綜合信息服務(wù)系統(tǒng)在金融行業(yè)的應(yīng)用

王凱

摘 要：綜合信息服務(wù)系統(tǒng)是指綜合運(yùn)用管理科學(xué)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、人工智能和決策分析技術(shù)等多學(xué)科的成就，支持并改進(jìn)商業(yè)銀行的管理活動(dòng)，從而達(dá)到智能化、高能化、科學(xué)化等一系列的便捷措施，使各大商業(yè)銀行更好地為社會(huì)和人民服務(wù)。文章對(duì)綜合信息服務(wù)系統(tǒng)在金融行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行了研究。

關(guān)鍵詞：信息服務(wù)；金融；高效；低耗；辦公

綜合信息服務(wù)系統(tǒng)是整合原有各部門獨(dú)立的數(shù)據(jù)、流程、服務(wù)到一個(gè)集成平臺(tái)，對(duì)外實(shí)現(xiàn)公眾服務(wù)類、審批類、項(xiàng)目管理類服務(wù)的全程網(wǎng)上申報(bào)、網(wǎng)上審批、網(wǎng)上查詢，并實(shí)現(xiàn)對(duì)審批項(xiàng)目的全程電子監(jiān)察。其為公眾提供更加便利和高效的一站式服務(wù)，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的權(quán)限分配和權(quán)限變更，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)交換，信息共享，推動(dòng)信息化建設(shè)，提高工作效率。

1 綜合信息服務(wù)系統(tǒng)的必要性

綜合信息服務(wù)系統(tǒng)可完成前置數(shù)據(jù)庫(kù)的建庫(kù)工作，并開(kāi)發(fā)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)與前置數(shù)據(jù)庫(kù)以及前置數(shù)據(jù)庫(kù)與上級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)之間的數(shù)據(jù)交換程序，將應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)自動(dòng)、實(shí)時(shí)、同步交換到前置數(shù)據(jù)庫(kù)以及前置數(shù)據(jù)庫(kù)到上級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，也可完成本系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移工作實(shí)現(xiàn)新、老數(shù)據(jù)采集、整理、加工、入庫(kù)，以及各個(gè)數(shù)據(jù)之間的自動(dòng)交換、更新和共享，同時(shí)也確保了數(shù)據(jù)的可用性、完整性。

追求高效，銀行信息管理系統(tǒng)追求的是安全穩(wěn)定，以目前以及過(guò)去50年的實(shí)際情況來(lái)判斷，人的可靠性永遠(yuǎn)大于機(jī)器。這就證明機(jī)器永遠(yuǎn)只能輔助人來(lái)完成銀行的工作。所以從根本上來(lái)說(shuō)，銀行系統(tǒng)只能兼顧做到高效實(shí)時(shí)提供信息支持，但是這不是首要目標(biāo)。

銀行IT系統(tǒng)是銀行的一面鏡子，核心問(wèn)題相對(duì)來(lái)說(shuō)還是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不夠充分，需要通過(guò)內(nèi)部管理利潤(rùn)以及壓縮成本的壓力沒(méi)有那么大，內(nèi)部管理的思路相對(duì)比較落后，造成現(xiàn)狀。

2 經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益

綜合信息服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)對(duì)于各個(gè)商業(yè)銀行來(lái)講，是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，沒(méi)有一個(gè)軟件的開(kāi)發(fā)是一蹴而就的，盡管我們前期也會(huì)做大量的調(diào)研工作，但在實(shí)際的使用過(guò)程中還會(huì)存在很多問(wèn)題，只有不斷尋找新的發(fā)展方向、新思路、新方法，同時(shí)不斷地探索、實(shí)踐，才能使該系統(tǒng)發(fā)揮預(yù)期的效果，該系統(tǒng)的逐步推廣可以使整個(gè)金融行業(yè)的資源共享，進(jìn)一步規(guī)范銀行的基礎(chǔ)設(shè)施管理和服務(wù)管理，使商業(yè)銀行之間建立更加科學(xué)的管理體系和快速反應(yīng)的營(yíng)銷機(jī)制，幫助商業(yè)銀行更加快速、穩(wěn)步地發(fā)展。

