互聯網金融環境下金融專業課程體系重構

付春紅，鐘鳴長

互聯網金融環境下金融專業課程體系重構

付春紅，鐘鳴長

互聯網金融的快速發展對金融專業人才的信息采集處理和風險管理能力等提出了更高的要求，金融專業在人才培養模式和課程設置上必須進行相應的變革，重構與互聯網金融發展要求相契合的課程體系，并在師資隊伍建設、實訓條件改善、教材更新開發、校企合作推進等方面加大力度，以培養出適合經濟社會發展需要的復合型人才.

互聯網金融；金融專業；課程體系

互聯網金融是互聯網與金融的結合，是借助互聯網和移動通信技術實現信息中介功能和資金融通支付的新型金融模式.一般而言，狹義的互聯網金融僅指互聯網金融企業開展的基于互聯網技術的金融業務，廣義的互聯網金融既包括金融機構通過互聯網開展的業務，也包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務.時至今日，互聯網金融已經日益展示出其蓬勃的生命力，業務范圍日益擴大，人們也更多地在廣義的范疇下來談論互聯網金融.2015年7月，中國人民銀行等十部委發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，首次在國家層面發布文件規范、促進互聯網金融發展，互聯網金融已經正式成為國家戰略性發展行業.未來幾年，互聯網金融人才的需求會呈現爆發性增長.互聯網金融的蓬勃發展不僅對傳統金融機構的業務和人員結構帶來極大的沖擊，對于金融專業的人才培養方向和課程設置也不可避免地帶來深刻的影響.因此，認清金融形勢的變化，重新構建與互聯網金融發展相契合的專業課程體系成為金融專業建設的一項迫切任務.

1 互聯網金融對金融人才的能力培養提出了新要求

1.1 大數據、云計算平臺的廣泛使用要求金融人才必須具有熟練的信息采集和處理能力

傳統的金融服務中，在客戶信息的收集、識別上存在著成本較高、甄別困難等問題，而在互聯網金融環境下，信息數據搜集不同于傳統的金融機構.通過電商平臺和社交平臺，互聯網金融的交易記錄和交易評價這些信息資源的獲取十分便捷，速度快、成本低，流量大，大數據、云計算是互聯網金融快速發展的的依托；同時，在互聯網金融下，交易機構和企業能夠通過互聯網技術來檢驗信用記錄的真實性，提高信息的利用效率.這意味著對數據的搜集、辨識和整理是互聯網金融發展的基礎工作.因此，金融專業在教學中應該培養學生的數據收集和處理能力，學會從海量的數據中挖掘出有用的信息，了解客戶的真實需求和風險偏好，進而提供有針對性的精準營銷服務，避免狂轟濫炸式的無效服務.

1.2 普惠性和分散性要求金融人才必須具有超強的營銷能力和溝通能力

互聯網金融的普惠性是一大優勢，金融機構不再高高在上，而是禮賢下士，面對眾多分散的小客戶甚至微小客戶來服務.在互聯網上，客戶的文化水平和金融素養更是參差不齊，有的以前很少也可能沒有參與過金融活動，甚至連自己的金融訴求也難以表達清楚，這就對金融機構工作人員的溝通能力提出了更高的要求.眾多的、分散的小微客戶的潛在的金融需求等待著金融機構的挖掘和集聚，互聯網金融可以沖破傳統金融在時間和空間上的束縛，使這些需求得以滿足.從相關的調查來看，市場上需要大量的互聯網金融產品的營銷人員，這些人員不僅應當能夠清楚地表述互聯網金融產品，還應該能夠運用自身的語言技巧和親和力與客戶進行深入的溝通，這一目標的實現必須通過相應的課程來著重培養和訓練.

1.3 產品的創新性和監管的滯后性要求金融人才必須具有嚴謹的風險評估和風險管理能力

互聯網金融產品的創新帶來了前所未有的金融便利，也帶來了極大的金融風險，近年來互聯網金融公司的大量倒閉不僅使投資者損失慘重，而且在很大程度上損害了互聯網金融公司的形象和信譽，所以，加強互聯網金融運行的風險管理成為政府和金融界的共識.當前，針對互聯網金融的相關監管法律和政策還很不完善，企業的自我風險管理則顯得尤為重要，可以說，從業人員的風險意識和風險管理能力是互聯網金融企業穩健運行的基礎，而掌握互聯網金融中的征信管理、風險測量、風險評估和風險定價的原理與方法，熟悉相關的金融監管法律法規也成為金融人才必備的看家本領，

