山東省科技金融發展研究

盧瑤瑤+趙華偉

【摘要】科技與金融是當今經濟發展的兩大引擎，科技金融作為金融資本與科技創新的結合體，適應了全球經濟一體化競爭、金融創新成長、資本增值的需要。金融危機后，國家進行產業機構調整，實施創新驅動發展戰略，山東省作為我國的經濟大省應主動迎合國家科技興國戰略，充分發揮科技金融對經濟的推動作用，以實現山東省金融的科技化融合式發展。本文首先從國家和地方兩個層面介紹了山東省科技金融發展的背景；其次分析了山東省科技金融的發展現狀；然后提出山東省科技金融發展過程中面臨的挑戰；最后針對面臨的挑戰提出促進山東省科技金融發展的建議。

【關鍵詞】山東省 科技金融 發展研究

隨著我國不斷深化科技體制改革、促進金融創新，科技金融成為國家經濟發展的重要推動力。山東省作為我國經濟大省，在全國經濟轉型、產業結構調整的重要時期，應正確把握科技金融的發展趨勢，抓住機遇，積極推進山東省科技資源與金融資源的有效融合，建設具有山東特色的科技金融服務體系，實現山東省經濟又好又快的發展。

一、山東省科技金融發展的背景

（一）國家層面

2008年金融危機后，國際經濟形勢的不斷變化使我國經濟面臨著嚴峻的挑戰。中國經濟進入重要的轉型期，科技與金融的深度融合勢必成為國家經濟發展的助推器。黨的十八大明確提出“科技創新是提高社會生產力和綜合國力的戰略支撐，必須擺在國家發展全局的核心位置。同時，國務院頒布相關文件用以指導科技體制機制改革和金融創新，以國家實施創新驅動發展戰略，促進產業機構優化升級為契機落實雙創戰略，激發社會創造活力，創新金融產品和服務，營造公平的市場競爭環境，實現科技與金融的和諧發展、互利共贏。

（二）地方層面

為推動科技和金融的深度融合，2015年，山東省依托齊魯工業大學金融學院，聯合深圳證券交易所、齊魯股權交易中心等單位共同成立了“山東省科技金融研究中心”。該中心的旨在為山東省科技金融的健康有序發展提供政策支持與引導，并依托高校培養專業化人才。“山東省科技金融研究中心”對有效開展山東省的科技金融工作，創新傳統的金融理論政策，完善健全金融中介服務體系，拓寬中小企業融資渠道，改善實體經濟發展的金融環境做出了重要貢獻。

2016年9月，在濟南召開了山東省科技金融政策對接會，會議重點解讀了省委、省政府《關于深化科技體制改革加快創新發展的實施意見》，介紹了“十三五”期間山東省科技金融相結合的重點領域和發展方向。該會議推進了山東省科技金融工作的前進步伐，有利于充分發揮金融創新對科技創新的引領作用，加快建設國家創新型經濟大省。

二、山東省科技金融發展現狀

（一）政府不斷加大對科技金融的政策扶持力度

為貫徹中央深化科技體制改革、加快金融創新的策略部署，加大金融對科技的支持力度，山東省委、省政府先后頒布了《關于金融支持實體經濟發展的十條意見》、《關于深化科技體制改革加快創新發展的實施意見》、《山東省金融高端人才獎勵辦法》等文件。從2013年起，山東省著力統籌全省金融資源重點建設區域性金融中心和國家級金融改革試驗區，鼓勵引導金融體制創新，并專注服務具有發展潛力的科技型中小企業。截止2016年，齊魯、藍海山東兩大區域性股權市場掛牌企業數量超過1100家，對提升山東金融服務能力，發展普惠金融起到重要作用。

（二）科技創新的質量和效益進一步提升

近年來，山東省為貫徹創新驅動發展戰略，提升我省科技創新實力，積極引進金融機構、科技擔保機構來開展科技金融工作，同時不斷提高科技研發投入比重，2016年同比增加0.06%，占全省生產總值的2.33%，研發投入不斷增長已使我省在科研領域取得不少舉世矚目的成就。截止2016年，山東省高新技術企業增長20%，達到4692家，發明專利授權量突破1.9萬件，增長15%，高新技術產業保持良好的發展勢頭。山東省通過深化產學研合作，科技成果的有效轉化，促進經濟社會的良好發展。

（三）金融服務實體經濟的能力不斷增強

2016年末，山東省金融機構本外幣各項存款余額85683.5億元，同比增加1949.5億元；本外幣貸款余額65243.5億元，同比多增797.8億元。資本市場直接融資5794.67億元，全省新上市公司新增17家，新三板掛牌新增234家，促進了我省多層次資本市場的發展。全省保險公司88家，2016年保費收入2302億元，同比增長29%，保險業規模不斷擴大，保險經濟補償和風險防范的功能得到進一步提升。