隨著信息化工作的推進(jìn)及信息化工作的逐步開(kāi)展，要及時(shí)將總行、分行、支行等各部門間實(shí)現(xiàn)信息化，將信息安全和網(wǎng)絡(luò)安全，真正實(shí)現(xiàn)城市與社會(huì)信息化的目標(biāo)。

3 軟件的使用特點(diǎn)和應(yīng)用前景

系統(tǒng)軟件能盡量減少錄入員的數(shù)據(jù)錄入量，要求系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)能準(zhǔn)確無(wú)誤，同時(shí)輸出信息要求直觀、簡(jiǎn)潔，并對(duì)數(shù)據(jù)的操作要符合正常銀行義務(wù)的規(guī)則，例如密碼輸錯(cuò)3次，卡會(huì)被鎖定、取款金額不能超過(guò)銀行的余額數(shù)據(jù)等。

數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)對(duì)信息化平臺(tái)開(kāi)發(fā)、使用的過(guò)程中有著非常重要的影響，是整個(gè)系統(tǒng)的核心部分。數(shù)據(jù)庫(kù)具有穩(wěn)定性、系統(tǒng)平臺(tái)，安全保密性能等，對(duì)于員工培訓(xùn)系統(tǒng)主要選擇VFP6.0管理系統(tǒng)，好的數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)方便作業(yè)，更能省時(shí)省力，快速達(dá)成培訓(xùn)系統(tǒng)的目的。

目前，各大商業(yè)銀行在管理信息方面都還沒(méi)有成熟的行業(yè)軟件，隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，上一套信息管理系統(tǒng)軟件太有必要。不僅對(duì)金融行業(yè)整個(gè)信息化的提升有很大的幫助，同時(shí)也能提高客戶和員工的滿意度，該系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)利國(guó)利民，勢(shì)在必行。

在系統(tǒng)投入運(yùn)行之后，隨著用戶業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，對(duì)系統(tǒng)的擴(kuò)展及軟硬件升級(jí)服務(wù)會(huì)提出新的要求；公司將與客戶保持密切聯(lián)系，對(duì)客戶系統(tǒng)的發(fā)展變化提供咨詢服務(wù)，并為客戶提供具體的網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展及軟件升級(jí)服務(wù)。

在日常安全管理過(guò)程中，運(yùn)維中心除接受ITSPG的指導(dǎo)外，還積極與運(yùn)維中心的電信服務(wù)提供商（網(wǎng)通和電信）、IT服務(wù)提供商以及樓宇管理等組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)作，以保證在安全事件發(fā)生后，立刻采取行動(dòng)；運(yùn)維中心的新設(shè)備、新系統(tǒng)在投入使用前均會(huì)履行一定的授權(quán)和審批程序，指定并授權(quán)專人負(fù)責(zé)；此外在報(bào)經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)后，運(yùn)維中心會(huì)根據(jù)需要，在具體IT項(xiàng)目中聘請(qǐng)專業(yè)的信息安全顧問(wèn)，提供信息安全建議，或者聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)，評(píng)估或?qū)徲?jì)運(yùn)維中心的信息安全管理狀況。

運(yùn)維中心對(duì)外提供IT服務(wù)，因此需要客戶直接訪問(wèn)其信息處理設(shè)施，同時(shí)由于業(yè)務(wù)及管理需要，運(yùn)維中心還需要與外部相關(guān)各方合作，比如服務(wù)商、公司其他部門、合作單位等等，這些組織機(jī)構(gòu)也會(huì)訪問(wèn)運(yùn)維中心的信息資產(chǎn)或處理設(shè)施。在與外部組織進(jìn)行合作過(guò)程中，運(yùn)維中心制定了第三方人員的訪問(wèn)規(guī)定和控制流程，對(duì)涉及敏感資產(chǎn)的項(xiàng)目還需簽訂保密協(xié)議，但總體來(lái)說(shuō)，運(yùn)維中心并沒(méi)有針對(duì)各種外部組織的訪問(wèn)（客戶、合作方、第三方）可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析識(shí)別，標(biāo)識(shí)哪些設(shè)施是（哪些）組織可以訪問(wèn)的，哪些是受限的，哪些是不能訪問(wèn)的，并采取相應(yīng)的控制措施。

