電信詐騙犯罪的懲治與防范

劉梅

摘 要 自電信詐騙迅速擴(kuò)張蔓延以來(lái)，雖然公安機(jī)關(guān)不斷加大打擊力度，專項(xiàng)行動(dòng)日漸頻繁，但依然不能從根本上遏制犯罪分子撲向巨大利益的決心和張狂行動(dòng)。根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)權(quán)威研究分析報(bào)告指出，高達(dá)90%以上的人都曾經(jīng)遇到過(guò)電信詐騙或被電信詐騙所影響，電信詐騙犯罪已越來(lái)越嚴(yán)重。此類犯罪的社會(huì)危害性顯而易見(jiàn)，老百姓深受其害。從根源上打擊、防范電信詐騙犯罪，是亟待全社會(huì)聯(lián)手解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

關(guān)鍵詞 電信詐騙 懲治 防范對(duì)策

電信詐騙犯罪作為信息科學(xué)技術(shù)以及金融行業(yè)快速發(fā)展的“衍生物”，是犯罪分子利用手機(jī)、電話以及網(wǎng)絡(luò)等工具，通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取款以及通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行虛假消費(fèi)、間接轉(zhuǎn)賬等方式騙取被害人錢(qián)財(cái)?shù)囊环N犯罪行為。其成本低、回報(bào)高，涉案范圍廣、隱蔽性強(qiáng)、不易發(fā)現(xiàn)等特點(diǎn)，加之當(dāng)前社會(huì)個(gè)人信息泄露嚴(yán)重，人們的防范意識(shí)較差，致使電信詐騙犯罪從出現(xiàn)至今，在很短的時(shí)間內(nèi)迅速發(fā)展，手段不斷翻新，智能性、科技性含量不斷提高，犯罪手段日漸專業(yè)化，犯罪隊(duì)伍不斷壯大，涉及行業(yè)不斷增多，涉案金額越來(lái)越大，嚴(yán)重影響了社會(huì)秩序和人們的生活。因此，面對(duì)日益猖獗的電信詐騙犯罪，應(yīng)不斷完善相關(guān)立法，及時(shí)建立部門(mén)協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)管理，增強(qiáng)人們的防范意識(shí)，構(gòu)建一套防范體系，進(jìn)而遏制電信詐騙犯罪發(fā)展勢(shì)頭。

一、個(gè)人及社會(huì)防范

（一）增強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)

從電信詐騙犯罪的成因中不難看出，受害人之所以被騙主要是因?yàn)樨潏D便宜及防范意識(shí)淡薄。筆者認(rèn)為應(yīng)做好以下幾方面工作：

1.保護(hù)好個(gè)人信息。包括自己的身份信息、電話號(hào)碼、QQ號(hào)碼、銀行卡信息、家人的身份、通信信息以及其他可能被犯罪嫌疑人利用的信息等。

2.對(duì)于求助類、中獎(jiǎng)?lì)悺①?gòu)車(chē)退稅類、要求匯款類的短信、電話、QQ信息等，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)，不要輕易相信他人。例如，犯罪嫌疑人利用盜取他人QQ，假裝他人好友，以遇到困難急需用錢(qián)等借口實(shí)施詐騙。因此，對(duì)于此類情況，公民應(yīng)提高警惕，多方確認(rèn)，是否真實(shí)存在相應(yīng)的情況，以免上當(dāng)受騙。此外，犯罪分子常使用任意改號(hào)軟件、改號(hào)器等對(duì)來(lái)電號(hào)碼進(jìn)行修改，因而對(duì)于來(lái)電顯示為公檢法等部門(mén)的電話號(hào)碼，以及顯示以400等打頭的電信號(hào)碼時(shí)，應(yīng)提高警惕，一旦發(fā)現(xiàn)是詐騙電話，應(yīng)立即掛斷。

3.避免非正規(guī)渠道付款。對(duì)于電信詐騙犯罪，其騙取贓款時(shí)一般都是通過(guò)ATM機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的，而往往購(gòu)物等都是經(jīng)過(guò)正規(guī)的方式支付的。因此，人們?cè)谏?、工作中，?duì)于一些要求非正常渠道進(jìn)行匯款或轉(zhuǎn)賬的應(yīng)提高警惕，避免受騙。