三、山東省科技金融發展過程中面臨的主要挑戰

（一）經濟增速放緩，金融市場環境發生重大變化

當前，我國經濟整體增速放緩，經濟增長態勢發生顯著變化，山東省作為經濟大省出口與投資的形式也不容樂觀，生產過剩導致社會供給大于社會需求，消費對經濟增長的拉動作用減小。實體經濟產業結構相對滯后，市場參與積極性不高，這使得金融市場環境發生重大變化，科技金融發展受到嚴重阻礙。

（二）信用擔保體系不完善

隨著山東省市場經濟的不斷深入，中小企業得到迅速發展，而我省信用擔保機構規模小且涉及的業務范圍狹窄，難以滿足中小企業龐大的資金需求。另外，我省缺乏具有金融、法律綜合背景的復合型專業擔保人才，這導致擔保機構的從業人員素質較低，嚴重影響了擔保機構拓寬擔保業務領域，從而未能解決中下企業融資成本高的難題。

（三）金融產品創新不足

創新是一個企業興旺發達的不竭動力，而金融創新能力不足嚴重了阻礙我省金融業和實體經濟的發展。以銀行為主導的金融機構金融產品自主研發能力差且缺乏整體的規劃性，難以滿足客戶多樣化的需求。另一方面，金融機構缺乏對科技型企業的了解，科技企業經營的不確定性與金融機構的信貸原則是相對的，導致金融機構的金融產品難以滿足科技型企業的需求。總之，我省金融創新力度不夠，難以幫扶科技企業的發展。endprint

四、促進山東省科技金融發展的對策建議

（一）立足普惠金融，推動科技金融供給側改革

普惠金融是指以社會全體成員為服務對象，能夠以較低的成本獲得更多的金融服務，即金融服務普及化。科技金融的發展應迎合普惠金融的發展趨勢，利用科技更新快，水平高、信息量大的優勢，創新金融服務模式，滿足不同群體多層次的金融需求，促進實體經濟產業結構調整，經濟社會的健康發展。利用大數據、云計算、區塊鏈等新興科技，充分了解社會生產實踐的需要，謀求新的經濟增長點。同時，建立科技金融市場機制、健全風險預警系統來防范金融風險，實現科技金融的普惠性和安全性。

（二）窗體頂端

完善健全信用擔保體系。完善的信用擔保體系既能解決中小企業融資難的問題又可以降低銀行的經營和管理風險，實現企業與銀行之間的業務對接。一方面，實現政府引導與多元化投資相結合，充分發揮政府資金的引導作用，積極拓寬擔保資金來源，逐步形成以政府投入為引導、企業投入為主體、民間資本和國（境）外投資共同參與的多元化投資格局；另一方面，實現促進發展和防范風險相結合。要大力發展各種類型的擔保機構，積極開拓擔保市場，創新擔保業務，完善擔保服務。擔保機構要與銀行密切合作，對被擔保企業實施全過程監控，建立科學的風險防范、控制與化解機制，確保信用擔保機構安全、穩健運行。

（三）推動金融創新，服務實體經濟

為有效促進科技金融市場的平穩發展，滿足多層次的市場需求，就要加強金融創新，創新金融產品，開發適合市場發展的金融工具。首先，要拓寬企業融資渠道、創新融資方式。銀行業金融機構應做到直接融資與間接融資相結合、正規金融與民間金融相結合，加大信貸資金投入，降低非信貸風險，創新非信貸工具，來更好的滿足科技企業多層次、多元化的融資需求；其次，要創新金融服務方式，全省金融機構應貫徹落實國家宏觀經濟政策，轉變經濟發展方式，大力發展供應鏈金融、產業鏈金融，為新型科技型新興產業提供便利的金融服務。

五、總結

隨著金融創新步伐日益加快，科學技術的飛速發展，科技金融作為實體經濟與傳統金融業融合的新興業態具有良好的發展潛力，以成為現代經濟發展的助推器。科技與金融的有機結合必定為山東省轉變經濟發展方式、促進科技事業的健康發展做出重要貢獻。

參考文獻

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作者簡介：盧瑤瑤（1992-），男，漢族，山東濟寧人，齊魯工業大學金融專業碩士研究生，研究方向：互聯網金融、科技金融；趙華偉（1977-），男，漢族，山東聊城人，2006年畢業于山東大學獲博士學位，2011年上海交通大學博士后出站；澳大利亞國家信息通信技術研究院訪問學者、教授、碩士生導師；齊魯工業大學金融學院互聯網金融系主任；山東省互聯網金融工程技術研究中心副主任，研究方向：互聯網金融。endprint