試析我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題及對策

受到經濟全球化的影響，近些年來，我國進出口貿易呈現出持續增長的趨勢，我國進出口貿易總額已經成為社會經濟的重要組成部分。目前，如何實現我國商業銀行國際融資業務的創新成了急需解決的問題。本文將就我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題進行深入的分析，提出幾點應對策略以供參考。

當前階段，我國對國際貿易的依賴程度正在不斷提升，為了有效的緩解進出口業務下滑的現狀，保障我國經濟的穩定發展，就必須對商業銀行的國際貿易融資業務進行創新。受到多方面因素的影響，我國的商業銀行的國際貿易融資業務的發展水平相較于發達國家仍舊存在巨大的差距。本文即是從理論以及實務兩個方面對貿易融資進行深入的分析，探究國際貿易融資的創新策略，實現我國進出口業務持續穩定的發展。

一、我國國際貿易業務的發展以及商業銀行融資現狀

（一）我國國際貿易業務的發展

從上世紀九十年代開始，我國商業銀行的國際貿易貿易融資業務才開始興起，經過幾十年的發展，我國國家外匯的數量以及增長速度都實現了跨越式的提升，目前，中國已經成為世界貿易大國，進出口貿易總額已經遠遠超過了國民生產，對外貿的依賴性較強，因此，一旦出現影響較大國際事件，就會使我國的出口貿易受到一定程度的波及。近些年來，人民幣的不斷升值對我國的出口貿易造成了嚴重的影響，加之我國國內資金的成本較高，在這樣的情況下，發展國際貿易融資已經成為未來的必然趨勢。

（二）我國商業銀行的融資信貸現狀

當前階段，我國商業銀行提供的國際貿易融資業務主要以傳統的貿易融資業務為主，其中包括出口押匯、打包貸款、進口押匯等，除此之外，還涉及了少數的國家貿易融資業務，例如國際保理等，但是對于我國龐大的出口貿易總量來說卻遠遠不夠。商業銀行貸款業務主要是面對規模較大的企業開展的。但是我國的一些小型企業卻面臨著融資困難的問題，導致企業的發展受到了嚴重的影響。從行業角度來看，商業銀行的貸款業務主要涉及了房地產等風險性較高的領域以及基礎設施建設。但是此類行業的產能已經大大超出了國內市場的需求。因此，銀行貸款的過度集中會導致資源的配置缺乏合理性，不利于資源的高效利用。

二、我國國際貿易融資存在的問題以及影響創新的因素分析

（一）我國國際貿易融資存在的問題分析

當前階段，我國國際貿易存在的問題主要包括以下幾個方面：

其一，對貿易融資的缺乏足夠的重視。大多數的商業銀行管理者對于國際貿易融資的戰略意義都缺乏足夠的認知了解，過分重視的信貸業務的發展，導致國際貿易融資業務始終處于停滯狀態。同時，大部分客戶都是通過貸款的方式解決資金問題，這就導致大多數人對于國際貿易融資的功能以及優點知之甚少。上述原因導致我國商業銀行的國際貿易融資業務的發展情況十分不理想。

其二，商業銀行的貿易融資管理體制相對落后。當前階段，為了提升國際貿易融資業務的競爭力，國際上很多銀行都實行了專業化經營。即建立專業的國際貿易融資部門對相關的業務進行管理。與之相對的是，我國的很多商業銀行的國際貿易融資業務卻相對分散，由不同的部門進行管理，這就導致融資業務的整合性不強，無法滿足國家貿易融資業務的專業要求，阻礙了發展。

其三，貿易融資業務的效率偏低。我國商業銀行普遍采用一般的信貸業務流程處理國際貿易融資業務，其繁瑣的程序以及審批環節導致國際貿易融資業務的效率十分低下，嚴重制約了我國商業銀行國際貿易融資業務的發展。

其四，產品和技術協調性較差。傳統的國際貿易融資產品已經無法適應新時期的結算方式。當前階段，我國商業銀行的國家貿易融資大多數是信用證下的融資產產品，無法滿足數量龐大的國際貿易融資需求。此外，在缺少信息技術平臺的支持，銀行對于貨物以及資金流動的情況缺乏實時的了解掌握，信息數據與貨物、資金流向不一致的情況十分普遍。

其五，專業人才缺乏。國際貿易融資業務的專業性較強，對于工作人員的專業素質要求較高。目前，我國國際貿易融資業務專業人才的需求量較大，但是人才的儲備量卻較少。在缺少專業人才的情況下，在產品的設計以及創新方面都難以取得良好的效果，嚴重阻礙了市場的發展。

