保險營銷：CFP認證不可或缺

張敬媛

保險是一個專業化的行業，中途轉進入金融保險業的人不能說沒有，但畢竟是少數。畢業時進入金融業一般不會有資質方面的門檻，但是，在從事了一定時間的工作后，很多人都會考取各種不同的職業資質，諸如CFP、CFA、CPA、CIIA、FRM、ACCA等。其中，CFP是目前在國內金融、保險機構較為認可，持證人數較多的一種認證。

CFP （Certified Financial Planner）即注冊理財規劃師、國際金融理財師。 CFP認證起源于1969年，美國金融咨詢業的一些專業人士創立了第一個金融理財專業協會——國際金融理財協會（IAFP）美國保險13位專業人士創立了體現保險專業形象協會（國際金融理財協會），后名為注冊理財規劃師協會 （簡稱ICFP），將CFP理財師的稱號授予志同道合的人。

CFP的作用 CFP商標認證廣泛授予金融理財領域內的專業人員，包括保險營銷員、理財經理、基金經理、財務總監、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等。作為一名CFP理財師，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，并根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為其量身定制一份合理的規劃方案。

CFP的商標認證標準 CFP系列資格認證體系由教育（Education），考核（Examination），從業經驗（Experience）和職業操守（Ethics）4個部分組成，即“4E”認證標準。

教育 作為認證申請人必須完成規定的核心理財師課程，掌握金融理財規劃的理論和實際操作知識。這些課程包括的內容十分廣泛，主要有理財原理、投資規劃、保險規劃、理財方案設計等。

考核 申請人必須通過綜合性的CFP系列認證考核以考察其對金融保險相關知識的實際應用能力。CFP認證除了考核候選人在教育培訓階段所學的理論知識以外，還要考察其運用所掌握的金融理財知識解決實際生活中復雜問題的能力。

從業經驗 申請人必須有3年以上保險從業經驗并由有資質的專業人士進行驗證。

職業道德 作為認證的最后一步，申請人必須承諾遵守CFP理財師執業操守及《理財規劃師執業手冊》的展業流程。CFP理財師必須揭示所有與其職業和業務行為相關的調查和訴訟等，承諾公平、勤勉和正直地為客戶提供服務，做到客觀并符合客戶需求。

目前，難以捕捉機會、配置組合和進行規劃是投資者的主要痛點，隨著我國中產人群的日益崛起，他們對于選擇保險專業人士非常慎重。對于保險營銷員來說，未來沒有CFP商標授權認證可能很難得到客戶青睞。