩定有序、誠實信用的理想商業環境，意義非常重大。

中國商幫文化中的自律規則，不是個別的、零散的，而是在中國傳統儒家思想的指導下，通過與中國商人的具體商業實踐相結合，逐步建立的一整套嚴密的自律規則體系，以個人和家庭為起點，從內而外，依次是：家規、家訓、族規、族訓、店規、號規、行規、會規等。家規、家訓、族規、族訓是以家庭為核心的民事行為規則；店規、號規、行規、會規是圍繞企業和行業而展開的商事行為規則。

中國商幫文化中的家規、家訓

家規、家訓，是同姓家族自己制定，要求所有家庭成員共同遵守的各種行為規范和規章制度的總稱，通常是由父祖長輩、族內尊長為后代子孫和族眾規定的立身處世、持家治業的原則、規范、訓語和禁戒。家規與家訓的最早出現，并不是在家譜之中，而是獨立的單本形式，只是后來才正式進入家譜當中。總體來說，家訓內容出現較早，宋代以前基本成熟。

家規、家訓是先輩留給后人的為人處世寶典，是中國傳統文化的重要組成部分，也是家譜中的重要組成部分，其家訓在許多方面反映和記錄了我國的傳統美德和民族精神，它在歷史上對人們的修身、齊家發揮了重要作用。

家規、家訓的表現形式多種多樣，自成體系：一是以楹聯、題圖碑刻、匾額形式表現的格言、警句式的家規、家訓；二是正式寫入家譜中或以單行本的形式記錄傳承下來的家規、家訓；三是以不成文的方式，口口相傳下來的家規、家訓。家規、家訓一般短小精悍，方便背誦和記憶。

第一種形式的楹聯、匾額等在晉商、徽商等家宅院落中最為常見，構成字數非常少，最多兩句話，甚至就四個字。例如：體現孝悌友愛的：“孝弟傳家根本，詩書經世文章”；體現仁義忠厚的：“傳家有道惟存厚，處世無奇但率真”；體現潔身低調的：“清以自修誠以自勉，敬而不怠滿而不盈”。告誡兒孫，注重節儉，不要貪圖安逸，坐享祖業的：“求名求利莫求人，須求已；惜農惜食非惜財，緣惜福”。要求家人積德行善，中正謙和的匾額，如：“為善最樂”、“懋德務實”、“履中蹈和”等。

第二種形式的家規、家訓，相對來講，一般比第一種篇幅要長一些，少的幾十個字，多的可達四、五百字。最具有代表性的要數晉商喬家的家訓：“……勤儉持家之本，和順齊家之本。書，起家之本。忠孝，傳家之本。祖宗之澤，吾享者是，當念原來積累之難。兄弟叔侄，分多潤寡；長幼內外，宜法肅詞嚴。重資財，薄父母，不成人子。勿挾私仇，勿營小利，勿謀人之財產，勿飲過量之酒，勿妒人之技能，勿淫人之婦女，勿唆人之爭訟，勿壞人之名利，勿破人之婚姻，勿倚權勢而辱善良，勿恃富豪而欺窮困。……”

第三種形式的家規、家訓，以喬致庸后人在回憶錄中記載的對兒孫的口頭告誡為例，他經常這樣對喬家第五代傳人喬映霞說：經商處事首為“信”，次為“義”，第三才是“利”。又誡“驕、貪、懶”三個字。唯無私才可訟大公，唯大公才可成大器。“氣忌燥，言忌浮，才忌露，學忌滿，膽欲大，心欲小，知欲圓，行欲方”。

喬家家規始立于喬氏發家始祖喬貴發，完善于把喬家發展至巔峰的喬致庸，喬家家訓主要是喬致庸借用明末清初著名理學家、教育家朱柏廬的《朱子家訓》和自古流傳民間的修身格言等，擇其要作為家訓。喬致庸臨終前，向后輩口述了“六不準”家規：不準納妾、不準賭博、不準嫖娼、不準吸毒、不準虐仆、不準酗酒。“六不準”家規雖然只有24個字，卻明明白白告訴喬家子孫要杜絕不良習氣，做純正溫良之人。喬家的六條家規并沒有寫在什么地方，而是喬家一輩輩口傳心授的。這幾條不復雜，但意義深遠。這六條家規，都是正心、正身、正人的基本原則。把這六條守住了，你就是端正的人，你才有資格去做事。喬家興旺延續了兩百多年，一是靠家規正人，二是憑家風興業。

中國商幫文化中的族規、族訓

族規、族訓的適用范圍比上述家規、家訓的范圍要廣，不僅適用于一個同姓家庭，而且也適用于同姓的、同一宗族的多個家庭。族規、族訓的產生要晚于家規、家訓，是在明清時期，隨著封建宗法制度的完善而逐步定型的。這也就是說，家訓早于族規，同時也多于族規。