（二）加大社會(huì)宣傳力度，增強(qiáng)公眾的防范意識(shí)

當(dāng)前，電信詐騙犯罪雖然已成為社會(huì)廣泛討論的話題，但仍有人對(duì)此認(rèn)識(shí)不夠。人們?cè)诜婪兑呀?jīng)發(fā)現(xiàn)的犯罪類型的同時(shí)，又出現(xiàn)了新的詐騙手段。對(duì)詐騙犯罪的宣傳力度不夠，會(huì)導(dǎo)致許多民眾因沒(méi)有及時(shí)了解相關(guān)防范措施而受騙。為了避免更多人上當(dāng)受騙，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)防電信詐騙犯罪的宣傳力度?？梢酝ㄟ^(guò)警民聯(lián)手，加大防范，聯(lián)合社會(huì)各界力量，組建防詐騙志愿隊(duì)，在人口密集區(qū)，如學(xué)校、銀行網(wǎng)點(diǎn)等開(kāi)展系列服務(wù)宣傳活動(dòng)，幫助群眾了解、識(shí)別電信詐騙。公安機(jī)關(guān)可以聯(lián)合其他部門(mén)，廣泛進(jìn)行宣傳，促使人們提高警惕，防止上當(dāng)受騙。除了利用傳統(tǒng)的電視、廣播、報(bào)紙，發(fā)放宣傳單、張貼布告欄等形式進(jìn)行宣傳外，還要更多地利用新型方式進(jìn)行宣傳。例如，利用微博、微信、群發(fā)短信、公交電視平臺(tái)以及其他公共視頻播放、LED信息滾動(dòng)平臺(tái)等現(xiàn)代通信方式進(jìn)行宣傳。

二、司法防范

完善相關(guān)法律：

第一，完善電信詐騙犯罪的立法。其一，將電信詐騙犯罪賦予其獨(dú)立的罪名，進(jìn)行單獨(dú)規(guī)定。在司法實(shí)踐中，對(duì)于電信詐騙犯罪的法律適用，仍是通過(guò)牽連犯、法條競(jìng)合理論等，以其他具體罪名對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行定罪量刑。然而，由于電信詐騙有自身的特點(diǎn)，而其他罪名并不能很好地涵蓋電信詐騙犯罪，所以對(duì)于電信詐騙犯罪的法律適用，當(dāng)然會(huì)存在瑕疵。筆者認(rèn)為，有必要對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行單獨(dú)規(guī)定，賦予其獨(dú)立的罪名。其二，完善管轄權(quán)規(guī)定。由于電信詐騙犯罪涉案范圍廣，且此類案件的偵查管轄權(quán)也比較混亂。在偵查實(shí)踐中，往往存在公安機(jī)關(guān)以無(wú)管轄權(quán)為由相互推諉，導(dǎo)致案件拖延，錯(cuò)失最佳破案時(shí)機(jī)。其三，以法律形式規(guī)定行業(yè)規(guī)范，讓銀行、電信部門(mén)在有過(guò)錯(cuò)的情況下，對(duì)電信詐騙承擔(dān)法律責(zé)任，進(jìn)而促進(jìn)相關(guān)行業(yè)加大自我管理力度，從而達(dá)到預(yù)防的目的。

第二，完善保護(hù)個(gè)人信息的立法。信息大爆炸時(shí)代，個(gè)人信息通過(guò)各種渠道泄露出去，一些商家通過(guò)買(mǎi)賣(mài)他人信息，大量發(fā)送垃圾廣告等，甚至一些不法分子通過(guò)非法手段獲取公民個(gè)人信息，大量發(fā)送詐騙信息，使不少人被騙。社會(huì)誠(chéng)信失衡，嚴(yán)重?cái)_亂人們的生活秩序。為加強(qiáng)對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù)，預(yù)防電信詐騙犯罪，應(yīng)完善相關(guān)立法，利用法律手段保護(hù)公民個(gè)人信息不被泄露。2009年，刑法修正案（七）中確定了“非法獲取公民個(gè)人信息罪”：國(guó)家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)的過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。雖然該條款規(guī)定不得泄露公民信息，但在司法實(shí)踐中仍存在不足，有待完善。

