保險營銷：CFP認證不可或缺

張敬媛

保險是一個專業(yè)化的行業(yè)，中途轉(zhuǎn)進入金融保險業(yè)的人不能說沒有，但畢竟是少數(shù)。畢業(yè)時進入金融業(yè)一般不會有資質(zhì)方面的門檻，但是，在從事了一定時間的工作后，很多人都會考取各種不同的職業(yè)資質(zhì)，諸如CFP、CFA、CPA、CIIA、FRM、ACCA等。其中，CFP是目前在國內(nèi)金融、保險機構較為認可，持證人數(shù)較多的一種認證。

CFP （Certified Financial Planner）即注冊理財規(guī)劃師、國際金融理財師。 CFP認證起源于1969年，美國金融咨詢業(yè)的一些專業(yè)人士創(chuàng)立了第一個金融理財專業(yè)協(xié)會——國際金融理財協(xié)會（IAFP）美國保險13位專業(yè)人士創(chuàng)立了體現(xiàn)保險專業(yè)形象協(xié)會（國際金融理財協(xié)會），后名為注冊理財規(guī)劃師協(xié)會 （簡稱ICFP），將CFP理財師的稱號授予志同道合的人。

CFP的作用 CFP商標認證廣泛授予金融理財領域內(nèi)的專業(yè)人員，包括保險營銷員、理財經(jīng)理、基金經(jīng)理、財務總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等。作為一名CFP理財師，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為其量身定制一份合理的規(guī)劃方案。

CFP的商標認證標準 CFP系列資格認證體系由教育（Education），考核（Examination），從業(yè)經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)操守（Ethics）4個部分組成，即“4E”認證標準。

教育 作為認證申請人必須完成規(guī)定的核心理財師課程，掌握金融理財規(guī)劃的理論和實際操作知識。這些課程包括的內(nèi)容十分廣泛，主要有理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、理財方案設計等。

考核 申請人必須通過綜合性的CFP系列認證考核以考察其對金融保險相關知識的實際應用能力。CFP認證除了考核候選人在教育培訓階段所學的理論知識以外，還要考察其運用所掌握的金融理財知識解決實際生活中復雜問題的能力。

從業(yè)經(jīng)驗 申請人必須有3年以上保險從業(yè)經(jīng)驗并由有資質(zhì)的專業(yè)人士進行驗證。

職業(yè)道德 作為認證的最后一步，申請人必須承諾遵守CFP理財師執(zhí)業(yè)操守及《理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)手冊》的展業(yè)流程。CFP理財師必須揭示所有與其職業(yè)和業(yè)務行為相關的調(diào)查和訴訟等，承諾公平、勤勉和正直地為客戶提供服務，做到客觀并符合客戶需求。

目前，難以捕捉機會、配置組合和進行規(guī)劃是投資者的主要痛點，隨著我國中產(chǎn)人群的日益崛起，他們對于選擇保險專業(yè)人士非常慎重。對于保險營銷員來說，未來沒有CFP商標授權認證可能很難得到客戶青睞。