族規、族訓的核心是“敬宗”和“收族”兩大方面。“敬宗”是強調傳統的追溯，旨在建立家族血緣關系的尊卑倫序；“收族”則著眼于現實，尋求家族內部長期和平共處、聚而不散的途徑。全國各地族譜大多有族規條款，而且這種由同姓家族制定的公約一般會置于卷前，以示重要。民間有“國有國法，族有族規”的說法，就是反映了家族規約對族人的影響力。

我國徽商所在的徽州地區，由于地勢比較封閉，中國傳統的封建宗族社會的形態保留得非常完整，是一個典型的宗族社會。徽州宗族勢力促進了徽商的發展，徽商資本反過來也強化了宗族勢力。在徽州商人的心靈深處，受強勁的倫理道德的激勵，在程朱理學的熏陶下，在提倡“新四民觀”的重商思想支配下，堅持以家族為本，以追求光宗耀祖為終極目標的理念，勢必轉化為驅策徽州商人經商的精神力量。徽商在政治倫理上是以程朱理學為依歸的，堅持“官本位”的價值觀；而在經濟倫理上，則以王陽明提出的“四民異業而同道”、“百姓日用即道”（《王陽明全集：節方庵公墓表》），打破傳統的以經商為恥的舊有價值觀。“徽民寄命于商”而非寄命于農，以商為本而非以農為本。徽商大族的“家典”、“族規”是以朱熹制訂的《家禮》為藍本，《家禮》以“三綱五常為大體”，目的是“明君臣父子夫婦之倫，序親疏貴賤之儀”。《家禮》作為維護宗族統治的思想武器，被推而廣之，運用到維持徽商內部的封建秩序之中。最富有或有“德行”的商人被推到“宗主”的地位，領導徽商與外幫勢力競爭，這是徽商特別強固有力的重要原因。筆者在此選取最具代表性的徽商大族胡氏家族的族規（明經胡氏族規：節選），來體會其中的豐富歷史文化內涵：

“本族每逢大事，必于祠堂召集本族之丁公議，切不可單斷獨行。

父母乃生身之本，為子者內盡其心，外竭其力，奉養無違、方稱肖子。如有忤逆之輩，該房長及親支人，即入祠，嚴加責懲。

尊卑之間，次序宜重。長幼之節、規矩當循。尊長者固不可以大壓小，卑幼者，尤當戒以下凌上。倘有恃逞強惡、悔慢不遜，兇毆尊長者，旋鳴族房長，入祠責懲。

婚姻之禮，大典攸關。凡屬結姻，必擇忠厚之家、賢淑之女。……

賭博、酗酒、行兇及游手好閑之徒，恃強欺壓鄉愚，索詐各項，尤為當世所嚴禁。為父兄者宜時加訓誡。倘屢教不改，合族公同懲辯。

族內口角，無論親疏，均系一脈，必先經房族長公同照理調處、免傷和氣。毋徒逞一時之刁，不顧同宗之義，遽爾輒興訟端。凡我族之人，各宜遵守。

本族規條謹嚴，獎罰有秩。祠設專資，用于嘉勉、捐贈事項。祠設笞一杖一，用于責罰違犯族規者。

以上乃維系吾族利益之緊要，族內人等，當知恪守遵辦。家教嚴而頹風革，族規森而禮義興。共相勤勉，于族有厚望焉”。

另外，明經胡氏家族的祠堂里，還陳列著“列祖列宗族訓”，用以教育和警示后世族人：

“讀書，起家之本；勤儉，治家之源；和順，齊家之風；謹慎，保家之氣；忠孝，傳家之方。竭忠盡孝，謂之人；治國經邦，謂之學；安危定變，謂之材；經天緯地，謂之度；萬物一體，謂之仁。庶民之業唯仕唯尊，賈而崇義，儒而尚仁”。

安徽“明經胡氏”族規、族訓以仁、義、禮、學傳承治家之本，讀書、勤儉、和順、忠孝成為世代子孫的精神引領，保持了傳統的人文氣息與治家、做人、處事的根本。是中國商幫文化中，族規、族訓的代表。

中國商幫文化中的店規、號規

中國自古將商人分為“行商”和“坐賈”。坐賈，又叫坐商，一般指有比較固定的經營場所，從外進貨或自己造作然后出賣。而行商，多指那些走街串巷的小商小販們。所謂的店規、號規是指坐商開設了店鋪，招收了店員后，為其店鋪設立的內部自律性的經營規則，針對店鋪的叫“店規”或者“鋪章”；針對商號或票號的叫“號規”。“經商之道，首在得人；振興之道，首在鋪章”，由此可見，店規、號規的重要性。店規與號規所規范的對象已經超越了家庭、親族關系，所以，其針對商事活動的專業性特點更加突出。