2 互聯網金融背景下現行金融專業課程體系的缺陷

2.1 重知識輕技能

多年來，囿于實驗和實踐條件的限制，金融專業的教學仍然是以知識傳授為主，技能訓練主要是在實訓室通過實訓軟件進行證券、外匯的模擬操作，雖然可以感受市場的運行和變化，但未能參與金融機構的運作流程，與客戶的接觸也很少，其實金融專業的本、專科學生畢業后很少有機會去當操盤手和分析師，主要是做客戶經理和柜員，相對于這樣的崗位要求，現有的金融營銷技能的訓練嚴重不足，導致實訓目標和實踐要求脫節，而且授課教師大多缺乏金融機構的實踐經驗，授課時大多是“紙上談兵”，難以貼近金融企業的工作實際.

2.2 重宏觀輕微觀

現行的金融專業課程體系一般是圍繞銀行、保險、證券、期貨等金融子行業進行業務設置的，總體來看線索清晰，覆蓋面較廣，但對于各個子行業內部業務的運作和多種崗位技能的要求缺乏講解和訓練，宏觀講述多，微觀介入少，特別是對互聯網創新產品，包括P2P、眾籌、虛擬貨幣等互聯網金融產品的運作機制涉及不多，而近年來P2P公司的迅猛發展對金融人才的需求非常旺盛，新知識、新技能儲備的不足制約了學生的擇業與就業.

2.3 重結果輕過程

現行專業課程的考核方式基本上是以期末的考核為主，過程考核為輔，近年來，各學校提倡加大過程考核的分數比重，特別是在實訓課當中分項目考核.但是，實訓課所用的軟件是網上下載的免費軟件，優點是使用成本低，但缺乏教師的后臺管理程序，教師都無法對學生實施有效監控，難以介入學生的操作過程加以指導和評價，這就導致一些學生不注重學習過程中的技能訓練，只是應付考核甚至“借鑒”出一個實訓結果交差了事，教學效果大打折扣.

3 構建適應互聯網金融發展需要的金融專業課程體系

為克服目前課程設置上的種種缺陷，實現理論素養與技能訓練相結合、營銷技能和風險管理相結合、過程考核和結果評價相結合，培育具備互聯網思維的，能夠綜合運用和整合各類金融工具（特別是互聯網金融工具），踐行普惠金融精神，具有金融創新和金融風險管理能力的新型金融人才，有必要重新構建金融專業課程體系.我們認為，該體系至少應該包括通識課、金融產品認知、金融營銷和管理技能、互聯網金融運作與應用四大模塊，每一模塊應包括的相關課程如圖1：

圖1 金融專業課程體系導圖

3.1 通識課模塊

這一模塊包括馬克思主義理論、法律基礎、公共外語、軍事理論、體育和職業規劃等，這些課程可以培養學生樹立正確的人生觀和世界觀，具備相應的法律知識、國防素養和基本的對外交流能力，提升他們的思想政治覺悟和身體素質.

3.2 金融產品認知模塊

這一模塊除了包括傳統的課程如貨幣銀行學、保險實務、證券投資實務、金融市場外，應增加消費金融、供應鏈金融等課程，通過這些課程使學生了解基本的金融產品和創新形式的金融產品，同時，培養學生的互聯網思維，熟悉其交易的規則，通過研究其發展的歷程來預判其發展的趨勢，適應新時代的變化.

3.3 金融營銷與管理技能模塊

這一模塊除了包括金融營銷實務、消費者心理學、商務談判、市場調查等原有的基礎課程，應該增加互聯網客戶關系管理、互聯網財富管理、互聯網征信管理等，通過這些課程的學習使學生能夠針對線上和線下不同類型的客戶進行多種方式的金融服務，把握消費者心理，掌握溝通和談判的策略和技巧，具備互聯網金融產品的營銷與風險控制的能力.

3.4 互聯網金融運作與應用模塊

這部分可以開設一些選修課程，如大數據分析與應用、新媒體金融營銷、第三方支付企業運作、P2P企業運營、眾籌平臺運作、區塊鏈技術應用和網絡貨幣等，讓學生根據自己的興趣在某一方向進行深造，達到能夠運用信息技術分析消費者行為傾向和風險程度、提升學生在互聯網金融行業某一領域的運營能力.

