理財師職業發展典型路徑

金夢媛

一個成功理財師職業發展的典型路徑至少需要10年才能完成。

隨著金融科技的創新與應用，我國財富管理市場規模迅速增長，行業在快速擴張中不斷發展、成熟，而無論市場如何變化，理財師的職業化發展是未來必然趨勢。在中山證券財富中心總經理龔惠風看來，隨著行業的不斷發展，未來，我國財富管理行業將對理財師的專業度和工具應用能力方面提出更高要求。而一個成功理財師職業發展的典型路徑至少需要10年才能完成，這期間，需要經歷完整的資產配置工具的系統訓練、最大限度地接近靈活的市場，才能確定自己職業生涯的終極目標，走出一條適合自己的發展道路。

滿足客戶需求是永恒目標

畢業于香港中文大學工商管理系金融工程專業的龔惠風走出校園后，先后在光大證券香港財富管理部、華富嘉洛證券香港財富管理部服務，2011年來到上海，開始了其在中信信托5年的職業生涯，歷任信托經理、上海財富中心負責人，2012年收獲中信信托財富中心個人業績第一名。2016年，加盟中山證券有限責任公司，任職資產管理部的財富中心總經理。

“我是在香港讀大學時接觸到財富管理行業的。2001年大學暑假去一家位于香港中環的美國的獨立財富顧問公司（IFA）實習。在中環拜訪各家國際知名基金公司fund house。在香港，財富管理是個很大的行業，擁有眾多的從業者。在我的從業生涯里，財富管理行業在香港和內地經歷了爆發式的增長，客戶從炒股、購買銀行理財，開始演化到找資產管理公司、第三方財富管理公司甚至找獨立理財師和家族辦公室尋求服務。”龔惠風告訴記者。

從業14年，豐富的經歷使龔惠風對境內外財富管理市場發展有著深刻體會，在他看來，無論金融或市場環境如何變化，客戶對財富管理服務的需求，越來越回歸財富管理業務的本源：和客戶進行充分的溝通，對客戶及家庭狀況有深入的了解，誠信、誠實地根據客戶的需求和意愿，為客戶提供服務。“這種訴求帶來的趨勢是任何機構或者力量都無法逆轉的?！饼徎蒿L表示。

專業度和互聯網工具的使用

龔惠風指出，結合國際經驗來看，隨著行業的不斷發展，未來，我國財富管理行業還會在專業度和互聯網工具的使用上，對理財師提出更進一步要求。

一方面是專業度，這是理財師的立業之本；另一方面是依托于互聯網工具的一系列業務能力，包括但不限于學習進修、同業交流、業務宣傳和自我展示的能力。

而對于國內外財富管理行業發展的差別，龔惠風認為本質上并沒有太大不同：“財富管理作為一種人與人的服務業，陽光底下并沒有新鮮事，中國的行業發展并不會和國外有什么本質的不同。”

但他特別指出，從業者需要留意以下兩方面：

一是監管部門對行業發展的規范和指引，有可能對財富管理行業的發展造成影響。例如，隨著近年的金融自由化趨勢，很多民間機構和個人，打著理財師的旗號，推介一些不合規的民間資產管理機構的產品，造成大量客戶的大范圍虧損，已經在全國范圍造成群體事件，引起監管部門的高度關注。同時，也導致投資者對三方財富管理機構及銷售人員的不信任，資金回歸傳統金融機構。

二是適度運用網絡交流手段，正確對待人工智能在財富管理行業的運用。隨著互聯網技術的普及，越來越多客戶習慣于通過網絡與理財師溝通。網絡溝通能力和溝通效率對于理財師來說很重要，而在國外財富管理行業，對于理財師使用第三方網絡溝通工具，有十分嚴格的限制。

雖然行業本質并無不同，但國內外財富管理市場在發展階段上的確存在差異，導致這些差異存在的原因有很多，龔惠風指出，主要可以從3方面來看。一是國民經濟和社會發展階段導致的，這是其本質原因?，F階段，我國擁有豐富市場經驗和較長從業年限的理財師數量非常有限。二是法律環境模糊，相關法律法規缺失、金融及各種財富管理工具，對理財師展業并不十分友好。三是大部分財富管理機構，出于各種原因，把營銷本機構發行的產品作為主要業務思路和對理財師的主要考核維度，在一定程度上限制了理財師的成長和能力提升。

走出職業化發展典型路線

龔惠風指出，當前，我國理財師的發展呈現出3大特點：

一是專業化。監管機構、各家財富管理機構、客戶都需要理財師的服務專業化。各種國際專業資格、專業培訓越來越被理財師們認知和接受。專業化的服務，是理財師和客戶之間建立良性業務發展關系的基礎。

二是專家化。由于大量的客戶，還處于對財富管理工具認知的萌芽狀態。理財師在他們心中，就應該是客戶需要的財富服務領域的專家。由于國內嚴重缺乏擁有市場經驗的投資顧問，理財師必須在自己熟悉的領域成為專家。

三是優勝劣汰。誠信、專業、有市場經驗，能夠提供客戶滿意服務的理財師，會越來越搶手。反之，大量銷售為王、賺錢至上，無視客戶真實需求的理財師則會被市場淘汰。

對于一個專業理財師的成長，龔惠風告訴記者，其職業發展的典型路徑一般遵循以下特點：

第一，首先在擁有完整配置工具的金融機構工作5～8年的時間。

第二，在體制和機制更靈活的財富管理機構工作5～8年的時間。

第三，在財富管理機構成為業務線的合伙人、擁有自己的理財工作室和團隊或成立自己的財富管理公司。