電視劇《新安家族》，開劇就是一群小學徒大聲朗讀《鴻泰商訓》：斯商，不以見利為利，以誠為利；斯業，不以富貴為貴，以和為貴；斯買，不以壓價為價，以衡為價；斯賣，不以賺贏為贏，以信為贏；斯貨，不以奇貨為貨，以需為貨；斯財，不以斂財為財，以均為財；斯諾，不以應答為答，以真為答；斯貸，不以牟取為貸，以義為貸；斯典，不以情念為念，以正為念。這九條“鴻泰商訓”正是“鴻泰錢莊”的店規，學徒們每天都要大聲地背誦，直至領會精髓、融于血液、深達靈魂。另外，晉商的喬家也有商訓：1、準備充足，謹慎從事；審時度勢，穩步前進。2、人棄我取，薄利多銷；銳意經營，出奇制勝。3、貨真價實，誠待顧客；近悅遠來，注意名譽。4、小恩小讓，不為己甚；遇事忍讓，恰到好處。5、慎始慎終，知人善用；金銀往來，認真行事。

號規當中，最有代表性的就是山西票號的號規。如：日升昌票號的九條號規：不準在外巨數支使，以致祁無紀律也；不準私自捎物，致累人格也；不準就外厚道，致滋舞弊也；不準私帶親族，影射號中銀錢也；不準私行囤積放人名貸款也；不準奢侈濫費，以耗財力也；不準侵蝕號中積蓄也；不準花酒賭博，致墮品行也；不準吸食鴉片，致干禁令也。大德通1884年號規規定，號內人員應當以“和衷為貴”，在上位者，要寬容愛護下級，但不得偏袒；在下位者也應自知自重，不得放肆。1901年，大德通總號為蜀地分號擬定號規，要求號內人員，“凡事待人以德，必須誠心相交”；“我號謙慎相傳，須以謙和勤儉為根本”。大德通票號非常詳細地規定了15條用人制度，如：號內職工一律不準攜帶家眷，更不能嫖妓和納妾；號內職工一律不準聽戲、賭博、抽大煙；賞罰嚴明。職工做事出色，立即破格提升。如不規矩，到時按所犯錯誤酌情處理等。

除此之外，喬家在1884年，由大德興茶莊改大德通票號時，議定號規30條：“從新招牌”、“賬簿格式”、“經營范圍”、“碼頭人位，各種禁忌”等都有詳細而具體的規定。就具體要求方面，山西票號無論哪幫哪家，對號內成員都規定有不得觸犯的禁條。由于篇幅所限，在此不能一一例舉。

在徽商中，胡慶余堂的店規，沉淀的豐富獨特文化，可以說是中國傳統商業文化之精華，也是胡慶余堂百年老店經久不衰的法寶之一，其中“戒欺”文化最為深入人心。一、是乃仁術。它表達了胡慶余堂創辦藥業是為了濟世、廣濟于人。此四字出自《孟子·梁惠王上》：“醫者，是乃仁術也”，更反映了當時就有難能可貴的誠實守信和治病救人的仁義。二、真不二價。胡慶余堂制藥遵守祖訓：“采辦務真，修制務精”，所生產藥品質量上乘，在競爭上提倡貨真價實，“真不二價”。“真不二價”的橫匾至今還懸掛在國藥號大廳。三、戒欺。胡慶余堂崇尚戒欺經營，著名的“戒欺”匾額系胡雪巖在清光緒四年四月親筆所寫店訓，它告誡屬下：“凡百貿易均著不得欺字，藥業關系性命，尤為萬不可欺”。

中國商幫文化中的行規、會規

隨著明清時期商品經濟和早期資本主義的萌芽發展，中國傳統社會“官”、“民”二元的社會結構逐步過渡到“官”、“民”、“商”的三元社會結構。作為“官”系統的國家政權不深入縣以下，縣以下的地方社會基本上是由“民”、“商”系統的家族、鄉族、鄉約、行會、會館等各種社團進行自我管理，行會、會館組織也逐漸成為具有同樣性質的自治社團，它起到協調商人團體內部關系，維護商幫整體利益以及管理流動人口的重要功能，筆者注意到在中國舊秩序下，國家法律制度和司法制度缺乏對財產權和民商事活動的有效保護和規范，會館組織就彌補了這一缺陷。一方面，會館通過確立行業規則，提供制度保障和服務，在明晰產權，處理商務糾紛，保證合同契約的順利執行，反不正當競爭等方面起到了重要作用；另一方面，對于那些治理職能之外的民事和商事糾紛，有的會館又向政府申請立案，尋求政府的保護，充當了國家與社會交涉的媒介。

