互聯網金融下的小微企業融資模式探討

張馨元

摘要：隨著社會經濟的發展，小微企業呈現迅猛的發展勢頭，小微企業的穩定發展對我國社會主義市場經濟的發展具有重要作用。本文深入分析了小微企業融資模式的現狀，并提出互聯網金融下小微企業融資模式的發展建議，以期進一步完善互聯網金融融資平臺，促進小微企業又好又快發展。

關鍵詞：互聯網金融；小微企業；融資模式

小微企業是我國國民經濟的重要組成部分，在提供就業、增加國家稅收收入，促進經濟增長方面做出了突出貢獻。目前，小微企業的發展面臨著融資渠道單一、融資困難等問題，嚴重阻礙了小微企業的進一步發展。互聯網金融的興起，為小微企業的發展提供了更加廣闊的發展平臺，研究互聯網金融下小微企業的融資模式對小微企業的發展具有重要的現實意義。

一、小微企業融資模式現狀

（一）融資需求大

隨著市場經濟的快速發展，小微企業的規模和數量也在不斷擴大，由于小微企業業務水平與發展速度的不協調，導致小微企業需要大量的資金支持。資金的短缺阻礙了小微企業轉變為大型企業愿望的實現。眾所周知，傳統的小微企業的融資模式是以抵押貸款為主，由于小微企業發展規模有限，抵押物的價值不足，使企業無法成功籌集到發展所需的資金。例如，遼寧某公司，是一家以機械制造為主的技術性公司，處于發展初期，企業規模小，知名度較低，抵押物分量不足，使得融資困難，企業發展舉步維艱。

（二）融資渠道單一

目前，我國小微企業普遍通過企業內部融資和銀行借貸的方式籌集企業發展所需要的資金，還有的小微企業通過民間信貸進行融資，融資渠道狹窄單一。首先，小微企業資本基礎弱，內部融資能力不足，受經濟危機的影響，市場低迷，原材料價格和勞動力成本增加，進一步削弱了企業的內部融資能力。其次，銀行貸款的過程復雜，耗時長，不符合小微企業下款快的需求，難以及時解決企業發展過程中遇到的資金問題。而民間借貸雖然具有時效短，放款快的特點，但管理缺失，市場混亂，無形中增加了小微企業的運營成本，是無奈之選。

（三）融資的結構不合理

小微企業的融資模式主要有內源性融資和外源性融資兩種。現階段，小微企業大多采用內源性融資，即依賴于企業的利潤獲得融資數額。但小微企業主要資金來源于企業積累和所有者的投資，內部融資能力不足，過度依賴于這種方式使企業發展陷入困境。外源性融資高效靈活，然而微小企業仍不能很好地借助外源性融資平臺獲得資金，造成了融資結構失去平衡，不利于小微企業發展。

二、互聯網金融下小微企業融資模式發展建議

（一）小微企業要加強自身建設

面對融資困境，小微企業應從自身著手，積極加強自身建設，增強經濟實力，從而提高融資的競爭力。首先，良好的信用記錄是成功融資的關鍵。因此小微企業要提高信用意識，保持良好的征信記錄。其次，小微企業要積極進行技術革新，促進經濟轉型，不斷提高自身的市場競爭力。第三，政府要積極發揮對小微企業的資金引導作用，為其提供技術補貼，促進其經濟轉型，例如，政府可以鼓勵企業呈產業鏈的形勢發展，不斷擴大企業規模；還可以實行稅收優惠政策，降低小企業的利息成本，增加其經濟收益。最后，小微企業要健全人力資源管理制度，通過完善的薪酬管理制度和績效考核制度，增加員工工作的積極性，提高員工的專業素質，從而提升企業發展的軟實力，促進企業更好的發展。

（二）創建良好的融資環境

首先要建立完善的征信系統。目前，我國各信用平臺之間獨立經營，缺乏有效的信用信息共享和交流，信用體系極不完善。因此，建立征信平臺，對于實現信用信息的共享，具有十分重要的意義。通過將互聯網金融平臺與征信平臺相關聯，采用會員實名制的方式共享信用信息，極大地促進了征信信息透明化，降低了金融風險。其次，要建立針對小微企業的金融機構。根據小微企業的特點，為小微企業的發展提供必要的資金支持。例如，某商業銀行設立了小微企業信貸管理部門，解決了以往小微企業貸款難、放款慢的問題，提高了貸款的效率，服務更加專業化。第三，要建立防范互聯網金融風險安全機制，在互聯網和金融兩方面對風險進行控制，加強金融數據管理體系建設，建設互聯網防火墻，從而全面地把控風險。最后，政府要出臺一系列包括稅收政策、利率政策等在內的優惠政策，對中小企業予以支持。同時還要發揮積極的輿論導向作用，引領互聯網金融下的小微企業進一步發展。

（三）加強互聯網金融風險的監管

首先，政府要借鑒發達國家的先進管理經驗，提高對互聯網金融企業的監管力度，明確互聯網金融企業的內部結構，從而為金融數據的準確奠定基礎。同時政府應增設市場準入制度，提高進入市場的門檻，保證金融交易的安全。其次，要立足于社會信用體系，制訂具體的監管法律法規，使之成為對互聯網那個金融監管的有效依據。例如，我國政府應積極修訂《商業銀行法》《證券法》的內容，在其中加入互聯網金融的模塊。第三，要推出互聯網管理的細則，加強監管部門之間的溝通，避免漏管和重復監管的現象。最后，在完善現有法律法規的基礎上，要加快中小企業擔保立法的進程，為小微企業建設征信系統提供法律基礎。

結論

總之，在互聯網金融下的小微企業，通過加強自身建設，提升自身的市場競爭力能夠有效提高融資的成功幾率，在此基礎上，政府加強對互聯網金融風險的監管，為小微企業融資創建良好的市場環境，也有利于融資的順利進行。因此，在互聯網金融的新形勢下，小微企業融資可以借鑒以上幾種途徑。

參考文獻：

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