東南亞國家金融發展趨勢與人民幣走出去戰略研究

張家壽

摘要：東南亞國家的金融發展水平具有顯著的差異性。新加坡的金融發展處于較發達水平，泰國、印度尼西亞、馬來西亞的金融發展水平處在同一層次，而越南、老撾、柬埔寨、緬甸的金融發展相對較落后。為深化與東南亞國家的金融合作，廣西沿邊金融綜合改革試驗區發揮了試驗示范作用，從跨境金融、沿邊金融、地方金融三條主線推進金融綜合改革，取得了顯著成效，為推動人民幣走出去戰略實施創造了有利條件。按照周邊化一區域化一國際化的路徑，推進人民幣走出去戰略的實施，關鍵在推動人民幣周邊化。因此，需要推動跨境金融創新，增設金融服務機構，優化外匯服務管理，加強跨境金融交流與合作，完善金融基礎設施跨境合作機制，建立區域金融風險防范機制和金融人才培養使用機制。

關鍵詞：東南亞國家；金融發展；人民幣；走出去戰略

在當前全球金融市場持續動蕩和國際國內形勢錯綜復雜的大背景下，我國經濟發展進入了新常態，我國和東南亞地區的經濟發展基本面總體向好。由于我國國際儲備充足，人民幣幣值穩定，東南亞國家持有人民幣并以人民幣進行貿易結算的意愿越來越強烈，人民幣在東南亞國家的流通使用量日益增多，一些國家甚至將人民幣作為國際儲備貨幣。為加快人民幣走出去戰略的實施，本文深入研究了東南亞國家的金融發展趨勢和廣西沿邊金融綜合改革試驗區的試驗示范效應及其影響，并提出了人民幣走出去的戰略路徑及其重要舉措。

一、東南亞國家的金融發展趨勢

近年來，東南亞各國的經濟發展受到國際金融危機的重創，經濟發展速度有所放緩，但總體態勢向好，經濟發展充滿活力。由于東南亞各國經濟發展水平的差異性，金融發展水平也有所不同。因此，東南亞各國與中國的貨幣金融合作水平呈現出差異性。總體上看，泛北部灣國家的經濟金融發展較快，與中國的經濟金融合作程度較高；大湄公河次區域合作國家的經濟金融發展水平相對較低，與中國的經濟金融合作水平也處于較低層次。隨著中國一東盟自由貿易區的建成，以及中國—東盟自由貿易區升級版打造，中國與東盟合作從“黃金十年”邁向了“鉆石十年”，東南亞國家與中國的貨幣金融合作呈現出日益加強的發展趨勢。

（一）泛北部灣國家的金融發展趨勢

參與泛北部灣區域經濟合作的國家有新加坡、文萊、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、越南、泰國、柬埔寨和中國。近年來，泛北部灣國家的金融合作日益加強，呈現出勃勃生機。

新加坡的金融發展水平屬于最發達的，金融開放程度和市場化程度都較高，重視金融創新，金融機構和金融工具種類齊全，金融組織體系完善，金融市場穩定，外資金融機構活躍，也是人民幣的離岸金融市場。新加坡的金融發展適應了經濟快速發展的需要，與新加坡作為國際金融中心的地位是相稱的。新加坡十分重視與中國開展貨幣金融合作，使新加坡成為人民幣的離岸金融市場，為人民幣走出去搭建了有利平臺。

文萊是一個小島國，金融體系以銀行為主，不設國家中央銀行，只在財政部設貨幣局和金融局負責金融管理。主要的商業銀行有佰都利銀行、文萊達魯薩蘭伊斯蘭銀行和伊斯蘭發展銀行。外資銀行有美國花旗銀行、香港匯豐銀行、英國渣打銀行、新加坡華聯銀行、馬來西亞銀行等。金融公司和保險公司數量較少，但貨幣兌換公司和匯款公司占了金融機構總數的絕大比重。文萊政府高度重視銀行業發展，努力提供各種便利服務，為銀行業健康發展營造有利條件。近年來，十分重視加強與中國的開放合作，積極推進中國（廣西）一文萊經濟走廊建設，為中國與文萊貨幣金融合作創造了有利條件。