行規、會規明顯帶有行業性的特點，行會的設立、行規的制定大多是按行業進行的，不同的行業成立不同的行會、制定不同的行規，比如：明清時期，北京山西布行商人建立的晉翼會館（小蔣家胡同），顏料行業商人建立的山西平遙會館，糧油業商人建立的臨襄會館，寧波藥材商人建立的四明會館，上海的山西票號商人成立的上海匯業公所等等。行會和會館設立之后，接下來就是議定行規、會規或章程，當時的每一家行會、會館理論上都應該制定了自己的行規，但是，由于時代久遠，文物保護不利，許多行規都已經失傳了，保留下來的并不是很多。

會館不僅是商人制定行規的場所，而且還是商人公議行規監督執行的場所。晉商會館的行規也稱“規牌”，規定了會員的權利、義務、會費和獎懲辦法等。如道光八年（1828）的顏料會館會規就有如下規定：“前因行中往來交易，秤砝之說，多有擾古。因此公立行評四秤，俱以交準，彼時來置銀砝。后來人心屢有不顧，因而公議，新制銀砝四塊，每塊重五十兩分，派四城公用。日后行中交易，銀價俱以新置銀公砝直兌，決無異說。今因行中前有舊規，相油一事議定。外來之油，誠獻行廟香資錢三錢，以備神前供用。立規之后，大家悅均。近來，人心狡猾，廣有買賣之油，不以實數報行。倘有無恥之輩，不遵行規，缺價少賣，隱藏簍數，異日諸號查出，甘心受罰，神前獻戲一臺，酒席全備，不得異說。如若不允，改以狡猾，自有合行公論。倘然稽查不出，愧心亂規，神靈監察不佑。警之，戒之”。行會還明確訂立了會員處罰辦法，如財產處罰、名譽處罰等。

1903年，由北京金銀號商會制定的“北京匯兌莊商會章程”規定：“商會之設，原所以聯絡同業情義，廣通聲息。中華商情向稱渙散，不過同業爭利而已。殊不知一人智慧無多，縱能爭利亦屬無幾，不務其大者而為之。若能時相聚議，各抒所見，必能得巧機關，以獲厚利。即或一人力所不及，彼此信義相孚，不難通力合作，以收集思廣益之效”。章程規定執董設置、聚會時間、定期不定期協商討論，“或有益于商務者，或有病于商務者，即可公平議定，稟請大部核奪執行”。票號行會每月定期聚會一二次，歲始、端午、中秋三節還有定期例會。

河南舞陽北舞渡晉商雜貨行于乾隆五十年（1785）公議雜貨行規并在會館立碑為記。茲將行規摘錄部分如下：買貨不得論堆，必要逐宗過秤，違者罰銀五十兩。不得合外分伙計，如違者罰銀五十兩。不得沿路會客，如違者罰銀五十兩。落下貨本月內不得跌價，違者罰銀五十兩。不得在門外攔路會客，任客投至，如違者罰銀五十兩。不得假冒名姓留客，如違者罰銀五十兩。結帳不得私讓分文，如違者罰銀五十兩。不得在人家店內勾引客買貨，如違者罰銀五十兩。不得在棧房門口樹立招牌，只寫某店棧房，如違者罰銀五十兩。每年正月十五日演戲各家俱有齊備，如有違者不許開行。有新開行者，必先打出官銀五十兩到店吃飯，俱要飯錢。大清乾隆五十年歲次乙己九月十七日，闔鎮雜貨行同立。

綜上所述，以上選取的這些家訓、族規、商訓、號規、行規等，是中國商幫文化的代表，也是中國傳統的商道精神和文化精神的具體體現，是古代商幫傳承中華文明，在艱難、漫長的經商過程中，不斷摸索、反復實踐而建立起來的傳統經營管理理念，睿智的經商之道，以及任人唯賢的選人、用人之道。中國商幫文化中的自律規則是一整套嚴密的民商事制度體系，家規、家訓、族規、族訓是以家庭為核心的民事行為規則；店規、號規、行規、會規是以企業和行業為核心的商事行為規則，在當時外部的國家他律規則不足的環境下，商人們自發制定的這些自律規則，替代國家民商事立法，起到了對民商事權利的保護和對民商事行為的規范作用。這一完整的自律規則體系集中體現了中國傳統儒家文化中仁愛、忠義、誠信的思想，非常值得現代人，尤其是現代商人學習、傳承，并且，有義務和責任將中國傳統的商幫文化不斷發揚光大。

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