對我國金融監管體制的思考

王雅晴

摘 要：在世界經濟不斷發展的過程中，金融風險不斷加大，金融危機時有發生，金融監管體制所發揮的重要作用已被越來越多的國家和金融機構所關注，我國也不例外。當前我國的金融行業已進入了混合經營的時代，可是對于金融行業的監管體制卻還是專業化分工監管機制，不能適應當前金融行業發展的需求，無法對金融行業進行有效的監管，不能夠有效的防范金融風險，避免金融危機的產生。因此，本文對我國的金融監管體制進行了相關研究，以期能夠健全我國的金融監管體制，符合我國金融行業的發展需要，從而在最大的限度內對金融行業伴隨的高風險進行監管，避免金融危機的發生，保障我國金融行業的穩定發展。

關鍵詞：金融監管體制；金融危機；問題；完善

一、我國金融監管體制的現狀

金融監管體制指的是國家監督管理本國金融的體制，主要是解決國家的金融機構、金融市場和金融業務由誰來監管、依照哪一種方式監管以及監管的效果和責任誰來負責、怎樣負責的問題。

改革開放之前，人民銀行作為我國唯一的銀行，不僅掌控發行貨幣、執行貨幣政策和管理金融的業務，還掌控存款儲蓄、商業信貸等商業銀行的普通業務。到了上世紀80年代，人民銀行才成為了我國專門執行中央銀行職能的銀行，不過由于我國當時的金融市場還比較落后，人民銀行職責包括制定和執行貨幣政策以及監管全部金融的職責。上世紀90年代之后，我國的整個金融市場改變比較大，先后建立了貨幣、股票和債券市場等金融市場。自1998年起，我國先后成立了證監會、保監會，并改變了之前由人民銀行進行監管證券業和保險業的模式，成這由證監會、保監會進行監管，自此開始了由人民銀行、證監會、保監會對各自行業進行監管的局面。在2003年，我國正式成立了中國銀行監督管理委員會，代替了中國人民銀行執行監督銀行業的職責，自此正式確立了我國的“一行三會”分業經營、分業監管的金融監管體制。即銀監會主要對所有的銀行和有關信托投資、金融資產管理方面的公司進行相應的監管；證監會則是對證券、期貨、基金的相關業務進行監管；保監會則是監管保險業的業務。而人民銀行則是負責整體金融市場的支付安全，制定和執行貨幣政策，發揮國家宏觀調控的重要作用的機構。

二、我國現行金融監管體制存在的主要問題

當前，我國金融市場發展迅速，創新不斷，金融產品、服務項目越來越豐富，同時也增加了金融市場的運營風險，這就對我國現行的金融監管體制帶來了新的挑戰和機遇，也帶來了新的問題，不能夠有效的監管金融市場的各項業務，監管部門之間在信息交流和監管協作方面欠缺溝通等，具體而言存在的主要問題分析如下：

（一）分業監管容易造成割裂金融市場的情形

當前我國的金融監管體制分業監管的特征顯著，系典型的機構監管體制，也就是每一個金融機構按照其所處行業的性質，只監管相對應的主體。也就是產，即使有多種金融機構處于同一個金融市場，也會按照對應的行業由不同的金融監管機構進行監管，這就會造成阻制金融市場的發展。比方，我國的《證券法》中明確規定了證券會監管股票、公司債券、證券投資基金等業務，可是在銀行中的理財產品其本質上而言也具有投資基金的性質，但是卻由銀監會進行監管，這顯然把投資基金市場進行了割裂。

（二）容易造成監管部門的競爭

基于我國經濟體制和歷史等方面的因素，我國的金融監管部門在履行監管職能的同時，還承擔著促進本行業的發展的職能，這就極易出現監管部門由于對本行業的發展過于重視，而造成監管部門之間為了發展本行業的業務，而進行競爭，而對于應有的監管職責卻有所忽視了履行監管的職責。比方，現階段在我國的債券市場的托管部門有3家，即中央國債登記結算公司、上海清算以及中國證券登記結算公司，其中前兩家是給銀行業之間的市場進行服務，而最后一家則是為證券交易市場進行服務，3個托管部門之間彼此不溝通聯系，從而不能夠實現實時轉托管，降低了市場交易的效率，使投資者增加了交易成本。

（三）加大了監管協調的難度

由于一直以來在我國的各監管范圍內，存在著比較嚴重的領域條塊分割情況，這就使得在處理風險時，由對應監管金融行業的部門進行負責，各監管部門之間對于風險處理的協調，具有比較大的難度較。盡管在2013年8月，國務院制定了金融監管協調部際聯席會議制度，可該制度欠缺法律上的保障，只是有關部委之間的議事協調機制，并不是一個決策機制，不能夠有效的防控和監測系統性的風險，這就對于金融市場發展的需求而言，難以滿足。

（四）不利于國家的宏觀調控

我國所制定的國家宏觀調控政策，以及政策的實施效果，對于各個金融市場所傳遞的信息有非常大的依賴。但是當前的分業監管體制，由于各個金融市場是各自監管，不利于傳遞宏觀調控的市場信號，很難達到預計的實施效果。比方，在銀行之間，同時存在著同業之間拆借回購市場和交易所回購市場兩種情況，這對于形成市場價格信號就會產生不利的影響，也不利于傳導貨幣政策，同時還會加大決定貨幣政策的困難，對貨幣政策調控效果產生不利的影響。

三、完善金融監管體制的思路及建議

（一）改變傳統金融監管的理念

我國今后改革金融監管體制的重要方向是要有效的結合功能監管與機構監管。功能監管作為“橫向”監管，對于在金融混業經營環境中不同類型的金融機構進行的相同或相近業務，按照統一或者相對統一的標準進行監管；機構監管則相當于“縱向”監管，也就是監管一家金融機構生死存亡的整個過程。因此，我國金融監管體制，要探索和轉變新的監管理念，針對綜合性的金融經營探討有效的監管模式，加強審慎監管的理念，提高機構監管的范圍和有效性，同時還要探求機構監管和功能監管之間的協調和合作機制，盡可能的避免監管套利和監管真空。

（二）完善金融監管相關的法律法規

針對我國已步入了新的金融階段，針對金融新階段的需求，要制定和金融創新有關的法律法規，制定和金融監管有關的法律，對和金融業有關的經營和監管法律要進行修訂與健全，同時還要健全監督管理機制，保障各項監督職能的切實實施，并且對于違反金融監督相關法律的行為，要予以嚴厲的制裁，彰顯金融法律的震懾力，保障金融市場的良好秩序。

（三）促進金融監管方式轉型

推動金融監管從“事后化解”或者只對特定時點的資產情況進行監管，逐漸的向“事前防范”、隨時將風險予以化解的方式予以轉變；同時要把以往的以行政審批和現場監管的方式，逐步的轉變為以非現場監管的方式為主進行監管，構建完善非現場的監管網絡。

（四）加強金融監管隊伍的建設

當前金融業的迅速發展，出現了許多的新產品和新理念，這就對金融監管人員提出了更高的要求，因此要加強金融監管隊伍的建設，對金融監管人員要進行監管領域的相關法律法規、金融業務知識的培訓和掌握，另外對于其他金融監管領域的事項也要能夠熟知，培養出復合型的監管人才，從而加強金融監管隊伍的建設，以適應當有金融業發展的需要。

參考文獻：

[1]鄒琦，我國金融監管體制的問題研究[J]，財政金融，2015（12）：201

[2]張艷梅，池敏，對我國金融監管體制改革的思考[J]，理論探研，2016（9）：16-18