馬來西亞高度重視金融創新和金融業的多元化發展，形成了以馬來西亞國家銀行為管理核心，銀行、保險與資本中介并存且共同發展的金融體系。外資銀行在馬來西亞的銀行類金融機構中的占比較小，主要是以馬來西亞本土金融機構為主。銀行業發展對經濟發展起到了比較大的促進作用，表現在銀行效率越高，經濟發展就越快。在馬來西亞的金融市場中，股票市場的發展對經濟發展的影響比較大，股票市場發展與經濟發展互為促進。近年來，馬來西亞重視與中國的開放合作，中馬欽州產業園和馬中關丹產業園的“兩國雙園”模式，成為中馬兩國的旗艦項目和標志性工程，“兩國雙園”合作項目不僅為產業園區建設提供了示范作用，而且有力地推動了兩國的金融合作。

印度尼西亞的金融體系由銀行金融機構與非銀行金融機構兩部分組成，銀行金融機構占據金融體系的主導地位，銀行業資產占到印度尼西亞所有金融機構總資產的80%以上；非銀行金融機構包括保險公司、信用擔保公司、風險投資公司、金融公司、證券公司等，非銀行金融機構的種類不多，規模也比較小，其資產占所有金融機構總資產的比例不到20%。印度尼西亞對外匯市場的管制比較寬松，實行浮動匯率制度，資本可自由流動；債券市場發展非常快，也發展得較好；保險市場的發展相對比較滯后，其保險收入大部分來自壽險。金融發展與經濟發展有顯著的相關性，銀行業的發展促進了經濟的快速發展，經濟的快速發展又進一步促進了金融市場的發展。近年來，印度尼西亞與中國的經貿合作進一步加強，雙方共同建設的中國·印尼經貿合作區成為兩國的合作亮點，中國和印度尼西亞的金融合作也因此得到了加強。

菲律賓重視發揮市場的主導作用，促進金融機構朝著多元化方向發展。在菲律賓的銀行體系中，商業銀行處于核心地位，其資產占到銀行業總資產的90%。商業銀行可以經營比索、美元以及其他貨幣的遠期和掉期交易。資本市場、貨幣市場和保險市場發展得比較快。菲律賓的經濟發展對股票市場的發展影響比較大，經濟發展越快，股票市場的效率就越高，這種市場主導型的金融結構比較有利于菲律賓的經濟發展。近年來，菲律賓與中國的經貿與投資增長緩慢，低于同期中國與其他東南亞國家，兩國的金融合作也受到了影響。

越南的金融體系由銀行機構和非銀行金融機構組成。銀行類金融機構包括越南工商銀行、外貿銀行、越南農業銀行、越南投資銀行、越南發展銀行和越南九龍江房產發展銀行。銀行類金融機構居主導地位。商業銀行有城市股份制商業銀行和農村股份制商業銀行。私營商業銀行主要是針對個人存戶以及小型企業的融資。非銀行金融機構包括金融公司、金融租賃公司、保險公司與證券公司。金融公司主要經營包括一年期以上的存款業務和各種期限的貸款業務、外匯業務以及有價證券的抵押業務。金融租賃公司除了可以開展與金融公司相類似的信貸業務外，還包括進行本外幣直接租賃、轉租賃、委托租賃、回租等業務。保險公司主要提供壽險、非壽險、保險經紀和代理、再保險等服務。越南的外匯市場不是很發達，各項功能都不成熟，交易量不大，外匯衍生品很少使用、流動性低、價格信號失真等與以市場為導向的經濟發展動態不相適應。近年來，越南高度重視同中國開展金融合作，有力地促進了兩國的經貿合作，使兩國的經貿依存度尤其是邊境貿易的依存度進一步提高。

