應用型本科院校金融專業課程設置研究

摘要：我國應用型本科院校在發展過程中遵循傳統高校的人才培養目標，這使得應用型本科院校金融專業課程設置出現理論與實踐結合不緊密且過于注重理論教學忽視實踐教學的問題。本文以金融行業對從業人員的要求為基礎，從人才培養目標、課程設置和理論與實踐課程的構成三方面出發，將社會需求和金融人才培養目標相結合，尋找適應社會需求的金融人才所需具備的知識結構和能力構成框架，為金融專業課程設置提出思路和方案。

關鍵詞：應用型本科金融行業課程設置

上海電機學院商學院于2016年成功申請并錄取第一批經濟與金融專業的本科學生。由于該校是應用型本科院校，所以學校的人才培養目標整體定位為側重于培養應用型的人才，這使得經濟與金融專業需要將培養應用型人才的培養目標與專業設置緊密聯系在一起。筆者以金融行業需求為導向，結合人才培養理念及一線教學經驗對該校經濟與金融專業的人才培養進行分析和定位，從培養目標、課程結構、理論與實踐課程結合三方面對金融專業的課程設置進行分析。

該校辦學方略為“技術立校，應用為本”的方針政策。學校努力打造服務上海先進制造業及其相關服務業發展的，具有技術應用型本科內涵實質和行業大學屬性的特色型高校。上海電機學院商學院的經濟與金融專業的人才培養目標因此被確立為：培養既懂裝備制造行業，又懂金融的復合型人才。產融結合意味著該新專業需要培養能夠與行業緊密結合的個性化金融人才。[JP]

一、經濟與金融專業課程設置的現狀

（一）人才培養目標分析

我國金融人才的培養，已從高級研究型向復合應用型轉型。這使得上海電機學院對金融專業人才的培養目標要滿足個性化和實用性的需求。該專業所培養的學生應同時具備會計學、數學、信息學、計算機學、統計學等多學科的知識。院校通過選修課及輔修課來實現復合型人才及個性化人才的培養。金融專業的畢業生能夠在銀行、保險、證券、信托等部門從事業務性工作，可以在財務、理財、風險管理部門勝任工作，也可以在金融工程部門從事金融數據分析以及金融創新工作。[1]應用型高校相較于研究型高校普遍地理位置偏僻，相較于研究型高校應用型院校的社會知名度較低，學科的綜合實力參差不齊，這些因素決定了應用型高校被社會的認可度不及研究型高校。如果學校可以結合自身特點發展出具有特色的專業以及培養出具有個性化的金融人才，那么應用型本科院校的專業也就開創了培養具有自己特色人才的金融專業。相較于研究型高校教育經費的不足，軟硬件設施較為艱苦的特點，也決定了應用型高校的人才培養被局限在如果滿足了教學硬件的建設便難以滿足研究投入的境地[2]。在教育經費對硬件投入有限的情況下，院校對專業建設中課程設置的改革就顯得極為重要。

（二）課程設置的現狀分析

由于應用型高校向研究型高校轉型的過程中出現和研究型高校課程設置雷同的現象，這導致應用型高校的課程設置過于專業化。課程設置的過度專業化造成了培養目標的專業知識雖深但較狹窄。基于課程的高度專業化，復合型人才的培養變得困難[3]。課程體系結構的固定化使教師思維固定化，不利于學生對創新知識的接受，同時降低了教師對創新知識學習的動力。不同專業課程之間的知識點重疊度高。如果單一刪除某一門專業課程的部分重疊知識點又會導致整門課程無法成為完整的知識體系。例如投資學中的證券投資和證券投資學中的部分知識點重疊；和國際投資學部分知識點重疊；和公司理財中的投資回收和增值重疊等。這使得在金融專業建設的過程中從課程設置到教材選擇都顯得更加重要。

（三）理論與實踐課程構成的現狀分析

上海電機學院金融專業理論課時的安排為1288學時，實踐課程安排為37學時，實踐課程安排占比總學時僅為27%。在37學時中有32學時被安排為統計學與計量經濟學的實訓課程。剩余5學時分別為公司理財綜合實驗、認知實習、創業模擬實驗、電子商務綜合實驗等。從該構成可以看出目前經濟與金融專業的實踐課程主要是通過統計軟件的實驗及理財綜合實驗體現。公司理財綜合實驗課程和財務管理專業共享實驗軟件及課程，實驗課程內容較大程度的重疊而目前培養的金融專業學生所掌握技能和財務專業學生所掌握技能有很大程度的重疊，這使得經濟與金融專業的實踐課程難以達到培養個性化人才的目的。

