當前經濟環境下二級分支行發展策略

摘要：在經濟下行、互聯網金融沖擊及同業競爭壓力下，商業銀行的發展面臨巨大挑戰。而作為銀行前沿陣地的二級分支行要生存和發展，就必須轉變經營觀念，緊盯市場，密切銀企合作，加快金融創新，調整收入結構，強化內部管理，在競爭中不斷發展壯大。

關鍵詞：二級分支行；生存和發展；策略

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）010-0-01

目前，在整個經濟社會發展取得成就的同時，也面臨著國內外復雜的形勢和一系列風險考驗。經濟下行壓力大，發展放緩已成為新常態，銀行業不但面臨諸多困難，還要面對互聯網金融的沖擊和同業的殘酷競爭。二級分支行作為銀行業的前沿陣地，生存與發展的壓力更是前所未有，但困難預示著希望，壓力蘊含著機遇，二級分支行更要在困難中積極探索，攻堅轉型，不斷發展壯大。

一、緊跟上級行部署，做好轉型推進工作

在利率市場化、互聯網金融沖擊、客戶需求多元化等因素的影響下，銀行業要發展就必須改變原有傳統的經營模式，轉型是銀行發展的必然趨勢。銀行轉型是一場自上而下的變革，各商業銀行總行是轉型發展的總設計師，一級分行是政策傳導者、方案制定和業務指導者，而二級分支行則是具體轉型方案的實施者。二級分支行要在上級行的引導下，認真研究上級行制定的轉型方案，了解全行轉型目標，明確轉型方向，落實轉型策略，要善于借鑒他山之石，推廣和復制兄弟行成功的經驗和案例，發揚優勢，補足短板，打通轉型發展的“最后一公里”，實現全行經營方向和經營理念的徹底轉變，完成轉型發展。

二、密切銀企合作，共渡難關

銀行和企業之間是唇齒相依和休戚與共的。企業的發展離不開銀行的支持，同時，企業更是銀行存在和發展的基礎，企業為銀行提供了業務發展的空間和金融創新的動力。沒有企業的發展就沒有區域經濟的發展，就沒有銀行生存和發展的土壤。當前經濟環境下，銀企之間更要密切合作，同舟共濟，共渡難關。銀行要加強與企業的溝通和聯系，密切關注企業的經營情況，及時掌握企業的大額資金變動情況和未來發展策略。此時要求銀行的客戶經理及各級領導不僅要有靈敏的嗅覺，更要有獨特的判斷力和決策力，對于有市場、有發展前景的企業，要建立機制予以支持，與企業結成戰略性合作伙伴，強化聯動營銷機制，開展全方位的金融合作，確保存款、貸款、代發工資等基本業務全部落戶本行，各項新業務要與本行密切合作。銀行可上門為企業員工提供辦理信用卡、交通龍卡，安裝OBU等業務，提高服務質量的同時，增強企業與銀行的粘度，實現銀企雙贏。

密切銀企關系不僅要錦上添花，更要雪中送碳。目前的經濟形勢，正是銀行尋找企業、評估企業、篩選企業和嵌入企業的最佳時機，企業無論大小，只要符合國家鼓勵方向，政策支持，就是目標企業，要開展調研，制定有效的實施方案，先人一步，搶奪先機。

三、加快金融創新，支持小微企業發展

在大眾創新、萬眾創業的年代，小微企業發展勢頭迅猛。銀行傳統的信貸業務已無法滿足多元化的客戶需求，銀行在鞏固傳統小企業業務的基礎上，要積極探索小微企業發展的新路徑，拓寬服務區域，靈活地將上級行的信貸產品政策與區域經濟、區域小微企業的實際情況相結合，開發適合小微企業的金融新產品，解決小微企業融資難問題。創新產品要緊緊圍繞市場需求設計，一定要走向市場，不能做成樣品，要變為商品。可通過對區域內商圈掃街式走訪、調查和可行性研究等形式，有針對性地開發適用于新需求的金融新產品。比如，對于大型商場、連鎖超市等批發零售型企業，可對入駐商戶發放“市場貸”，在有效規避信貸風險的同時，切實解決小微企業融資難問題，使銀行小微企業業務向”小額化、標準化、批量化”轉型，實現經濟效益和社會效益雙豐收。

四、促進收入結構調整，大力發展中間業務

隨著利率的市場化，銀行利差逐年收窄，各商業銀行主營業務收入中，中間業務收入的比重逐年大幅提高，中間業務收入已成為銀行業收入的主要來源。銀行要增收就必須保證中間業務收入的穩定增長。要調整原有的收入結構，由依賴重資產、重資本向輕資產、輕資本轉型，收入方式由傳統領域、傳統業務向新興業態、新興渠道轉型，由融資向融智轉型。要深入挖掘資金管理、同業、國際業務、金融市場等外延業務潛力，重點拓展理財、信用卡、貴金屬、代理保險等重點產品。關注地區經濟發展形勢和國家的發展政策，捕捉經濟政策帶來的業務增長空間，拓展中間業務，提高收入。

五、大力拓展縣域業務

隨著國家新農村建設的不斷深入，農村經濟發展進入了快速增長通道，農民收入穩步增加，縣域業務逐漸成為各家銀行新的競爭領域。發展縣域業務，要充分發揮本行現有的優勢，避免鋪網點，拼資源，要建立“一行一規劃”的差別化管理機制，注重完善網絡金融渠道建設，做好金融知識宣傳普及，合理布局助農取款點，為農民提供方便、快捷的金融服務。同時，加強與市、縣各級農業部門的聯系，充分利用各種信息渠道，及時掌握縣域政策、項目、規劃等信息，抓住搶占市場的先機，主動營銷，及時跟進，有針對性的投入信貸資源，將縣域業務做大做強。

六、加大激勵與考核機制 充分能調動員工積極性

在生產力“三要素”中，勞動者是生產力中最活躍最根本的因素，離開了勞動者生產力就失去了內涵。企業要發展，首先必須充分調動人的積極性，最大程度地發揮人的潛能。二級分支行要在省分行費用配置原則下，結合本行實際情況，細化考核方案，制定清晰、明確的量化考核辦法，讓員工易于理解、便于執行，并且要及時兌現，激勵到位，充分發揮財務資源的績效激勵作用，最大限度地調度各層級員工的營銷積極性和主動性，增加員工“價值”敏感度，引導全行向業務目標努力，從而實現全行經營目標。

七、提高精細化管理水平，優化資源配置

對銀行來講，加強財務管理是提高競爭力和經濟效益的關鍵，尤其是目前的宏觀經濟形勢下，二級分支行的盈利壓力非常大，在財務資源相對緊張的情況下，必須提高精細化管理水平，優化資源配置，將錢花在“刀刃上”。二級分支行要勤算賬、會算賬，要算清投入產出帳，切實提高資源投入產出效率，發起項目時，要深入細致的分析研究，確保投入產出效果。強化后評價管理，將評價結果運用到經營管理中，及時調整營銷策略，不斷提升價值創造能力。創新費用配置方案，將費用分配與價值創造和業務完成量掛鉤，注重綜合效益的提升，將優先的資源投向有利于銀行長期發展的項目上，使資源向有效益、有價值的領域傾斜，使有限的財務資源發揮最大的作用，保障并促進全行各項業務發展。

作者簡介：許艷麗（1971-），遼寧阜新人，就職于中國建設銀行阜新分行。