（二）大湄公河次區域合作國家的金融發展趨勢

參與大湄公河次區域合作的國家有越南、泰國、老撾、緬甸、柬埔寨和中國。除中國外，參與大湄公河次區域合作國家的經濟金融發展水平相對較低，但發展潛力大，后勁足。

泰國實行的是以中央銀行為領導、商業金融機構為主體、政策性金融機構為補充的專業化銀行制度。泰國的金融體系越來越完善，融資體系日益健全，金融機構多元化發展，商業銀行成為金融市場的主導，金融市場發展比較快，朝著自動化、自由化和國際化方向發展。

緬甸的金融機構體系由中央銀行、經濟銀行、外貿銀行、投資和商業銀行、農業和農村開發銀行、儲蓄銀行等國家銀行、保險公司以及非銀行金融機構和少數私營銀行、外資銀行共同構成。相對于保險市場、證券市場來說，緬甸的銀行業發展相對比較快。緬甸中央銀行的貨幣政策更多的是通過銀行來實現的。

老撾實行的是兩級銀行管理系統。老撾國家銀行（中央銀行）負責維持本國貨幣幣值的穩定、保證銀行體系的安全性、推動社會發展和經濟安全。老撾的國有商業銀行是從省級、市級的國家銀行分支機構中分離出來的，并朝著市場化的管理體制轉變。老撾的銀行規模相對較小，也比較脆弱。證券業和保險業的發展比較落后。貨幣的幣值不穩定，較容易受到金融危機的沖擊。

柬埔寨的金融體系比較脆弱，貨幣價值也不穩定。但是，柬埔寨重視金融業的發展，開放了金融業，允許外資銀行進入柬埔寨，使柬埔寨的金融體系得以不斷完善。

總體上來說，大湄公河次區域合作以流域為紐帶開展合作，與中國的合作起步較早，與中國的合作意愿較為強烈，希望通過加強與中國的經濟金融合作，促進經貿穩定發展，實現合作共贏，造福各國人民。

二、沿邊金融綜合改革試驗區的試驗示范效應

2013年11月，中國人民銀行聯合多部委發布了《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》，標志著沿邊金融綜合改革試驗區的正式啟動。沿邊金融綜合改革試驗區涵蓋了云南省的昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州和廣西的南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，區域面積31.77萬平方公里，人口4419萬。兩省區通過加強合作，以開放促發展，圍繞沿邊金融、跨境金融、地方金融三條主線先行先試，經過兩年多時間的實踐探索，取得了一些突破性成果，為深化我國與東南亞國家的金融合作積累了新經驗探索了新模式。下面著重以廣西為例進行分析。

（一）沿邊金融改革提高了沿邊投資貿易便利化水平，降低了沿邊投資貿易的交易成本

1.跨境人民幣結算總量迅猛增長。建立跨境人民幣結算審批的“綠色通道”，簡化審批手續，將個人跨境貿易人民幣結算試點工作從東興開發開放試驗區拓展到整個沿邊金融綜合改革試驗區。廣西金融辦提供的資料顯示，2014年，廣西跨境人民幣結算量達1561億元，在西部12個省（區）和8個邊境省（區）持續保持第一，人民幣超過美元成為廣西跨境收支第一結算幣種。2015年上半年，廣西跨境人民幣結算量871.74億元，同比增長6.5%，繼續位居西部12省（區）和邊境8省（區）的第一位。

2.人民幣與越南盾特許兌換實現新突破。經過積極爭取，國家外匯管理局正式批復同意廣西東興開發開放試驗區開展人民幣與越南盾特許兌換業務試點，在客戶范圍、業務范圍、業務種類、兌換額度、備付金賬戶開立等五個方面突破了原有限制，逐步解決了互市、口岸、邊貿的兌換需求。目前，已有3家貨幣兌換公司辦理人民幣與越南盾特許兌換業務，月均兌換規模超過1000萬元人民幣。

