理財師要有綜合服務能力

陳小慧

理財師未來應該不斷學習吸收廣泛的金融知識，積累實踐經驗，提升個人財富管理專業服務競爭力。

我國財富管理市場正處于急速擴張時期，市場規模不斷增長，行業發展極具前景，給廣大從業人員帶來極大發展機遇。與此同時，人們對財富管理的需求不斷升級，對理財師專業水平也提出了更高要求。對此，經緯仁合創始人、執行總裁李倞認為，未來，只有那些綜合服務能力強，且能為客戶提供定制化服務的理財師，才能更好地適應行業發展，為客戶提供滿意的服務。

理財師生存狀態：活到老，學到老

作為中國理財師職業化聯盟（籌）的發起人之一，李倞介紹，2017年年初，幾位發起人聯合展開了對全行業理財師職業生態的問卷調查。調研數據表明，我國理財師從業地域上主要集中在經濟發達省市地區，同時這些地區也是高凈值客戶主要集中和理財行業率先發展起來的地區。理財師服務遍布各類金融機構，包括銀行、券商、基金、期貨、信托、保險、第三方財富管理機構、獨立理財師等各個細分業態，其中大型金融機構理財師從業人數仍占主導地位。接近9成具有學士及以上學位，大部分獲得專業認證和多種從業資質，年齡40歲以下理財師從業者占比超8成，整體上相對比較年輕，但理財師隊伍年齡分布將日趨合理，團隊梯隊也更趨完善，未來能夠更好地為客戶提供金融服務。我國理財師隨著執業年限增長與其所掌管資產規模基本相當，掌管5億元以上資產規模以年齡段在40歲以上理財師居多。這表明，豐富的知識結構、從業經驗與人脈積累是成為一名優秀理財師的重要因素。

不同年齡、不同工作環境之下的理財師，其特質也不盡相同。總體而言，理財師普遍對所在機構的品牌有信心，認為機構提供的金融產品較為豐富，機構產品線能有效增強理財師服務客戶的能力，近半數理財師認為所在機構的產品有競爭力，同時理財師普遍認為我國財富管理行業大有可為。大部分理財師已經逐步擺脫了客戶利益和業績指標要求之間需要平衡的糾結，并逐步在利用資產配置等財富管理能力，來提升自己服務的專業性，增加對客戶的影響力。然而，僅4成理財師內心對自身從業能力有一定自信，這些人大多是從業時間長，有一定從業經驗，并擁有一定客戶資源的資深理財師。雖然我國財富管理行業10年中實現了從0到1的過程，但在服務的專業性和質量，以及客戶的深耕方面，理財師依然有極大的提升空間。學無止境，“活到老，學到老”將成為理財師職業生涯中一個重要的過程。

職業理財師能與客戶共贏

作為在金融行業工作了27年，擁有20年大型金融機構從業經歷的總行級優秀財富管理人員，李倞在財富管理行業深得客戶信賴。

李倞告訴記者，1991年，她進入工行工作，1994年在建行服務，2005年從事財富管理，2010年獲得“建總行百佳”稱號。“雖然服務于不同的體制機構，但27年只從事一個行業：金融。自從2005年起投入財富管理行業以來，對財富管理行業有了更深層的想法。我心中期望的理財師職業形象應該是客觀、獨立、專業、利于客戶，實現與客戶的共同價值。”李倞說。因此，2012年，李倞與一批志同道合的持證理財師們共同創辦了獨立第三方財富管理機構——經緯仁合，直接為高凈值人士提供全方位的財富管理服務，理財師全部具有多年大型金融機構的財富管理經驗，擁有國際金融理財師（CFP）、金融理財師（AFP）、私人銀行家（CPB）及其他相關專業資格，也獲得過很多榮譽。

李倞進一步指出：“對于理財師來說，經緯仁合更像是由具有多年從業經驗的專業理財師群體共同組成的一個大‘獨立理財師，是一個名稱非事務所而實質是合伙事業制專業理財師合體。團隊通過全面多維度的產品篩選和風險控制體系，參與金融創新產品設計與管理，成為高凈值人士與專業金融機構之間的紐帶，幫助高凈值人士實現合理投資規劃、資產配置優化、財富持續保值增值，從而實現共贏。對投資者而言，經緯仁合能了解客戶需求，幫助其分析資產配置方面的不足；給予客戶合理化的財富管理配置建議并推薦相應的金融產品，給予一定的理財觀念的引導；為客戶鑒別金融市場產品并給出專業性建議。”

綜合服務能力是核心競爭力

李倞指出，隨著人們投資理財需求加大，我國財富管理市場越來越需要有能力服務投資者個性化的金融產品綜合需求的專業理財師。目前，人們的金融綜合配置需求覆蓋固定收益類信托、資管計劃、基金專戶、陽光私募、PE、對沖基金、影視基金、新三板基金、并購基金、綜合保險、資產證券化、家族信托、家族健康、家族教育、家族傳承等各各大類金融產品。理財師利用在各大類金融產品上的專業能力、資產配置、營銷技巧等綜合實力來取得客戶認可，從而吸引客戶，最終實現理財師與客戶的共同人生價值。

近年來，金融科技的創新應用也給理財師的職業發展帶來不小沖擊，在李倞看來，作為理財師，短時間內不必為此感到憂心。她指出：“目前大范圍金融的科技服務水平還達不到專業理財師的金融服務水平，不能滿足金融服務市場需求，理財師仍具有不可替代性。隨著科學技術的發展，特別是在金融標準化投資領域，科技優勢將會越來越明顯，對財富管理市場的影響也會越來越大。盡管如此，對于資產動態配置與財富長期管理，科技仍不能完全替代，更不能替代人與人之間的交流。尤其是在為高凈值人群提供個性化金融服務的過程中，大部分的工作仍然需要專業的資深理財師來完成。”

李倞認為，理財師未來應該不斷學習吸收廣泛的金融知識，積累實踐經驗，提升個人財富管理專業服務競爭力。在實操中做好真正能體現專業價值的金融服務，給客戶提供合理的資產配置建議，并能連續提供相關的后續服務。理財師未來要不斷結合運用金融科技先進工具，為高凈值人士提供更加專業的、更符合其個性需求的財富管理一攬子金融綜合服務。