金融發展對經濟增長的影響研究

董梓涵

摘要：金融是國家競爭力的核心，金融發展有助于解決區域經濟發展因資金不足等原因造成的產業短板問題。本文以對金融和經濟發展的內涵概述作為切入點，闡述金融發展對經濟增長的作用機理，最后提出發展金融促進經濟發展的具體對策。

關鍵詞：金融發展 經濟增長 影響 經濟新常態

習近平總書記強調，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。在深化供給側結構性改革的新常態背景下，大力發展實體經濟是推動區域經濟發展的關鍵，因此研究金融發展對經濟增長的影響貢獻度具有重要的現實意義。

一、金融發展和經濟增長的概述

金融發展屬于系統理論，其主要包括貨幣金融理論、金融結構理論、金融深化論以及金融抑制論等。結合金融發展的系統原理，我們可知影響金融發展的因素主要是金融體系的效率、金融環境以及金融體系結構等。在經濟新常態環境下，尤其是隨著互聯網金融的發展，金融環境與金融體系結構的影響因素更加突出：一方面是隨著互聯網平臺的發展，各種P2P、網貸等金融形態的發展加劇了金融市場的波動，增加了金融風險；另一方面傳統金融結構的變化增加了監管部門的工作任務，促使其改變傳統的監管手段與平臺。

經濟增長定義是為人民提供經濟商品能力的長期上升，而這個增長能力源于技術改造以及相關制度、意識形態的調整。經濟增長主要包括：（1）宏觀經濟增長理論，例如凱恩斯在《就業、利息和貨幣通論》中提出經濟增長需要政府大力干預，通過降低市場利率刺激消費和企業投資，以此促進國民經濟迅速增長。通過對凱恩斯理論的研究不難看出，消費、投資、政府購買以及進出口增加都是帶動經濟增長的因素；（2）新古典經濟增長理論。“哈羅德-多馬”模型實現了現代經濟增長理論向模型分析的突破，突出了資本積累對經濟增長的貢獻；（3）內生經濟增長理論。內生經濟增長理論最大的特點就是強調了知識、人力資源以及實體資本等在促進經濟增長方面的作用。

二、金融發展對經濟增長的影響機理

金融是提升我國核心競爭力的關鍵因素，大力發展金融產業、服務實體經濟是黨的十八大以來堅持的政策，也是推動供給側結構性改革的重要舉措。金融發展與經濟增長之間存在內在的必然性，一方面金融發展離不來良好的經濟發展環境，例如金融發展依賴于廣泛的資金支持，而經濟增長則是金融機構資金來源的主要保障；另一方面金融發展必然會促進經濟增長。例如金融可以有效解決經濟發展過程中所存在的資金短缺問題等等。通過對本省金融發展與經濟增長之間的關聯調查，金融發展對經濟增長的影響機理主要體現在以下方面：

（一）金融發展促進產業轉型升級，帶動區域經濟可持續發展。十九大以來黨中央高度重視產業轉型升級，推動產業轉型升級是促進區域經濟增長的關鍵。產業轉型升級包括產業集聚和產業轉移兩個環節，而實現產業轉型升級如果單獨依靠政府行政手段很難實現，而金融發展則會從內部促進產業的結構轉型：一方面金融發展可以滿足產業結構轉型的資金需求。金融具有導向功能，企業在轉型升級的過程中會面臨資金問題，而金融機構則可以利用金融手段引導企業實現轉型。例如金融機構向轉型企業提供資金信貸支持，而傳統的落后產能企業則難以獲得金融機構的信貸，這樣必然會促使企業轉型升級；另一方面金融發展有助于構建良好的金融信用體系，促進區域經濟的可持續發展。長期以來由于金融市場的不健全導致信用體系建設不完善，不利于企業的發展，而金融發展大大優化了金融信用市場的發展，為企業構建了良好的發展環境。

（二）金融發展促進科技創新，提升生產效率。經濟新常態發展要求區域地方必須要發揮科技創新的優勢，大力發展高科技產業，以此推動區域經濟的可持續增長。金融發展最大的優勢就是能夠為科技型企業提供資金支持，緩解其融資難、融資貴的問題，幫助其完成科技成果轉化。金融發展對于區域科技創新的影響主要表現為：金融服務體系通過金融支持和風險分擔的方式對科技型企業進行分析，進而將資金投入到具有廣闊發展前景的創新產品中，以及激發高科技企業的創業積極性；金融發展帶動金融工具的多元化發展，為企業融資提供多樣的選擇。隨著互聯網金融、P2P以及新三板市場的發展，為企業提供了多種融資渠道，以此有效地解決了企業融資難的問題，大大促進了實體經濟的發展。