3.區域性跨境人民幣業務平臺務實豐富。2014年以來，中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行等金融機構加快組建面向東盟的貨幣清算、結算及相關業務中心。中國銀行緊抓沿邊跨境特色，設立中國一東盟跨境人民幣產品研發中心、中國一東盟人民幣業務中心；中國工商銀行“中國一東盟人民幣跨境清算（結算）中心”更名為“中國工商銀行跨境人民幣業務中心”；中國農業銀行在廣西成立“中國一東盟跨境人民幣業務中心”，面向東盟國家金融機構提供跨境人民幣清算、交易、融資等服務；中國建設銀行“中國一東盟跨境人民幣業務中心”也在南寧正式掛牌成立。

4.廣西一東盟跨境人民幣資金匯劃“高速路”基本建成。通過整合廣西金融電子結算中心和中國工商銀行CHANCES跨境人民幣業務平臺資源，搭建連接區內和境外各銀行機構的區域性跨境人民幣業務平臺，打造以廣西為樞紐，輻射港澳、東南亞和南亞國家的資金匯劃“高速路”。目前平臺5家中間代理行共擁有918家境外代理行資源，境外業務覆蓋港澳臺以及越南、柬埔寨、新加坡等東南亞國家。

5.人民幣與越南盾區域銀行間交易平臺建設加快。為探索建立人民幣對越南盾的直接匯率形成機制，2014年在東興開發開放試驗區上線運行東盟貨幣交易信息平臺，供各參與行共同執行，大大提高了中方銀行的議價能力和匯率定價話語權。2014年中國人民銀行正式批復同意廣西開展人民幣與越南盾銀行間市場區域交易。截至2015年6月末，人民幣與越南盾銀行間市場區域交易累計1946萬元人民幣，折合674億越南盾。

（二）跨境金融改革充分發揮了兩個市場和兩種資源作用，更好地服務于廣西經濟社會發展

1.跨境人民幣貸款獲批實施。2014年，中國人民銀行正式同意東興開發開放試驗區開展跨境人民幣貸款試點。截至2015年6月末，共有12家企業辦理跨境人民幣貸款18筆，合同金額48.05億元，提款41.62億元。為進一步擴大試點范圍，2015年廣西壯族自治區人民政府專門向國務院請示，申請每年給予廣西一定的專項貸款額度，將試點范圍從沿邊金融綜合改革試驗區的6個城市擴大到廣西的14個城市，將境外貸款銀行由東南亞、南亞國家擴大到包括中國香港、中國澳門、中國臺灣等地區和韓國在內的周邊區域。

2.開展境內外聯動人民幣產品創新。積極探索開展人民幣海外代付、人民幣出口信用證、人民幣資金池、人民幣協議付款、預收延付、保函等境內外聯動的人民幣融資產品，擴大人民幣跨境流動規模。2014年廣西境內外聯動人民幣產品融資金額140.5億元，2015年上半年累計融資39.24億元。

3.積極組建廣西人民幣國際投貸基金。與建銀國際合作，組建總規模200億元、首期20億元、專門支持廣西企業“走出去”的廣西人民幣國際投貸基金。

4.跨國公司外匯資金集中運營試點進一步擴大。至2015年6月末，廣西獲批開展外匯資金集中運營的試點企業達6家，獲批跨境雙向借款額度134.9億元，利用國際、國內主賬戶通道借人外債1.2億美元，節約的貸款成本約1500萬元人民幣。

5.獲批試點意愿結匯。2014年7月，國家外匯管理局在中馬欽州產業園試點外商投資企業資本金意愿結匯，根據自身意愿隨時向銀行申請結匯，從而提高企業的資金管理效率和匯率風險規避能力。2015年6月，國家外匯管理局將外商投資企業外匯資本金意愿結匯擴大到在全國范圍內實施。

