互聯網金融風險規制路徑的探索

唐逸馨

摘要：互聯網金融并不是互聯網與金融的簡單結合，最近隨著電子商務的迅速發展，以及互聯網+模式的飛速運轉，現在衍生出了很多形式的互聯網金融，例如P2P是個人與個人之間的借貸，并且互聯網金融的借貸相對于銀行借貸會簡單許多，程序也簡化很多，在這樣互聯網金融的條件之下，金融消費者首當其中，并且慢慢接受互聯網金融。分期樂等一系列軟件的出現，也讓互聯網金融得到了快速的發展。

關鍵詞：互聯網 金融風險 規制路徑 探索

引言

傳統的金融行業與互聯網的快速結合已經以高效、安全、快捷、開放等特點獲得了廣大金融消費者的信賴與好評，進大的促進了金融行業的發展，但是我們也應該意識到在互聯網金融飛速發展的同時也在面臨著挑戰與風險，現在的網絡安全性低，相關的法律法規不健全都是金融風險面臨的挑戰。

一、互聯網金融的特點

（一）安全性低

現在的互聯網金融還是存在很多的披露，由于金融是在網上進行交易，網上的安全性低，黑客或者是電腦病毒的存在都會為金融帶來不可避免的風險、并且現在的網絡欺詐也有很多，現在由于網上詐騙上當受騙的人也很多，這種問題的存在就給消費者帶來很大的陰影，甚至有些人會回避互聯網金融。安全的交易環境，貸款環境是現在金融消費者所追求的，保證財產的安全性，保證自己不受欺騙并且能夠拿到收益，是每一位消費者的追求。互聯網金融也在逐步的創新，提出了很多新的業務，為消費者提供更加便捷的方式，但是如果網絡安全性不解決，就不能保護金融消費者，金融風險規制失靈。

（二）法律不健全

國家對于互聯網金融沒有健全的法律，如果在互聯網金融上發生財產的損失應該由誰來承擔？誰來賠償與負責？并且在網絡上進行欺騙或者使用其他的一些手段是不透明的，用虛擬的賬戶就可以進行欺詐并且還沒有具體的技術去追蹤，抓到欺騙者也是很難得事情，所以，國家應該建立相關的健全的法律法規，在一定的程度上阻止這件事情的發生或者將風險降到最低，保證金融消費者的合法權益，但是權利與義務也是相對的，消費者在享受權利的同時也應該履行自己疊義務。

（三）監管力度缺失

對于網絡上的力度的卻是也是現在互聯網金融存在的主要問題與挑戰，沒有相關的執法人員對于網絡的交易環境進行監管，自由的進行借貸，市場機制存在但是沒有無形的手去控制他們也是不可以的，會營造出假的市場環境，在里面進行金融的交易，合法與不合法也沒有相關監管人員進行督促，金融環境的不安全，會為互聯網金融的發展提供障礙。

二、互聯網金融風險規制路徑的探索

（一）增強網絡安全性

安全的網絡環境是進行交易的前提與基礎，應該雇傭技術高超電腦高手，定期的對網絡環境進行檢查與設置，并且所有的過程都要對消費者的個人信息進行保密，禁止黑客的進入，盜取消費者的信息，所以，雇傭技術高超的工作人員是非常重要的，互聯網金融的每一個交易環節的設置都要經過專人進行設置，保證每一個環節的安全性，保護網絡的安全性，為消費者提供安慰，要加大對于網絡安全性建設方面的資金投入，在雇傭人才、配件設置反面都應該是有很高的要求的，例如：現在的支付寶是一個交易的平臺，在支付寶上也會存在錢財丟失的現象就是因為現在的網絡環境不安全，有可能通過各種渠道去盜取他人的財物，但是支付寶也找到了新的解決辦法，為存入的資買保險，并且金額不多，如果一旦發生錢財的丟失，支付寶就會賠償消費者相應的金額，為消費者提供了心理的保證，提供了安全的交易環境。

（二）健全相關法律

相關的法律制度的建立可以實現問責制，在出現問題時應該由誰負責，由誰出面解決這個問題，并且法律是至高無上的，消費者在享受自己權利的同時不能忘記履行自己的義務，現在有些消費者在借款之后不還款的人也有很多最后因為拖欠的態度而入獄，這些都是現在存在的問題，消費者也打破了交易的環境與秩序，破壞了交易的環境，法律應該對可能出現的所有問題進行闡述并且找到解決辦法，懲罰的方法，既能保證消費者的權益也能維護借貸方的權益，針對兩個主體采取不同的解決辦法，為建立安全、高效的交易環境提供法律的保證，要發揮法律的作用，維護交易的公平性公正性。

（三）加大監管力度

無論是現在的實體銀行還是網絡的互聯網金融都是由人為操作的，在操作的過程中就應該有相關的執法人員進行監管，保證交易環境的安全以及金融交易的正常進行，金融交易是一系列的過程，貸款人身份的驗證等，但是現在在這個環節上也存在很多的問題，留下的電話號碼等都可能存在問題，特別是家長電話號碼。所以在以后的交易時應該完善這些披露，監管人員也應該加大監管力度，在每一個環節都應該有監管人員進行監督，維護交易秩序，營造安全的交易環境，是現在的首要問題。監管人員要時時的在工作崗位上進行堅守，不可馬虎，

三、結語

互聯網金融現在正在大范圍的推廣、流行，也有也來越多的人選擇互聯網金融進行貸款或者辦理其他的事情，互聯網金融以它高效、安全的特點獲得了很多的金融消費者。但是由于現在的一些法律不健全等問題的存在，使得互聯網金融也存在著風險和挑戰，也需要國家的扶持與幫助，為消費者提供更多的方便快捷的金融方式。互聯網金融推廣的快與慢，僅僅靠金融公司是不夠的，因為現在的技術先進發達，面臨的挑戰也有很多，互聯網金融也在不斷的進行創新，改革，完善自己的制度。