4 技術(shù)規(guī)格

采用J2EE技術(shù)體系：遵循面向服務(wù)架構(gòu)（Service Oriented Architecture， SOA）設(shè)計(jì)理念，采用J2EE技術(shù)體系，實(shí)現(xiàn)中間件、主流操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等平臺(tái)的無(wú)關(guān)性，保證整個(gè)系統(tǒng)的兼容性和開(kāi)放性。平臺(tái)技術(shù)方面借鑒、封裝了當(dāng)前主流一些開(kāi)源項(xiàng)目（Struts，Spring，Hibernate等），吸取了優(yōu)點(diǎn)及精華，形成了通用的Web開(kāi)發(fā)組件集合，提高了組件和代碼的重用性，保證了應(yīng)用系統(tǒng)的健壯性、穩(wěn)定性、擴(kuò)展性、兼容性。平臺(tái)融入Web Services技術(shù)，便于與用戶第三方應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互操作。

采用Portal技術(shù)：門戶展現(xiàn)要求采用Portal技術(shù)，遵循JSR154標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)門戶的個(gè)性化定義，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的用戶管理和單點(diǎn)登錄，整合內(nèi)部信息資源，個(gè)性化展示信息。

開(kāi)發(fā)集成接口：開(kāi)放非第三方集成軟件外的所有接口，同時(shí)支持二次開(kāi)發(fā)，提供良好的接口和完善的技術(shù)文檔；具有高度模塊化。

支持基于CA證書(shū)的身份認(rèn)證：支持符合國(guó)家有關(guān)規(guī)范、權(quán)威公正的安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書(shū)，為信息化系統(tǒng)提供身份認(rèn)證、電子簽名（章）、防抵賴等安全措施的支持。同時(shí)考慮身份認(rèn)證系統(tǒng)未建成時(shí)，用戶登錄及訪問(wèn)控制措施[1]。endprint

良好的開(kāi)放性：系統(tǒng)數(shù)據(jù)的設(shè)計(jì)，遵循國(guó)家元數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。采用XML國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)作為數(shù)據(jù)交換接口規(guī)范，充分考慮今后縱向和橫向的功能擴(kuò)展及應(yīng)用系統(tǒng)集成。

便于維護(hù)：系統(tǒng)易于維護(hù)，系統(tǒng)配置靈活，在設(shè)備、安全性、數(shù)據(jù)流量、性能等方面有很好的監(jiān)控、管理及診斷手段。系統(tǒng)各模塊具備統(tǒng)一的管理和維護(hù)接口，方便監(jiān)控運(yùn)行狀態(tài)，快速定位故障原因[2]。

該平臺(tái)與其他以往任何站點(diǎn)設(shè)計(jì)和建設(shè)工具不同，不是單純的Web網(wǎng)頁(yè)制作工具，也不是單純的編程工具，而是簡(jiǎn)單易用的包含眾多動(dòng)態(tài)交互應(yīng)用的站點(diǎn)建設(shè)工具，可隨時(shí)隨地隨心所欲地調(diào)整更改站點(diǎn)結(jié)構(gòu)、內(nèi)容和形式。

在集成環(huán)境中，設(shè)計(jì)所需的所有工具均在相鄰位置，近在手邊，易于使用。用戶可以通過(guò)件來(lái)設(shè)計(jì)網(wǎng)頁(yè)，書(shū)寫(xiě)代碼，設(shè)置組件屬性，調(diào)整頁(yè)面樣式，在瀏覽器中預(yù)覽、注冊(cè)、管理整個(gè)網(wǎng)站。這一系統(tǒng)不同部分的工作，都可以在集成環(huán)境內(nèi)完成[3]。