二、經濟與金融專業課程設置存在的問題

（一）培養目標與社會需求脫節

應用型金融人才的本質是一種能夠滿足金融市場需求，主動與金融市場對接，滿足金融機構人力資源需求，使金融產業深度融合的人才。《國家教育事業發展十三五規劃》提出，要推行產教學融合的職業教育模式，實現教育鏈與產業鏈有機融合。我國金融行業對人才的需求從過去的單一化逐漸轉向復合化，行業對人才的需求從過去的較窄和較淺的需求逐漸變為需要比較寬厚扎實的金融理論知識以及金融實踐能力的可以從事具體金融事務能力的人才。根據政府人力資源管理處公布的最新就業信息表明盡管院校培養了諸多金融人才但企業依然覺得符合企業招聘要求的畢業生不足。就業市場對具有海外工作背景的高端金融人才以及熟悉金融市場及業務流程的低端畢業生需求占比最高，但高校向市場輸送的金融專業畢業生大多數高不成，低不就。成績優異的學生通常選擇出國深造金融研究生的碩士學位，成績不理想的學生則難以被用人單位所錄取[4]。金融行業屬于智力密集型行業，對畢業生的學歷及專業技能的要求較為苛刻。對于應用型本科畢業生來說要想達到從業要求除了自身努力外還需要學校的多方面支持和幫助。該行業需要從業人員至少熟悉兩種行業的理論性知識，具有較高的英語口語水平、閱讀水平、計算機應用水平和熟練運用統計軟件分析的能力。從業人員需熟悉彭博終端或萬得資訊等咨詢平臺并熟練運用Matlab、SAS、Stata或Eviews等軟件。這些要求在傳統教育理念下無論是成績優異的學生還是其他應屆畢業生都難以滿足。

（二）課程結構安排無法跟進行業發展的需求

從金融行業的行業準入知識更新速度及專業證書考核知識的更新速度來看該行業的知識每三年更新20%，而取得證書的時間通常為三年至四以上[5]這使得從業人員如果未能夠一次性通過考試便需要更新對考試內容的知識儲備。行業委員會對知識更新的速度迫使有意向的求職者每三年更新一次預備知識，也迫使已從業的人員不得不每三年赴機構更新現有理論知識，所以該行業的從業人員必須保持終生學習的狀態，但高校課程結構安排并不會三年微調一次，所以課程結構安排與社會需求之間的差距隨著時間的推移越來越大。

（三）理論課程與實踐課程結合不緊密

實踐課程安排過少以及與理論課程結合不緊密。實踐與理論結合不緊密是由于教師缺少實踐經驗，專業缺少實驗室，校外實踐基地建設不到位等原因造成的。由于課程設置的不合理以及實訓課程安排過于緊湊導致學生理論學習的時間遠超于對實踐課程的學習時間。學生會計算三套匯但卻并不知道外匯交易的流程。教師的答疑時間內所收到的學生提問大多數來自于備考證書時所練習的題目。無論課內還是課外學生均只關心理論知識而非實踐知識。通過理論課程的學習學生知道資本資產定價模型甚至會推導和證明該模型但卻不知道該模型無法解釋投資者行為。[6]學生對理論掌握深度的增加并不會幫助學生更好的適應金融行業，相反卻會讓學生變成單一的研究型人才。這些都使課程結構的安排背離了培養應用型復合型金融人才的初衷。目前上海電機學院對于專業的銀行實踐基地以及保險實踐基地建設不足，也尚未建立起投資銀行的實踐基地。依靠上海電氣集團的企業背景學生的實踐活動大多被安排在裝備制造業生產基地或物流基地而非電氣集團的融資租賃或投資規劃部門，這對于金融專業的準畢業生而言雖然可以通過企業背景的實踐基地了解裝備制造行業的運作流程但卻無法通過社會實踐了解金融行業的業務操作流程。

三、經濟與金融專業課程設置的建議

（一）使培養目標符合社會需求

高校人才按照層次劃分可劃分為本科層次、碩士層次和博士層次的人才。上海電機學院經濟與金融專業目前培養的是本科層次的學生。對本科層次的學生培養目標需要預備雙重接口。一是為就業做準備，二是為學生的進一步深造做準備。[7]對于需要本科畢業后立即就業的學生高校應將培養目標定位于培養通用型金融人才，為該類學生開設較寬口徑的選修及輔修課程，并輔以銀行從業證、證券從業證、期貨從業證等從業證書的培訓課程。高校應廣泛提供AFP、RFP、CFA、FRM、FSA、CIIA、ACCA等高級專業證書的考試輔導課程供學生選擇，在第七及第八學期加強該類學生的社會實踐課程。[8]實踐課程應當與學生所選擇的證書相結合，做到學以致用，畢業即上崗。第二類畢業生通常在大三時期開始準備研究生考試的學習。對于這類學生學校應該開設理論性較強的專業選修課及金融寫作和閱讀課程。讓第二類學生可以通過選修理論性更強，專業度更高的課程來為進一步深造打下堅實的理論基礎，同時也培養了學生的研究能力，為學生成為一名合格的預備研究生而做好準備。

