淺談互聯網金融企業的風險及應對策略

陳白羽

摘 要：就當前的社會發展趨勢來看，隨著信息技術的發展，使得大數據和其他的網絡形式的金融企業的發展越來越快，但是在這樣的高速發展現狀下，這類企業所面臨的風險也是很大的，本文針對這一發展趨勢，總結分析了企業所面臨的風險和實際的應對政策，目的是想通過本文的內容，來幫助相關企業在實際的生產經營過程中能夠合理地規避風險、實現自身效益的最大化。

關鍵詞：互聯網；金融企業；風險

一、互聯網金融企業面臨的形勢

1.傳統銀行的反擊

國家的經濟的飛速發展，帶動了互聯網相關技術的不斷進步，這就使得互聯網金融企業的發展正如日中天。就當前的相關企業發展來說，主要的代表就是騰訊的微信和阿里的支付寶，這兩家占據了互聯網金融企業的絕大部分市場。隨著互聯網服務模式的不斷變化，使得這兩個產品的受重人群不斷增加，這就對于銀行的經濟地位產生了巨大的沖擊，銀行勢必會就此作出反擊。

2.統一的互聯網金融體制監管

因為互聯網相關技術的發展是十分迅速的，這就使得當前的監管制度的發展不能夠滿足對于日新月異的互聯網金融企業的監管需要。再者，隨著信息技術的發展，使得互聯網金融的發展形式不斷豐富，這就加大了監管部門的工作量。除此之外，互聯網金融所面臨的社會風險最終還是要回歸到銀行自身，這就加大了銀行的負擔。對于提現的用戶來說，他們在進行一定的操作時，互聯網金融企業必定會與銀行進行一定的資金往來，這不僅使得銀行的業務量增大，也會對于銀行本身的業務發展帶來不利的影響。在特別是在對于證券的處理上，這方面的資金流動形勢和流動渠道比較復雜，這就為銀行的相關處理體系帶來了很大的風險，但是針對這一問題的監管制度還存在很大的不足。主要是因為沒有建立一個比較合理的監管標準，這就加大了在實際的監督過程中的工作難度。從本質上說，互聯網金融企業的模式只是對于傳統的相關企業發展模式的網絡化，并沒有在發展模式上展現出一定的創新性，它的發展主要是因為這個發展模式比較符合當前網絡化的發展趨勢。張曉軍也曾說，從本質上說，互聯網金融是金融行業的新生生命，它也應該遵守相關的制度規定，所以對于這方面的監督，要建立起和傳統金融行業的監管制度相統一的監管體制，這樣才能在保證公平公正的前提下，規范相關企業的發展模式，做好對于互聯網金融企業的監管，保證整個行業的發展秩序得到維護。

二、互聯網金融企業發展過程中面臨的風險

1.技術風險

在前幾年，國家的有關部門曾經對于網民的信息安全做了一個比較詳細的調查，從實際的調查結果我們可以看出，互聯網企業對于網民的信息保護還是存在一定的問題，這就要求相關企業要加強這方面的建設，提高自身的技術水平，保障網民的信息安全要放在首位。由于當前的互聯網相關技術的發展十分迅速，一些心懷叵測之人，依靠自身的技術，對于互聯網金融企業進行攻擊，一方面是為了盜取網民的信息，另一方面是為了盜用資金，這就對互聯網企業的安全體系提出了很高的要求。但是，當前的發展現狀下，互聯網相關企業對于這方面的考慮還是存在這一定的缺陷的，有的甚至完全沒有防范。這一系列的安全問題，成為了阻礙當前互聯網企業發展的一個重要的因素。

2.法律風險

互聯網的發展速度是很快的，這就使得對于這方面的法律體系沒有跟上時代的步伐，這樣就會導致在實際的相關問題處理上，會存在很大的弊端。我國當前的相關法律，主要是針對傳統行業的，對于互聯網行業的規范還存著一些盲區，這就導致了一些不法企業，依靠自身對于法律的了解，利用這些空當謀取不義之財，一些非法集資等活動在互聯網的包裝下十分猖獗。法律的不完善也是制約互聯網金融企業健康發展的一個重要因素。

