理財師心中的未來

中國理財師職業化聯盟(籌)

獨立理財師當中僅有33.33%的人創業，而不像人們認為的大部分獨立理財師應該已經創業。

由《大眾理財顧問》雜志和中國理財師職業化聯盟（籌）2017年年初開展的全國理財師職業生態問卷調查數據顯示，多元化的收入模式成為理財師心中的理想收入模式。半數以上的理財師希望服務于大型機構，約4成理財師將未來的職業發展定位于自主創業。

客戶咨詢費或將成為收入新方向

在選擇項“什么樣的收入模式適合您？”的回答中，在2113個樣本中，有6成以上（62.4%）的受訪理財師認為固定薪酬、產品傭金、顧問咨詢費中的2項以上的組合為理想中的收入模式。甚至有近3成（28.6%）受訪者選擇了3項組合為理想中的收入模式。

過半（53.8%）的理財師表明自己更適合固定薪酬模式，但近7成（68.55%）的調查人員表示自己更適合產品傭金的收入模式。同時，超過2/3（67.7%）的調查人員表明希望將客戶咨詢費納入收入結構，如圖1所示。

但在此次調查中，絕大部分（92.23%）的被調查者表示自己所在機構目前并沒有向客戶收取理財咨詢服務費，收取咨詢服務費的只占7.77%。

同時，只有26.67%的受訪理財師認為“客戶付費理財服務模式會在未來5年成為市場主流”，46.22%的理財師認為“不會”，26.11%的理財師認為“不確定”。

這表明，雖然理財師希望收入能夠體現產品銷售與顧問服務等多方面的工作，但實現向客戶收取咨詢服務費，在現實中仍面臨諸多挑戰。日后這個方面若得以實現，現階段84.6%對自己收入不滿意的被調查者或許會改變其滿意度（58.7%的人員表示雖然不滿意但有信心改善）。理財人員的收入結構和考核方案，或將對客戶產品配置產生一定程度的導向作用。

過半理財師希望服務于大型機構

本次調研數據結果顯示，61.58%的受訪理財師表示收到過其他機構的聘用邀請，38.42%的受訪理財師表示未曾收到。這在一定程度上說明，行業繁榮程度較高，對有一定經驗和客戶資源的理財師需求高漲，理財師目前的就業機會很多。其中就職于第三方財富管理機構（84.2%）、基金公司（81.71%）理財師和獨立理財師（70%）被其他理財機構聘請的比例特別高，說明其深受歡迎（下頁表1）。

同時，調研數據結果顯示，超過一半的受訪表示最適合自己的理財機構仍然是大品牌且有充足支持的大型金融機構，說明在理財行業發展的10余年里，大型金融機構以其經營的穩定性、資源的豐富性及強勢的品牌效應成為大部分理財人員的首選。但也有27.91%的被調查者愿意選擇小而美的精品財富管理公司，另有18.07%的人員則表示更愿意待在專業資產管理公司。這說明，雖然傳統的大型金融機構仍然在市場中占有主導地位，但運作良好的第三方財富管理機構和專業的資產管理公司，正在沖擊傳統大型金融機構的市場份額，并且已在市場中分得一份不錯的蛋糕，如圖2所示。

約4成理財師欲創業

在有意愿接受繼續調查的2114位受訪理財師中，有創業夢想的理財師占比40.02%，已經創業的理財師占比2.51%。

其中在銀行、基金業的理財師創業想法較低，分別占比32.46%和42.86%；而在保險公司、第三方財富管理機構較高，分別占比65.84%和46.72%。

其中獨立理財師當中有33.33%的理財師創業，而不像人們認為的大部分獨立理財師應該已經創業。目前仍在各家機構的理財師，也有部分比例的理財師已經創業（基金公司中占比9.52%，第三方財富管理機構占比6.95%），見表2。

關于“哪種線下商業模式最有可能在國內獲得成功”的問題為選填題，其中2115位被調查理財師做出回答。其中，48.46%的理財師選擇“事務所合伙制”；35.89%的理財師選擇“獨立理財師工作室”；14.56%的理財師選擇“公司雇傭制”；只有1.09%的理財師表達了其他觀點，如圖3所示。

對行業進一步監管充滿期待

從目前的監管格局來看，監管部門對財富管理機構的管理還是處在“防風險”階段，并未有導向性的政策出臺。經過30余年的發展，我國逐步形成了一個多層次、多元化的投融資體系。

理財師是直面客戶的專業群體，也是金融產品走向投資者的最后一道關口。由于理財師在分業經營、分業監管的格局下，分屬不同監管機構的管轄，缺乏統一的對理財師行為規范的監管措施，同時，在海外市場起到重大作用的專業群體自律組織，在中國則因為種種原因，并未起到其應有的作用。上述多種因素導致了理財師群體在一定程度上對未來的行業發展趨勢和方向存疑，也呼吁能有更多的導向性政策出臺，對當前越來越復雜的財富管理業務行為進行規范，公眾需要政策來引領行業的進一步發展。

本次調研共有2124位理財師回答了相關監管問題，其中有37.43%的受訪理財師認為目前行業監管已到位，47.41%的受訪理財師認為缺乏金融服務機構監管，40.2%的受訪理財師認為缺乏理財師的行為監管。