精準扶貧視角下的我國農業保險創新發展研究

李杰

【摘 要】精準扶貧是當前的熱點話題，也是推動農民脫貧致富的重要推力。農業是農民的主要產業，農業保險如何發展創新來服務于精準扶貧是值得研究的課題。本文通過對精準扶貧相關內容解讀，分析了當前阻礙農業保險發展的因素：農業整體結構不合理、農業保險法律不到位、農民風險意識不強烈、農業保險人才隊伍不強大等問題，并從種植業農地資源整合，開發特色扶貧農業保險；加快實施專業的農業保險法律助力精準扶貧；扶貧干部、農險宣傳員與農戶進行三方會談；在部分農業大學開設農業保險方向試點四個方面給出對策。

【關鍵詞】精準扶貧；農業保險；創新策略

一、精準扶貧的背景及原因分析

（一）精準扶貧的概念與背景介紹

1.精準扶貧的概念。精準扶貧一般是指地方政府和基層組織優化整合各種扶貧資源，突出增強貧困群眾的自身致富能力，實行分類、因地、因人精確幫扶貧困群眾的一切惠農行為或脫貧指導思想。即對不同貧困地區的社會、自然環境，結合特定貧困戶情況，綜合分析評估，給出具體的精確識別、精確幫扶、精確管理的脫貧辦法，確保扶貧工作落實到村到戶。

2.精準扶貧的背景。在2013年赴湘西考察時，習近平總書記最先提出了“實事求是、因地制宜、分類指導、精準扶貧”的重要指示。特別是在2015年減貧與發展高層論壇會議上，習主席系統、明確指出在扶貧工作中要堅持精準扶貧的思想方針，注重發揮我國社會主義制度優勢，加大扶貧資金、人力投入，不斷推進助農惠農措施落實生根，貫徹扶貧對象、項目安排、資金使用、措施到戶、因村用人、治貧效果六大精準思想要求，堅持分類施策，根據具體貧困原因、貧困類型不同，給出個性化、差異化措施，通過扶持生產和就業，易地搬遷安置，生態保護脫貧，教育扶貧脫貧，低保政策兜底等措施解決主要的貧困問題。在中央政府的指引下，許多貧困地區的精準扶貧工作順利開展起來，脫貧效果顯著。

（二）推行精準扶貧的主要原因

1.傳統粗放扶貧模式的失效。與精準扶貧相對應的是粗放扶貧。傳統扶貧工作沒有建立完善的扶貧信息系統，對貧困原因沒有摸根摸底、扶貧資金管理工作存在漏洞，扶貧成效監督檢查不嚴，使得扶貧工作流于形式，嚴重浪費了扶貧資源，甚至滋生腐敗。扶貧實踐中的低效問題十分突出，如：扶貧資金大水漫灌；人情扶貧、關系扶貧。舊的扶貧模式已經無法適應當前艱巨的脫貧攻堅工作。扶貧必須貫徹“精準度”的主導思想，扶貧資金、人員配置、工作監察等要公開透明。

2.全面建成小康社會的必然選擇。我國是以工農階級為基礎的社會主義國家，進行社會主義建設的根本目的是解放生產力與發展生產力，最終實現共同富裕，這決定了實現全面建成小康社會必須重視扶貧工作。當前部分底層工農群眾由于受自然地理條件、交通基礎設施薄弱、教育資源不足、自身保障與抗風險意識能力差等多方面條件限制依然處于貧困線之下，距2020年實現全面建成小康社會僅有幾年時間，如期解決七八千萬的人口的脫貧致富，任務非常艱巨。并且現階段待脫貧群眾多生活在中西部偏遠山區，面對現實的脫貧條件很差，是塊硬骨頭。因此在較短時間內完成如此龐大脫貧任務必須選擇高效的精準扶貧思路。