一是明確個(gè)人信息范圍。刑法修正案第253條并未對(duì)信息的范圍作出明確界定。筆者認(rèn)為，隨著科技信息的發(fā)展，電信詐騙犯罪仍會(huì)不斷翻新，公民的任何個(gè)人信息都可能被犯罪分子利用，實(shí)施詐騙，所以應(yīng)完善相關(guān)法律，明確界定個(gè)人信息范圍，防止犯罪分子鉆法律的空子，進(jìn)而達(dá)到預(yù)防犯罪的目的。

二是對(duì)該罪主體范圍的完善。在社會(huì)生活中，掌握公民個(gè)人信息的不僅僅有國(guó)家機(jī)關(guān)、金融、電信、交通、教育、醫(yī)療單位等特殊主體，其他社會(huì)機(jī)構(gòu)、團(tuán)體也掌握著大量個(gè)人信息，如賓館、旅店、物業(yè)公司、房地產(chǎn)公司等均掌握了相關(guān)公民的個(gè)人信息。而刑法修正案第253條將該罪的主體限于“特殊主體”，造成“法律真空”，致使不法分子免受懲罰。因此，對(duì)于“非法獲取公民個(gè)人信息罪”應(yīng)完善其相關(guān)責(zé)任主體，嚴(yán)厲打擊泄露公民信息犯罪，從源頭上遏制電信詐騙犯罪的發(fā)生。endprint

三是建立專業(yè)隊(duì)伍，加大打擊力度，威懾犯罪分子。由于目前電信詐騙犯罪手段不斷翻新，科技化、專業(yè)化程度也在不斷提高，公安機(jī)關(guān)在打擊此類犯罪時(shí)難度越來(lái)越大。這就要求公安機(jī)關(guān)在辦理此類案件時(shí)，必須改變以往的方法，進(jìn)而保證案件及時(shí)有效地偵破。筆者認(rèn)為可以從以下方面加大對(duì)電信詐騙犯罪的打擊力度：

其一，建立專業(yè)隊(duì)伍。電信詐騙犯罪日趨智能化，這就要求辦案人員應(yīng)當(dāng)具備一定的專業(yè)技能。此外，筆者認(rèn)為電信詐騙犯罪已經(jīng)成為發(fā)案率較高，嚴(yán)重影響人們?nèi)粘Ｉ畹囊活惙缸?，因此公安部門(mén)應(yīng)建立打擊電信詐騙的專業(yè)隊(duì)伍。例如，公安機(jī)關(guān)可以專門(mén)設(shè)立反電信詐騙大隊(duì)或部門(mén)，建立此類案件的犯罪信息庫(kù)，這樣可以在較短時(shí)間內(nèi)，更有針對(duì)性、專業(yè)性地打擊犯罪。還可以對(duì)以往案件進(jìn)行總結(jié)、分析，進(jìn)而提高電信詐騙犯罪的破案率，威懾犯罪分子，達(dá)到預(yù)防犯罪的目的。其二，加大打擊力度。為了更好地預(yù)防電信詐騙犯罪，光靠公安機(jī)關(guān)的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要黨委、政府以及其他社會(huì)力量共同參與。根據(jù)電信詐騙犯罪的特點(diǎn)，要充分發(fā)揮社會(huì)力量，加大宣傳，發(fā)動(dòng)群眾力量。一方面，要發(fā)動(dòng)群眾積極提供線索，檢舉犯罪，迫使違法犯罪人員停止犯罪、主動(dòng)投案；另一方面，可以通過(guò)舉行專項(xiàng)法制宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)社會(huì)道德、法制觀念，進(jìn)行群防群治，預(yù)防電信詐騙的發(fā)生。

三、行業(yè)防范

對(duì)于電信詐騙犯罪，相關(guān)行業(yè)有不可推卸的責(zé)任，尤其是銀行、電信部門(mén)等。因此，規(guī)范銀行業(yè)、電信業(yè)的管理制度，加大管理力度，加大犯罪成本，這樣才能減少或消除犯罪分子的犯罪機(jī)會(huì)，切實(shí)達(dá)到預(yù)防的目的。

