商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度探析

趙永通

（523000 廣東眾慧律師事務(wù)所 廣東 東莞）

摘 要：商業(yè)銀行作為我國(guó)金融發(fā)展體系中的主體，其穩(wěn)定發(fā)展對(duì)于平衡我國(guó)金融市場(chǎng)秩序以及促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展具有重要的意義。但是隨著金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中也面臨著一系列風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)。本文從商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)際出發(fā)，以商業(yè)銀行面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)為例，對(duì)如何構(gòu)建商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度進(jìn)行了一系列分析，希望為商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展提供積極借鑒。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；法律風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)控制度

0 引言

商業(yè)銀行面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上是對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的阻礙，商業(yè)銀行要想獲得持續(xù)的發(fā)展，必須采取一系列措施建立法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系和制度，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。但是就目前商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)際而言，各大商業(yè)銀行對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)、評(píng)估以及計(jì)量缺少有效的防范方法，關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)以及防范還是停留在定性的層面上。而在商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)逐漸繁榮的背景下，商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新已經(jīng)是不可忽視的重要方向。其中，建立法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度就是商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的一個(gè)體現(xiàn)。

1 我國(guó)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度體系的構(gòu)建

1.1風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、總法律顧問(wèn)與風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)制度

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、總法律顧問(wèn)與風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)制度作為商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)……