二、我國農業保險在精準扶貧下的正確定位

（一）精準扶貧與農業保險的聯系

正確把握農業保險在精準扶貧下的定位，關鍵在于理清各自本質以及二者的內在聯系。精準扶貧的本質是通過高質的精準度的扶貧指導思想解決脫貧，它既是一種思想也是一種目標。而農業保險聚焦的是有關農業生產面臨的風險，通過保險機制轉移風險，減少災害損失，穩定農業生產，保障農戶財產安全。二者共同關注的對象都是底層農民。精準扶貧側重于思想方法來解決農民經濟生活問題，而農業保險則是為農民的農業生產保駕護航的具體措施。所以要在開展農業保險時充分貫徹精準扶貧的指導思想，把精準思維運用到農業保險產品開發中來，或者可以理解為設計出合適的農業保險來更好實現精準扶貧。

（二）農業保險的發展機遇探究

1.國家高度重視農業生產。近年來我國在新年伊始便把三農問題作為中央政府一號紅頭文件，視農業生產為重中之重。2017年政府在《中共中央、國務院關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》的農業一號文件里指出，緊緊圍繞市場需求變化，優化農業供給側結構性改革，通過體制改革創新，來促進農業農村發展向追求綠色生態可持續、更加注重滿足質的需求轉變。中央政府對農業生產和扶貧工作的重視程度不言而喻。當前大量的農業生產配套措施和涉農扶貧資金的投入，為農業保險的開展提供了強勁的動力。

2.政府加快農業保險進程。農業保險是保障農業穩定生產的重要的有效措施。2015年，保監會聯合財政部和農業部公布了《關于進一步完善中央財政保費補貼型農業保險產品條款擬定工作的通知》。該通知要求：一是擴大保險范圍；二是提高保障水平；三是降低理賠門檻；四是降低保費費率。財政部提供農業保險保費補貼涉及到種植業、養殖業和森林三類，涵蓋水稻、小麥、玉米等主要糧食作物以及棉花、糖料等經濟作物。現已構建了“中央保障基本產量和收入，地方支持保護特色產業”的分層全面農業保險保費補貼制度。農險產品得到不斷豐富，保障內容也更加全面。為順應農業發展實際情況，保障農業生產，安華農業保險股份有限公司、陽光農業相互保險公司、國元農業保險公司等一批農業保險公司相繼成立。農業保險經營主體增加，特別是一些農險公司如國元在部分鄉鎮都設有分支網點，這為深入推進農業穩定發展注入了活力，對農業因災致貧起到較好的保障作用。

（三）農業保險遭遇的困境

1.農業整體結構不合理。傳統農業在整體農業生產中占有較大比例，它廣泛存在我國廣大丘陵山地地區。由于其自身經營分散，組織化程度低，抵御自然災害的能力十分有限，所以很大程度上依賴靠天收。如當農險公司推進種植業保險展業時，需要實地挨家挨戶分散查勘土地面積，工作細碎、效率低、成本高，抑制了農險公司的經營積極性。同時理賠環節，由于傳統農業的分散性，對于部分地塊損失界定，保險公司與投保農戶意見分歧可能較大，阻礙了精準扶貧進程。endprint

2.農業保險法律不到位。盡管我國農業保險實務開展已初見成效，但與之配套的農業保險的規范法律條文嚴重滯后。多年的農險法律缺位導致了我國農險發展出現一些畸形現象。我國的《農業保險條例》2013年3月1日起才開始實施，也僅是在2016年2月6日國務院令第666號《國務院關于修改部分行政法規的決定》修正。而這部條例是按照《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國農業法》制定的，短短33條規定實在過于籠統，許多責任認定難以明確，農險的法律特色不明顯，對精準扶貧作用不明顯。

3.農民風險意識不強烈。許多傳統農民對于農業風險認識有限，抱有僥幸心理，或者在大災大難面前過度依靠政府。他們一般對于風險大多采取風險自留的方式，對通過農業保險來轉移自身養殖業、種植業風險認可度不夠高。尤其是在風調雨順的年份里，農民會把農險保費支出視為一種額外的支出和不必要的浪費，對風險的隨機性和普遍性認識不充分，難以感知農業保險對農業生產安全的隱性作用。