5 建設(shè)的意義

信息化對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)及其重要，但落后于市場(chǎng)并不會(huì)馬上帶來(lái)嚴(yán)重后果。舉個(gè)例子，對(duì)一個(gè)純粹的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)軟件的升級(jí)換代極其重要，比如IOS 8允許第三方輸入法之后，搜狗和百度都第一時(shí)間在APP Store上線，顯然如果其中某一方一周之后再來(lái)，很可能就沒(méi)有立足之地。但銀行不同，銀行有物理網(wǎng)點(diǎn)的支持，有龐大用戶群使用慣性在，千萬(wàn)別小看這點(diǎn)，哪怕余額寶這種戳中銀行軟肋的大殺器也只是分走了存款的一個(gè)小小零頭。

其次，銀行這個(gè)行業(yè)很特殊，對(duì)核心系統(tǒng)的安全性、保密性要求極高。如果只為了效率的話，把系統(tǒng)的需求、開(kāi)發(fā)、測(cè)試全外包給微軟、IBM們?nèi)プ霾攀钦尽５倾y行由于特殊性只能自己做。從事這方面的人才本就不多，也沒(méi)有那么專業(yè)；催得不是特別緊，有改動(dòng)還要翻來(lái)覆去地測(cè)試。銀行對(duì)于系統(tǒng)安全性的優(yōu)先級(jí)遠(yuǎn)高于效率，一個(gè)bug導(dǎo)致客戶取不出錢來(lái)，可能就造成擠兌風(fēng)潮，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是滅頂之災(zāi)。而且，銀行是個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)是時(shí)時(shí)刻刻要投產(chǎn)的，升級(jí)換代沒(méi)必要也不可能太快。

最后，利大于弊是必然的，畢竟科技是第一生產(chǎn)力，高效的管理系統(tǒng)對(duì)工作效率的提升顯而易見(jiàn)。只是銀行作為比較特殊的大型公司升級(jí)系統(tǒng)多了很多掣肘而已。而且，花大量時(shí)間和成本提升效率對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是有利的，尤其是大型銀行，一個(gè)系統(tǒng)投產(chǎn)全國(guó)從網(wǎng)點(diǎn)到總行都有可能獲益，這種自上而下的結(jié)構(gòu)反而能夠承受系統(tǒng)研發(fā)的高成本和不確定性。

管理信息系統(tǒng)很難為銀行帶來(lái)立竿見(jiàn)影、質(zhì)變的提升，關(guān)鍵還是在人。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，管理系統(tǒng)的升級(jí)必然帶來(lái)信息結(jié)構(gòu)的改變，也就是權(quán)力結(jié)構(gòu)的改變。如果沒(méi)有強(qiáng)大的外部壓力，很難完成自身的變革。

其實(shí)無(wú)論什么業(yè)務(wù)，只有最基層的業(yè)務(wù)人員才知道自己需要什么系統(tǒng)，什么系統(tǒng)能夠最大程度上給自己的工作帶來(lái)便利，讓客戶更滿意。而到了中層，他們思考的角度自然也是如何給自己的崗位帶來(lái)幫助。這也是必然的，管理效率的提升會(huì)使權(quán)力結(jié)構(gòu)扁平化，動(dòng)搖中層存在的基礎(chǔ)。

6 結(jié)語(yǔ)

隨著綜合信息服務(wù)系統(tǒng)的在整個(gè)金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用，所有商業(yè)銀行將更加科學(xué)、快捷、高效地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，也能便商業(yè)銀行內(nèi)容管理更規(guī)范化、嚴(yán)謹(jǐn)化、科學(xué)化、未來(lái)面對(duì)全球化的挑戰(zhàn)，也不足畏懼，加快綜合信息服務(wù)系統(tǒng)的全國(guó)建設(shè)，提高現(xiàn)代信息技術(shù)在管理、服務(wù)、應(yīng)用等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)水平。

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