基于O2O模式的銀醫平臺研究

顧楨

摘要： 目前我國已在應用的銀醫模式有三種：銀醫自助設備、微醫平臺、支付寶“未來醫院”，這三種模式都存在各自的缺陷。基于O2O模式的銀醫平臺的搭建，能克服當前銀醫模式存在的缺陷，有效解決醫患就診過程中遇到的“三長一短”問題。文章從總體規劃、平臺功能、系統架構、業務流程、系統安全五個方面對O2O模式銀醫平臺進行了研究。

Abstract： At present， China has three kinds of bank medical model in the application stage： bank hospital self-service equipment，micro-medical platform， Alipay "hospital of the future". These three models have their own shortcomings. The construction of bank medical platform based on O2O model can overcome the shortcomings of the current bank medical model， and effectively solve the "three long and one short" problem encountered in the process of doctor-patient treatment. This paper studies the O2O model bank medical platform from five aspects of master plan， platform function， system architecture， business process and system function.

關鍵詞： O2O模式；銀行；醫院；醫保機構

Key words： O2O model；bank；hospital；medical insurance organization

中圖分類號：TP273+.5 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）03-0085-03

0 引言

“互聯網+”概念的提出和O2O模式的逐步應用，為推動電子銀行業務、醫院改造就診流程、醫保完善體系提供了技術保障和市場環境。O2O模式在銀醫平臺上的應用是指將線下醫療服務與互聯網結合，以互聯網平臺為基礎，利用信息通信技術與銀行、醫療、醫保跨界融合，提高用戶體驗，助力銀行業務發展，協助醫院解決“三長一短”，即掛號排隊時間長、候診時間長、交費取藥時間長、用戶就診時間短的難題，從而推動醫療產業升級。

1 我國銀醫平臺現狀分析

隨著醫療剛性需求的不斷擴大，互聯網醫療正以前所未有的速度快速發展， 市場規模不斷增長。一方面，我國人口老齡化進程加快，截止到2015年底，65歲以上的老齡人口占總人口的比例為10.1%，預計2030年將達到16.2%。人口老齡化的加劇帶來老年群體醫療和保健需求的急劇增長。另一方面，我國醫療資源供需嚴重失衡，這一缺口為互聯網與醫療行業的結合提供了契機。目前，我國互聯網醫療產業已經整合了移動醫療服務商、醫療設備制造商、IT巨頭、風險資本、移動運營商、應用開發商、數據公司和保險企業等眾多參與者，形成了以在線醫療為主的產業格局。

1.1 我國已在應用的銀醫模式

1.1.1 銀醫自助設備

銀醫自助設備是由醫院提供給病人及其家屬的自助服務設備，主要是針對我國目前大型醫院排隊掛號隊伍長，等待時間久，同時造成醫院擁擠堵塞的現狀而設計的。通過結合觸摸屏等硬件技術并與醫院現有信息系統（HIS）實現對接，可以滿足病人自助掛號、自助預約、自助充值、收費項目信息查詢等需求，還能幫助醫院優化業務流程，提升醫院日常營運效率和服務質量，有效緩解排隊問題，改善患者體驗。

1.1.2 “微醫”平臺

“微醫”作為移動互聯網在醫療上的應用，將服務重心從分級導診、預約掛號、院外候診、檢查檢驗報告查詢、處方查詢、診療支付延伸至在線會診、診后隨訪、在線復診、患者管理等，成為醫生服務患者的有效工具和平臺。目前“微醫”平臺只能針對自費患者使用，而占很大比例的醫保患者，因相關政策滯后等原因無法在“微醫”平臺進行實時結算。

1.1.3 支付寶“未來醫院”

支付寶推出“未來醫院”計劃，搭建移動醫療服務平臺，可以實現通過支付寶錢包進行掛號、繳費、候診和查取報告等功能。支付寶針對醫保患者提出的“預授權”模式，是一種醫保準實時結算方式，即醫保患者，在使用支付寶錢包掛號后，醫院會凍結該支付寶賬號一定額度的費用。就診過程中，需要使用醫保結算時，患者可以在門診窗口刷醫保卡，扣除醫保結算的費用，剩余費用同步在凍結額度中扣除。如果凍結余額不足，會自動推送消息提醒患者追加凍結額度。就診完成后，醫院對剩余部分解凍。

