關鍵素質提升帶動理財師成功轉型

金夢媛

兩方面的壓力迫使理財師要回答兩個問題：“我能幫助客戶解決什么問題？”“我不可替代的核心競爭力是什么？”找不到答案的理財師很迷茫，嘗試轉型卻碰壁的理財師很痛苦。

經過10多年的發展，我國財富管理行業不斷發展、壯大，而作為這一行業中不可或缺的職業，理財師在行業發展過程中起著至關重要的作用。隨著人們投資理財意識不斷加強，理財師的專業性正在逐漸被認可，但總體來看，理財師還需要不斷提升自身素質，才能充分滿足人們不斷增長的財富管理需求，加上當前金融科技的應用帶來的巨大沖擊，當前，我國理財師進入迷茫和痛苦的轉型期。對此，麥策金融、拾麥理財創始人、CEO，中國理財師職業化聯盟（籌）發起人、執委王偉強認為，理財師需要從學習能力、實踐積累和職業道德3方面加以提升，才能更好地度過這一時期，進而成功轉型。

作為2年中資銀行、2年外資銀行、6年信托公司、2年獨立理財師和行業觀察者，王偉強2015年3月創立了拾麥理財，實踐“向客戶收費”的獨立理財師模式，并積極推動理財師“專業化、值得信任”的職業愿景。

同年10月，王偉強創立麥策金融，以開放、透明的互聯網精神及專業、客觀的金融判斷能力，通過更全面、更深入、更符合買方思維的私募產品數據庫和分析討論工具，面向精品三方財富管理機構及獨立理財師，提供聯合采購服務，包括產品配置、投顧及數據服務。同時也為職業理財師提供了一個專注財富管理行業、解決私募產品分析和職業發展問題的垂直交流社區，幫助理財師解決職業化成長、學習路上的問題，支持理財師職業發展。

財富管理發展的3大標志性事件

在王偉強看來，我國財富管理行業可以以“2005年銀行財富管理業務開始”“2010年諾亞財富紐交所上市”“2013年余額寶推出”這3個重要時點作為不同階段分界線。

2005年之前，各個金融機構各自為政，沒有機構提供幫助客戶實現投資、儲蓄、保險綜合化的規劃服務。當銀行作為最大的資金結算機構，開啟財富管理業務之后，中國理財業務才算真正開始。

2010年之前，銀行和各家機構推行的是產品超市模式，但產品之間的區別并不大。外資銀行曇花一現的“貴賓理財”業務，終因2008年國際金融危機和人民幣業務的管制沒有發展起來。

2013年之前，財富管理都是在線下完成的，線上服務僅局限在網上銀行，方便客戶自助下單操作。但余額寶的出現，掀起了中國財富管理市場利用互聯網科技進行普惠金融的新階段。界面友好方便操作，產品豐富減少中間成本提高收益率，使得互聯網金融迅速得到了普羅大眾的喜愛，改變了一代人的理財方式。

3大因素導致被認可程度偏低

雖然人們理財意識的不斷加強，理財師的專業性逐漸被投資者認可，但總體來看，投資者接受理財師專業服務依然偏低，究其原因，王偉強認為，主要有3個方面：

一是中國理財人群可投資的理財產品或服務太窄。成熟國家客戶理財的剛需有稅務、投資和保險，而我國目前由于種種原因，特別在稅務可規劃的空間較小，而投資和保險產品的同質性非常嚴重，理財師在中間發揮的價值有限。

二是理財師自身素養欠缺。從資金規模而言，客戶理財的需求其實非常強烈，且客戶需要理財師幫助，但是有能力幫助客戶解決問題的理財師太少，而做銷售、賣產品的理財師太多。目前，我國對理財師專業素質的培養主要通過培訓機構的證書教育培訓，但目前都是以海外（主要是美國）引進的為主，國內自主的培訓還不普遍，系統性也相對欠缺。

三是監管層面尚不明確。目前國內金融體系分業經營，國家主要從各機構或者產品銷售的角度進行監管，比如銀行、證券、保險的從業資格，比如機構的代銷資格，代理人或經紀公司資格。而理財是天然混業經營，監管上對于消費者金融保護和理財師或財富管理也缺乏明確的立法。

找到迷茫和痛苦轉型期的答案

在王偉強看來，目前，我國理財師正處于“迷茫和痛苦轉型期”。原來的理財師培養模式其實是金融產品銷售員模式，理財師被培養的主要是產品知識和營銷技能。但是，隨著客戶財富的積累和理財意識的增強，客戶對真正的財富規劃，對于投資產品策略的選擇，開始出現強烈需求。與此同時，金融科技的發展也使得理財師存粹操作服務性質的功能被大大替代。機構也需要理財師能力不斷升級。這兩方面的壓力迫使理財師要回答兩個問題：“我能幫助客戶解決什么問題？我不可替代的核心競爭力是什么？”找不到答案的理財師很迷茫，嘗試轉型卻碰壁的理財師很痛苦。

而要走出這一階段，王偉強認為，理財師需要從以下3個方面提升自身核心素質：

第一，各類產品或者行業顧問資格。理財師要保持學習能力，因為客戶碰上的理財問題必定是在不斷變化的，學習能力非常重要。

第二，從業經驗。只有不斷實踐摸索，理財師才能真正理解各類金融產品和立法精神。案例是理財師非常需要積累的知識。理財是服務崗位，需要理財師有高超的人際交往和溝通能力，要不斷地交流和事務處理之后，理財師才能理解客戶。

第三，過硬的人品和職業道德。理財師面臨的誘惑非常多，只有保持初心，保持較高道德標準的人，才能得到客戶的長期信任。