3.資金在流動上會存在一定的風險性

眾所周知，資金的流動本身就是存在很大的風險的，這主要是因為資金鏈的形成一般都是單向的，而且相關的流通環節自身就存在很大的不確定性。互聯網金融企業由于受到互聯網不確定性的影響，在資金的流動過程中所顯現的風險就有了很大的增加。這主要是因為，在當前的監管體系下，并不能對于互聯網資金的流動做到很好的監控，這就使得資金鏈的脆弱性有了很大的加強，不利于互聯網企業自身的發展。

三、互聯網金融企業的相關應對措施

1.大數據金融

互聯網技術的發展，帶來了很多新的概念和新的產物，其中大數據就是一個典型的代表。在過去銀行的發展主要是通過相關的資金流動來實現的，但是在互聯網模式下，互聯網金融企業的的發展最主要的科學依據就是大數據。因為隨著信息化的影響不斷深入，這就使得當前的企業發展主要依靠的資源正在轉變為數據，誰掌握更多的數據，那么誰就會有更多的發展機會。通過大數據這一科學工具，就可以保證企業在實際的發展過程中能夠更好地預知相關的發展風險，并做好及時的調整。再者，數據化的處理模式能夠使得相關企業在業務發展過程中，能夠建立起一個簡單有效的處理機制，這樣就可以獲得更大的發展機會。同時，通過對于大數據的利用，可以實現企業對于實際的市場需求的分析，這樣就可以幫助企業建立起一個比較好的市場分析機制，促進企業的健康快速發展。

2.融合移動金融與O2O

互聯網金融企業在不斷發展，這會對于銀行的金融地位產生很大的沖擊，所以銀行就積極利用自己的優勢采取了很多的措施來進行相關的市場化發展。銀行在市場中存在和這么多年，肯定積攢了很多的線下用戶資源，針對這一點，銀行積極建立完善的的移動金融體系。再者，銀行的現場交易安全性是無可比擬的，所以針對這一點，建立起了完善的模式進行類巧妙地融合，這樣就在一個相對完善的的社交體系上建立起了互聯網金融發展的基礎，這將會為互聯網金融未來的發展打下良好的基礎。這一處理模式，有效的將互聯企業自身的用戶資源逐漸引導到自身的金融產品圈內部，這樣既實現了對于自身的客戶資源的最大化利用。同時，這一發展模式，加強了互聯網企業之間的交流和合作，這樣就會使得在實際的平臺運行過程中的安全性有了一個很大的保障，從而實現自身的風險降低和利潤的增加。

3.要促進監管體制的建立

“沒有規矩不成方圓”，任何一個事物的發展都必須要有相關的制度來進行規范，這樣才能保證整體的運行秩序，互聯網金融企業的發展也是如此。雖然國家在對于互聯網企業的監督和管理上還沒有建立完善的處理體制，但是個人認為互聯網企業應該發揮自己的主觀能動性，針對自身對于市場和企業發展的理解，積極進行企業間的交流，達成相關的發展共識，協助國家建立起完善的市場監管體制。再者，國家也要履行好自身的職責，積極進行相關的研究和探索，針對當前互聯網企業的發展現狀，做好對于未來的規劃，建立起完善的監管體制。只有企業和政府互相聯合，企業發揮自己的主觀能動性，嚴格按照國家的相關規定進行運作；國家加強和企業之間的聯系，做好對于互聯網行業的全面了解，制定出合理的監管政策，這樣才能雙管齊下，維護好互聯網行業發展的正常秩序。從而實現企業自身利潤的增加和國家整體經濟發展水平的提升。

四、結語

從目前的情況看，互聯網金融企業和銀行之間的關系是很復雜的，二者之間存在著一定的競爭關系，因為他們都是金融行業的重要組成部分，這是同行之間的正常競爭；再者，二者之間的的競爭，迫使雙方從自身的發展模式上進行創新和改善，促進了金融業的發展。隨著相關的科學化發展模式的應用，使得互聯網金融企業的發展越來越迅速，本文通過對于相關企業的實際情況分析，對于它們當前所面臨的風險以及相關的應對措施做了詳細的描述，以期幫助相關企業規避好風險，實現自身的健康發展。

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