理財師要有綜合服務(wù)能力

陳小慧

理財師未來應(yīng)該不斷學習吸收廣泛的金融知識，積累實踐經(jīng)驗，提升個人財富管理專業(yè)服務(wù)競爭力。

我國財富管理市場正處于急速擴張時期，市場規(guī)模不斷增長，行業(yè)發(fā)展極具前景，給廣大從業(yè)人員帶來極大發(fā)展機遇。與此同時，人們對財富管理的需求不斷升級，對理財師專業(yè)水平也提出了更高要求。對此，經(jīng)緯仁合創(chuàng)始人、執(zhí)行總裁李倞認為，未來，只有那些綜合服務(wù)能力強，且能為客戶提供定制化服務(wù)的理財師，才能更好地適應(yīng)行業(yè)發(fā)展，為客戶提供滿意的服務(wù)。

理財師生存狀態(tài)：活到老，學到老

作為中國理財師職業(yè)化聯(lián)盟（籌）的發(fā)起人之一，李倞介紹，2017年年初，幾位發(fā)起人聯(lián)合展開了對全行業(yè)理財師職業(yè)生態(tài)的問卷調(diào)查。調(diào)研數(shù)據(jù)表明，我國理財師從業(yè)地域上主要集中在經(jīng)濟發(fā)達省市地區(qū)，同時這些地區(qū)也是高凈值客戶主要集中和理財行業(yè)率先發(fā)展起來的地區(qū)。理財師服務(wù)遍布各類金融機構(gòu)，包括銀行、券商、基金、期貨、信托、保險、第三方財富管理機構(gòu)、獨立理財師等各個細分業(yè)態(tài)，其中大型金融機構(gòu)理財師從業(yè)人數(shù)仍占主導地位。接近9成具有學士及以上學位，大部分獲得專業(yè)認證和多種從業(yè)資質(zhì)，年齡40歲以下理財師從業(yè)者占比超8成，整體上相對比較年輕，但理財師隊伍年齡分布將日趨合理，團隊梯隊也更趨完善，未來能夠更好地為客戶提供金融服務(wù)。我國理財師隨著執(zhí)業(yè)年限增長與其所掌管資產(chǎn)規(guī)模基本相當，掌管5億元以上資產(chǎn)規(guī)模以年齡段在40歲以上理財師居多。這表明，豐富的知識結(jié)構(gòu)、從業(yè)經(jīng)驗與人脈積累是成為一名優(yōu)秀理財師的重要因素。

不同年齡、不同工作環(huán)境之下的理財師，其特質(zhì)也不盡相同。總體而言，理財師普遍對所在機構(gòu)的品牌有信心，認為機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品較為豐富，機構(gòu)產(chǎn)品線能有效增強理財師服務(wù)客戶的能力，近半數(shù)理財師認為所在機構(gòu)的產(chǎn)品有競爭力，同時理財師普遍認為我國財富管理行業(yè)大有可為。大部分理財師已經(jīng)逐步擺脫了客戶利益和業(yè)績指標要求之間需要平衡的糾結(jié)，并逐步在利用資產(chǎn)配置等財富管理能力，來提升自己服務(wù)的專業(yè)性，增加對客戶的影響力。然而，僅4成理財師內(nèi)心對自身從業(yè)能力有一定自信，這些人大多是從業(yè)時間長，有一定從業(yè)經(jīng)驗，并擁有一定客戶資源的資深理財師。雖然我國財富管理行業(yè)10年中實現(xiàn)了從0到1的過程，但在服務(wù)的專業(yè)性和質(zhì)量，以及客戶的深耕方面，理財師依然有極大的提升空間。學無止境，“活到老，學到老”將成為理財師職業(yè)生涯中一個重要的過程。

職業(yè)理財師能與客戶共贏

作為在金融行業(yè)工作了27年，擁有20年大型金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷的總行級優(yōu)秀財富管理人員，李倞在財富管理行業(yè)深得客戶信賴。

