淺談互聯網金融監管的必要性和建設思路

摘要：隨著經濟的迅速發展，數字化科技也在不斷的進行著，而互聯網與金融行業也在進行著良好的磨合。互聯網金融主要是依托互聯網技術來實現資金的流動，融通，隨著我國在這一方面不斷進行改革，創新，我國的互聯網金融生態環境目前呈現著良好的狀態，但是由于我國的起步過晚，仍然存在著很多問題，因此，專業的經濟人士應該重視起來。本文陳述了目前互聯網金融監管的現狀，闡述了互聯網金融監管的重要性，并在此之上提出了針對問題的互聯網金融建設思路，希望本文能夠為我國建設良好的互聯網金融體系提供一些建設性意見。

關鍵詞：互聯網金融監管；必要性；建設思路

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）015-0-01

在近些年，互聯網金融發展迅速，大大的沖擊了傳統金融體系，同時也給我國金融產業帶來了更多的發展契機。而發展迅速必然其中就會有弱點存在，而如何減輕問題，從而加快互聯網的健康發展是我們所要認識并探索的問題，通過進行良好的建設，能夠進一步推動我國朝現代化社會邁進。

一、互聯網金融監管的現狀

（一）第三方支付機構的現狀

目前我國網絡第三方支付已經在逐步形成一個體系，通過不斷的完善和建立，已將大大的降低了互聯網金融的風險。第三方支付監管主要具有是兩個問題，首先是作為主要的監管部門的人民銀行在近些年連續的頒發了關于第三方支付機構的規章制度，這些制度都有效了限制了第三方支付機構的一些潛在風險，避免了一些由于監管不力而引發的金融漏洞。其次，支付清算協會針對目前的發展推出了一些規范性文件，有效的預防第三方支付機構所帶來的風險，從而使得我國互聯網金融監管能夠有效的進行。

（二）眾籌融資的現狀

我國近幾年流行起一種融資形式，叫做眾籌，而這種融資方式存在著不規范行為，我國在2014年推行了相關文件對重籌融資進行規范，這項文件的推出對于眾籌融資具有很大的限制性，但是眾籌已經是非常廣泛的一項行為了，文件是難以杜絕的，因此，面對不規范和風險的地方可以進行有效的管理，而不是遏制。

（三）銷售渠道業務的現狀

銷售渠道的業務主要指的就是電子商務，目前，隨著生活步伐的加快，越來越多的人在網絡上購物，而一些金融支付機構與互聯網銷售進行有效的合作為銷售機構和金融支付機構都創造了巨大的經濟效益。

二、互聯網金融監管的必要性

（一）個人會在利益驅使下產生不理智行為

以互聯網作為媒介來進行金融交易本身不是面對面的進行交易，存在著很多不確定的因素，在網絡上不能夠準確的核對交易雙方的信息，因此中間產生金融欺詐的行為是非常多的。現在網絡上有很多借貸機構，由于出資人不能準確的核對借資人的信息，因此這種交易就存在著很大的風險，而如果被欺騙，那么就會造成巨大的損失，而很多人即使了解其中的風險，但為了豐厚的利息報酬，還是會不惜以身犯險，從而損失的更多，對于互聯網金融產業的發展是極其不利的。

（二）個人的不理智行為會影響整個市場的不理智行為

個人的不理智投資行為在一定程度上會影響整個金融市場。例如在購買一些基金或者股票，在投資人出現一些情況急需用錢時，會出售一部分，平臺或者其他的消費者會購買和回收，而在這種情況下，投資人會恐懼發生經濟損益，就會將所具有的所有投資產品進行轉出，投資者自身處于一種保護自己的理性行為，但是很有可能會引起大量人來轉出投資產品，進而對于平臺來說是巨大的損失，甚至會破壞市場經濟鏈條的一部分。

（三）市場經濟本身存在著缺陷

我國自改革開放以來，為了鼓勵發展，對于市場建設是比較松弛的。金融最大的特點就是風險性，互聯網本身的風險性指數也很高，并且更多的情況下都是隱形風險，而政府很難在問題出現時就發展問題，因此有的時候難以發揮“有形的手”的作用。而金融市場一旦出現問題，所給投資者帶來的將是巨大的損失，而資金鏈條如果斷裂的話，影響的就是整個金融體系，而市場本身是制造風險，不負責解決風險，沒有及時進行解決，那么對于國家，甚至與之相關聯的國家都會是一場災難。

三、互聯網金融監管的建設思路

（一）完善互聯網金融監管體系

我國的互聯網金融形勢發展的時間并沒有很久遠，但是發展形勢十分迅猛，這就導致目前的互聯網金融是一種沒有監管的狀態，風險很大。而面對我國這個巨大的消費市場，建立起完善的互聯網金融監管體系是十分緊迫的，因此，我國相關部門應該積極健全法律法規進行規范，明確，做到有法可依，有法可循，有法必尊的狀態。而我國正處于發展狀態，不了解其中的運行，可以借鑒一些其他國家已經建立的互聯網金融監管法律，根據我國的實際情況來不斷完善互聯網金融監管體系。

（二）建立互聯網金融監管的組織體系

互聯網金融產業所涉及的項目十分廣泛，雖然同為一大類，但其中的差異還是很大的，因此，僅僅建立一個互聯網金融監管機構是遠遠不夠的。我們可以學習目前國際上最為流行的分開監管和綜合監管共進，我國可以建立不同的監管部門，將不同種類的互聯網金融產業分歸到不同的類別中，進行明確的分類管理，這就可以充分發揮各個監管部門的優點，從而實現效益最大化。

（三）完善互聯網金融監管的自律管理系統

而互聯網金融產業的安全本質上還是身處在互聯網內部的自律性，這對于互聯網金融發展十分重要。一般的自律組織都是地方性的，比如我國的中關村互聯網金融行業協會，并不具有規模，但是對于一些金融主體是有很大的影響的，但是畢竟號召力沒有那么強烈，因此，我國相關部門應該積極進行互聯網金融自律系統建立，結合我國現實情況，可以在下面的自律協會設立多個監管委員，從而不斷促進我國互聯網金融產業的可持續發展。

四、結語

隨著我國經濟和互聯網合作的不斷深入，不斷創新，不斷發展，互聯網金融的發展呈良性的狀態，但是新型產品，肯定會帶來各種各樣的問題，因此，有識之士應該不斷深化認識，不斷對其進行深化改革，實現我國的互聯網金融的可持續發展。

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作者簡介：林潔然（1997-），女，河北大學經濟學院，2014級金融學專業本科生，主要從事金融學研究。