金融新常態(tài)下商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理研究

本文將以金融新常態(tài)為文章的闡述背景，通過對其當(dāng)前建設(shè)過程中存在的問題進(jìn)行闡述，給出具體的建設(shè)意見，以供參考。

金融 新常態(tài) 商業(yè)銀行 渠道 建設(shè)管理 存在問題 建設(shè)策略

隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的逐漸推進(jìn)，我國金融行業(yè)的發(fā)展也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。就金融發(fā)展新常態(tài)來說，其結(jié)構(gòu)的新常態(tài)變化和發(fā)展對我國商業(yè)銀行的建設(shè)和發(fā)展也產(chǎn)生了重要的影響。而在商業(yè)銀行建設(shè)發(fā)展過程中，渠道是其進(jìn)行平臺交易和發(fā)展途徑的主要依據(jù)，它是商業(yè)銀行促進(jìn)發(fā)展的主要核心，能夠有效的表現(xiàn)出企業(yè)的建設(shè)實(shí)力。隨著互聯(lián)網(wǎng)的逐漸發(fā)展，傳統(tǒng)零售行業(yè)受到了巨大的沖擊，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)輸逐漸興起，在這樣的發(fā)展背景下，如何促進(jìn)商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理的高效發(fā)展，就變得至關(guān)重要。

工作開展重要性

隨著國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的逐漸推進(jìn)，我國金融行業(yè)得到一定程度的發(fā)展變化。經(jīng)濟(jì)一體化建設(shè)的推進(jìn)和世界的多元化發(fā)展趨勢，為金融形式的新常態(tài)奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的發(fā)展對整個國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重要意義，它不僅是國家進(jìn)行經(jīng)濟(jì)支出的主要來源，而且它的發(fā)展會在很大車程度上影響國家金融行業(yè)的發(fā)展動態(tài)。在這樣的發(fā)展背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展對為國家經(jīng)濟(jì)的建設(shè)推進(jìn)就具有重要意義。隨著近些年來，我國信息技術(shù)的高效發(fā)展，其在各個領(lǐng)域得以應(yīng)用提高，使得新常態(tài)發(fā)展背景下的銀行渠道建設(shè)出現(xiàn)新的發(fā)展形式，各類網(wǎng)站的應(yīng)用惡化移動互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，使得銀行渠道建設(shè)面臨著新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。并且，從行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國商業(yè)銀行在這對渠道建設(shè)管理工作進(jìn)行開展的過程中，還存在一定的問題，嚴(yán)重影響著行業(yè)的進(jìn)步發(fā)展。因此，如何針對這一問題，在銀行的日常建設(shè)過程中促進(jìn)其建設(shè)管理的進(jìn)一步提高，就變得尤為重要。

（1）存在問題

1.建設(shè)布局存在不足

在新常態(tài)的發(fā)展背景下，對商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理工作進(jìn)行研究，從其發(fā)展現(xiàn)狀可以看出，其發(fā)展中存在的較大的問題。首先，其渠道建設(shè)布局就存在一定的不足，還需要將其進(jìn)行不斷的優(yōu)化。這主要表現(xiàn)在物理網(wǎng)點(diǎn)的外部，很多商業(yè)銀行在發(fā)展過程中都不能跟進(jìn)時代的發(fā)展變化，對一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)基本不投放物理網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致其新興戰(zhàn)略發(fā)展速度較慢，而另一些商業(yè)銀行則重點(diǎn)在老城區(qū)進(jìn)行物理網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，導(dǎo)致一些重疊現(xiàn)象的發(fā)生和出現(xiàn)，這就使得工作效率相對低下，不利于行業(yè)的發(fā)展建設(shè)。

2.不同渠道間的競爭力較弱

在商業(yè)銀行進(jìn)行渠道發(fā)展建設(shè)的過程中，其主要是將各個渠道進(jìn)行分別管理，這就導(dǎo)致各個渠道之間缺乏緊密聯(lián)系，從而導(dǎo)致其發(fā)展缺乏一定的競爭力，這主要表現(xiàn)在三個方面。首先，其人力資源的配置不夠科學(xué)，導(dǎo)致具體的營銷力表現(xiàn)出不足的現(xiàn)象和問題。其次，是難以將崗位職責(zé)進(jìn)行明確，很多低柜的柜員在承擔(dān)非現(xiàn)金任務(wù)的同時，還要進(jìn)行財務(wù)經(jīng)歷助力的工作。最后，是相關(guān)的業(yè)務(wù)考核不夠合理，這就使得企業(yè)經(jīng)營管理中存在較大的問題，不利于其長久推進(jìn)。