李倞告訴記者，1991年，她進入工行工作，1994年在建行服務(wù)，2005年從事財富管理，2010年獲得“建總行百佳”稱號。“雖然服務(wù)于不同的體制機構(gòu)，但27年只從事一個行業(yè)：金融。自從2005年起投入財富管理行業(yè)以來，對財富管理行業(yè)有了更深層的想法。我心中期望的理財師職業(yè)形象應(yīng)該是客觀、獨立、專業(yè)、利于客戶，實現(xiàn)與客戶的共同價值。”李倞說。因此，2012年，李倞與一批志同道合的持證理財師們共同創(chuàng)辦了獨立第三方財富管理機構(gòu)——經(jīng)緯仁合，直接為高凈值人士提供全方位的財富管理服務(wù)，理財師全部具有多年大型金融機構(gòu)的財富管理經(jīng)驗，擁有國際金融理財師（CFP）、金融理財師（AFP）、私人銀行家（CPB）及其他相關(guān)專業(yè)資格，也獲得過很多榮譽。

李倞進一步指出：“對于理財師來說，經(jīng)緯仁合更像是由具有多年從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)理財師群體共同組成的一個大‘獨立理財師，是一個名稱非事務(wù)所而實質(zhì)是合伙事業(yè)制專業(yè)理財師合體。團隊通過全面多維度的產(chǎn)品篩選和風險控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計與管理，成為高凈值人士與專業(yè)金融機構(gòu)之間的紐帶，幫助高凈值人士實現(xiàn)合理投資規(guī)劃、資產(chǎn)配置優(yōu)化、財富持續(xù)保值增值，從而實現(xiàn)共贏。對投資者而言，經(jīng)緯仁合能了解客戶需求，幫助其分析資產(chǎn)配置方面的不足；給予客戶合理化的財富管理配置建議并推薦相應(yīng)的金融產(chǎn)品，給予一定的理財觀念的引導；為客戶鑒別金融市場產(chǎn)品并給出專業(yè)性建議。”

綜合服務(wù)能力是核心競爭力

李倞指出，隨著人們投資理財需求加大，我國財富管理市場越來越需要有能力服務(wù)投資者個性化的金融產(chǎn)品綜合需求的專業(yè)理財師。目前，人們的金融綜合配置需求覆蓋固定收益類信托、資管計劃、基金專戶、陽光私募、PE、對沖基金、影視基金、新三板基金、并購基金、綜合保險、資產(chǎn)證券化、家族信托、家族健康、家族教育、家族傳承等各各大類金融產(chǎn)品。理財師利用在各大類金融產(chǎn)品上的專業(yè)能力、資產(chǎn)配置、營銷技巧等綜合實力來取得客戶認可，從而吸引客戶，最終實現(xiàn)理財師與客戶的共同人生價值。

近年來，金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用也給理財師的職業(yè)發(fā)展帶來不小沖擊，在李倞看來，作為理財師，短時間內(nèi)不必為此感到憂心。她指出：“目前大范圍金融的科技服務(wù)水平還達不到專業(yè)理財師的金融服務(wù)水平，不能滿足金融服務(wù)市場需求，理財師仍具有不可替代性。隨著科學技術(shù)的發(fā)展，特別是在金融標準化投資領(lǐng)域，科技優(yōu)勢將會越來越明顯，對財富管理市場的影響也會越來越大。盡管如此，對于資產(chǎn)動態(tài)配置與財富長期管理，科技仍不能完全替代，更不能替代人與人之間的交流。尤其是在為高凈值人群提供個性化金融服務(wù)的過程中，大部分的工作仍然需要專業(yè)的資深理財師來完成。”

李倞認為，理財師未來應(yīng)該不斷學習吸收廣泛的金融知識，積累實踐經(jīng)驗，提升個人財富管理專業(yè)服務(wù)競爭力。在實操中做好真正能體現(xiàn)專業(yè)價值的金融服務(wù)，給客戶提供合理的資產(chǎn)配置建議，并能連續(xù)提供相關(guān)的后續(xù)服務(wù)。理財師未來要不斷結(jié)合運用金融科技先進工具，為高凈值人士提供更加專業(yè)的、更符合其個性需求的財富管理一攬子金融綜合服務(wù)。