6.積極推進外資股權投資類企業落戶試驗區。2015年6月，經廣西壯族自治區人民政府同意，廣西金融辦、廣西外匯管理局、廣西商務廳、廣西工商局正式出臺了《中國一馬來西亞欽州產業園區設立外商投資股權投資類企業工作指引》，為境外資本進入廣西開辟了一條綠色準入通道。

（三）地方金融改革破解融資瓶頸難題，金融服務實體經濟能力日益增強

1.地方金融組織日益完善。廣西金控資產管理公司作為第三批地方資產管理公司已獲得銀監會備案公布，填補了地方法人金融資產管理公司空白。金融服務同城化已由北部灣4個城市擴大到沿邊6個城市。廣西農村信用社產權改革由一級法人模式調整為兩級法人模式。

2.多層次資本市場發展實現新突破。2015年以來，廣西新增上市公司3家，A股上市公司達到35家；新增全國股份轉讓系統掛牌公司8家，全國股份轉讓系統掛牌公司達到14家。廣西北部灣股權交易所自2014年開業運營以來，掛牌中小企業212家，融資4.23億元。組建了廣西農商現貨交易有限公司、中國一東盟糧油交易所、金雅石化交易中心等平臺，有力地促進了廣西地方要素市場的發展。

3.保險融資保障功能顯現。舉辦“保險資金廣西行”系列對接活動，保險資金投資廣西總規模超過270億元。小微企業保險試點范圍擴大至南寧、柳州、桂林、賀州、來賓等5市，幫助小微企業融資1770萬元，比2014年末增長了40%。此外，巨災保險試點也正式起步。

4.農村金融改革釋放了發展活力。政策性農業保險覆蓋范圍進一步擴大，北海、防城港順利開展水產養殖保險試點。農村產權抵押融資試點擴大，2015年1月-6月東興開發開放試驗區內銀行業累計發放抵押貸款26.54億元，同比多增11億元。持續推進“農村信用四級聯創”工作，全面推進農戶信用信息采集與評價系統建設。截至2015年6月末，廣西已建立373萬農戶信用檔案，評定356萬信用戶，向310萬信用農戶累放貸款1198億元，結存余額637億元。廣西創建信用縣3個、信用鄉鎮84個、信用村863個。

5.民間小微金融機構和新型金融業態培育成長。防城港市出臺廣西首個《民間資本投融資服務機構管理辦法（試行）》，率先試水民間資本投融資服務管理機構。南寧市出臺《促進互聯網金融產業健康發展若干意見》，著力打造南寧互聯網金融產業基地。

6.金融風險化解能力日益增強，區域金融生態環境進一步優化。廣西壯族自治區人民政府下發了《廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于明確地方金融監管職責和風險處置責任的意見》（桂政辦發[2015]71號）和《廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于進一步做好防范化解涉企金融風險工作的意見》（桂政辦發[2015]72號），完成了《廣西沿邊金融綜合改革試驗區金融生態環境評估指標體系》研究框架、金融生態指標的設計、金融機構及企業家調查問卷的設計工作，加強了金融風險防范，優化了金融生態。

三、人民幣走出去的條件與戰略舉措

隨著東南亞國家的金融開放發展，東南亞國家與中國的金融合作進一步加強，尤其是沿邊金融綜合改革試驗區的試驗示范，加快了人民幣周邊化步伐，為人民幣走出去戰略的實施，創造了更加有利的條件，進一步拓展了人民幣走出去的戰略空間。

（一）人民幣走出去的條件更加完備

1.人民幣的結算和清算服務系統日益完善。廣西已開展9個東南亞國家的貨幣柜臺掛牌交易，新加坡星展銀行等外資銀行在南寧設立分行。東南亞各國均與廣西開展了跨境人民幣結算業務。跨境人民幣結算總量名列中國8個邊境省（區）和西部12個省（區）之首。中國一東盟投資合作基金、中國一東盟海上合作基金、絲路基金等已經成功開始運作，并取得顯著成效。亞洲基礎設施投資銀行的建立，將進一步擴大了人民幣在東南亞國家使用范圍和規模。

