“互聯網+金融”發展模式探析

【摘要】隨著互聯網時代的到來，傳統的金融模式已經處理不了不規則、大量的數據，在此背景下，“互聯網+金融”發展模式已逐漸成為主要的經營模式，也成為了未來的主要發展方向，通過“互聯網+金融”發展模式可以為企業帶來較大的創新空間，實現了金融和數據的相互融合，因此對“互聯網+金融”發展模式進行研究是十分有必要的。本文闡述了“互聯網+金融”的發展模式及其特點，并分析了其所產生的影響，以促進“互聯網+金融”發展模式的健康發展。

【關鍵詞】互聯網+金融 發展模式 探析

一、“互聯網+金融”發展模式的主要特點

“互聯網+金融”是一種新興的金融，是通過搜索引擎、支付、云計算等網絡工具來實現支付、中介和資金融通的業務。在”互聯網+金融”的模式下，支付的形式實現了網絡支付，使支付變得更加便捷，通過使用信息網絡和搜索引擎大大的降低了信息處理的成本，與傳統金融業務相比“互聯網+金融”有著較強的透明度、更好的協作性、較低的中間成本的特征，其主要特點有：

（一）效率高、成本低

在“互聯網+金融”發展模式下，通過網絡平臺資金的供給雙方就可以很好的完成信息的辨別、定價、匹配和交易的整個過程，減少了一定的交易成本和傳統的中介，也減少了一些壟斷利潤。從實際情況來看，“互聯網+金融”業務可以通過計算機進行快速的處理，操作的流程可以實現標準化，節約了客戶排隊辦理的大量時間，加快了客戶辦理業務的速度，同時通過“互聯網+金融”發展模式，可以使得一些金融機構不用開設運營網點，降低了金融機構的運營成本，也可以方便消費者在網絡平臺上快速的找出適合自身的金融產品。

（二）發展快、覆蓋廣

在“互聯網+金融”發展模式下，可以打破消費者在地域和時間上的約束，用戶可以在互聯網上直接尋找出所需要的金融資源，實現了金融服務的多樣化。同時從實際情況來看，中小微利企業是“互聯網+金融”的主要客戶，可以覆蓋傳統金融業務的一部分盲區，提高了資源的配置效率，在電子商務和大數據的快速發展下，“互聯網+金融”的發展也比較快速。

二、“互聯網+金融”發展模式

（一）第三方支付模式

第三方支付，主要是指在進行商品買賣的過程中當做是雙方信用擔保的中介機構，為商品交易的雙方提供匯劃資金的服務。第三方支付包括了關于人們生活的衣、食、住、行等線下支付情景，第三方支付方式以其較好的消費體驗、便捷的支付方式，使其獲得了大量的客戶，逐漸成為了主要的支付方式。第三方支付模式推動了“互聯網+金融”的創新，使得傳統金融鏈條得以延伸，為“互聯網+金融”發展模式帶來了一個新的時代。

（二）P2P網貸模式

P2P是Peer to Peer的縮寫，是一個互聯網學的概念，其借貸主要是個體和個體之間通過網絡實現的，被國內的人稱為“人人貸”，在P2P這種模式下存在著P2P借貸這個服務平臺，主要是為P2P的借貸雙方提供認定價值信息、提供信息交流、促成交易完成等服務。P2P具體的服務形式主要有以下幾種：法律手段、信用審核、借貸信息公布、逾期貸款追償、信貸信息公布等。經過調查，到2013年12月份為止，在湖南省的網民人數已經達到了2453萬人，其中互聯網的普及率已經達到了55.9%，對于任何一個企業來說，客戶是企業發展的核心，當企業發生客戶流失的現象就會導致企業陷入危機當中，”互聯網+金融”的發展，給中小企業的發展帶來了較大的商機。

從實際情況來看P2P網貸模式有著以下幾個特點：

首先，具備較強的高效性和靈活性。P2P借貸的主要內容包括了借貸利息、金額、還款方式、期限、業務發生率、擔保抵押的方式等，投資者和借款者在這個交易平臺上的需求是多樣化的，因此就要求在交易方式上具備較強的靈活性和高效性，不斷滿足投資者和借款者的需求。

其次，參與者比較廣泛。由于P2P借貸平臺參與方式靈活，并且準入門檻較低，只要借貸者的信用良好，在缺乏抵押擔保的情況下也會取得貸款，因此P2P借貸的參與者比較廣泛。

（三）眾籌模式

通過眾籌模式可以有效的解決一些中小企業，與其他金融服務內容相比來說，眾籌模式的標的物具備了多樣化的特點，其中主要的標的物可以包括股權、會員、實物娛樂、優惠等，例如現階段京東就是以電商為主要眾籌。

三、“互聯網+金融”發展模式帶來的影響

（一）“互聯網+金融”發展模式對消費者的影響

“互聯網+金融”發展模式在近幾年來得到了快速的發展，相對于成熟發展的傳統金融來看，“互聯網+金融”發展模式還處于一項新型的技術，缺乏了一定的安全保障，相關政府部門也不能全面的監控“互聯網+金融”的交易，經常會出現互聯網交易的安全問題，消費者的合法權益也不能得到很好的保障，因此在“互聯網+金融”發展模式的開展過程中，金融機構要注重對消費者的權益進行保護，要制定頒布消費者權益法規，保護消費者的正當、合法權益。

（二）“互聯網+金融”發展模式對貨幣政策的影響

隨著移動設備和網絡的不斷更新、科技的不斷發展，為“互聯網+金融”發展模式的普及提供了重要的保障，人們日常的生產活動和支付方式逐漸被“互聯網+金融”發展模式所改變。由于“互聯網+金融”發展模式具備了安全、高效、便捷、平等的特點，因此逐漸代替了銀行現金的存取款，提高了貨幣供給的內生性，存款準備金余額得到了降低，因此，“互聯網+金融”對傳統銀行產生了一定的影響。

（三）“互聯網+金融”發展模式對傳統金融的影響

從實際情況來看，“互聯網+金融”發展模式的第三方支付得到了快速的發展，不斷完善了致富產業鏈，傳統銀行存款的存取與“互聯網+金融”、信用卡支付、銀行匯款也在逐漸的相互融合，其中互聯網大數據是P2P模式的主要基點，降低了很多的交易金融成本，實現了利益最大化的目標，同時隨著移動設備的不斷升級和普及，互聯網的支付方式也得到了快速的發展，“互聯網+金融”的發展模式與傳統金融業相互的融合，兩者在相互博弈的過程中也得到了更好的發展。

四、總結

在現代經濟的背景下，“互聯網+金融”的發展模式已經成為了時代的主要潮流，可以為企業帶來較大的創新空間，因此，企業要對“互聯網+金融”發展模式有一個正確的認識，認真研究“互聯網+金融”發展模式帶來的影響，這樣才能夠真正了解到“互聯網+金融”發展模式的真正內涵，有利于“互聯網+金融”發展模式的順利開展，促進企業健康穩定發展。

參考文獻

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作者簡介：盧彩萍（1982-），女，漢族，廣西南寧人，大學本科學歷，中級會計師，研究方向：財務管理。