商業銀行供應鏈金融風險管理分析

【摘要】 商業銀行能夠盤活供應鏈現金流，促進了中小企業融資。因此本文主要探討商業銀行供應鏈金融風險管理分析，希望能夠為相關工作者提供借鑒。

【關鍵詞】 商業銀行；供應鏈金融；風險；管理

近年來，隨著我國社會經濟的不斷發展，促進了商業銀行供應鏈金融的不斷完善，但是目前我國商業銀行供應鏈金融發展的還不夠成熟，仍然存在一定的風險。所以為充分發揮供應鏈金融的價值，還應注重商業銀行供應鏈金融風險管理，加強風險識別，并通過合理的措施，有效的規避風險，降低風險帶來的損失。

1 商業銀行供應鏈金融風險管理分析

對于商業銀行來說，供應鏈需要承擔較高的風險，這主要是因為該業務針對的對象主要是核心企業，所以供應鏈金融風險管理至關重要。供應鏈節點企業實施的融資是商業銀行承擔的主要風險，在這一環節中，容易發生預期收益和實際收益不相符的情況，甚至收不回的情況。供應鏈金融主要有兩個方面，一方面幫助中小企業解決融資困難的問題，另一方面是為上下游企業以及核心企業進行金融服務。

商業銀行供應鏈金融風險管理內容包括三個方面，即風險識別、風險評價以及風險控制。其中風險識別是指對于商業銀行供應鏈金融業務中，管理人員根據專業知識以及能力，合理的識別可能存在的風險，并歸類風險性質，并通過分析，找出出現風險的原因；風險評價是指對風險帶來的為好進行判斷，分析商業銀行是否能夠承受；風險控制是指根據實際情況，采取一定的措施，對風險加以控制。

2 商業銀行供應鏈金融業務風險問題

2.1業務風險問題分析

商業銀行的金融服務起步較晚，發展時間較短，再加上在發展過程中受一些因素的不利影響，無法充分保證我國商業銀行的供應鏈金融業務的安全，仍然存在一些風險問題，造成風險問題主要是目前我國還缺乏完善有關的動產擔保法律法規，而我國商業銀行的供應鏈金融的重要擔保物的信貸形式主要有兩種，一種為存款，另一種為應收賬款，這樣就無法為商業銀行項目開展的安全提供重要保障。

其次金融業務未得到信息技術有效支持，這主要是因為在金融業務開展過程中，信息技術能夠加強降低交易成本，但是實際上信息電子技術投入不足，這樣在融資過程中，對于額外割裂成本，就出現較大的情況，進而對供應鏈的資金信息流的有效對接產生不利影響。

再次金融監管結構理念需要積極的創新，對于銀行業務創新，監督部門的金融監管結構理念發揮了至關重要的作用，所以需要加強對金融監管結構的理念的創新。但是在實際我國金融監管結構理念創新性還有待加強，否則若不能加強金融監管，就會引發供應鏈金融監管出現風險。

2.2風險識別分析

風險識別對規避商業銀行供應鏈金融業務產生的風險至關重要，風險識別是風險管理的重要基礎，可以從多個方面進行風險識別。首先法律風險識別，法律規范不完善給供應鏈金融業務帶來的諸多風險。其次操作風險識別，由于操作人員的失誤，造成授信調查、融資審批等流程出現問題，給供應鏈金融業務帶來風險。除此以外，還存在兩種危風險識別，一種為信用風險識別，另一種為市場風險識別。

3 商業銀行供應鏈金融風險管理策略實施

3.1創造良好的外部環境

目前我國還缺乏完善的法律體制，同時由于我國一些中小企業信用狀況較差，對此應為其創造良好的外部環境，應根據實際情況，建立完善的信用體制以及法律體制，并將其落實到具體的實踐中，對中小企業的一些不良的操作行為進行限制，對于一些惡意逃避銀行債務，用法律來制裁，以此我國商業銀行的供應鏈金融業務提供重要的保障，避免出現發生預期收益和實際收益不相符的，甚至收不回的情況。通過這一措施，能夠加強中小企業的信用情況，同時優化了企業發展情況，這樣能夠有效促進中小企業的發展，同時能夠有效降低商業銀行金融業務的風險。

3.2加強供應鏈的完善和發展

由于我國商業銀行供應鏈發展的還不夠成熟，所以仍然存在許多的風險問題，想要更好的應對風險，就要從供應鏈本身入手，具體措施主要包括兩個方面：一方面要建立系統分析與管理。供應鏈包括許多的子系統，而各子系統之間存在密切關系，所以通過系統分析與管理思想的建立，嚴格控制供應鏈子系統，使其處在合理的范圍之內。另一方面要加強內部控制。商業銀行供應鏈缺乏較強的控制力，所以應通過內部控制，對供應鏈金融業務進行嚴格的控制，一旦發生違規違紀的行為，應嚴格進行處理。

3.3加強信息技術的介入

隨著我國信息技術的不斷發展，我國商業銀行還應加大信息技術的投入，應積極的建立網貸平臺，通過信息技術，加強供應鏈金融業務能力以及效率，同時通過信息技術，還能夠嚴格控制商業銀行金融業務的交易成本，減少供應鏈金融帶來的成本風險。同時信息技術還能夠加強對新客戶群的開發，不需要只依賴于人員業務進行拓展，這樣對商業銀行的供應鏈金融服務的發展具有重要作用。

3.4建立健全供應鏈金融的準入體系

為了降低供應鏈金融業務帶來的風險問題，還應建立健全供應鏈金融的準入體系，在審核過程中，首先應企業是否滿足商業銀行金融準入要求，其次還應對核心企業進行重要審核，一方面審核核心企業的經營實力以及信用，另一方面要審核上下游客戶的管理能力等等，這樣就規范了市場的環境，大大降低了商業銀行的供應鏈金融帶來的風險。

4 總結

總之，我國商業銀行供應鏈作為的金融產品以及融資渠道，能夠有效解決中小企業的融資問題，對中小企業的發展具有重要作用。目前我國商業銀行供應鏈金融還存在一定的風險，對商業銀行的發展產生了不利影響，因此應加強商業銀行供應鏈金融風險的管理，加強風險識別、評估等等，為商業銀行供應鏈金融建立良好的外部環境，規范金融業務的相關操作，以此大大降低商業銀行供應鏈金融風險。

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作者簡介：

金露敏（1985-），女，浙江寧波人，浙江財經大學英語、金融系本科，南開大學在職金融系研究生，寧波銀行股份有限公司臺州分行公司銀行部經理。