3.發(fā)展戰(zhàn)略存在誤區(qū)

在商業(yè)銀行進(jìn)行發(fā)展的過程中，曾有一些股份制的商業(yè)銀行，想要通過降低成本，促進(jìn)社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)其網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，從而能夠通過將基礎(chǔ)客戶群體進(jìn)行搶占，促進(jìn)自生的發(fā)展建設(shè)。但是這樣的銀行發(fā)展，需要對相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展模式等進(jìn)行多方面的選擇，如何在這一過程中，將相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行下沉，就會導(dǎo)致其設(shè)計服務(wù)和業(yè)務(wù)規(guī)化等工作方面存在實(shí)質(zhì)性的差別，影響銀行的健康發(fā)展。

4.渠道發(fā)展不平衡

從商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理的發(fā)展現(xiàn)狀來看，其各個渠道的發(fā)展表現(xiàn)出不平衡的發(fā)展現(xiàn)象，對其競爭力的提高和服務(wù)效能都造成了一定的影響。在新常態(tài)的發(fā)展背景下，其經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要銀行在客戶行為變化，信息技術(shù)發(fā)展和金融資源流動方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型。也就是說，在接下來的發(fā)展過程中，物理網(wǎng)點(diǎn)不會發(fā)生過多的變化，但是需要其進(jìn)行功能擴(kuò)展，促進(jìn)競爭力的不斷的增強(qiáng)。而渠道發(fā)展不平衡正是嚴(yán)重限制行業(yè)發(fā)展的重要因素。

建議策略

（1）建立管理機(jī)構(gòu)

就銀行的渠道管理工作來說，其是一個相對較為復(fù)雜也較為龐大的系統(tǒng)工程，它涉及到的工作業(yè)務(wù)相對較多。要想保證銀行建設(shè)在新常態(tài)的發(fā)展背景下，得以健康長效的推進(jìn)，就應(yīng)該建立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)。對人員進(jìn)行合理配置，建立一定的管理制度，將工作內(nèi)容和任務(wù)明確到個人身上，并制動各種渠道發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)渠道的創(chuàng)新發(fā)展，從行業(yè)的整體發(fā)展策略進(jìn)行出發(fā)，根據(jù)企業(yè)的發(fā)展需求，對服務(wù)類型和產(chǎn)品進(jìn)行不斷優(yōu)化。最后，要組建一定的管理部門，對渠道的建設(shè)，管理和規(guī)劃展開詳細(xì)的工作布置，從而促進(jìn)各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)化的形成，保證其為用戶提供更為滿意的服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)的長效發(fā)展。

（2）明確渠道定位

要想在新常態(tài)的發(fā)展背景下，促進(jìn)商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理的高效發(fā)展，就需要將銀行渠道的定位進(jìn)行明確。其主要的工作內(nèi)容需要從三方面進(jìn)行入手。首先，要對物理網(wǎng)點(diǎn)渠道進(jìn)行明確，將網(wǎng)點(diǎn)的總量適度增加，對其現(xiàn)有功能和經(jīng)營配置進(jìn)行調(diào)整，其次是開展自助渠道，針對客戶的聚焦程度和類別，促進(jìn)自助渠道的建設(shè)，將自助設(shè)備進(jìn)行細(xì)化，擴(kuò)展其應(yīng)用范圍，最大限度的滿足用戶的金融需求。最后，要對電子渠道進(jìn)行明確，實(shí)現(xiàn)個人網(wǎng)上銀行的建設(shè)管理，開展手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，從而保證用戶可以隨時隨地享受銀行的金融服務(wù)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，推動行業(yè)建設(shè)。

（3）應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維

互聯(lián)網(wǎng)成為國家未來發(fā)展的主要趨勢，要想保證商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理的長效推進(jìn)，就需要將這樣的互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化服務(wù)建設(shè)的形成，將二者優(yōu)勢進(jìn)行有效吸收，從而將銀行的服務(wù)能力提高。具體的夠工作主要需要從三方面進(jìn)行入手。首先，要以客戶為根本，改變傳統(tǒng)的服務(wù)模式，增強(qiáng)與客戶之間的交流溝通，促進(jìn)服務(wù)優(yōu)化。其次，要能夠?qū)崿F(xiàn)共享，對互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行深入了解，促進(jìn)彼此合作，從而實(shí)現(xiàn)彼此利益的最大化。銀行可以吸取大型互聯(lián)網(wǎng)公司的資源和技術(shù)優(yōu)勢，將線上用戶信息進(jìn)行獲取，從而促進(jìn)其線上交易的正常推進(jìn)。最后，要對網(wǎng)點(diǎn)的新功能進(jìn)行深入挖掘，促進(jìn)渠道的創(chuàng)新，將網(wǎng)點(diǎn)的利用率與線上和線下進(jìn)行協(xié)調(diào)。促進(jìn)共同效用的有效推進(jìn)，從而促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的高效發(fā)展。

