微眾銀行開啟互聯網金融新時代

在新常態經濟環境的影響之下，微眾銀行憑借其具有眾多網絡資源以及數據庫資源的優勢，全面地融入于互聯網金融的時代當中，成為我國首家以互聯網金融性質為發展中心的民營銀行，開啟了互聯網金融的新時代。然而，微眾銀行在實際的發展中面臨著諸多的挑戰與機遇，對金融市場的穩定性造成了一定的影響。為此，有關人員應該及時地認清微眾銀行的發展趨勢，確保微眾銀行可以得到有效的發展。

微眾銀行 互聯網金融行業

新時代 挑戰與機遇

前言：深圳前海微眾銀行于2014年12月12日獲得銀監會的批準正式成立，且與次年的1月4日完成了第一筆貸款發放業務。從大體上來說，微眾銀行不具備明確的營業網點以及相應的營業柜臺，它主要根據客戶的交易記錄，對其的信用進行評價，并劃分出具體的信用評級，更重要的是微眾銀行不需要客戶進行抵押或者相應的擔保，可直接發放貸款，省去了普通銀行的中間環節，具有一定的便捷性。微眾銀行的出現在很大程度上拓寬了互聯金融行業的發展渠道，具有一定的建設意義。

微眾銀行的相關介紹

區別于傳統的銀行貸款服務，微眾銀行不需要設立營業網點以及相應的營業柜臺，一般來說，微眾銀行會根據客戶的交易記錄進行評定，劃分出具體的信用等級，根據信用等級的不同，發放的貸款數額也是具有很大的差異。微眾銀行主要是依靠網絡客戶的資源打造其經營的特色品牌，能夠為廣大群眾或者企業提供優質化、差異化的存貸款、投資理財等金融服務。除此之外，微眾銀行的出現和發展，在很大程度上可以有效地節省辦理業務的時間，省去了傳統銀行發放貸款的中間環節，具有高效性、便捷性以及經濟性的特點。

微眾銀行的創新之處在于：其一，其經營的性質屬于民營經營，且大多數資金都是來源于民間的大眾存款。其二，微眾銀行屬于互聯網金融行業的經營范疇，能夠通過互聯網查找出客戶的信息資料，且還可以充分地利用互聯網中大數據的優勢，進一步地對金融市場進行拓展性的開發。其三，微眾銀行主要的融資對象更傾向于個人和微小企業。從目前來看，我國的金融體制還是欠缺完善化以及合理化，相對而言，在金融資源分布上并不是很均勻，且受到經濟新常態的影響，我國需要大力地發展和開發金融行業的創新發展。

微眾銀行作為我國首家互聯網經營性質的民營企業，從業務的發展范圍來看，微眾銀行主要經營零售業務。零售業務主要是對個人和微小企業提供差異化的金融服務，解決個人或者微小企業在融資過程中出現的疑難問題。從技術的發展范圍來看，微眾銀行屬于互聯網金融行業的先鋒者和開創者，將網絡技術的核心理念全面貫徹到民營銀行的實際經營工作當中。從政策的發展范圍來看，微眾銀行作為我國新時代金融行業的代表，基于傳統金融行業的發展之上，進一步的對我國金融行業的發展進行了相應的創新，且相關的政策也發生了適當地轉變，如此可以實現我國微眾銀行的發展步伐的有效加快，不僅可以使得我國的微眾銀行在新的改革模式下獲得更加廣闊的發展空間和更加理想的發展前景，同時也為我國金融領域的整體良好發展奠定穩定的基礎和提供強大的推動力。

微眾銀行的發展現狀

進行微眾銀行開啟互聯網金融新時代的全面研究，首先應當明確當下微眾銀行的整體發展狀態，開展微眾銀行的發展現狀的思考探索，主要可以將探索內容總結歸納為以下幾點：

（1）主要的發展機遇

在市場經濟的主導作用之下，中央政府逐漸放寬了對市場的管制力度，積極地倡導由市場來決定資金供求的發展理念，在很大程度來說，這一倡導理念的提出，為我國的民營銀行的發展創造了有利的條件。傳統銀行的服務對象更傾向于大中型企業，中小型企業很難得到資金的支持，沒有資格去申請貸款等服務，而微眾銀行的出現和發展能夠有效地解決這一問題，且在此過程中傳統銀行與微眾銀行的錯位競爭將成為微眾銀行發展中所能抓住的主要機遇之一。

在互聯網日益普及的時代中，在很大程度上大數據的出現無疑徹底地改變了人們的生活方式以及思維模式。而微眾銀行正是抓住大數據的這一發展特點，將社交網路與金融進行緊密的結合，也就是我們熟知的互聯網金融。微眾銀行將社交網路與金融進行有機的結合，能夠通過網絡平臺有效地挖掘出消費者的信息資源，并信息資源與企業設計的金融產品進行匹配，從根本上實現市場信息的對稱性。此外，在信貸管理方面，微眾銀行利用大數據技術提取客戶的交易信息、信用信息以及資產信息，并將這些信息進行融合，為信貸審批工作提供相應的參考數據。