（二）我國國際貿易融資創新的影響因素分析

其一，我國進出口貿易的發展情況。根據大量的實踐經驗可知，國家貿易規模的不斷增大使得其對融資的要求也在不斷豐富拓展，這就為商業銀行的國際貿易融資的創新提供了強大的動力。

其二，社會信用水平。市場經濟是建立在信用基礎上的經濟體制，構建完善的信用體系是保障市場交易安全進行的基礎的，同時也為金融融資的創新提供了良好的市場環境。一旦失去了信用的支撐，銀行的借貸業務就無法順利的開展，融資創新更是無從談起。

其三，國家的貿易政策。當前階段，經濟全球化使得各國之間的經濟發展的聯系正在不斷加深。在自由貿易政策之下，國家對于進出口貿易的干預性較低，表面上來看，貿易融資業務似乎不需要政府的政策扶持。實際上，對于中國這樣的發展中國家而言，政府必須根據自身經濟實力適當的調整對外貿易的政策，這樣才能保障國際貿易融資業務的良好發展。

其四，社會經濟的發展形勢。金融對經濟的依賴性較強，因此，經濟形勢對于銀行的經營情況具有重要的影響。為了保障銀行的穩定發展，商業銀行必須建立應對突發事件的風險防范機制，適時的對融資政策進行調整。

其五，技術手段的運用。進入新世紀以來，高科技技術在商業銀行的創新中發揮了巨大的作用，在先進技的支持下，銀行的許多創新產品才能成為現實，不僅極大的提升了商業銀行的經營效率，還有效的節省了運營成本。因此，先進技術手段的運用對于商業銀行國際貿易融資創新具有重要的意義。

其六，利率和匯率。對外經濟活動的開展與利率和匯率之間存在著緊密的聯系，此二者的變動對國際貿易融資業務有著深刻的影響。同時，在國際貿易融資創新中，這二者也不可忽視，創新產品的利率以及匯率的情況可能影響著產品的推廣。

三、我國商業銀行國際貿易融資創新的對策

（一）更新經營理念，為國家貿易融資創新奠定基礎

在理念方面，我國商業銀行要加快對技術的研發，為了切實的提升自身的創新能力，可以適當的借鑒國外的創新成果。在實際的實施過程中，商業銀行要對國內的企業提供足夠的支持，為企業在國外的發展都提供擔保服務，為企業解決資金問題。需要注意的是，我國商業銀行的信貸資產中，中小企業所占的比例較小。對此，商業銀行要適當的調整經營觀念模式，為中小企業的發展提供更多的幫助，樹立中小型外貿企業的拓展市場的理念。

（二）加強風險管理

想要實現風險管理體系的程序化以及公開化，首先要將風險管理滲透到商業銀行的各個部門以及工作崗位，要以嚴謹認真的工作態度對待每一項業務。并在銀行內部設立相應的風險評估以及風險監督部門，對銀行業務的操作流程進行規范化管理。其次，針對業務操作制定相應的評分制度，對業務的運行進行有效的監督。

（三）加強人力資源管理

隨著商業銀行規模的不斷擴大，其遇到的挑戰也在不斷增加，為了適應不斷變化的市場環境，商業銀行必須要加強人力資源的管理力度，具體措施如下：

其一，建立公平的晉升體制。加強對優秀人才的培養，完善員工的職業規劃以及崗前培訓，為員工未來的發展奠定基礎。

其二，完善經營方式。對此，銀行要更新經營理念，在充分了解市場的基礎上正確的處理好與客戶之間的關系，構建以顧客為重心的服務體系。同時加強市場調查，對顧客群體進行細致的劃分，針對不同的顧客提供與之相適應的但是融資服務，提升商業銀行的市場營銷水平。

（四）創新技術

商業銀行要在對市場充分了解的基礎上，參考借鑒國外的技術創新成果，將更加先進的技術手段應用在國際貿易融資業務之中，構建功能完善的電子服務平臺。通過服務渠道的建設為顧客提供更加人性化的服務，節省運營成本，提升工作效率。此外，商業銀行還要加強與其他金融機構與信息咨詢公司的合作交流，通過信息技術的合理應用促進國際貿易融資的創新，促進商業銀行持續穩定的發展。

四、結語

綜上所述，面對經濟全球化的大背景，我國商業銀行必須準確的抓住機遇，通過創新不斷提升自身的競爭力，提高自身在國際上的影響力。想要實現這一目標，必須從經營理念、風險管理、人力資源管理以及技術創新四個方面入手，通過先進技術的應用、操作流程的規范、業務操作過程的監督等手段，促進商業銀行國際貿易融資業務的創新，為商業銀行的發展以及國家經濟水平的提升做出更大的貢獻。（作者單位為大連財經學院 ）