互聯網金融風險規制路徑

高文輝 劉秋實 肖皓光

摘 要：互聯網金融是金融行業的創新和重要組成，占業務的很大比例，金融行業的發展離不開互聯網金融的發展。對互聯網金融風險進行規制，有利于促進金融市場的完善，合理的規避風險，有利于增強消費者的信心。本文從金融風險的特征和存在的風險進行分析，提出了規制互聯網金融風險的幾條路徑，有利于互聯網金融的可持續發展，合理的降低風險，促進我國市場經濟的展開。

關鍵詞：互聯網；金融風險；規制路徑

一、互聯網金融風險概述

互聯網金融是互聯網技術和金融方式的結合，是金融機構通過互聯網來籌集資金的途徑，擴寬了融資渠道，更迅速的完成業務流通。在信息化時代大背景下，互聯網金融是金融業發展的大趨勢。互聯網金融的發展有利于創新經濟體制，有利于小企業進行融資，吸引社會資金加大資金利用率。規制互聯網金融風險，有利于保護金融消費者的經濟利益。

互聯網金融面向微型企業和個人消費者，為企業提供創投資金，為個人提供理財等金融產品，通過網絡進行發售。互聯網金融的出現加大了金融行業的競爭力度，促進金融市場的發展和完善。互聯網金融速度快、效率高，有極高的運轉率，成本比較低，通過眾籌等完成目的，通過吸收個人投資者的資金，借貸活動等進行企業運作。傳統的機構，如銀行，在銀行借貸過程較繁瑣，成本較高，互聯網金融為消費者提供了更多的選擇方式，小型企業可以在互聯網金融平臺上快捷的獲得資格，降低了投資門檻，有利于促進市場經濟的繁榮，促進經濟發展。但是互聯網金融的風險較高，合理的規制互聯網金融風險至關重要。

二、互聯網金融的特征

互聯網金融是一種不同于傳統金融模式的新型機制，在運用互聯網的情況下進行運行。消費者的投資較為分散，可以有效地分散風險，降低風險系數，有利于增加投資人的收益，營造良好的市場環境。互聯網金融不僅具有傳統金融方式的特征，還具有操作性良好，資金運轉迅速高效的新特點。互聯網金融的信用風險較高，p2p借貸平臺不夠規范，借貸風險高，借貸商易跑路的情況。例如前段時間著名的p2p平臺草根投資宣布破產，董事長自首，平臺的倒閉使十數萬出借人承受數百億的資產損失，打擊了投資人的消費信心，對于互聯網金融的發展極為不利。這就要求需要對互聯網金融進行深入探討，找出規避風險的方法，提出防范策略，不斷完善互聯網金融方面的規章制度，對個人投資者和企業負責，促進互聯網金融的穩定發展，增強投資人的信心，加強保障機制，促進經濟發展。

三、互聯網金融風險類型

（一）操作人操作失誤

互聯網金融的出現極大的促進了金融行業的發展，豐富了投資方式，推進了金融業務的開展。互聯網金融基于網絡進行開展，通過對大數據的研究來確定相關金融信息的準確性，但是這些數據的來源缺乏足夠的可靠性，提供的信息較為片面或者不準確，增加了風險性。根據錯誤的金融信息，會造成金融投資操作人做出錯誤決定，操作失誤。借貸時缺乏對借款方的了解，借款方是否具有償付借款的能力，出借人并不能確定，極大地增加了信用性風險。

操作風險不僅使信用方面，還包括操作人對業務流程不熟悉，關于互聯網金融平臺的推出的金融業務不了解，造成投資錯誤。操作人員缺乏專業性，不了解金融知識等，只是在利益的驅使或他人的勸說下進行投資，缺乏理性，盲目性較大，使金融風險加大。由于操作的自由性和投資人群門檻降低，使互聯網金融風險較高，不利于其發展。

（二）互聯網金融本身的風險

互聯網金融作為一種金融方式，在互聯網網絡中進行運營，有其必有的風險性。因為網絡的安全問題，會造成一些計算機方面的風險，這是網絡本身就具有的風險，在互聯網金融中也會加以體現，不會就此消失。不法分子入侵系統，會造成金融平臺運營出現問題，使客戶數據丟失等問題，這對互聯網金融的安全性帶來較大威脅。缺乏相應的保護機制，技術方面的風險難以避免，增加了互聯網金融的風險性。

（三）法律法規不完善

互聯網金融是新型的金融方式，與以前的金融方面的法律不適用，法律對其限制不夠全面，有較大的漏洞，會使不法分子冒險鉆法律的空子。作為新型的金融運營方式，缺乏完善的制度規范作為參考，只能通過不斷地實踐來驗證法律法規的適用性，及時作出調整和更新，實踐是檢驗真理的唯一標準，只機械的照搬以前的法律法規是行不通的。缺乏完善的法律法規使得互聯網金融發展缺乏依據，缺乏規范，沒有較完善的法律體系可以參照，造成風險增加。互聯網金融方面監督監管同樣不夠完善，不夠嚴格，整體監督過于松散，準入性過高等，都深深地影響著互聯網金融的發展。

四、規制互聯網金融風險的路徑

（一）加強互聯網金融管理

要對多方面的互聯網風險進行規制，需要具體問題具體解決，具有針對性。要提高互聯網金融運行的規范性，結合自身的特點促進運營方面的科學合理，降低風險。需要避免一些操作性事物的出現，對相關數據的真實性、出處進行探究，保證數據信息的真實完整。聘用計算機方面的人才，對平臺進行完善，日常進行完善，及時修補漏洞。增強數據信息的利用效率，發揮信息的最大價值，促進信息及時收集與更新。提高運營人員，以及從事互聯網金融方面人員的應變能力和道德精神，能夠正確操作互聯網金融交易，降低風險。

（二）改善互聯網金融發展環境

改善互聯網金融發展環境需要不斷的改善其植根的網絡環境，促進互聯網相關設備的發展完善，加強網絡安全意識的宣傳，提高防范非法入侵者的能力。注重相關權限設置，開設密碼等級驗證。積極安裝最新的殺毒軟件，建立防火墻，保持賬號的安全指數。

（三）完善相關的法律法規

互聯網金融在快速發展階段，這就要求相關的法律法規在制定時，需要有較強的前瞻意識，增強應對特殊事件的應變能力。要根據互聯網金融的具體發展情況，及時調整相關法律法規，使之能真正起到作用，而不是固步不前，難以運用到實際情況之中。加強監督與管理，降低違法犯罪率，建立起較完善的規范體系，促進互聯網金融發展合理規范，降低風險。

五、總結

互聯網金融作為金融行業的創新模式，比傳統的金融方式更加的便捷，互聯網金融的發展對金融行業的發展起重要的推動作用。通過加強對互聯網金融的管理，改善互聯網金融發展環境，完善相關的法律法規，加強互聯網金融的準入門檻，以此幾種方式來規制互聯網金融風險，促進互聯網金融的可持續發展。

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