（一）加大銀行業(yè)的監(jiān)管力度，增強(qiáng)防范能力

1.嚴(yán)格銀行卡的發(fā)放制度。犯罪分子利用銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取款是犯罪中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，然而許多銀行為了吸引更多的用戶，謀取更大利益，濫發(fā)銀行卡，用一張身份證可以辦理幾張、十幾張，甚至幾十張銀行卡，進(jìn)而為電信詐騙提供了便利。

2.進(jìn)行行業(yè)整頓，開(kāi)展清查非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的活動(dòng)。為了防止非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡，公安機(jī)關(guān)應(yīng)協(xié)同銀行業(yè)，對(duì)“銀行卡黑市”以及網(wǎng)絡(luò)兜售銀行卡等非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的不法組織進(jìn)行清查，以期從源頭上預(yù)防犯罪。

3.增強(qiáng)銀行卡的交易及付款方面的控制能力。由于電信詐騙的付款方式主要運(yùn)用信用卡進(jìn)行付款，許多國(guó)家都通過(guò)對(duì)信用卡交易進(jìn)行控制，達(dá)到防控電信詐騙的目的。例如，澳大利亞EMUS公司發(fā)明了一種被稱為“網(wǎng)上詐騙克星”的帶電池信用卡，通過(guò)識(shí)別用戶在網(wǎng)上交易時(shí)輸入的識(shí)別碼，該信用卡可鑒別每一筆在線信用卡交易的真?zhèn)?，估?jì)每年可阻止10億美元的信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙。

（二）加大對(duì)電信部門(mén)的監(jiān)管力度，增強(qiáng)防范能力

加大對(duì)電信部門(mén)的監(jiān)管力度，首先應(yīng)落實(shí)手機(jī)卡實(shí)名制辦理。近年來(lái)，我國(guó)雖然加強(qiáng)了手機(jī)實(shí)名制的規(guī)定，但市場(chǎng)及網(wǎng)絡(luò)上仍存在大量販賣(mài)無(wú)名手機(jī)卡的行為，因此必須加強(qiáng)對(duì)手機(jī)卡的防范。其次要防止利用他人身份信息或虛假身份信息辦理手機(jī)卡，嚴(yán)格手機(jī)卡辦理制度。三要規(guī)范手機(jī)卡行業(yè)，嚴(yán)厲打擊非法兜售、販賣(mài)手機(jī)卡的行為，定期對(duì)手機(jī)卡販賣(mài)黑市以及網(wǎng)絡(luò)非法買(mǎi)賣(mài)手機(jī)卡進(jìn)行清查。四要嚴(yán)格電信設(shè)備使用制度，禁止非法買(mǎi)賣(mài)短信群發(fā)器、改號(hào)器等。

（三）加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)與銀行、電信部門(mén)的聯(lián)合防范

1.成立聯(lián)合組織，制定防范對(duì)策。為了有效打擊犯罪，三部門(mén)可以成立聯(lián)合組織，整合各部門(mén)信息，共同研究防范對(duì)策。例如，三部門(mén)可以聯(lián)合在銀行、電信等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滾動(dòng)屏幕上播放有關(guān)防范電信詐騙的宣傳廣告，還可以在銀行ATM機(jī)電子屏上設(shè)置防范電信詐騙的警示語(yǔ)或語(yǔ)音提示。

2.建立長(zhǎng)期的信息交流機(jī)制，對(duì)于各部門(mén)發(fā)現(xiàn)的電信詐騙犯罪的新問(wèn)題、新動(dòng)向及時(shí)進(jìn)行交流分享，制定防范對(duì)策，做好預(yù)防工作。例如，針對(duì)利用電信、網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙的犯罪，美國(guó)建立了一個(gè)名為“網(wǎng)絡(luò)詐騙警報(bào)”的預(yù)警中心，對(duì)不正常的信用卡交易進(jìn)行觀察，并將預(yù)警信息在各金融機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行共享，進(jìn)而及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪信息，制止犯罪。

3.建立鼓勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)行業(yè)內(nèi)部人員防范電信詐騙的積極性。例如，公安機(jī)關(guān)可以聯(lián)合銀行、電信部門(mén)，對(duì)銀行、電信部門(mén)工作人員發(fā)現(xiàn)或制止電信詐騙犯罪予以獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)而提高工作人員的積極性。

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