差異化發展的典型：北京銀行以特色金融扎根實體經濟

張海云

20多年來，北京銀行堅持的差異化定位、特色化經營，成為其壯大和持續發展的根基。

說起北京銀行，很多人會對他們家的科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色金融品牌如數家珍。

這是北京銀行上市10年來，堅持差異化定位、特色化經營的最直接，也是最成功的體現。

要知道，在國有大行的夾縫中生存，中小銀行必須要跳出同質化競爭的弱勢地位，唯一道路是差異化發展。北京銀行也不例外，通過服務小微企業的創新創業，該行打開了中小銀行差異化發展的空間，實現了從無到有、從少到多、從弱到強的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長為金融體系中的重要力量。

定位差異化 探索金融藍海

面對激烈的市場競爭，時任北京銀行行長的閆冰竹以獨到眼光和前瞻思維率先為北京銀行確立了“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的發展定位，從其他同業不愿進入的領域入手，用差異定位打開了市場空間，用特色服務構筑起競爭優勢，為創新發展奠定了堅實的基礎。

在首都，每4家中小微企業中，就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行在國內銀行業最先設立中小企業服務中心，創新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務品牌。該行累計投放小微企業貸款逾1.8萬億元，支持近12萬家中小微企業創新創業，帶動就業數百萬人，成為“服務小企業，成就大事業”的精彩縮影。在聯想控股董事長柳傳志的記憶中，1998年中關村科技園區成立后，北京銀行是第一家進入科技園區的金融機構。

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰略選擇。進入新的歷史時期，北京銀行緊密圍繞國家戰略，不斷開辟金融藍海，始終引領發展潮流，探索形成“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”等特色品牌。

四大特色品牌 百花齊放

促進科技與金融結合，打造“科技金融”，是服務經濟發展方式轉變和結構調整的著力點。北京銀行積極參與科技金融創新，開創了多項科技金融“第一”，累計為近兩萬家科技型小微企業提供資金超過3000億元，服務首都100%創業板上市企業、80%中小板上市企業、50%“新三板”掛牌企業。2015年，創新設立中關村小巨人創客中心，探索投貸聯動模式，提供投、貸、孵一體化運營服務。據了解，該創客中心是中國銀行業主動設立的第一家創客中心，目前會員超13000家，被國家科技部認定為“眾創空間”。

早在2006年，全國政協委員、北京銀行原董事長閆冰竹就以獨到視野敏銳地發現：“文化創意產業將成為首都發展的重要引擎，北京必將駛入由傳統文化名城轉向國際‘創意之都的快車道。”由此，北京銀行成為國內最早涉足文化創意產業的金融機構，推出了“版權質押第一單”，并成立了全國首家文化創意金融服務專營機構。截至2017年6月末，北京銀行文化金融貸款余額536億元，較年初增加102億元、增速23.5%，占據為北京市場半壁江山。

在建設美麗中國的時代背景下，北京銀行積極擔當推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務的“創新者”，積極發展綠色信貸，優化內部組織架構、考核體系和制度流程，加強綠色信貸團隊建設，建立發展綠色信貸的長效機制，大力發展能效貸款、合同能源管理未來收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等，支持節能環保產業發展。

成立之初，北京銀行就獨家承辦北京市居民醫保結算業務，隨后出資建設“北京市社會保障卡”，推進“京醫通”，打造出首都市民持卡就醫、實時結算的“一卡通”。

此外，北京銀行累計發放了保障性住房貸款、助學貸款、下崗再就業貸款近百億元，打造出不可替代的“惠民金融”品牌。

閆冰竹曾說：“中國缺少真正有特色、具有差異化競爭優勢的銀行。扭轉乾坤的新局面、豁然開朗的新氣象，孕育在審時度勢、變革創新的勇氣之中。北京銀行將始終堅持錯位競爭，走差異化、特色化、精細化道路。”

探路“投貸聯動”扎根科技創新

在中國經濟加速進入依靠科技創新發展“新經濟”的當下，“大眾創業，萬眾創新”將成為推動中國經濟繼續前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創新型企業毋庸置疑是此輪經濟增長的主角。

但中小微企業融資難一直是個難題。閆冰竹在2016年的全國“兩會”上提出過一個議案，鼓勵“投貸聯動”是解決小微企業融資難的一種有效模式。

建言“投貸聯動”并非一時之想，作為科技金融的先行者，北京銀行在科技金融領域先試先行、扎實根基，為投貸聯動開展奠定了堅實基礎。

截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業提供了金融服務，累計投放小微企業貸款上萬億元，將一大批處于初創階段的小微企業培育成高成長型優質企業，其中不乏聯想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領軍企業。自2010年起，閆冰竹又帶領北京銀行與企業、創投機構創新鎖定認股權的外部投貸聯動模式；2013年出臺投貸聯動管理規定，明確“先投后貸”、“先貸后投”兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關村分行成立國內首家銀行系創客中心——中關村小巨人創客中心，由此實現了“企業孵化-股權投資-債券融資”為一體的服務模式；2016年3月，北京銀行創新地推出了業內首個投貸聯動特色產品“投貸通”，涵蓋認股權貸款、股權直投、投資子公司三種模式，同時推出深化科技金融服務創新的“六大舉措”。

同年4月，銀監會、科技部、央行聯合印發《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵和指導銀行業金融機構開展投貸聯動業務試點，北京銀行成為首批10家試點銀行之一。截至2017年6月末，全行投貸聯動業務累計落地260筆、信貸余額29億元。

面向未來，北京銀行董事長張東寧由衷地講道：“當前，在供給側結構性改革穩步推進的背景下，實體經濟蘊含著巨大的金融創新需求。北京銀行將繼續堅守初心，堅持本源，立足實體經濟的實際需求，使金融創新與客戶需求緊密結合，幫助企業實現發展目標的同時，樹立自身特色品牌。”endprint