商業銀行的法律風險監控制度探析

趙永通

（523000 廣東眾慧律師事務所 廣東 東莞）

摘 要：商業銀行作為我國金融發展體系中的主體，其穩定發展對于平衡我國金融市場秩序以及促進我國金融市場發展具有重要的意義。但是隨著金融市場的蓬勃發展，我國商業銀行在發展過程中也面臨著一系列風險，主要包括信用風險、流動性風險、市場風險以及法律風險。本文從商業銀行發展實際出發，以商業銀行面臨的法律風險為例，對如何構建商業銀行法律風險監控制度進行了一系列分析，希望為商業銀行的穩定發展提供積極借鑒。

關鍵詞：商業銀行；法律風險；監控制度

0 引言

商業銀行面臨的法律風險在一定程度上是對商業銀行穩健發展的阻礙，商業銀行要想獲得持續的發展，必須采取一系列措施建立法律風險監管體系和制度，有效防范法律風險。但是就目前商業銀行法律風險防范實際而言，各大商業銀行對于法律風險的發現、評估以及計量缺少有效的防范方法，關于法律風險的認識以及防范還是停留在定性的層面上。而在商業銀行金融業務逐漸繁榮的背景下，商業銀行進行金融創新已經是不可忽視的重要方向。其中，建立法律風險監控制度就是商業銀行進行金融創新的一個體現。

1 我國商業銀行法律風險監控制度體系的構建

1.1風險管理委員會、總法律顧問與風險總監制度

風險管理委員會、總法律顧問與風險總監制度作為商業銀行法律風險的監控中心，對商業銀行法律監控具有主導性的作用，但是這三個部門是相互獨立存在的，在不同的制度約束以及管理模式運行中，這三個制度分別發揮著各自的效力，風險管理委員會、總法律顧問與風險總監制度中的管理人員一般是從商業銀行的董事會以及高層管理人員中進行選拔。

2006年，《中央企業全面風險管理指引》正式出臺，要求“風險管理委員會”需要在一些滿足相關條件的企業中設立，同時，風險管理委員會的管理主要是由該企業的最大股東進行負責[1]。至此，風險管理委員會成為我國商業銀行開展風險管理過程中所必須設立的一個管理機構，對于商業銀行的風險發現、評估以及計量發揮了重要的作用。相比風險管理委員會，總法律顧問產生的時間比較長，總法律顧問于2002年在一些企業進行試點并取得了良好的效果。而風險總監制度則主要是針對商業銀行系統進行設立的，主要對商業銀行的信用風險、流動性風險、市場風險、法律風險進行全面的把握，重點對商業銀行的業務風險進行管理。

因此，以上三個機構的設立將為商業銀行法律風險的全面監控提供必要的制度保障以及機構支撐，對于一些大中型商業銀行而言，關于法律風險的全面監控更是極其關鍵，能夠幫助商業銀行減少許多不必要的損失。

1.2外聘律師制度

商業銀行一方面需要對法律風險的全面監控制度進行協調，另一方面作為一個盈利性的機構，商業銀行也需要對法律風險的監控成本進行考量。而外聘律師制度的建立主要就是出于法律風險監控成本的考慮[2]。同時，商業銀行不同于一般企業，其主要經營特點是高負債經營。因而，多數商業銀行都在其內部設立了專門的法律部門，同時外聘律師提供有關法律支持。這一操作模式的出現以及實行雖然在一定程度上減少了商業銀行面臨的潛在法律風險，但是大部分商業銀行都沒有建立一套完善的外聘律師制度。然而，外聘律師使用過程中的規范性以及安全性不足，也為商業銀行的經營埋下了風險。

因此，作為現代企業，商業銀行在使用外聘律師時，需要建立一套完善的外聘律師制度加以規范，明確規定外聘律師標準、外聘律師主要職責、外聘律師聘用程序、外聘律師費用以及期限、外聘律師主管部門等各個方面的規范，從而嚴格控制外聘律師的工作流程，提升外聘律師法律風險監控的效益，從而進行科學的法律風險監控決策，促進商業銀行有效抵御法律風險。

1.3法律風險授權制度

一般商業銀行內部都設有相應的法律部門，而法律部門的職責以及權限需要進行明確，以此提升商業銀行內部法律部門工作的效益。而法律風險授權制度就是針對商業銀行內設法律部門而設立的，通過對商業銀行縱向法律部門以及橫向法律部門的監督和控制，建立系統化、科學化的法律風險決策制度。授權制度的類型十分多樣，常見的商業銀行的授權制度主要包括財務授權制度、負責人授權制度等，而風險授權制度則比較少見，多數商業銀行都沒有設立風險授權制度。

因此，為了更好的監控商業銀行的法律風險，需要建立健全法律風險授權制度，對商業銀行內部法律部門的職責以及權限進行明確，減少法律部門誤操作的法律風險，建立完善的授權制度。

1.4法律風險識別、評估、計量與處置制度

商業銀行法律風險監控制度構建的根本目的是使得有關法律人員能夠對商業銀行面對的法律風險進行準確、科學的發現、評估以及計量，同時制定預防法律風險的措施。因此，法律風險識別、評估、計量與處置制度對于商業銀行法律風險監控制度的構建是十分必要的。

商業銀行所面對的法律風險跟流動性風險、信用風險相比，其受到的重視度并不高，因此，商業銀行應該從以下幾個方面提升對法律風險防范的重視度、建立法律風險識別、評估、計量與處置制度[3]：

第一，商業銀行可以向國外先進的金融機構學習法律風險監控理念以及手段，同時引入相關的法律風險監控人才，建立法律風險監控隊伍。

第二，商業銀行可以利用現有的資源以及經驗自行開發法律風險監控技術，提升自身風險監控的技術和管理水平，同時探索出一條屬于自身發展以及具有自身特色的法律風險識別、評估、計量與處置制度。

第三，培育商業銀行法律文化，提升商業銀行法律氛圍，推動法律風險健康制度的建立以及完善。

2 結語

綜上所述，商業銀行法律風險監控制度的構建需要從建立風險管理委員會、總法律顧問與風險總監制度、外聘律師制度、法律風險授權制度、法律風險識別、評估、計量與處置制度等方面促進商業銀行法律風險監控制度的建立和健全，以此促進我國商業銀行的健康發展，有效應對一系列的法律風險，從而促進我國金融市場的繁榮以及穩定，真正發揮法律制度的作用。

參考文獻：

[1]陸亞.淺析商業銀行的法律風險[J].金融與法.2010，（2）：45-46.

[2]趙燕.商業銀行法律風險的防范與控制[J].金融語法.2012，（8）：44-46.

[3]姚小波.商業銀行法律風險監控制度研究[J].經濟與政法問題研究.2011，25（3）：100-105.