（三）金融發展提高人們消費水平，促進經濟新常態發展。隨著產業結構轉型升級，提高人們消費水平是實現我國經濟新常態發展的必然選擇。提高人們消費水平離不開財稅政策的實施。金融服務體系不斷發展為人們消費提供了良好的環境，例如我國電商平臺的發展，尤其是支付寶等第三方交易平臺的出現為人們的購物消費提供了便捷的條件，大大刺激了人們的消費水平，進而有效地帶動了我國經濟增長。

三、發展金融促進經濟增長的對策

基于金融發展對經濟增長的影響效應，我國經濟新常態發展及產業轉型升級要求，大力發展金融服務實體經濟是當前我國經濟建設的重點，因此立足于對我國金融發展的現實調查，發展金融促進經濟增長的具體對策如下：

（一）建立多層次廣覆蓋的金融服務體系

首先金融機構要立足于現狀，從社會發展和自身長遠戰略出發，降低服務門檻，有效延伸金融機構服務半徑，以此滿足不同層次企業的要求。例如金融機構要優化政策性金融，發揮區域優勢，大力發展基礎設施建設業務。比如商業銀行要加大對小微企業的信貸服務力度，開展多元化的金融業務種類；其次提升金融機構的服務水平。基于互聯網技術的發展，金融服務手段不斷豐富，尤其是互聯網金融的發展為企業提供了多元化的資金渠道，因此作為金融機構必須要立足于對客戶的個性化分析，利用網絡為客戶打造“一站式”的服務體系，以此提高金融服務的質量。

（二）創新金融產品，構建多元化金融模式

發展金融服務經濟增長必須要構建以滿足經濟增長需求的金融產品：首先金融機構要設計差異化的金融產品。在經濟新常態環境下，不同需求者對于金融產品的要求不同，因此金融機構要為客戶提供差異化的金融產品。例如科技型中小企業由于其沒有固定資產，因此在信貸上沒有可抵押物，對此金融機構可以創建知識產權抵押或者股權投資等模式，以此解決小微企業融資難的問題；另外金融發展也必須要加強對互聯網的應用，提高金融效率。例如金融機構之間要加強信息共享，利用規模效應，形成金融中心，以此實現金融業的可持續發展。

（三）強化經濟結構轉型，提升金融發展空間

地方政府部門要調節地區經濟結構，根據產業及產業內企業的不同發展水平設置多層次的金融機構，提升金融與經濟在規模和質量上的匹配程度，以金融機構的差異化實現區域金融對經濟發展的功能互補。同時還要做好優質資源承接工作，利用政策優勢、人才優勢以及區域優勢等吸引優秀的金融機構入駐本區域，帶動區域經濟的增長。例如河北省可以借助國家“京津冀一體化”、“一帶一路”戰略機遇，爭取國家政策性信貸資金、地方政府債券和產業發展基金等方面給予特殊金融政策，促進地區金融資產規模擴大。

（四）優化金融發展環境，大力培養金融人才

大力發展金融促進實體經濟是我國適應經濟新常態，應對國際復雜環境的必然選擇。金融發展離不開良好的內外環境，因此一方面我國政府部門要加強對金融市場的監管力度，及時采取有效地措施防范金融風險。例如針對當前金融機構熱衷于投資資本市場，造成實體經濟資金短缺的現象，國家應及時采取有效的防范措施，加強對金融機構信貸方向的監管，提高金融機構向實體信貸的比例。另一方面政府部門要采取差異化的金融政策，以此釋放民間資本活動。例如政府部門要加快融資擔保機構的發展，擴大民間資金投資國家重點行業的積極性；當然在優化金融發展環境的同時必須要加強金融人才培養力度，為我國經濟增長提供高素質的優秀金融管理人才。

總之，基于我國經濟新常態發展，大力發展金融服務體系推動實體經濟發展是我國構建新時代社會主義經濟體系的重要舉措，基于金融發展與經濟增長之間的相互促進關系，我國必須要立足于金融市場的發展現狀，采取有效地舉措完善金融服務體系，以此不斷推動我國經濟的可持續健康發展。

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（作者單位：河北正定中學）