（4）促進(jìn)交互式體驗(yàn)實(shí)現(xiàn)

在對銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化服務(wù)體驗(yàn)實(shí)現(xiàn)的過程中，人員要將傳統(tǒng)的交易模式進(jìn)行改變，促進(jìn)人員之間距離的最小化，提高服務(wù)體驗(yàn)，從而實(shí)現(xiàn)交互式體驗(yàn)。在建設(shè)智能性管理的銀行建設(shè)工作中，需要工作人員將目標(biāo)和工作重點(diǎn)放在客戶需求和用戶體驗(yàn)兩個方面。在經(jīng)營模式方面，銀行可以采取在大堂進(jìn)行引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)客戶的自主業(yè)務(wù)辦理，并進(jìn)行后臺的專業(yè)審核，從而促進(jìn)新型服務(wù)模式的形成。這不僅提高了非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理的工作速率，而且能夠?qū)y行柜臺辦事繁瑣的現(xiàn)狀，加強(qiáng)了用戶的服務(wù)體驗(yàn)。與此同時，客戶經(jīng)歷需要促進(jìn)一站式服務(wù)的實(shí)現(xiàn)，為用戶提供咨詢，營銷和交付服務(wù)，促進(jìn)交互式體驗(yàn)的形成，有利于銀行建設(shè)的進(jìn)一步加強(qiáng)。

（5）推動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整

從商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來看，其在進(jìn)行經(jīng)營管理的過程中，相應(yīng)的隊(duì)伍結(jié)構(gòu)性矛盾較為突出，出現(xiàn)人員資源分配不合理的現(xiàn)象，并且主要是以計劃管理為主要工作，使得其市場化程度相對低下，嚴(yán)重限制了行業(yè)的健康發(fā)展。因此，要想優(yōu)化其渠道建設(shè)管理工作，還應(yīng)該在工作中推動其進(jìn)行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和調(diào)整，對人員展開合理配置，促進(jìn)人員逐漸向銷售類的崗位進(jìn)行轉(zhuǎn)移，有利于實(shí)現(xiàn)人員的優(yōu)化配置。并要對搜索網(wǎng)店開展經(jīng)營效益承包制，使其結(jié)合發(fā)展實(shí)際，以效益為基本工作目標(biāo)，促進(jìn)其在對自身業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營的過程中，實(shí)現(xiàn)利益最大化，為網(wǎng)點(diǎn)注入新鮮血液[5]。與此同時，要促進(jìn)客戶經(jīng)理對營業(yè)貢獻(xiàn)的承包制度，客戶經(jīng)理開展動態(tài)管理工作，進(jìn)而根據(jù)其營業(yè)貢獻(xiàn)實(shí)行績效考核制度，從而促進(jìn)各項(xiàng)工作的穩(wěn)定推進(jìn)，提高網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)水平。

結(jié)語：在新常態(tài)的發(fā)展背景下，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展推進(jìn)，將其渠道建設(shè)管理進(jìn)行加強(qiáng)，與時俱進(jìn)，是保證商業(yè)銀行健康發(fā)展，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出積極貢獻(xiàn)的重要保證。在具體的實(shí)施過程中，銀行要針對其發(fā)展現(xiàn)狀中存在的問題，具有針對性的建立管理機(jī)構(gòu)，明確渠道定位，將互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行應(yīng)用，并促進(jìn)交互式體驗(yàn)實(shí)現(xiàn)，從而推動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整。保證商業(yè)銀行建設(shè)的高效推進(jìn)。

[1]魏鵬. 金融新常態(tài)下商業(yè)銀行渠道建設(shè)管理研究[J]. 金融發(fā)展研究，2015，（09）：59-66.

[2]袁璟明. 互聯(lián)網(wǎng)背景下我國商業(yè)銀行渠道建設(shè)與創(chuàng)新策略研究[D].西南財經(jīng)大學(xué)，2016.

[3]陳春安. 零售大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用分析[D].西南財經(jīng)大學(xué)，2016.

作者簡介：沈欣，1993.01.24，女，漢，江蘇省常州市