（二）使課程結構滿足行業發展的需求

1建立新的三位一體課程模塊。應用型本科院的課程結構體系可通過“理論模塊+實踐模塊+就業模塊”來設計構建課程模式。要打破傳統的學科分類，同時需要達到個性化人才培養的目標。理論模塊分為主修理論課程和輔修理論課程。在此模塊中學生可以根據職業規劃對自己進行定位，進而根據自己的定位來選擇輔修課程。學生既可以通過輔修的理論課程使自己成為交叉學科的人才也可以通過輔修課程使自己成為技能復合型人才。實踐模塊按照二級學科對實踐基地進行分類建設。學生可以通過就業方向來選擇適合自己二級學科的實踐基地。院校可將就業模塊用于專業證書培訓課程的安排。因金融行業的專業證書有需要備考者具備從業經驗的特性故而在校生僅僅通過學習來獲取證書變得不可行，因此院校可以將實踐模塊及就業模塊結合，為學生打造一個可持續的終身教育的平臺和課程結構。使學生真正的做到產學結合并且受用終身。

2建立滿足交叉學科培養目標的課程結構。這里以證券分析師來舉例。我國的證券行業分析師最初主要擔任股評家的工作，隨著賣方分析師的興起分析師所分析的行業逐漸拓寬，所分析企業也更加多樣化。與此同時行業發展的需要也使買方分析師的覆蓋逐漸變寬。行業發展帶來的變化使之相應的對從業人員的知識要求也產生了變化。分析師團隊由宏觀分析師及微觀分析師組成，作為行業分析師往往需要熟悉和掌握交叉學科的知識。創新型汽車企業的分析師不但需要對汽車設計及構造熟悉且需具備金融及統計學科的知識。這種個性化的要求使得應用型高校的金融專業的課程結構必須滿足這種個性化人才培養的需要。其次課程的結構需要滿足科學性和實用性的原則。金融專業在宏觀金融課程及微觀金融課程的安排上要按照1∶[KG-*2]2的比例進行構建。整體課程向微觀金融轉化而非部分課程。[9]從金融從業者的工作內容看，公司對從業者短時間內大量閱讀及寫作有著很高的要求。但我國金融專業學生的閱讀和寫作相比國外課程的安排來說幾乎沒有體現。故而在課程安排中應當在理論課時中增加一定比例的金融閱讀及寫作課。閱讀任務可以放置在暑假或者寒假完成，在學期中學生將暑期閱讀的內容進行總結和寫作。學期中授課教師則負責對學生的金融寫作進行指導和批改回復。

（三）建立產學研結合的課程設置保障系統

在實踐過程中將理論得以運用是產學研結合的課程設置的一部分。具有實踐經驗的商科學生的早期職業優勢非常明顯。這包括他們獲得第一份工作的時間較短，獲得的金錢報酬較高，工作滿意度較高。企業對于所聘人才的無需培訓即可上崗的高度適應性也顯得非常滿意。[10]因此院校可以以存儲學生學費的銀行為平臺，使有業務合作的銀行為學生提供一定的崗位實訓或實習。聯合為學生提供保險的保險公司為學生提供一定的金融保險業務的崗位實習或實訓。這些方法均可以解決學生對銀行業務流程的熟悉以及對保險業務流程的熟悉問題。[11]對于產學研師資方面的培養院校可以通過強化雙師型教師隊伍的建設，增強校企合作，增加產學研實踐基地的種類及規模，將教學過程放置于企業項目運作過程中得以使產學研結合的課程設置得到保障。

參考文獻：

[1]李云紅應用型本科院校金融數學專業學生培養研究[J].[JP]亞太教育，2015（25）：255

[2]郭偉，楊帆，王旭應用型本科院校金融專業特色建設初探[J].北方經貿，2014：230

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[4]任嘉嵩，焦方義地方高校金融人才培養的區域定位與對策淺析[J].中國高等教育，2012（9）：59

[5]喻淑春基于滬深股市的行為資本資產定價模型實證研究[D].重慶師范大學，2011：3

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[7]蓋銳應用型本科金融學專業的課程改革[J].江蘇社會科學，2012（S1）：203—204

[8]高嵩證券分析師行業專長研究—理論分析與經驗證據[D].東北財經大學，2015：42

[9]Jack Gault，John Redington，Tammy SchlagerUdergraduate BusinessInternships and Career Success：Are They Related？[J].Journal of Marketing Education，2000，22（1）：45—53

[10]郭仕祥應用型本科金融專業教學改革探討[J].現代商貿工業，2014（8）：126

[11]徐國立地方應用型本科高校職業教育產教融合發展實證分析與策略研究[J].教育評論，2017（8）：28

〔本文系中美應用型本科金融專業課程設置的比較研究（項目編號：A1-0224-17-009-09）。〕

（黃彥菁，上海電機學院。）