2.人民幣與東南亞國家貨幣互換機制。根據客戶的特點，加快個人跨境金融產品開發，滿足了多功能、多幣種的個人跨境人民幣金融服務需求。

3.人民幣與東南亞國家貨幣利率匯率機制。中國農業銀行作為首家獨立編制和發布東盟貨幣相關指數的銀行業金融機構，發布了“人民幣對東盟貨幣匯率指數”和“農銀越南盾指數”。新華社與南寧市人民政府簽署“中國一東盟（南寧）貨幣指數”合作協議，雙方約定共同編制、發布人民幣對東南亞主要國家一攬子貨幣幣值變化水平的綜合指數，為中國與東南亞國家的自由貿易提供高效直接的貨幣兌換依據和參考。

（二）人民幣走出去的戰略路徑及舉措

從目前國內的研究來看，普遍認為，人民幣要遵循周邊化一區域化一國際化的走出去戰略路徑。

從當前來看，人民幣走出去戰略的關鍵，在于下好人民幣周邊化這步先手棋。為此，特提出如下對策建議。

1.推動跨境金融創新。第一，拓展人民幣跨境投融資業務。在宏觀審慎和微觀審慎原則框架下，爭取將廣西跨境人民幣貸款業務的試點地域從東南亞國家擴大到包括中國香港、中國澳門、中國臺灣等地區和韓國在內的周邊區域，將廣西的試點區域擴大到廣西全域，支持跨國企業集團開展跨境人民幣資金集中運營業務。第二，支持東興市進一步開展跨境人民幣業務和跨境保險業務創新。支持東興市建立健全東盟貨幣交易中心和清算中心試點工作，將更多跨境人民幣業務和跨境保險業務創新放在東興國家重點開發開放試驗區先行先試。第三，擴大人民幣跨境雙向貸款試點范圍。建議在東興國家重點開發開放試驗區、中馬欽州產業園、欽州保稅港區、憑祥綜合保稅區、南寧綜合保稅區、北海出口加工區等園區開展擴大人民幣跨境雙向貸款試點，將資金來源地擴展到更多國家。第四，積極開展民營金融服務機構試點工作。建議在沿邊地區組建民營邊貿銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融服務機構。第五，建立人民幣國際投貸基金。建議國家支持建立廣西北部灣人民幣國際投貸基金。根據國家戰略的需要，廣西北部灣人民幣國際投貸基金重點支持能源資源、高科技、高端裝備制造和現代農業等行業。

2.創新金融服務機構。第一，在沿邊地區增設金融機構。建議降低金融機構的設立門檻，增加支行、銀行網點、小額貸款公司、擔保公司等金融機構。支持沿邊口岸金融網點建設，完善跨境金融服務功能。鼓勵商業銀行、政策性銀行、保險、證券、期貨等金融機構在沿邊地區設立法人機構和分支機構，鼓勵發展金融衍生品。第二，支持建立雙邊合作銀行。建議充分發揮中馬“兩國雙園”（中馬欽州產業園、馬中關丹產業園）的優勢和作用，建立中馬合作銀行，由中馬雙方共同出資組建，服務中馬“兩國雙園”建設。第三，支持廣西金融投資集團開展跨國人民幣投資業務。建議國家支持廣西金融投資集團到東南亞國家開展人民幣參股并購優質企業，組建跨國控股企業集團，拓寬服務領域和范圍。第四，支持建立區域性國際開發金融機構。建議國家支持廣西北部灣銀行改組為廣西北部灣國際開發銀行，支持其在東南亞國家尤其是在越南設立分支機構開展人民幣信貸業務，承辦亞洲基礎設施投資銀行在東南亞國家的投貸業務。

