量身提供公司金融一體化綜合服務

楊勇

交通銀行青島分行將繼續堅持服務實體經濟，大力支持供給側結構性改革，主動與地方重點項目、小微企業、“三農”、新興產業等領域的企業對接金融需求，突出綜合化、國際化和財富管理經營特色

2016年青島市GDP突破萬億元人民幣，昂首挺進“萬億俱樂部”，開啟了地方經濟社會發展的新征程。

交通銀行青島分行將認真貫徹落實國家經濟金融政策，按照市委市政府的工作部署及監管部門的工作要求，突出交行在綜合化、國際化和財富管理方面的經營特色，為實體經濟發展提供優質高效的金融服務。

在公司金融領域，交行青島分行將深度把握不同客戶的需求，量身提供差異化的專家型綜合金融服務，與島城企業共同成長、共同進步。

滿足大型企業的綜合化、國際化、多元化需求

大型企業通常具有實力雄厚、資本市場直接融資能力強、國際化經營程度高等特點，其金融需求特點主要體現為非信貸融資比例高，跨境融資、結算、投資頻繁，對合作銀行的跨境跨業跨市場經營能力要求較高。

在這方面，明確以“兩化一行”為長期戰略的交通銀行具有產品和網絡優勢。綜合化方面，交行是國內為數不多的全牌照銀行集團，旗下子公司包括交銀國信、交銀租賃、交銀施羅德、交銀保險、交銀國際等8家子公司，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、證券、信托、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等諸多領域。

國際化方面，交行境外機構布局策略是“以亞太為主體，歐美為兩翼，拓展全球布局”，目前已在16個國家和地區設立了20家境外銀行機構，境外經營網點65個（不含代表處），覆蓋了紐約、倫敦、法蘭克福、香港、新加坡等全球主要金融中心，境外機構網絡日漸完善。

憑借這些優勢，交通銀行青島分行2016年以融資租賃、信托、企業債、類信貸、撮合保險資金等方式實現貸款以外融資額近160億元。在海爾集團收購美國GE家電項目中，交行充分發揮海內外業務聯動優勢為海爾提供跨境人民幣融資服務，有力支持了我國家電巨頭全球化戰略實施。

交通銀行青島分行將繼續積極對接本地大型客戶綜合化、國際化、多元化的金融需求，依托交銀集團平臺優勢持續加強跨境跨業跨市場經營，向企業提供公司金融一體化綜合服務。

交通銀行青島分行將深化大客戶部制改革，提升對大型客戶的對接層級，強化資源整合能力，提高服務水平。為大型企業量身定制和提供專屬產品或系統延伸開發功能。加大非信貸融資類資源配置，加強表外業務和創新產品的推廣應用，積極提供企業年金托管及賬管服務。根據資金流向，對以大型企業為核心的產業鏈上下游企業，重點配置信貸資源，借助交行快易收、快易貼、快易鏈等產業鏈重點產品，以在線產業鏈金融系統為支撐，大力發展產業鏈金融，為鏈屬優質中小型企業提供金融服務，提高整個產業鏈的運作效率。

同時，交通銀行青島分行將進一步加強與交行子公司和海外分行的業務聯動，做大全口徑融資規模，做優做強跨境金融業務，為島城大型企業IPO、增發配股、并購、股權投資、跨境融資等活動提供集成式服務。

向中型企業提供“套餐式”全品種金融服務

中型企業是活躍地方經濟的主力軍，其金融服務需求涵蓋融資、結算、理財乃至個人金融業務等各個領域。在經歷了較長時間的穩定發展后，隨著與上下游合作關系的日益緊密和產、供、銷渠道的日趨穩定，很多中型企業形成了以穩定交易和利益共享為特征的產業鏈生產模式。

在此背景下，銀行可以充分發揮產業鏈金融的優勢，基于對企業不同角色定位的考量，借助核心企業資信將銀行信用注入上下游企業，為優質中型企業提供更加高效的金融服務。當中型客戶在產業鏈條上處于相對弱勢地位時，可通過大型核心企業、保險公司等的風險分擔和利益共享，在降低中型客戶融資違約風險的同時，充分利用貿易融資自償性特點，幫助中型客戶積極拓寬融資渠道、降低融資成本、提高融資效率。隨著規模的擴大、信用增級和企業資質的提高，中型客戶轉換身份成為產業鏈核心企業時，更可通過靈活產品組合，合理風險分擔，制定安全高效和低成本的產品和方案，將金融服務延伸到其上下游企業，進一步鞏固和深化銀企合作關系。