（2）面臨的發展挑戰

其一，由于微眾銀行沒有設立相應的網點，基本上所有的工作都是在網上進行開展。雖然微眾銀行可以在網上與實體銀行進行相應的合作，但是出于經濟利益的考慮，實體銀行與微眾銀行服務的業務與主體對象很難進行區分。從很大程度上來說，微眾銀行將對傳統銀行提出挑戰。其二，微眾銀行不具備營業網點，無需抵押貸款或者作出任何擔保，僅僅憑借用戶的信用等級進行放款，還是存在著一定的風險性。盡管相關人員正在研究通過人臉識別、即時通訊等虛擬網絡的技術來支持平臺的運行，然而在實際的操作過程中還是存在著一定的難度。其三，微眾銀行尚處在起步發展的階段，具體的法律法規還沒有得到完善，很難有效的獲得法律的保護，甚至相應創新的金融產品會隱藏著較大的金融風險，容易對微眾銀行造成嚴重的經濟損失。

微眾銀行對互聯網金融時代的影響

開展微眾銀行對互聯網金融時代的影響研究，根據當下我國微眾銀行的發展情況以及互聯網金融時代的運行情況，實現對于微眾銀行對互聯網金融時代的作用力的進一步明確，進而推動微眾銀行更加良好穩定的發展，增強我國互聯網金融領域的整體發展力，主要可以將研究內容總結歸納為以下幾點：

微眾銀行實現了將互聯網技術融入到民營銀行中的發展要求，它的有效融入進一步的拓寬了互聯金融的發展市場，突破了傳統金融界的發展模式，同時也創新了傳統金融界的發展內容，具有一定的發展意義。在信息時代的影響之下，大數據技術在各個領域當中得到了廣泛地運用，并取得了較好的應用效果。金融行業可以利用大數據技術開展信貸審批的工作，從根本上轉變了傳統商業銀行的信貸管理模式以及對風險的預防管理模式，極大程度上強化了計算與評估的準確度。與此同時，微眾銀行還積極地將人脈關系引入到互聯網金融的體系中，利用微博、微信公眾號等通訊平臺發布金融消息，有效地推動了金融市場的發展進程。

微眾銀行在自身發展的過程中，對傳統銀行的發展也帶來了影響。在微眾銀行的發展之初，由于受到多方面因素的限制，發展體系較為不成熟，且微眾銀行在服務對象方面，只能對傳統銀行起到補充和協調的作用。在經過長期的發展之后，微眾銀行憑借其先進的網絡技術，如大數據技術，以及其較低的市場成本優勢，得到了廣大用戶的一致好評。傳統銀行若想得到進一步的發展，必須要對自身的體系以及模式進行改革和創新，實現其服務質量水平的高效發展。

雖然從很大程度上來說，互聯網金融受到了各行各業的歡迎，且各行業都已經實現了網絡化的管理要求，但是管理人員還是不能忽視互聯網金融行業的安全問題。信息化的網絡時代改變了人們的生活方式以及思維模式，為人們的溝通交流、轉轉支付提供相應的平臺，實現了信息資源共享的要求。然而，目前我國互聯網金融行業尚處于初步發展的階段，金融市場機制并沒有得到相應的完善，還是存在著一定的風險性。也就是說，在此種發展條件下，政府應該及時地出臺相應完善的法律法規，并對其進行嚴格的規范。另外，金融行業應該強化自身的憂患意識，清楚微眾銀行運營過程中可能會存在的風險，并采取相應的防范對策，進一步的強化微眾銀行的發展水平。總體而言，微眾銀行的出現和發展為互聯網金融時代的高效發展提供了基礎條件，產生較多的積極影響，有利于金融行業的發展。

結論：綜上所述，微眾銀行在發展的過程中遇到了諸多的機遇與挑戰，需要相關人員及時地抓住發展的機遇且及時地解決相應的挑戰，進一步的完善微眾銀行的發展進程，從根本上強化我國互聯網金融行業的發展水平。最后，筆者希望通過本文的闡述以及展望，可以為相關的工作人員提供一定的參考價值。

[1]李盼盼. 微眾銀行開啟互聯網金融新時代[J]. 中國戰略新興產業，2015，（04）：74-75.

[2]康琛靜. 微眾銀行的發展對我國金融市場的影響[J]. 財經界（學術版），2015，（13）：5.

[3]趙科樂. 互聯網銀行經營風險研究[D].首都經濟貿易大學，2016.

[4]王昊文. 互聯網金融對商業銀行的影響及其對策研究[D].南昌大學，2016.

[5]魏伊秋. 我國商業銀行應對互聯網金融影響的對策研究[D].首都經濟貿易大學，2015.

[6]張超. 微眾銀行應對互聯網金融影響的對策研究[D].首都經濟貿易大學，2015.

作者簡介：舒暢，1992.02.02，男，漢，江蘇省宜興市