互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)銀行的影響研究

摘 要：在我國金融市場的改革過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對對傳統(tǒng)銀行造成了不可忽視的影響，因此面對這一現(xiàn)狀，傳統(tǒng)銀行必須在分析自身現(xiàn)實情況的過程中選擇有效的方式面對這一新的挑戰(zhàn)。本文主要是對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)銀行的影響進行探討，并且提出了相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行；影響

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，目前很多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為人們提供了便利，一些企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲得了發(fā)展，比如余額寶等掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的浪潮，但是在這種情況下，傳統(tǒng)銀行卻面臨著巨大的挑戰(zhàn)，尤其是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)無法有效的滿足市場的需求。傳統(tǒng)銀行必須要正確看待當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的影響，選擇新型的業(yè)務(wù)運營模式。

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)銀行的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融可以解決傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)

很多企業(yè)在發(fā)展的過程中都會遇到阻礙，尤其是企業(yè)需要金融支持時，會遇到銀行的拒絕，影響企業(yè)的進一步發(fā)展，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)資金鏈條的斷裂。如果企業(yè)發(fā)展缺乏足夠的資金支持，會造成一定的經(jīng)營風(fēng)險。銀行的這一做法也會造成資源的錯配，影響經(jīng)濟的正常發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以解決這一問題，尤其是在技術(shù)層面上，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效利用云計算以及大數(shù)據(jù)等建立網(wǎng)絡(luò)信用體系，完成對客戶的評級。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融可以盡快適應(yīng)利率市場化

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種交易平臺，可以保證交易過程的市場化，資金雙方根據(jù)自己的需求做出選擇。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以利用市場化的報價完成市場趨勢的有效判斷，從而可以判斷客戶群的利率水平。此外，還可以深入挖掘相關(guān)的數(shù)據(jù)，改善利率定價體系，在不斷適應(yīng)利率市場化的同時，可以在未來的金融領(lǐng)域中獲得先機。

（三）第三方支付平臺可以對銀行儲蓄存款進行分流

第三方支付平臺的資金最終會流向銀行，因此可以選擇利用第三方支付平臺進行存款分流的方式，改善銀行的存款結(jié)構(gòu)。第三方支付平臺的主要特點是可以延遲支付，其中的資金相當(dāng)于活期存款。隨著第三方支付平臺的不斷發(fā)展，資金沉淀問題越來越多。在第三方支付平臺不斷的發(fā)展過程中，業(yè)務(wù)領(lǐng)域也在不斷的擴大，因此會對傳統(tǒng)銀行存款方式造成威脅。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，不可忽視這種威脅的存在。

（四）第三方支付平臺對傳統(tǒng)銀行中間業(yè)務(wù)造成擠壓

由于第三方支付平臺的發(fā)展，銀行的代理收付業(yè)務(wù)等都受到了嚴(yán)重的影響，比如當(dāng)前大規(guī)模使用的支付寶具備很多的功能，尤其是在很多領(lǐng)域都發(fā)揮著巨大的作用，可以進行各種繳費的工作，不需要用戶反復(fù)的到銀行進行操作，只需要在線上既可以完成相關(guān)的業(yè)務(wù)，節(jié)約了消費者的時間，為消費者提供了更多的便利。

二、 銀行業(yè)發(fā)展應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的措施

在銀行業(yè)不斷發(fā)展的過程中，需要切實考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的重要作用，尤其是要重點分析銀行發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，目前銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)還需要進一步的完善。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了巨大的影響，需要具體分析其產(chǎn)生的原因，要重視當(dāng)今社會消費者的消費行為習(xí)慣。傳統(tǒng)銀行需要未雨綢繆，在當(dāng)前的社會經(jīng)濟環(huán)境下，努力抓住機遇，要認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)，從而選擇有效的措施，不斷轉(zhuǎn)變觀念，迎合消費者的消費模式，找到創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略。

（一） 建立新的價值導(dǎo)向

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以有效的滿足銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，尤其是當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)水平等都產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響。傳統(tǒng)銀行的發(fā)展必須要結(jié)合自身的情況進行分析，積極面對當(dāng)前的競爭局面，要注意建立新的價值導(dǎo)向，尤其是要從全局進行考慮。傳統(tǒng)銀行的觀念是依賴大企業(yè)客戶，并且利用傳統(tǒng)的技術(shù)為客戶提供金融服務(wù)。隨著客戶需求的不斷變化，銀行需要改變當(dāng)前的觀念，促進金融服務(wù)范圍的不斷擴大。銀行業(yè)的發(fā)展，需要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，努力加強和客戶的交流，為客戶提供更高質(zhì)量的體驗，建立新的價值觀念體系。

（二） 尋求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作

由于第三方支付平臺的迅猛發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響，尤其是支付和結(jié)算的功能出現(xiàn)了新的形式，使得銀行逐漸陷入了被動的局面。第三方支付平臺雖然只是一個交易的平臺，但是并非是金融工具。互聯(lián)網(wǎng)金融屬于第三方支付平臺在傳統(tǒng)銀行之外的延伸。目前的銀行可以和互聯(lián)網(wǎng)進行合作，尤其是在金融上進行互利互惠。傳統(tǒng)銀行完全可以借助第三方支付平臺中的大量客戶信息進行分析，對客戶的需求和消費模式等進行計算，合理分析交易趨勢等。推進銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展

為了有效促進銀行的發(fā)展，尤其是加快傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，需要不斷提升網(wǎng)絡(luò)銀行以及手機銀行等支付工具的功能。要注意利用互聯(lián)網(wǎng)以及移動通信等業(yè)務(wù)為客戶提供更加可靠的服務(wù)，為客戶提供高效便捷的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)。目前可以利用銀行在市場上的位置，采用開放銀行端口等功能，開發(fā)余額理財?shù)裙δ堋ｋm然當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融還無法快速實現(xiàn)相關(guān)的功能，因此需要盡快搶占市場從而占據(jù)先機。

三、結(jié)束語

傳統(tǒng)銀行在社會經(jīng)濟發(fā)展的過程中一直發(fā)揮著重要的作用，而且在技術(shù)不斷發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展向傳統(tǒng)銀行提出了挑戰(zhàn)。目前的互聯(lián)網(wǎng)金融在很多方面都對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了影響，因此需要具體的分析造成影響的原因并且選擇有效的解決措施。

參考文獻：

[1]靳永輝.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響研究[J].理論月刊，2017，（04）：168-171+182.

作者簡介：

陶昕媛，暨南大學(xué)。