交通銀行青島分行將認真落實國家供給側改革和產業升級政策，積極深化與重點行業優質中型企業的業務合作，全面提供集融資、結算、理財、投資、托管到個人金融服務于一體的“套餐式”服務。契合企業所需，靈活運用信貸和新型融資工具（包括非信貸、投資銀行、信托、租賃），積極推廣產業鏈金融、貿易融資、創新型融資工具等非固定資產擔保型融資產品，為企業提供最優融資方案。

在融資合作的基礎上，交通銀行青島分行將加大結算、理財、現金管理、托管、代發工資、個人金融等各個領域的金融服務力度，加強電子渠道拓展，不斷提高服務能力。深入挖掘中型企業產、供、銷過程中的物流、信息流和資金流信息，量體設計綜合化、套餐式、批量化、電子化的服務方案和便捷高效的服務流程，通過優質高效的服務全方位滿足企業金融業務需求。

為小微企業提供“一站式”綜合金融支持

小微企業是活躍市場經濟的重要力量，是大眾創業、萬眾創新的重要載體。然而，小微企業由于規模小、財務制度不健全、抵御風險能力弱，難以從金融機構獲得穩定充足的資金支持。

交通銀行青島分行歷來高度重視小微企業金融服務，在人員隊伍、績效考核、財務費用、信貸額度等方面傾斜資源，切實提高小微企業金融服務水平。

在審批流程方面，交通銀行青島分行推行項目制轉授權機制，集群化服務小微企業，推廣供應鏈融資、商圈、園區等特色項目制金融授信服務方案，吸引了眾多困于“輕資產、擔保難”的難融資小微企業。

在營銷模式方面，交通銀行青島分行推進以“項目制”為主的小微貸款批量化經營模式，與區域產業布局和產業特色相結合，與政府各項扶持政策相結合，與公司、零售業務發展思路相結合，批量開發、集群管理，實現小微業務規模經營。

在產品創新方面，交通銀行青島分行充分借鑒新興金融模式，積極推廣POS貸、沃易貸、e貸通2.0等互聯網產品創新業務，實現以客戶為核心、交互式辦理的新模式，通過營銷、審批、提款、還款全線上操作提升小微客戶服務質效。

交通銀行青島分行將繼續深入貫徹監管部門和總行工作要求，完善小微業務管理推進機制，探索差異化發展模式和授信風險政策，在有效管控風險的同時大力支持小微企業發展，確保完成“三個不低于”目標；順應小微企業鏈條化延展、集聚化經營、平臺化運營、依托第三方專業服務等特征及發展趨勢，針對符合特征的產業鏈、園區、商圈、各類平臺等小微企業聚集形態，批量拓展優質小微客群；通過產業鏈重點產品及整體服務方案，發揮“一家分行做全國”模式優勢，以核心企業為錨批量拓展營銷核心企業上下游小微客群；結合不同客群特征及接觸渠道，差異化使用營銷服務渠道。物理網點在做好結算、理財等服務的同時，提升柜面和大堂經理對小微業務的轉介。

交通銀行青島分行還將建立專職的小微客戶經理隊伍，通過全產品計價體系，充分利用公司客戶經理、零售客戶經理隊伍的轉介職能。優化網銀、手機銀行、移動端等各類線上渠道，探索建立從開戶、結算、理財、融資（申請、審批、提款）等全流程線上綜合服務網絡。順應客戶需求多樣化趨勢，著眼全方位、全流程服務，為不同需求層次的客戶提供差異化的產品組合套餐，提升綜合化服務水平。

青島市2017年經濟工作會議指出，實體經濟是青島的優勢所在，也是青島經濟超越發展、走在前列的“本錢”，要持之以恒把牢優勢和“本錢”，讓實體經濟成為更閃亮的城市“名片”。

作為駐青國有銀行機構，交通銀行青島分行將繼續堅持服務實體經濟，積極融入地方經濟發展戰略，大力支持供給側結構性改革，主動與地方重點項目、小微企業、“三農”、新興產業等領域的企業對接金融需求，突出綜合化、國際化和財富管理經營特色，以專家型綜合金融服務為繁榮地方經濟、建設美好家園作出新貢獻。

（作者為交通銀行青島分行黨委書記、行長，編輯：王東）