3.優化外匯服務管理。第一，開展外債宏觀審慎管理試點。建議國家支持在沿邊地區開展中外資非金融企業借用外債實行比例自律管理。第二，擴大個人本外幣兌換特許業務。建議將人民幣與越南盾的兌換特許業務試點范圍從廣西東興市擴大至廣西憑祥市。在試點基礎上，進一步總結經驗，開展人民幣與東南亞其他國家的貨幣兌換特許業務。第三，建立人民幣與周邊國家貨幣銀行間區域交易市場。按照“成熟一個、推出一個”原則，吸納更多東南亞國家貨幣進入交易，進一步豐富人民幣對東南亞國家貨幣的直接掛牌交易。第四，擴大跨國公司外匯資金集中運營管理試點。推動中越雙方開展跨境人民幣現鈔調運業務，國家層面應積極與越南官方協調，聯合人民銀行、海關、邊檢、商業銀行等部門共同制定現鈔跨境調運管理辦法，維護中越之間人民幣現鈔有序跨境流動。在此基礎上，進一步深化跨國公司外匯資金集中運營管理改革。

4.加強跨境金融交流合作。第一，建立跨境金融交流合作機制。建議沿邊地區的央行分支機構與周邊國家的央行加強合作，推動更多金融機構與周邊國家的同業開展業務交流合作，建立常態化的金融交流合作機制。第二，鼓勵開展跨境保險合作。建議在沿邊地區建立保險交易中心和中國與周邊國家的再保險市場共同體，以提高承保和抗風險能力。

5.完善金融基礎設施跨境合作機制。第一，加強征信合作。充分利用現有的東盟+中日韓（10+3）財長和央行行長會議、中國一東盟商務理事會、中國一東盟博覽會、中國一東盟金融合作與發展領袖論壇、中國一東盟征信研究中心等機制，形成良好的征信合作機制。第二，支持建立第三方支付機構。參照《中國人民銀行關于金融支持中國（上海）自由貿易試驗區建設的意見》，制定相應實施細則，明確沿邊地區的銀行業金融機構與持有《支付業務許可證》且許可業務范圍包括互聯網支付的第三方支付機構合作，為面向周邊國家的跨境電子商務提供結算服務。第三，建立健全人民幣跨境支付清算系統。大力支持廣西地方法人金融機構加入人民幣跨境支付清算系統，為跨境貿易投資提供便利化服務。

6.建立健全金融風險防范機制。建立跨境金融監管機構信息共享平臺，完善跨境金融監管機構定期信息交流機制，簽訂金融監管合作備忘錄。建立健全金融風險監測預警機制，加強金融風險監測預警。

7.建立健全國際金融人才引進和培養使用機制。第一，建立健全國際金融人才引進機制。沿邊地區要重點引進一批具有金融創新理念、先進管理水平、熟悉國際慣例和具有國際運作能力的高級管理人才、金融專業人才和非銀行金融機構專業人才，建立公派或自費出國留學金融人才庫。引進一批銀行、保險、證券、基金、期貨等領域的金融領軍人才。第二，完善國際金融人才培養機制。從政府相關部門、園區、企業和金融機構選派業務骨干到新加坡、英國、美國、日本等發達國家學習國際金融業務。鼓勵各級黨校、行政學院、干部學院開設國際金融業務培訓課程。第三，創新國際金融人才使用機制。建立健全主體清晰、程序科學、責任明確的人才選派和任用制度，建立有利于創新人才和創新成果形成的創新崗位和創新機制。第四，建立政府金融智庫。從國內知名金融機構、科研院所、高等院校聘請經濟學家、金融專家作為政府金融智囊，為實施人民幣走出去戰略提供智力支撐。

參考文獻：

[1]唐文琳，范祚軍.區域合作與金融支撐——以泛北部灣區域經濟合作為例[M].北京：人民出版社.2011.

[2]云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案[EB/OL].http：//news.10jqka.eom.en/20131126/e562389823.shtml.

責任編輯莫仲寧