4 金融專業課程新體系建設的保障措施

4.1 師資方面：通過文理結合、專兼結合來提升教師隊伍的整體素質和技能

師資隊伍的建設是課程建設取得預期效果的重要保障.未來要構建以互聯網金融為核心的課程體系，必須首先加強教師的互聯網知識和技能的培訓，校方應積極鼓勵教師去互聯網企業學習、實踐，并在待遇和考核上給予優待；現階段金融專業也可以直接引進信息技術專業的教師，通過同事間的互幫互學，取長補短，跨界融合，更有利于短期內培養出復合型教師.另外，可以通過聘請互聯網金融行業專家來校做專題講座等形式開拓教師和學生的眼界.目前，很多學校對聘請校外兼職教師的管理制度上不夠靈活，制約了校外專家參與學校事務的積極性，應該在時間和待遇管理上增加彈性，可以是校內和校外的教師同時上課或者分項目合作授課，不斷探索適合專業教學特點的專兼職教師合作方式.

4.2 實訓方面：通過貼近金融實踐的模擬演練和經驗傳授來改善實訓的效果

由于金融機構的特殊性，學生們直接去金融機構參觀學習和參與實踐有很大的困難，所以，金融專業實訓很大程度還是要依賴于校內的仿真模擬訓練，要通過加強實訓軟硬件的建設，細化金融活動的操作環節和流程，運用多樣化的互動和體驗手段，營造真實的職場氛圍，讓教學更加貼近金融機構運行的實際.除了加強校內場景模擬訓練之外，應該更多地讓學生了解真實的客戶服務需求和崗位能力要求，為此，可以邀請金融機構的從業者特別是自己學校的畢業生來傳授一些工作中的經驗與教訓，講授在學校學習的各種知識和技能在職場上的有效應用，可以提升學生的學習興趣，增強他們對相關崗位技能的關注度.

4.3 教材方面：通過互聯網金融教材的編寫來更新教學內容

互聯網金融的開放性和創新性使得原來的很多教學內容顯得陳舊和落伍，新教材的編寫也是迫在眉睫.相關教材的編寫，可以促進教師關心金融行業特別是互聯網金融發展的動態和趨勢，可以將當前碎片化的互聯網創新產品系統化、總結和探尋出適合互聯網金融企業的營銷管理策略和技巧，只有不斷地對實踐經驗加以總結提升，才能夠培養出具有新理念和新方法的金融人才.

4.4 校企合作方面：通過靈活多樣的方式推進校企合作發展

目前來看，校企合作的訂單式聯合培養方式對于有較強資金實力和就業吸納量較大的企業比較適用，而互聯網金融企業基本還處在小、散、亂的階段，這些企業迫切需要人才，但對人才的培養缺乏整體構想和長遠打算，單個企業的出資能力和對學生的容納能力都不大，針對這種情況，學校必須主動出擊，廣結良緣，創新校企合作方式，可以與企業、學校及政府部門聯合合作，促進人才培養上的橫向和縱向合作.傳統金融企業一般不可能在學校開辦分支機構，而互聯網金融企業的業務大多在網上進行，可以將一個或多個互聯網金融公司的部分線上業務直接設置在學校，企業可以派人進駐學校與校方共同管理；同時，對于參與校企合作項目的學生和教師的管理也應該更為靈活機動.比如，在課程選擇上可以更多地允許其跨專業選修，在教師配備上可以專兼職結合、可以采取學徒制、團隊制，在班級管理上可以引進公司管理模式等等.只有適應企業的多樣化人才需求和滿足學生的個性化選擇，才能促進校企合作向多角度、深層次延伸.

The Reconstitution of the Financial Professional Course System in the Internet Financial Environment

FU Chun-hong，ZHONG Ming-chang
（The vocational university，Quanzhou，Fujian 362000，China）

The rapid development of the Internet finance make higher request to the ability of the financial talented person,the mode and course of the financial major should be reformed，reconstitute the course system corresponding to the development of the Internet finance，pay more attention to the development of the teachers troops，renewing the teaching material，the improving of the practical training condition，the propelling in the school-enterprise cooperation,train the compound type talented person suitable to the economy and social development.

G642.3

A

1008-7974（2018）01-0082-04

10.13877/j.cnki.cn22-1284.2018.02.021

2017-09-19

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呂增艷）