1.2 目前我國銀醫模式存在的問題

雖然上述三種醫療模式在一定程度上緩解了醫院“三長一短”現象，也在一定程度上緩解了醫療資源供需關系，但是這三種模式都存在各自的缺陷。

1.2.1 銀醫自助設備

銀醫自助設備能夠幫助醫院優化業務流程，提升醫院日常營運效率和服務質量，有效緩解排隊問題、改善患者體驗。但是綜合性醫院就診患者較多，自助設備仍然不能滿足患者的需要，患者還是需要排隊等待處理；除此以外，自助設備運行成本高，大量使用會導致醫院的運營成本上升。因此，該模式只是將醫院就診時窗口排隊改為自助設備排隊，沒有從根本上解決“三長一短”的現象。

1.2.2 “微醫”平臺

“微醫”平臺雖然能夠緩解醫療資源供需不平衡的問題，但是只是針對自費患者，醫保患者就診時，“三長一短”的現象沒有得到解決，不是純粹的線上掛號、繳費，線下就診的模式，沒有根本解決“互聯網+”醫療就診最后一公里的問題。

1.2.3 支付寶“未來醫院”

相比于“微醫”平臺，能夠支持醫保患者使用，但是醫保卡“預授權”模式的支付方式，仍然需要醫保患者在醫院“窗口”排隊支付。“微醫”平臺模式所存在的問題依然存在。

2 O2O模式銀醫平臺的實施

隨著患者數量的急劇增長，患者就醫體驗要求越來越高，傳統的銀醫平臺已經不能滿足當今醫療的就診要求。O2O模式銀醫平臺的建立，可以全面優化就醫流程、深入掛號支付以及診后跟蹤與結算，實現從掛號到診斷，從就診到支付的一體化服務，從根本上解決醫院門診“三長一短”現象。

2.1 總體規劃

O2O模式銀醫平臺總體規劃示意圖如圖1所示，患者通過手機銀行系統、醫院HIS系統和醫保系統對接，以技術手段實現預約掛號、繳費、就診等醫療服務功能，同時還能實現查詢電子醫療檔案，掛號信息、排隊信息、繳費信息、診斷信息、住院信息、檢查信息、處方信息等需求，有效避免醫療信息重復采集，減少患者排隊次數和排隊等候時間，提高醫療服務質量和效率，同時保障診療資金安全。

2.2 平臺功能

銀醫平臺功能包括支付功能和業務功能。支付模式涵蓋了醫院就診的整個流程中所有支付方式，既適合自費就診的患者也適合使用醫保卡就診的患者，是銀醫平臺的核心功能。另外，數據在銀行端、醫院端、醫保中心端進行異步處理，處理完成后返回支付處理結果，就診的患者能夠快速查看支付是否成功。

2.2.1 支付功能

銀醫平臺支付功能主要采用兩種模式進行支付：直銷銀行電子賬戶支付、醫保卡賬戶支付。

①直銷銀行電子賬戶支付。

1）患者在手機上通過某銀行直銷銀行銀醫平臺讀取支付信息。

2）患者在手機上確認支付信息，輸入支付密碼在直銷銀行電子賬戶上直接扣款。

3）銀行將患者支付成功信息傳輸到醫院HIS。

②醫保卡賬戶支付。

1）患者在手機上通過銀行直銷銀行銀醫平臺讀取支付信息。

2）患者在手機上確認支付信息，輸入支付密碼，確認后由銀行將患者的支付信息進行數字簽名，傳輸到醫院HIS。

3）醫院HIS將經過數字簽名的患者支付信息傳輸到醫保系統。

4）醫保系統通過驗證數字簽名確認患者支付信息的真實性，進行支付處理。

5）醫保系統將患者的支付結果傳輸到醫院HIS。

2.2.2 業務功能

業務功能包含就醫服務和個人服務兩個方面。

①就醫服務。

1）預約/掛號：先后選擇地區→醫院→科室→專家級別→日期→專家（可以查看專家介紹）→選擇就診人→掛號→提示繳費信息→通過手機銀行電子賬戶支付。醫保患者通過選擇綁定的醫保卡直接支付（手機銀行密碼驗證），生成預約掛號信息。

2）門診繳費：根據掛號信息前往醫院HIS系統查詢需繳費明細，核對后自費部分通過手機銀行電子賬戶支付；醫保患者通過選擇綁定的醫保卡直接支付（手機銀行密碼驗證），生成門診繳費支付成功信息，發往醫院HIS確認。

3）住院繳費：根據住院號前往醫院HIS系統查詢繳費清單，核對無誤后通過手機銀行電子賬戶支付，醫保患者通過選擇綁定的醫保卡直接支付（手機銀行密碼驗證），生成住院繳費支付成功信息，發往醫院HIS確認。