所以農民的風險認識單薄，特別是通過保險的方式轉移風險的意向度不高。

4.農業保險人才隊伍不強大。保險作為一個重要的經濟分支領域，發達國家的整體保險從業比例高于我國。保險發展好壞深關民生福祉。但我國高等院校開設保險專業的學校總量不多，招生規模不大，并受多方面原因造成保險人才中途流失。而專門設置農業保險方向專業課程的學校相當匱乏。農業保險人才隊伍發展一直受到壓制，一方面農險人才源頭補給困難，另一方面農險公司自身人才培養管理不當。特別是既能通曉保險原理又能熟知農業相關種植養殖的復合型人才極度匱乏。

三、推動精準扶貧的農業保險創新策略

（一）種植業農地資源整合，開發特色扶貧農業保險

加快我國丘陵山地土地資源流轉，對實施規模經營的農戶，保險公司應給予適當保費優惠，例如我國廣西地區應進一步推進完善甘蔗價格指數保險，堅持保地方特色產業，穩定蔗糖市場價格。利用大數據技術，通過數據擬合匹配，合理化解農戶種植保險風險。此外，應因地制宜，利用山地，養殖山羊和土雞，，積極探索山羊保險和土雞養殖保險。在河湖眾多地區進行漁業養殖，發展專項漁業保險。開發利用好這些特色農業保險，將會使政府的特色農業扶貧得到有力保障，使產業扶貧真正起到預期實效，有效減輕因災返貧的壓力。這也符合本屆政府“花錢買機制”的思想，運用保險公司的專業力量，轉移和分散扶貧中的返貧風險。

（二）加快修訂專業的農業保險法助力精準扶貧

《農業保險條例》的地位和內容規定對農業保險實務的適用性不強，我國農業保險法還在醞釀。推進農業發展，特別是更好落實農業保險對精準扶貧的返貧阻滯作用，出臺專業細致的農業保險法迫在眉睫。筆者認為我國農業保險立法應該融入以下幾種思想。第一，健全農業保險巨災保險機制，特別是完善農業保險的再保險制度。比如將南方易出現的洪災風險分散到北方保險公司，將北方易發生的旱災風險分散到南方保險公司，進行風險區域化平衡，減輕保險公司經營風險。第二，深入推動行政審批體制改革，為新農業保險產品推廣開通綠色通道。第三，鼓勵農業保險機構在貧困地區設點經營，并對其進行稅收優惠，增強其下基層扶貧的動力，為農戶防災防損以及理賠服務提供便捷高效的服務。第四，應加大利用農業保險謀利的處罰力度，提升法律嚴肅性，落實好保監會的監察責任。

（三）扶貧干部、農險宣傳員與農戶進行三方會談

中央嚴格落實扶貧干部責任，習近平總書記在各貧困地區考察強調不能大水漫灌，突出精準。農業保險公司或財險公司應抓住中央推行扶貧干部政策的機遇。農險宣傳員應和駐村扶貧干部加強溝通聯系，通過扶貧干部的力量進行農業風險知識宣傳。農險宣傳員應經常參加農村召開的村民干部扶貧會議，進行農業保險講解問答，通過圖片展示，宣傳片等通俗形式向農民傳達風險意識。并在會談中，了解農民真實需求，發揮群眾智慧，讓他們給優化農業保險進言獻策，從供給側打通農業保險通往精準扶貧的道路。目的是讓農業生產者深刻理解自身面臨的農業經營風險，進而主動購買農業保險分散風險。

（四）在部分農業大學開設農業保險方向試點

由于脫貧任務重時間緊迫，現在著手招收農業保險學生顯然不切實際。我們可以在主要貧困省區的農業院校大三學生開展保險基礎課程以及農業保險專業課程，在之前學習的農業知識基礎上強化對農業保險的理解。財險公司應加強與相關農業院校的校企合作，積極為農險方向的學生創造實習就業機會，并積極吸收農業專業應用型人才，為農險產品設計與理賠提供更堅實的科學人才基礎。要優化薪酬制度和人員考核管理，使財險公司能夠留得住人才，充實農險人才隊伍。

【參考文獻】

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