4）排隊候診：根據預約掛號當日進行排隊候診，等同原來到醫院處拿號排隊。

5）取號：等同醫院排隊取號機取號。

②個人中心。

1）我的檔案：可以綁定多個就診人（錄入就診人姓名、身份證、聯系電話、家庭住址、有無醫保卡、有無就診卡等信息，添加成功后信息同步至醫院HIS系統）。

2）我的掛號：顯示就診人所掛號記錄和取號記錄。

3）我的繳費：顯示就診人一定日期內的繳費記錄（日期范圍一般限定在一個月內）。

4）我的報告：顯示就診人在就診過程中所產生的檢查檢驗報告等其他電子診療信息。

5）住院費清單：根據住院號查詢在就診過程中所產生的住院費清單。

2.3 系統架構

銀行與醫院、醫保中心通過數據專線連接，網絡線路通過防火墻保護，確保物理線路安全。接口報文通過加密等方式進行數據加密處理，確保銀行、醫院、醫保中心之間傳遞的信息安全可靠。銀醫處理平臺記錄詳細的交易信息，確保交易可追溯。平臺與銀行后臺系統及醫院HIS系統、醫保系統每日進行對賬，確保賬務相符，如圖2所示。為滿足上述目標，在手機銀行上建立“銀醫平臺”，銀醫平臺包括“銀醫交易子系統”“銀醫管理查詢子系統”。“銀醫交易子系統”作為與銀行端前置系統，處理所有業務請求；“銀醫管理查詢子系統”主要實現管理功能和查詢統計功能。除此以外，在醫院前置系統、醫保前置系統中增加支付接口，便于資金結算。

2.4 業務流程

銀醫平臺包含眾多業務流程，有用戶使用流程、用戶繳費流程、醫院向醫保中心發送的交易處理流程、對賬交易處理流程、銀行向醫保中心注冊登記流程等，其中用戶繳費流程中醫保中心在結算交易時直接認證支付數字簽名，可以減少中間環節，提高效率，但是需要醫保中心增加驗證環節（由銀行提供函數）。

此外，在醫院向醫保中心發送的交易處理的過程中，銀行對使用醫保卡的支付信息進行數字簽名。此數字簽名可以由日期、時間、銀行流水號、醫院付費流水號、社保卡號（身份證號）、總金額、醫保金額等字段運算組成。醫院向醫保中心發起結算交易時，向醫保中心發送帶銀行數字簽名的支付信息，醫保中心對帶銀行數字簽名的支付信息進行處理，對醫保用戶的身份進行確認并對銀行發起的交易進行確認，確保支付信息的完整性和不可抵賴性。

2.5 系統安全

銀醫平臺針對目前醫保卡使用的安全隱患，采用以下安全措施，能夠保證醫保卡使用的安全。

①采用密碼認證和人臉識別認證，保證醫保卡使用的安全。銀行和使用人共享一個密碼，然后使用此密碼作為支付認證的基礎，從而保證了資金支付的安全。除此以外，支付過程還采用人臉識別技術進行支付認證，將提取的人臉圖像特征數據與數據庫中存儲的特征模板進行搜素匹配，確定銀行用戶與使用人是否為同一個人，從而進一步保證資金支付的安全。

②與醫保系統、HIS系統的數據交換采用安全報文方式，確保數據信息的安全。銀醫平臺與醫保系統、HIS系統的支付報文，信息報文都采取驗證MAC來保證報文的完整性，采用加密來保證信息的安全保密性，從而保證支付信息、用戶信息安全、可靠、不泄露。

③與醫保系統、HIS系統使用專網進行數據傳輸，確保數據傳輸過程的安全。銀醫平臺與醫保系統、HIS系統之間的網絡采用專線連接，任何其他個人和企業不能進入該網絡，保證信息流的安全性和完整性，從而保證數據信息在傳輸過程中的安全。

3 結語

O2O模式在銀醫平臺的應用能夠讓互聯網成為線下交易前臺，是移動互聯網在醫療上的一種解決方式，它能優化就醫流程、深入掛號支付以及診后跟蹤與結算，實現掛號到診斷，就診和支付一體化服務。銀醫平臺可根本上解決醫院門診“三長一短”現象，對于提高醫療服務水平有積極意義。銀醫平臺是一項惠民工程，同時對醫保、醫院、患者、銀行來講也是一項實現共贏的工程，對創建和諧社會有著積極的意義。

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